Решение по делу № 2-85/2017 (2-5408/2016;) от 30.06.2016

Дело № 2-85/2017    КОПИЯ

Поступило 30.06.2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

09 января 2017г.                         ...

Дзержинский районный суд ... в составе:

председательствующего                     судьи Сулима Р.Н.,

при секретаре                             Коновалова Э.Х.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Суворова Е.В. к ПАО «МДМ Банк» о признании кредитного договора в части недействительным, применении последствий недействительности части сделки, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л :

Суворова Е.В. обратилась в суд с иском к МДМ Банк ДО «Чкаловский» о признании индивидуальных условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ в части включения в основную сумму кредита страховой премии в размере ... руб. недействительными, применении последствий недействительности сделки, обязав ответчика произвести перерасчет основной суммы кредита и суммы излишне начисленных и выплаченных процентов по кредиту в размере ... руб., прекратить с ДД.ММ.ГГГГ начисление процентов и штрафов на сумму страховой премии в размере ... руб., взыскании незаконно списанных денежных средств ... руб. и процентов по кредиту в размере ... руб., компенсации морального вреда ... руб.

    В обоснование исковых требований истец указывает на то, что между ней и МДМ банком ДО «Чкаловский» Новосибирский филиал был заключён кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ на сумму ... руб. с условием уплаты процентов в размере ... % годовых сроком на ... месяцев. При оформлении кредита она отказалась от страховки жизни, однако, сотрудник банка неправильно информировала по поводу страховой премии и пояснила, что кредит не выдадут в случае отказа от страхования. Сотрудник банка молча оформила страховку, не введя её в курс дела, включая страховую премию в сумму кредита, надеясь на некомпетентность истца. Банк вынудил её оплачивать дополнительные услуги в виде страховых выплат страховой компании, представителей которых она не видела и не общалась с ними. Кроме того, якобы согласие ее на страхование было внесено сотрудником банка в типовую форму договора, к которой она могла только присоединиться. Банк, при оформлении кредита, ущемлял ее права.

    В ... года истцом обязательства по кредитному договору были выполнены в полном объеме в досрочном порядке. В ... ... год мировым судьей Дзержинского судебного района было вынесено решение, в соответствии с которым договор добровольного страхования клиентов финансовых организаций, заключенный с Суворова Е.В. расторгнут. Однако, сотрудники Банка неоднократно предъявляют истцу требования о возврате невыплаченной денежной суммы в размере страховой премии с учетом штрафных санкций и пени. Кроме того, с зарплатой карты истца, ранее открытой в МДМ Банке, ответчик так же незаконно неоднократно снимал без ее согласия, принадлежащие ей денежные средства, для якобы погашения задолженности по кредиту. Всего ответчиком были сняты денежные средства на общую сумму ...., которые Банк возвратить в добровольном порядке отказывается.

    Истец полагает, что при оформлении кредитного договора ответчик нарушил ее права, как потребителя, поскольку она была лишена возможности свободно выразить свою волю относительно заключения договора личного страхования.

    Поэтому истец просит признать индивидуальные условия кредитного договора «гарантированный кредит» заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ней и ответчиком в части включения в основную сумму кредита в размере ... руб. страховой премии в размере ... руб. недействительными, применить последствия недействительности сделки, взыскать с ответчика в ее пользу незаконно снятые с принадлежащей ей карты денежные средства в размере ... руб., взыскать компенсацию морального вреда в сумме ... руб.

