Решение по делу № 2-255/2016 (2-7014/2015;) от 16.02.2015

                        Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Мороз С.В.,

при секретаре Толщиной К.С.,

с участием ответчика Гавриленко С.Т., представителя ответчиков Полтавцевой Н.А., по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, реестровый №,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Сбербанк России» в лице Лесосибирского отделения ГО по Красноярскому краю к Гавриленко С.Т., Гавриленко Р.И. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

    ОАО «Сбербанк России» в лице Лесосибирского отделения ГО по Красноярскому краю обратилось в суд с иском к Гавриленко С.Т., Гавриленко Р.И. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Сбербанк России» в лице Лесосибирского отделения ГО по Красноярскому краю и Гавриленко С.Т., взыскании в солидарном порядке с Гавриленко С.Т., Гавриленко Р.И. задолженности по кредитному договору в размере 2 213 378 рублей 12 копеек, в том числе 2 131 396 рублей 87 копеек - сумма основного долга по кредитному договору, 62 823 рубля 84 копейки - задолженность по процентам по кредиту, 19 157 рублей 41 копейка – неустойка, а также возврат госпошлины в размере 31 266 рублей 89 копеек, обращении взыскания на заложенное имущество – двухкомнатную <адрес>, общей площадью 54,6 кв.м., определив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации на публичных торгах в размере 3 000 000 рублей, мотивируя заявленные требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ Лесосибирское отделение № ОАО «Сбербанк России» предоставило по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Гавриленко С.Т. ипотечный кредит в сумме 2 550 000 рублей на приобретение <адрес>, на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 16,00 % годовых. Согласно п. 2.1.1 Кредитного договора 46713 было предоставлено поручительство Гавриленко Р.И., согласно договора поручительства 46713/1. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору Заёмщик предоставил залог (ипотеку в силу закона) объекта недвижимости - квартиру, общей площадью 54,6 кв.м., этаж 7, адрес объекта: <адрес>, кадастровый (или условный) №, залоговой стоимостью 3 000 000 рублей. Право собственности на указанную квартиру принадлежит Гавриленко С.Т. Залог объекта недвижимости зарегистрирован в установленном законом порядке. Дополнительными соглашениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору Заёмщику были предоставлены реструктуризации кредита. Последний платеж был произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. Банк направил в адрес ответчиков требования о расторжении кредитного договора и досрочном возврате кредита, требования банка остались без исполнения.

    В судебном заседании ответчик Гавриленко С.Т., ее представитель Полтавцева Н.А. исковые требования не признали.

    Представитель истца ОАО «Сбербанк России» в лице Лесосибирского отделения ГО по Красноярскому краю в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте извещен своевременно и надлежащим образом (л.д. 84), просил рассмотреть дело в его отсутствие, о чем указано в исковом заявлении (л.д. 5).

Ответчик Гавриленко Р.И. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен судом своевременно и надлежащим образом по месту жительства и регистрации: <адрес>, однако по указанному адресу судебные извещения не получает, телеграмма ответчику не доставлена (л.д. 82), что суд расценивает как злоупотребление ответчиком своими процессуальными правами и полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие по следующим основаниям. В соответствии с положениями ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. По смыслу положений ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится. Таким образом, ответчик, извещавшийся о месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки либо смене места жительства суд не известил, свои возражения против иска и доказательства в их обоснование в суд не представил, потому суд полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, приходит к выводу о том, что исковые требования ОАО «Сбербанк России» в лице Лесосибирского отделения ГО по Красноярскому краю подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (п.п.1 п.1 ст.8 ГК РФ).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства, которое хотя бы для одной из сторон не связано с осуществлением предпринимательской деятельности, не допускается.

В соответствии с ч. 1 ст. 77 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ (далее ФЗ «Об ипотеке»), если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Согласно ч. 2 ст. 78 ФЗ «Об ипотеке» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В силу ст.13 ФЗ «Об ипотеке» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, которая является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно ч. 3 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке» владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной и последней отметке на закладной, произведенной предыдущим владельцем.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа (кредита) в срок и в порядке, предусмотренные договором займа, при этом в силу ч. 3 ст. 810 ГК РФ сумма займа считается возвращённой в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ и п. 1 ст. 819 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ соглашением между сторонами договора займа (кредитного договора) может быть установлено, что проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 330, ст.331 ГК РФ сторонам договора (в том числе кредитного) предоставлена возможность установления в нём условия о том, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения должником своих обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения, последний обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню) в определённом договором размере.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (п.1 ст. 334 ГК РФ). Залог возникает в силу договора (п.3 ст. 334 ГК РФ).

