Решение по делу № 33-15719/2017 от 14.11.2017

Судья    Шатрова Р.В.              дело № 33-15719/2017

2.197

КРАСНОЯРСКИЙ КРАЕВОЙ СУД

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

29 ноября 2017 года                  г. Красноярск

Судебная коллегия по гражданским делам Красноярского краевого суда в составе:

председательствующего судьи Макурина В.М.

судей Гришиной В.Г., Сучковой Е.Г.

при секретаре Виноградовой О.Ю.

рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Гришиной В.Г.

гражданское дело по иску акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Пашкову А.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на квартиру;

по иску Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к Пашкову А.В. о взыскании денежных средств, обращении взыскания на квартиру;

по встречному иску Пашкова А.В. к Федеральному государственному казенному учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», акционерному обществу «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» о признании недействительными договора целевого займа, кредитного договора,

по апелляционной жалобе Пашкова А.В.

на решение Октябрьского районного суда г. Красноярска от 14 июня 2017 года, которым постановлено:

«Исковые требования Акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № 0028-MKASP-R-0203-12, заключенный 03 сентября 2012 года между ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» и Пашковым А.В..

Взыскать с Пашкова А.В. в пользу Акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору № 0028-MKASP-R-0203-12 в общем размере 1 186 508 рублей 95 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 10,25% годовых, начисляемых на сумму основного долга 1 006 241 рубль 97 копеек, начиная с 05 августа 2015 года до дня вступления решения суда в законную силу, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 26 132 рубля 54 копейки.

Взыскать с Пашкова А.В. в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» задолженность по договору целевого жилищного займа от 03 сентября 2012 года в общей сумме 1 381 503 рубля 92 копейки, проценты за пользование целевым жилищным займом в размере ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 8,25%, начисляемых на сумму основного долга 1 261 465 рублей 93 копейки, начиная с 26 августа 2015 года до дня вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное по договору имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер №

Определить способ реализации заложенного имущества - с публичных торгов.

Определить начальную продажную цену заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, в размере 1 580 000 рублей.

При реализации имущества денежные средства направить на погашение кредитной задолженности перед акционерным обществом «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», а оставшиеся денежные средства от реализации квартиры направить на погашение задолженности перед Федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих».

Взыскать с Пашкова А.В. в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 15 107 рублей 52 копейки.

В удовлетворении исковых требований Пашкова А.В. к Федеральному государственному казенному учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», акционерному обществу «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» о признании недействительными договора целевого займа, кредитного договора отказать».

Заслушав докладчика, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к Пашкову А.В. о расторжении кредитного договора от 03 сентября 2012 года, взыскании суммы основного долга в размере 1 006 241,97 рубля, процентов за пользование кредитом - 130 266,98 рубля, пени - 50 000 рублей, об обращении взыскания на квартиру <адрес>, определении подлежащими к выплате проценты за пользование кредитом в размере 10,25% годовых на сумму остатка основного долга 1 006 241,97 рубля, начиная с 05 августа 2015 года по день вступления решения суда в законную силу, взыскании расходов по уплате государственной пошлины 26 132,54 рублей.

Требования мотивированы тем, что на основании кредитного договора № 0028-MKASP-R-0201-12 от 03 сентября 2012 года Пашкову А.В. были предоставлены денежные средства в сумме 1 194 930 рублей на срок 80 месяцев для приобретения квартиры <адрес>. В нарушение условий кредитного договора Пашков А.В., начиная с мая 2014 года, денежные средства в счет возврата долга не вносит, в связи с чем по состоянию на 04 августа 2015 года образовалась вышеуказанная задолженность.

ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») обратилось в суд с самостоятельными требованиями, в котором просило взыскать с Пашкова А.В. денежные средства в размере 1 381 503,92 рублей, из которых: 1 261 465,93 рублей – денежные средства, оплаченные ФГКУ «Росвоенипотека» в качестве первоначального взноса, 120 037,99 рублей – проценты за пользование целевым жилищным займом за период с 28 апреля 2014 года по 25 августа 2015 года, взыскать проценты за пользование целевым жилищным займом за период с 26 августа 2015 года по день окончательного возврата суммы займа, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 8,25%, обратить взыскание на квартиру № <адрес>

Требования мотивированы тем, что Пашков А.В. являлся военнослужащим, участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. 03 сентября 2012 года между ФГКУ «Росвоенипотека» и Пашковым А.В. был заключен договор целевого жилищного займа на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от 03 сентября 2012 года, на погашение обязательств по ипотечному кредиту. 28 апреля 2014 года именной накопительный счет Пашкова А.В. был закрыт без права на использование накоплений в связи с поступлением из ФГКУ «Росвоенипотека» сведений о выявлении факта ошибочного включения его в накопительно-ипотечную систему.

Пашков А.В. обратился в суд со встречным иском к ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» о признании недействительным договора целевого займа, заключенного 03 сентября 2012 года между ним и ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», признании недействительным кредитного договора, заключенного 03 сентября 2012 года между ним и ЗАО «Банк жилищного финансирования» (в настоящее время АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»), применении последствий недействительности ничтожных сделок, взыскании расходов по уплате государственной пошлины в сумме 300 рублей.

Требования мотивированы тем, что Пашков А.В. по вине работников Войсковой части № 7486 был незаконно включен в реестр военнослужащих участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и на момент заключения оспариваемых договоров не мог являться стороной по сделкам.

Судом постановлено приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе Пашков А.В. просит решение суда отменить, указывая на свое незаконное исключение из реестра участников НИС и отсутствие оснований для закрытия именного накопительного счета.

В письменных возражениях на апелляционную жалобу представитель ФГКУ «Росвоенипотека» - Нестеров Е.Н., выражая несогласие с ее доводами, просит оспариваемое решение оставить без изменения.

Обсудив вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся участников процесса, уведомленных надлежащим образом о рассмотрении дела, проверив материалы дела и решение суда первой инстанции в пределах, установленных ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, выслушав Пашкова А.В. и его представителя Лихтину О.Г., поддержавших доводы апелляционной жалобы, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит не находит оснований для отмены или изменения принятого судом решения.

Как усматривается из материалов дела, в сентябре 2011 года Пашков А.В. был включен в реестр накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

03 сентября 2012 года между ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» и Пашковым А.В. заключен договор целевого жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита и погашения обязательств по ипотечному кредиту, по условиям которого Пашкову А.В. был предоставлен целевой жилищный заем в размере 893 365,93 рублей для оплаты первоначального взноса в целях приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, по договору купли-продажи в собственность заемщика с использованием ипотечного кредита по кредитному договору от 03 сентября 2012 года, выданному ЗАО «Банк Жилищного Финансирования», и для погашения обязательств перед кредитором по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете заемщика.

В соответствии с п. 7, 8 договора целевого жилищного займа в случае, если заемщик досрочно уволен с военной службы, целевой жилищный заем подлежит возврату займодавцу в порядке, предусмотренном Правилами, с начислением на сумму остатка процентов по ставке, равной ставке рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на дату возникновения оснований для исключения заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. Средства целевого жилищного займа и средства, учтенные на именном накопительном счете заемщика и перечисленные займодавцем в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, подлежат возврату займодавцу в порядке и в случаях, которые установлены Правилами.

03 сентября 2012 года между ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» и Пашковым А.В. заключен кредитный договор № 0028-MKASP-R-0203-12, согласно которому последнему были предоставлены денежные средства в сумме 1 194 930 рублей на срок 80 месяцев с условием оплаты 10,25% годовых. Кредит предоставлялся для целевого использования – приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, стоимостью 2 150 000 рублей. Исполнение обязательств заемщика обеспечено ипотекой (п. 1.3.1 договора). Пашков А.В., в свою очередь, принял на себя обязательство погашать сумму кредита ежемесячными платежами в сумме 17 100 рублей. В соответствии с п. 2.2 кредитного договора, кредит предоставляется заемщику при совокупном выполнении следующих условий: предъявление заемщиком кредитору договора целевого жилищного займа; зачисление на банковский счет заемщика средств целевого жилищного займа, предоставляемого уполномоченным органом по договору целевого жилищного займа для оплаты части цены договора купли-продажи жилого помещения в размере 893 365,93 рубля; зачисление на банковский счет заемщика собственных средств в размере 61 704,07 рублей.

