Решение по делу № 2-3869/2015 от 21.08.2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 сентября 2015 г.                                                     г. Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Безъязыковой М.Л., при секретаре судебного заседания Жумабаевой О.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ОАО Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» к Усовой Ю.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» обратился в Кировский районный суд г. Иркутска с иском к Усовой Ю.М. , требуя взыскать с ответчика в его пользу задолженность в размере <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. – сумма задолженности по основному долгу, <данные изъяты> руб. – сумма задолженности по процентам за пользование кредитом, <данные изъяты> руб. – сумма неустойки за просрочку возврата основного долга, <данные изъяты> руб. – сумма неоплаченных плат за подключение к программе добровольного страхования; расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

В обоснование исковых требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и Усовой Ю.М. был заключен кредитный договор № на предоставление кредита. В соответствии с п. 1.1.1 кредитного договора Банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ г., а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых (п. 1.1.3 кредитного договора). Выдача кредита производится путем зачисления суммы кредита на текущий счет клиента. Датой выдачи кредита считается дата зачисления средств на указанный счет клиента (п. 1.5, 1.6 кредитного договора). Согласно п. 6.1 кредитного договора в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита), установленного графиком, помимо процентов, причитающихся по кредитному договору, ответчик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5 процентов от суммы просроченного основного долга (п. 1.1.4 кредитного договора). Часть 2 ст. 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. ДД.ММ.ГГГГ ответчик подала в Банк заявление на включение в Список (реестр) застрахованных лиц, являющийся неотъемлемой частью договора страхования, заключенного между страхователем – ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» и страховщиком СО АО «ВСК», в котором предусмотрена ежемесячная плата за подключение к договору коллективного страхования в Графике погашения кредита к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>% от суммы предоставленного кредита <данные изъяты> руб. в месяц и страховая премия в размере <данные изъяты> руб. В соответствии с п. 5.1 кредитного договора Банк имеет право потребовать от ответчика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов, неустойки и иных предусмотренных кредитным договором платежей в случае несвоевременности любого платежа по кредитному договору, в частности, при однократном нарушении срока уплаты процентов за пользование кредитом, срока возврата части кредита. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ заемщик не произвел не одного платежа, несмотря на неоднократные напоминания Банка о допущенных просрочках. Истец направил в адрес ответчика требование о досрочном взыскании задолженности по кредиту, установив 2-хдневный срок для оплаты задолженности (№ от ДД.ММ.ГГГГ.), которое ответчик не исполнил. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика перед Банком составляет <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. – сумма задолженности по основному долгу, <данные изъяты> руб. – сумма задолженности по процентам за пользование кредитом, <данные изъяты> руб. – сумма неустойки за просрочку возврата основного долга, <данные изъяты> руб. – сумма неоплаченных плат за подключение к программе добровольного страхования.

В судебное заседание представитель истца Павлова А.В., надлежащим образом извещенная о месте и времени рассмотрения дела, не явилась, обратилась с заявлением о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик Усова Ю.М., надлежащим образом извещенная о месте и времени рассмотрения дела по месту регистрации, в суд не явилась.

Определением Кировского районного суда г. Иркутска от ДД.ММ.ГГГГ в силу п.1 ст.233 ГПК РФ гражданское дело № по иску ОАО Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» к Усовой Ю.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Кодекса по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 30 Федерального закона от 02.12.90 № 395 – 1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе, сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» и Усовой Ю.М. заключен кредитный договор №, по условиям Банк обязуется предоставить заемщику кредит на следующих условиях: сумма кредита: <данные изъяты> руб., дата полного погашения кредита – ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка за пользование кредитом – <данные изъяты>% годовых, неустойка в размере <данные изъяты>% за каждый день просрочки возврата кредита от суммы просроченного основного долга, уплата процентов и погашение кредита производится ежемесячно в соответствии с Графиком погашения кредита, полная стоимость кредита – <данные изъяты>% годовых. Полная стоимость кредита, перечень платежей, включенных и не включенных в ее расчет, указаны в уведомлении о полной стоимости кредита (п. 1.1 кредитного договора).

Датой выдачи кредита считается дата зачисления денежных средств на текущий счет, указанный в п. 1.5 кредитного договора – №. Выдача кредита производится путем зачисления суммы кредита, указанной в п. 1.1.1 настоящего договора, на текущий счет, указанный в п. 1.5 кредитного договора.

Согласно п. 2.1 кредитного договора, заемщик обязуется возвратить полученную сумму кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом в сроки, предусмотренные п. 1.1.5 настоящего договора.

Начисление процентов за пользование кредитом выполняется Банком со дня, следующего за днем фактической выдачи кредита, до дня фактического погашения суммы кредита включительно, из расчета процентной ставки, установленной п. 1.1.3 настоящего кредитного договора по фактическим остаткам ссудной задолженности за период пользования кредитом. При расчете процентов учитывается фактическое количество календарных дней в месяце и в году. Расчет подлежащих уплате процентов осуществляется с точностью до двух знаков после запятой, при этом округление производится по математическому методу (п. 2.2 кредитного договора).