Согласно п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с ч. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В силу ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между АКБ Сберегательный банк РФ (ОАО) в лице Лесосибирского отделения № Сбербанка России (Кредитор) и Гавриленко С.Т. (Заемщик) был заключен кредитный договор №, согласно п. 1.1. которого Кредитор обязуется предоставить Заемщику ипотечный кредит в сумме 2 550 000 рублей под 16,00 % годовых на приобретение <адрес> <адрес>, на срок по ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п.п. 1.2., 2.1., 2.1.1., 2.1.2. договора после предоставления Заемщиком Кредитору надлежаще оформленных документов, подтверждающих государственную регистрацию ипотеки объекта недвижимости в пользу Кредитора, страхового полиса/договора страхования и трехстороннего соглашения между страховой компанией, Кредитором и Заемщиком о порядке работы со страховым возмещением, предусмотренных п. 5.3.4. договора, а также заявления, предусмотренного п. ДД.ММ.ГГГГ. договора, с даты, указанной Кредитором в уведомлении о принятии положительного решения по заявлению Заемщика: процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 14,50 % годовых. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору Заемщик предоставляет Кредитору: поручительство физического лица Гавриленко Р.И.; залог (ипотеку) объекта недвижимости. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 100 % от его стоимости. Согласно п.п. 4.1., 4.3., 4.4., 4.13. договора погашение кредита производится Заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа, следующего за платежным месяцем. Последний платеж производится не позднее даты, указанной в п. 1.1 договора. Уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, а также одновременно с погашением кредита, в т.ч. окончательным. При несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору. Суммы, поступающие в счет погашения задолженности по договору, в том числе от третьих лиц, направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: на возмещение судебных и иных расходов по взысканию; на уплату неустойки; на уплату просроченных процентов за пользование кредитом; на уплату просроченных процентов за пользование кредитом; на погашение просроченной задолженности по кредиту; на погашение срочной задолженности. Согласно п.п. 5.2., 5.2.4., 7.1. договора Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора. Договор вступает в силу с даты его подписания и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору (л.д. 13-15).

В целях обеспечения обязательств Гавриленко С.Т. по кредитному договору между истцом и Гавриленко Р.И. был заключен договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которому Поручитель обязуется перед Кредитором отвечать за исполнение Гавриленко С.Т. (Заемщик) всех ее обязательств перед Кредитором по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Заемщиком и Кредитом (п. 1.1. договора). Согласно п.п. 1.2., 2.1., 2.2. договора Поручитель ознакомлен со всеми условиями указанного выше кредитного договора и согласен отвечать за неисполнение Заемщиком его обязательств полностью, в том числе: сумма кредита 2 550 000 рублей; срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ; процентная ставка 16,00 % годовых, порядок погашения кредита производится Заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа, следующего за платежным месяцем; последний платеж производится не позднее даты, указанной в п. 1.1 договора; уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, а также одновременно с погашением кредита, в т.ч. окончательным. При несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору. Поручитель отвечает перед Кредитором за выполнение Заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и Заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору Заемщиком. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по указанному кредитному договору Поручитель и Заемщик отвечают перед Кредитором солидарно. Согласно п. 3.1. договора настоящий договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует по ДД.ММ.ГГГГ включительно (л.д. 19).

ДД.ММ.ГГГГ по заявлению Гавриленко С.Т. на выдачу кредита зачислением/перечислением суммы кредита (л.д. 16), кредитные денежные средства в размере 2 550 000 рублей были зачислены на счет Гавриленко С.Т. по вкладу №.

Согласно свидетельству о государственной регистрации права серии № от ДД.ММ.ГГГГ Гавриленко С.Т. является собственником жилого помещения, общей площадью 54,6 кв.м., на 7 этаже, по адресу: <адрес>, на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 20).