Как следует из п. 3.6 кредитного договора, стороны пришли к соглашению, что платежи в счет исполнения обязательств поступают кредитору от заемщика за счет средств целевого жилищного займа, предоставляемого заемщику как участнику НИС уполномоченным органом в соответствии с Федеральным законом от 20.08.2004 № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» и Правилами предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов. Заемщик исполняет все обязательства по кредитному договору самостоятельно и за счет собственных средств в случае исключения заемщика из реестра участников НИС, в результате чего заемщик теряет право на получение средств по договору целевого жилищного займа, начиная с первого числа месяца такого исключения и до полного погашения обязательств по договору.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной Пашковым А.В. как заемщиком-залогодателем первоначальному залогодержателю – ЗАО «Банк Жилищного Финансирования», зарегистрированной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Красноярскому краю.

Законным владельцем закладной и залогодержателем и кредитором в настоящее время является АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

После получения целевого жилищного займа и кредита, Пашков А.В. 28 сентября 2012 года приобрел по договору купли-продажи в собственность квартиру, расположенную по адресу: <адрес> стоимостью 2 150 000 рублей.

Расчет за квартиру произведен следующим образом: 61 704,07 рублей – получены продавцом от покупателя до подписания договора купли-продажи, 893 365,93 рублей – выплачены продавцу за счет средств, предоставленных по договору целевого жилищного займа, 1 194 930 рублей – за счет средств предоставленного ипотечного кредита.

Право собственности Пашкова А.В. на квартиру зарегистрировано в установленном законом порядке.

Согласно отчету № 1807 ООО «Альянс-Оценка» от 19 апреля 2016 года, рыночная стоимость квартиры <адрес> по состоянию на 19 апреля 2016 года составляет 1 975 000 рублей.

Как следует из карточки учета средств и расчетов, за период с сентября 2012 года по май 2014 года ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» в счет исполнения обязательств Пашкова А.В. по кредитному договору от 03 сентября 2012 года были внесены в ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» денежные средства в общей сумме 1 261 465,93 рубля, из которых: 893 365,93 рубля – оплаченная сумма первоначального взноса, 368 100 рублей – оплачено в счет обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете Пашкова А.В.

Однако из выписки по счету заемщика следует, что в период с мая 2014 года платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору от 03 сентября 2012 года кредитору не поступают, в связи с чем, образовалась задолженность, которая по состоянию на 04 августа 2015 года составила 1 263 950,54 рублей, в том числе, 1 006 241,97 рублей – задолженность по основному долгу, 130 266,98 рублей – задолженность по оплате процентов за пользование кредитом, 127 441,59 рублей – задолженность по оплате пени.

Письмом ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» № НИС-3/2/3716 от 19 мая 2014 года Пашков А.В. был уведомлен о том, что он исключен из реестра накопительно-ипотечной системы в связи с выявлением факта ошибочного его включения в указанный реестр, и о прекращении перечисления с 01 мая 2014 года ежемесячных платежей в счет исполнения обязательств по ипотечному кредиту. Пашкову А.В. предложено возвратить учреждению денежные средства в сумме 1 261 465,93 рубля, из которых: 892 365,93 рубля – первоначальный взнос, 368 100 рублей – перечисления в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту.

Не согласившись с исключением из реестра участников накопительно-ипотечной системы, Пашков А.В. обратился в суд с заявлением о признании действий руководителя ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», генерального директора ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», председателя Правления ЗАО «Банк Жилищного Финансирования», связанные с исключением его из реестра, незаконными, о возложении обязанности открыть его накопительный ипотечный счет, включить в реестр НИС, возобновить перечисления ежемесячных платежей в счет исполнения обязательств по ипотечному кредиту, начиная с 01 мая 2014 года.

Вступившим в законную силу решением Красноярского гарнизонного военного суда от 25 ноября 2014 года заявление Пашкова А.В. оставлено без удовлетворения.