В соответствии с п. 2.3 – 2.7 кредитного договора, возврат кредита, уплата начисленных процентов по кредиту и неустоек производится посредством списания средств с текущего счета, указанного в п. 1.5 настоящего договора. Погашение задолженности по кредиту производится ежемесячно, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита, согласно п. 1.1.5 настоящего договора, до полного погашения кредита. Сумма погашаемой задолженности по кредиту определяется Графиком погашения кредита. Если на 18-00 час. дня, указанного Графике погашения кредита как дата платежа, на банковском счете, указанном в п. 1.5 недостаточно средств для осуществления платежа согласно п. 2.5 настоящего договора, непогашенная согласно графику сумма основного долга и начисленных процентов выносится на счета просроченной задолженности. Проценты на просроченный кредит начисляются со дня, следующего за днем выноса на просрочку суммы основного долга (его части), до даты погашения просроченной задолженности.

В соответствии с п. 1.5 кредитного договора Банк открыл счет № и перечислил сумму кредита – <данные изъяты> руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика.

Согласно Графику платежей, ответчик ФИО5 взяла на себя обязанность вносить обязательные минимальные ежемесячные платежи в размере <данные изъяты> руб. Последний платеж должен быть осуществлен ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб.

В материалы дела истцом представлено заявление Усовой Ю.М. на страхование от ДД.ММ.ГГГГ которое является неотъемлемой частью договора коллективного страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней.

В указанном заявлении Усова Ю.М. выразила согласие на включение в Список (Реестр) застрахованных лиц, являющийся неотъемлемой частью договора страхования, заключенного между страхователем – ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» и страховщиком – СОАО «ВСК», указав, что уведомлена о том, что включение ее в список застрахованных лиц не является условием для получения кредита. Выгодоприобретателем по договору страхования ответчик указала ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк». Кроме того, ответчик Усова Ю.М. приняла на себя обязанность уплатить банку плату за подключение к договору страхования в размере <данные изъяты>% ежемесячно от суммы предоставленного кредита - равными долями и компенсировать банку страховую премию в размере <данные изъяты>% годовых, рассчитанную на весь срок кредита. При этом ответчик просила включить ежемесячную плату за подключение к договору коллективного страхования в график погашения кредита.

Подключение к программе добровольного страхования является дополнительной платной услугой. С условиями об оплате данной услуги (тарифами) Усова Ю.М. была ознакомлена, и исполняла условия заключенного договора, внося ежемесячные платежи, включающие в себя стоимость платы за подключение к программе страхования.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как установлено судом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячные платежи в счет погашения кредита не осуществляются, что свидетельствует о не исполнении условий кредитного договора со стороны заемщика.

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств, согласно ст. 329, ст. 330 ГК РФ, является неустойка – определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.

Согласно п.п. 6.1 – 6.2 кредитного договора, в случае нарушения срока возврата кредита и процентов, установленного Графиком погашения кредита, помимо процентов, причитающихся по настоящему договору, заемщик уплачивает Банк неустойку, в размерах, установленных п. 1.1.4 настоящего договора – 0,50% за каждый день просрочки возврата кредита от суммы просроченного основного долга, уплата процентов и погашение кредита производится ежемесячно в соответствии с Графиком погашения кредита. В случае несвоевременного погашения задолженности исчисление срока для начисления неустойки начинается со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности по основному долгу, и заканчивается днем погашения просроченной задолженности.

Согласно представленного истцом расчета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика перед Банком составляет <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. – сумма задолженности по основному долгу, <данные изъяты> руб. – сумма задолженности по процентам за пользование кредитом, <данные изъяты> руб. – сумма неустойки за просрочку возврата основного долга, <данные изъяты> руб. – сумма неоплаченных плат за подключение к программе добровольного страхования.

Суд, проверив данный расчет, который не оспорен ответчиком, находит его правильным, соответствующим положениям заключенного заемщиком с банком кредитного договора и установленным в судебном заседании обстоятельствам.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 5.1 кредитного договора предусмотрено, что Банк вправе досрочно взыскать кредит вместе с причитающимися процентами, рассчитанными до окончания срока действия договора, в случае несвоевременности любого платежа по данному или другому действующему кредитному договору заемщика с Банком, в частности, при однократном нарушении срока уплаты процентов за пользование кредитом, срока возврата части кредита.

Досудебное уведомление о взыскании задолженности по кредиту направлялось Банком ответчику ДД.ММ.ГГГГ по адресу, указанному им в кредитном договоре, что подтверждается почтовым реестром с отметкой оператора о приеме корреспонденции.

Какие – либо доказательства надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору заемщиком Усовой Ю.М. не представлены, в материалах дела такие доказательства отсутствуют.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с Усовой Ю.М. задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, в пользу банка с Усовой Ю.М. подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» к Усовой Ю.М. - удовлетворить.

Взыскать с Усовой Ю.М. в пользу ОАО Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» задолженность в размере <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. – сумма задолженности по основному долгу, <данные изъяты> руб. – сумма задолженности по процентам за пользование кредитом, <данные изъяты> руб. – сумма неустойки за просрочку возврата основного долга, <данные изъяты> руб. – сумма неоплаченных плат за подключение к программе добровольного страхования.

Взыскать с Усовой Ю.М. в пользу ОАО Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Председательствующий     М.Л. Безъязыкова

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>