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» (Кредитор) и Гавриленко С.Т. (Заемщик) было подписано дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с п.п. 1, 2, 3 соглашения с момента подписания данного соглашения общий остаток срочной ссудной задолженности составляет 2 280 426 рублей 82 копейки. Заемщику предоставляется отсрочка в погашении основного долга по кредиту сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно, в соответствии с условиями кредитного договора на оставшуюся сумму задолженности по кредиту (л.д. 23).

ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Сбербанк России» направило в адрес ответчиков Гавриленко С.Т., Гавриленко Р.И. требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, в котором Банк требует досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и предлагает расторгнуть кредитный договор. Досрочный возврат должен быть осуществлен в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 29-30).

В соответствии с заключением эксперта ООО «Эксперт-Консалтинг» № от ДД.ММ.ГГГГ заемщиком оплачены Банку проценты и сумма кредита, т.е. порядок погашения не противоречит ст. 319 ГК РФ. Задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в части основного долга составляет 2 090 802 рубля 01 копейка; задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в части процентов по кредиту составляет 62 094 рубля 81 копейка, что меньше на 729 рублей 03 копейки суммы, указанной в иске (л.д. 62-79).

Поскольку ответчиками Гавриленко С.Т., Гавриленко Р.И. в добровольном порядке не исполняются принятое ими согласно условиям кредитного договора и договорам поручительства обязательства по своевременной и полной уплате суммы кредита и процентов за его использование, на основании чего задолженность по кредитному договору 2 172 054 рублей 23 копеек, в том числе 2 090 802 рубля 01 копейка - сумма основного долга по кредитному договору, 62 094 рубля 81 копейка - задолженность по процентам по кредиту, 19 157 рублей 41 копейка – неустойка, подлежат солидарному взысканию с ответчиков. Оснований для снижения размера неустойки согласно ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

В соответствии с ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание, что срок и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты кредитору процентов являются существенными условиями, подлежащими согласованию сторонами договора, при ненадлежащем исполнении Гавриленко С.Т., Гавриленко Р.И. кредитного договора и договором поручительства истец лишен возможности получить те суммы, на которые он рассчитывал получить, заключая кредитный договор и договоры поручительства, факт нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору установлен, суд находит указанные нарушения существенными, и приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Сбербанк России» в лице Лесосибирского отделения ГО по Красноярскому краю и Гавриленко С.Т.

Сторонами кредитного договора предусмотрено, что квартира является находящейся в залоге с момента государственной регистрации права собственности Гавриленко С.Т. на квартиру, в случае нарушения заемщиком условий возврата кредита взыскание обращается на предмет залога.

При таких обстоятельствах, в соответствии со ст.50 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», являются обоснованными и подлежащими удовлетворению требования ОАО «Сбербанк России» в лице Лесосибирского отделения ГО по Красноярскому краю об обращении взыскания на предмет залога - двухкомнатную <адрес>, общей площадью 54,6 кв.м., определив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации на публичных торгах в размере 3 000 000 рублей, исходя из согласованной сторонами залоговой стоимости предмета залога, которая ответчиками в судебном заседании не оспорена и не опровергнута.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, однако ответчиками не представлены суду доказательства в подтверждение того, что задолженность по кредитному договору им погашена своевременно и в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ взысканию с ответчиков Гавриленко С.Т., Гавриленко Р.И. в солидарном порядке в пользу истца подлежит возврат государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в сумме 31 060 рублей 27 копеек.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО «Сбербанк России» в лице Лесосибирского отделения ГО по Красноярскому краю к Гавриленко С.Т., Гавриленко Р.И. – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Сбербанк России» в лице Лесосибирского отделения ГО по Красноярскому краю к Гавриленко С.Т..

Взыскать в солидарном порядке с Гавриленко С.Т., Гавриленко Р.И. задолженность по кредитному договору в размере 2 172 054 рублей 23 копеек, в том числе 2 090 802 рубля 01 копейка - сумма основного долга по кредитному договору, 62 094 рубля 81 копейка - задолженность по процентам по кредиту, 19 157 рублей 41 копейка – неустойка, а также возврат госпошлины в размере 31 060 рублей 27 копеек, всего 2 203 114 рублей 50 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – двухкомнатную <адрес>, общей площадью 54,6 кв.м., определив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации на публичных торгах в размере 3 000 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Дата изготовления мотивированного решения – ДД.ММ.ГГГГ.

Федеральный судья С.В. Мороз