Суд первой инстанции, оценив представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, проверив представленные истцом, третьим лицом расчеты, признав их верными, руководствуясь положениями ст. ст. 168, 309, 337, 348-350, 450, 811, 819 ГК РФ, нормами Федерального закона от 20.08.2004 №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», Правилами предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными Постановлением Правительства РФ от 15.05.2008 №370, Правилами ведения именных накопительных счетов участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 07.11.2005 N 655, пришел к обоснованному выводу об удовлетворении исковых требований АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» и отказе в удовлетворении встречных исковых требований Пашкова А.В.

При этом суд первой инстанции исходил из того, что кредитный договор от 03 сентября 2012 года был заключен с Пашковым А.В. как с физическим лицом, статус участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих влиял только на условия, касающиеся порядка погашения кредита, в связи с чем, незаконное включение Пашкова А.В. в реестр участников накопительной ипотечной системы не может явиться основанием для признания данного кредитного договора недействительным.

Также судом первой инстанции учтено, что на момент заключения спорного договора целевого жилищного займа от 03 сентября 2012 года Пашков А.В. являлся лицом, включенным в реестр участников накопительно-ипотечной системы, выразил согласие с условиями договора, в том числе, с п. 8, согласно которому средства целевого жилищного займа и средства, учтенные на именном накопительном счете заемщика и перечисленные займодавцем в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, подлежат возврату займодавцу.

Установив в ходе рассмотрения дела факт существенного нарушения условий кредитного договора от 03 сентября 2012 года и ненадлежащего исполнения Пашковым А.В. обязательств по возврату кредита и уплате начисленных процентов, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании с Пашкова А.В. в пользу АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженности по состоянию на 04 августа 2015 года в общем размере 1 186 508,95 рублей, из которых: 1 006 241,97 рублей – основной долг, 130 266,98 рублей – задолженность по оплате процентов за пользование кредитом, 50 000 рублей – задолженность по оплате пени (в пределах заявленных АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» требований), а также взыскании процентов за пользование кредитом в размере 10,25% годовых, начисляемых на сумму основного долга, начиная с 05 августа 2015 года до дня вступления решения суда в законную силу.

Принимая во внимание, что в связи с выявлением факта ошибочного включения в реестр участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Пашков А.В. с 18 апреля 2014 года был исключен из указанного реестра, суд первой инстанции правомерно взыскал с Пашкова А.В. в счет возврата целевого жилищного займа денежные средства в сумме 1 381 503,92 рублей, из которых 893 365,93 рублей - сумма первоначального взноса, 368 100 рублей - накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете ответчика, проценты за пользование целевым жилищным займом за период с 28 апреля 2014 года (дата закрытия именного накопительного счета ответчика) по 25 августа 2015 года - 120 037,99 рублей, а также проценты за пользование целевым жилищным займом в размере ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 8,25%, начисляемых на сумму основного долга 1 261 465,93 рубля, начиная с 26 августа 2015 года до дня вступления решения суда в законную силу.

Учитывая, что до настоящего времен сумма задолженности Пашковым А.В. не погашена, сумма неисполненных обязательств составляет более 5 % от залоговой стоимости объекта недвижимости, период просрочки исполнения обязательств, обеспеченного залогом, составляет более 3 месяцев, суд первой инстанции пришел к верному выводу о наличии оснований для обращения взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> путем проведения публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 580 000 рублей.

Данные выводы суда первой инстанции судебная коллегия считает правильными, поскольку они соответствуют нормам материального права, регулирующим спорное правоотношение, и представленным в дело доказательствам, оценка которым дана по правилам ст. 67 ГПК РФ.

Вышеуказанные доводы жалобы о незаконном исключении Пашкова А.В. из реестра участников накопительной-ипотечной системы и отсутствие оснований для закрытия именного накопительного счета отклоняются судебной инстанцией, поскольку в установленном законом порядке таковыми не признаны.

С учетом изложенного судебная коллегия полагает, что решение суда не противоречит собранным по делу доказательствам и требованиям закона, нарушений норм материального и процессуального права судом не допущено, в связи с чем, оснований для отмены решения по доводам жалобы не имеется.

Нарушений норм процессуального права, влекущих безусловную отмену решения суда в апелляционном порядке, судом первой инстанции не допущено.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Октябрьского районного суда г. Красноярска от 14 июня 2017 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу Пашкова А.В. - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи