Решение по делу № 2-320/2019 от 29.01.2019

Дело № 2-320/2019

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г.Новокузнецк                                                                       29 марта 2019 года

Орджоникидзевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Фоминой Е.А.

при секретаре Искаковой Р.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Гуттер Светлане Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Гуттер С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивируют тем, что .. .. ....г. между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №..., по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 127551,02 руб. под 33 % годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил условия кредитования. Согласно п........ Индивидуальных условий потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла .. .. ....г., на .. .. ....г. суммарная продолжительность просрочки составляет 1442 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла .. .. ....г., на .. .. ....г. суммарная продолжительность просрочки составляет 1442 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 12578,98 руб. По состоянию на 25.01.2019г. задолженность ответчика составляет 271316,61 руб., из них: просроченная ссуда 122524,98 руб.; просроченные проценты 63552,52 руб.; проценты по просроченной ссуде 30242,66 руб., неустойка по ссудному договору 36700,14 руб., неустойка на просроченную ссуду 18289,31 руб.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просит взыскать с ответчика в пользу банка суммузадолженности в размере 271316,61 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5913,17 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» - Ускова С.А., действующая на основании доверенности от .. .. ....г. (л.д. 40), в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д.2 оборот).

Ответчик Гуттер С.А. в судебное заседание не явилась, о дне, месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны (л.д. 81-83).

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 п. 1 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

.. .. ....г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица .. .. ....г. ОГРН 1144400000425. .. .. ....г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Судом установлено, что на основании заявления Гуттер С.А. (л.д. 21-23), .. .. ....г. между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Гуттер С.А. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №..., по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 127551,02 руб. под 33% годовых, сроком на 36 месяцев (л.д. 10-13).

Согласно выписке по счету (л.д. 8-9), кредитные средства в размере 127551,02 руб. были перечислены на счёт Гуттер С.А. .. .. ....г.

В соответствии с п. ....... общих условий договора потребительского кредита (л.д.25-26), а также графиком платежей (л.д.14) Гуттер С.А. обязалась производить ежемесячные платежи по кредиту в размере 5626,44 рублей, последний платеж по кредиту в сумме 5600,93 рублей.

Заключенный ответчиком договор с кредитной организацией подписан сторонами, ответчик, подписавшись в договоре, подтвердила, что ознакомлена с условиями кредитного договора и согласна полностью отвечать за исполнение обязательств, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит действительна. В результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ.

Ответчик в период пользования кредитом с ноября 2014 вносила ежемесячные платежи. Однако с февраля 2015 года прекратила осуществлять платежи, чем нарушила условия кредитования, в результате чего у нее образовалась задолженность, что усматривается из представленной истцом выписки по счету (л.д. 8-9) и расчету задолженности.

Согласно п.12 Индивидуальных условий потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита: банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Следовательно, у истца в соответствии со ст. 811 ГК РФ появилось право требовать от ответчика, нарушившего сроки, установленные кредитным договором для возврата очередной части займа, досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору (л.д. 27-30). Данное требование ответчца не выполнила.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, банк обратился к мировому судье судебного участка №3 Орджоникидзевского судебного района города Новокузнецка с заявлением о вынесении судебного приказа (л.д.51).

    Однако на данный судебный приказ Гуттер С.А. принесены возражения, и .. .. ....г. определением мирового судьи постановленный судебный приказ был отменен (л.д. 31). Между тем, Гуттер С.А. после отмены судебного приказа свои долговые обязательства в добровольном порядке не исполнила, в связи с чем, истец обратился за защитой своих законных интересов с настоящим иском.

    Истцом представлен расчет задолженности по кредитному договору №... от .. .. ....г. по состоянию на .. .. ....г. в размере 271316,61 руб., в том числе: просроченная ссуда 122524,98 руб.; просроченные проценты 63559,52 руб.; проценты по просроченной ссуде 30242,66 руб., неустойка по ссудному договору 36700,14 руб., неустойка на просроченную ссуду 18289,31 руб. (л.д.5-7).

    Ответчик в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представил возражений, доказательств, опровергающих размер задолженности, и подтверждающих оплату возникшей задолженности.

    Расчет суммы долга в размере 122524,98 рублей, процентов в размере 93802,18 рублей и неустойки на просроченную ссуду в размере 18289,31 рублей суд признает верным, соответствующим, в том числе положениям ст. 319 ГК РФ, положения Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" N 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года. При этом суд не может согласиться с расчетом истца в части задолженности по неустойки по ссудному договору.

    Согласно п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

    В связи с чем, начисление неустойки на сумму непросроченной задолженности по договору не соответствует размеру, определенному в п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", в связи с чем, является ничтожным в части, превышающей определенный законом предельный размер неустойки (20 % годовых от суммы просроченной задолженности), и не подлежит применению.

    Таким образом, неустойка по ссудному договору в размере 36700,14 рублей, начисленная истцом на сумму остатка основного долга по договору, не подлежит взысканию.

    Суд установил, что задолженность по договору потребительского кредита №... от .. .. ....г. составила 234616,47 рублей, из которых: просроченная ссуда 122524,98 руб.; просроченные проценты 63559,52 руб.; проценты по просроченной ссуде 30242,66 руб., неустойка на просроченную ссуду 18289,31 руб.

    Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Учитывая соотношение размера неустойки с суммой задолженности, обстоятельства дела, сумму и период просрочки, за который начислена неустойка, тот факт, что неустойка носит компенсационный характер, а не выступает способом получения дохода (неосновательного обогащения), учитывается баланс интересов сторон, соразмерность суммы неустойки последствиям нарушения обязательства, с учетом принципов разумности, справедливости и соразмерности, суд считает возможным снизить размер неустойки на просроченную ссуду до 15000 рублей.

     Таким образом, суд взыскивает с Гуттер С.А. в пользу истца задолженности по кредитному договору №... от .. .. ....г. по состоянию на .. .. ....г. в размере 231327,16 руб., из них: просроченная ссуда 122524,98 руб.; просроченные проценты 63559,52 руб.; проценты по просроченной ссуде 30242,66 руб.; неустойка на просроченную ссуду 15000 руб., обоснованными, подлежащими удовлетворению, так как Гуттер С.А., не осуществляла платежи, нарушила тем самым требования закона и условия кредитного договора.

В остальной части, суд отказывает истцу в удовлетворении требований.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом ПАО «Совкомбанк» понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 5913,17 руб. (л.д. 3,4), которые подлежит взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям, а именно с ответчика Гуттер С.А. подлежит взысканию госпошлина в размере 5546,16 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ......., ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░ 4401116480, ░░░░ 1144400000425, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №... ░░ .. .. ....░. ░░ ░░░░░░░░░ ░░ .. .. ....░. ░ ░░░░░░░ 231327 (░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 16 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5546 (░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 16 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                    ░.░. ░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 02 ░░░░░░ 2019 ░░░░

░░░░░                                    ░.░. ░░░░░░