    Истец в судебном заседании поддержала заявленные требования в полном объеме, пояснила, что у нее была зарплатная карта в ПАО «МДМ-Банк», ей пришло смс-сообщение с предложением взять кредит на сумму ... руб. ей такая сумма была не нужна, нужно было ... руб. Но ей ... руб. не давали, только ... руб. Когда она заключала в банке договор, то специалист ей говорила про страховку. Она сказала специалисту, что ей страховка не нужна, поэтому полагала, что никакой страховки не будет. Однако специалист включила в сумму кредита еще и страховую премию, что увеличило сумму кредита. Она доверяла специалисту, поэтому документы подписывала, не читая и не проверяя, какая сумма кредита указана. По расходному ордеру в кассе она получила именно ту сумму, которую просила, то есть без страховой премии, поэтому у нее не было сомнений, что она заключила кредитный договор без страховки. Когда она пришла домой, показала документы супругу, он ей сказал, что она оказывается заключила еще и договор страхования. Она пошла в банк, попросила вернуть ей страховую премию, но ей отказали. Она в течение .... вернула весь кредит, за исключением страховой премии. Однако банк списал с ее зарплатной карты денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту. Затем она обращалась к мировому судье с иском о расторжении кредитного договора, договор был расторгнут. Считает, что банк навязал ей заключение договора страхования, тем самым нарушил ее права потребителя.

Представитель истца в судебном заседании поддержала заявленные требования в полном объеме.

    Ответчик – ПАО «МДМ Банк» извещался о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание представителя не направил.

    Третье лицо ООО «Альфа Страхование-Жизнь» извещалось о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание представителя не направило.

    Выслушав объяснения истца и ее представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

    Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 934 ГК РФ По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Часть 2 ст. 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ч. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Суворова Е.В. и МДМ банком ДО «Чкаловский» Новосибирский филиал был заключен кредитный договор, в соответствие с которым Банк предоставил истцу кредит в сумме ...

Пунктом 10 индивидуальных условий кредитного договора по продукту «гарантированный кредит» стороны прямо предусмотрели, что у заемщика не возникает обязанность по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору. Пунктом 15 индивидуальных условий предусмотрено, что банк не оказывает никаких услуг заемщику за отдельную плату, необходимых для заключения кредитного договора. (л.д. ...

При заключении кредитного договора Суворова Е.В. изъявила желание заключить договор страхования от несчастных случаев и болезней в страховой компании ООО «Альфа Страхование-Жизнь» № ... от ДД.ММ.ГГГГ, в котором указан размер страховой премии ... руб. (л.д. ... При этом в качестве выгодоприобретателя ПАО «МДМ Банк» не указан. Данный договор расторгнут заочным решением мирового судьи ... судебного участка Дзержинского судебного района ... от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. ...). При этом стороны установили, что страховая премия в сумме ... руб. подлежит уплате страхователем единовременно.

Истцом не представлено доказательств того, что Банк навязал истцу заключение договора страхования, поскольку индивидуальные условия не содержат условий об обязанности Суворова Е.В. по заключению договора страхования вообще, в связи с чем нарушения Банком свободы договора, предусмотренной ст. 421 ГК РФ, отсутствуют. Кроме того, из условий кредитного договора и договора страхования следует, что вознаграждение банку из суммы страховой премии не предусмотрено.

Требование истца о взыскании с банка денежных средств в размере ... руб. и процентов в размере ... руб. удовлетворению не подлежит, поскольку из материалов дела следует, что указанные денежные средства были списаны в счет погашения задолженности перед банком по кредитному договору в рамках договора комплексного банковского обслуживания. (л.д. ...).

Поскольку в судебном заседании не установлен факт нарушения ответчиком прав потребителя Суворова Е.В., отсутствуют основания для взыскании с ответчика компенсации морального вреда.

Учитывая изложенное суд приходит к выводу об отказе Суворова Е.В. в иске к ПАО «МДМ Банк» о признании кредитного договора в части недействительным, применении последствий недействительности части сделки, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований Суворова Е.В. к ПАО «МДМ Банк» о признании кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ в части включения в сумму кредита страховой премии и оплату этой услуги недействительным, применении последствий недействительности части сделки, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Новосибирский областной суд через Дзержинский районный суд ....

Судья                подпись                    Р.Н. Сулима

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Копия верна:

Подлинник решения находится в материалах гражданского дела ... в Дзержинском районном суде ....

Судья