Решение по делу № 2-3634/2019 от 06.11.2019

Дело № 2-3634/2019

11RS0005-01-2019-005691-91

Решение

именем Российской Федерации

г. Ухта, Республика Коми 26 декабря 2019 года

Ухтинский городской суд Республики Коми в составе:

председательствующего судьи Хазиевой С.М.,

при секретаре Рузиной Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Мамаевой Е.Г. к Обществу с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» о взыскании страховой премии, штрафа, компенсации морального вреда,

установил:

Дорогий Р.И., действующий в интересах Мамаевой Е.Г. по доверенности, обратился в Ухтинский городской суд с требованиями к Обществу с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» (далее по тексту – ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни», Общество) о взыскании страховой премии в размере 122379,88 руб., штрафа, а так же компенсации морального вреда в размере 2000 руб. и судебных расходов в размере 10000 руб. В обоснование требований указано, что 07.12.2018 года между Мамаевой Е.Г. и ООО «Русфинанс банк» заключен кредитный договор, при этом сотрудниками банка истцу было навязано заключение договора страхования с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни». 07.08.2019 года кредитный договор истцом был погашен в полном объеме, истец направила в адрес ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» заявление о расторжении договора страхования и возврате неиспользованной части страховой премии, однако, ответчиком в удовлетворении заявления отказано.

Определением суда от 04.12.2019 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО «Русфинанс банк».

В судебное заседание истец и её представитель по доверенности Дорогий Р.И. в судебное заседание не явились, просили рассмотреть дело в их отсутствии. Ответчик и третье лицо извещены о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, своих представителей для участия в судебное заседание не направили, каких-либо заявлений, ходатайств от ответчика и третьего лица в адрес суда не поступало. В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Граждане и юридические лица свободы в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством (ч. 1 ст. 421 ГК РФ).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ) (ч. 4 ст. 421 ГПК РФ).

Судом установлено, что 07.12.2018 года между Мамаевой Е.Г. и ООО «Русфинанс банк» заключен кредитный договор .... на сумму .... руб. на срок до 07.12.2023 года с уплатой 10,30% годовых, с погашением кредита ежемесячными платежами в размере .... руб.

В целях исполнения обязательств по указанному договору, в соответствии с п. 9.1.4 кредитного договора, заемщик обязан заключить договор страхования жизни и здоровья, страховая премия оплачивается за счет кредитных средств (п. 11 кредитного договора).

Страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком) (ч. 1 ст. 927 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу ч. 2 ст. 940 ГК РФ, договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Согласно уведомлению ООО «Русфинанс банк» от 07.12.2018, заявлением от 07.12.2018 о согласии быть застрахованной Обществом, Мамаева Е.Г. является застрахованным лицом по договору группового страхования. Данный договор страхования заключен между Обществом и ООО «Русфинанс Банк» в соответствии с Правилами личного страхования (страхования жизни и страхования от несчастных случаев и болезней). Договор страхования содержит следующие условия страхования: страховые случаи: получение инвалидности 1 или 11 группы, смерть; срок страхования -60 мес., страховая сумма равна сумме текущего основного долга по возврату кредита (т.е. сумме платежей по кредитному договору без учета процентов и комиссии), на момент заключения Кредитного договора страховая сумма составляет .... руб., страхования премия – 146855,86 руб.

07.08.2019 задолженность по кредитному договору от 07.12.2018 .... была погашена Мамаевой Е.Г. в полном объеме, кредитный договор закрыт, что подтверждается справкой, выданной ООО «Русфинанс банк» 16.08.2019.

13.09.2019 года Мамаева Е.Г. направила в ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» заявление о расторжении договора страхования, заключенного в рамках указанного кредитного договора и возврате неиспользованной части страховой премии, которое было получено Обществом 17.09.2019.

Согласно ответу ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» от 02.10.2019 ...., в возврате страховой премии отказано, поскольку ни правилами страхования, ни договором страхования оснований для возврата страховой премии не предусмотрено.

Согласно ст. 958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (ч. 1). Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи (ч. 2). При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (ч. 3).

Добровольность заключения договора страхования не лишает истца права на его прекращение до наступления срока, на который он был заключен, по основаниям, указанным в законе. Договор страхования был заключен на срок действия кредитного договора, в целях обеспечения возврата кредита, который истцом досрочно погашен 07.08.2019.

Согласно п. 7.4.6 Правил личного страхования (страхования жизни и страхования от несчастных случаев и болезней) заемщика кредита, утвержденных приказом генерального директора ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» от 20.12.2017 №.... (далее по тексту – Правила страхования), договор страхования прекращается в случае досрочного погашения Застрахованным лицом задолженности по кредитному договору.

Пунктом 7.5.2 Правил предусмотрено, что случае досрочного прекращения договора страхования по причинам, указанным в п. 7.4.6 Правил страхования, возврат страховых взносов не производится, если иное не предусмотрено договором страхования и/или Правилами страхования.

Таким образом, по условиям договора страхования его действие прекращается с прекращением обязательств заемщика по возврату кредита, что свидетельствует об обеспечительной роли договора личного страхования по отношению к основному (кредитному) договору и цели его заключения - защита интересов банка, вытекающих из кредитного договора, и обеспечение возможности заемщика исполнить свои обязательства по кредитному договору при наступлении страховых рисков.

В связи с этим суд приходит к выводу о том, что с досрочным исполнением и прекращением кредитного обязательства договор страхования прекратил свое действие по обстоятельствам иным, чем страховой случай, что дает истцу право на возврат части страховой премии, уплаченной при заключении договора. При этом страховщик имеет право на часть страховой премии, пропорционально времени, в течение которого действовал договор страхования.

Таким образом, срок действия договора страхования составляет 1826 дней (с 07.12.2018 по 07.12.2023), за указанный страховой период истцом была уплачена страховая премия в размере 146855,86 руб., учитывая, что заявление Мамаевой Е.Г. о расторжении договора страхования получено Обществом 17.09.2019, договор страхования между сторонами расторгнут 17.09.2019, следовательно, страхование действовало 285 дней; количество дней в страховом периоде, когда страхование не действовало, составляет 1541 день (1826 - 285). Стоимость 1-го дня страхования составляет 80,42 руб. в день (146855,86 руб. : 1826 дней). Таким образом, возврату истцу подлежит часть страховой премии в размере 123927,22 руб. (80,42 руб. x 1541 дня).

С учетом положений ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, согласно которому суд принимает решения по заявленным истцом требованиям, с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в пользу Мамаевой Е.Г. подлежит взысканию сумма в размере 122379,88 руб.

В соответствии с п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Суд полагает, что с ответчика за нарушение прав потребителя подлежит взысканию компенсация морального вреда в сумме 2000 рублей.

Пунктом 6 ст. 13 Закона РФ от 7 февраля 1992 года N 2300-1 «О защите прав потребителей» предусмотрено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных Законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку суд пришел к выводу о том, что страхования премия, уплаченная ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» подлежит взысканию в пользу истца в неиспользованной части, с ответчика в соответствии с п.6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителя» подлежит взысканию штраф в размере 62189,94 руб. ((122379,88 + 2000)х50%).

В соответствии со ст. 100 ГК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Истцом в материалы дела представлен договор от 05.11.2019 года об оказании юридических услуг истцу и квитанция от 05.11.2019 серии ...., в соответствии с которыми истец понесла расходы на оплату услуг представителя в размере 10000 рублей.

Суд с учетом принципов разумности и справедливости, категории спора, характера спорных правоотношений, объема выполненных представителем истца работ (консультации, составление искового заявления), удовлетворения исковых требований, полагает возможным взыскать в счет возмещения расходов на оплату услуг представителя в пользу истца 5.000 руб.

В соответствии со ст. 333.19 НК РФ, ст. 103 ГПК РФ, с ответчика в доход бюджета МОГО «Ухта» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3.647 руб. 60 коп., от уплаты которой истец освобожден.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования Мамаевой Е.Г. к Обществу с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» о взыскании страховой премии, штрафа, компенсации морального вреда, удовлетворить частично.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» (ИНН ...., ОГРН .... от <...> г.) в пользу Мамаевой Е.Г., <...> г. года рождения, уроженки ...., неиспользованную страховую премию в размере 122379 руб. 88 коп., штраф в размере 62189 руб. 94 коп., компенсацию морального вреда в размере 2000 руб., расходы по оплате услуг представителя в размере 5.000 рублей, всего 191.569 руб. 82 коп.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в доход бюджета МОГО «Ухта» государственную пошлину в размере 3.647 руб. 60 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Коми через Ухтинский городской суд Республики Коми в течение месяца со дня вынесения решения.

Судья Ухтинского городского суда - Хазиева С.М.