Решение по делу № 2-370/2023 от 21.02.2023

Дело 2-370/2023                                                                                                                  копия

УИД 59RS0028-01-2022-002419-67

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

            04 апреля 2023 года Лысьвенский городской суд Пермского края в составе судьи Рязанцевой Л.В., при секретаре судебного заседания ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Лысьве гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере 75 000 рублей на срок 120 месяцев.

Банк обратился в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 79 319 рубля 55 коп. и судебных расходов.

В обоснование заявленных требований Банк указал, что по условиям договора ответчик взял на себя обязательства по ежемесячному погашению задолженности. Между тем, ответчик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, у него возникла просроченная задолженность по ссуде ДД.ММ.ГГГГ, что составляет 251 день, по процентам – с ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составила 79 319,55 руб., в том числе задолженность по основному долгу в сумме 73 793,49 руб., по иным комиссиям в сумме 5 453,02 руб., неустойке на просроченную ссуду – 73,04 руб. Просит взыскать с ответчика данную задолженность, а также расходы по государственной пошлине в размере 2 579,59 руб.

Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, обратился с ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, с ходатайством об отложении судебного заседания не обращалась.

     Исследовав материалы дела, материалы судебного приказа №, суд приходит к следующим выводам.

     В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

На основании пункта 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

     В соответствии со ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ст. 807 - 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

             В судебном заседании установлено и материалами дела подтверждается, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен договор потребительского кредита № (в виде акцептованного заявления оферты) (л.д.17), по условиям которого ФИО2 был предоставлен кредит размере 75 0000 руб., сроком на 120 месяцев (до ДД.ММ.ГГГГ), под 0% годовых, - в течение льготного периода кредитования (36 месяцев) на условиях, изложенных в общих условиях потребительского кредита, затем под 10% годовых. Своей подписью на заявлении ФИО2 подтвердила, что ознакомлена с Условиями и Тарифами банка, полностью с ними согласна и обязалась их выполнять (п. 14 Индивидуальных условий) (л.д. 12-14,20-21).

              Для использования денежных средств в соответствии с условиями кредитного договора ответчику была выдана расчетная карта «Халва» (л.д.23-26)

              Согласно п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита процентная ставка составляет 10% годовых; 0% годовых в течение льготного периода кредитования - 36 месяцев. Порядок и условия предоставления льготного периода кредитования определяется Общими условиями.

             Из содержания п. 6 Индивидуальных условий следует, что платеж по кредиту рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора. Размер обязательного платежа указывается в выписке в личном кабинете заемщика на сайте. По погашению задолженности, возникшей в результате осуществления заемщиком льготных операций, предоставляется рассрочка платежа. При предоставлении рассрочки платежа, задолженность, образовавшаяся при совершении заемщиком льготных операций, делится равными частями (ежемесячными платежами) исходя из количества периодов рассрочки платежа, предоставляемой при оплате товара (работ, услуг) с использованием расчетной карты в конкретном торгово-сервисном предприятии, и сумма таковых платежей составляет задолженность по основному долгу по договору за соответствующий отчетный период.

              Пункт 12 Индивидуальных условий кредитного договора предусматривает ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора: штраф за нарушение срока возврата кредита (его части): за 1-ый раз выхода на просрочку: 590 руб.; за 2-ой раз подряд: 1% от суммы полной задолженности +590 руб.; за 3-ий раз подряд и более: 2% от суммы полной задолженности +590 руб. 19% годовых - неустойка при неоплате обязательного платежа на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки. Начисление штрафа и неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб.

          Из тарифов по финансовому продукту "Карта Халва" следует, что процентная ставка по срочной задолженности составляет 10% годовых; срок действия кредитного договора 10 лет (120 месяцев); минимальный лимит кредитования - 0,1 рублей, максимальный лимит кредитования - 350 000 рублей: минимальный обязательный платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита, длительность платежного периода составляет 15 календарных дней; размер неустойки за нарушение срока возврата кредита: 20% годовых на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

          Пунктом 3.1 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в Партнерскую сеть банка по продукту "Карта Халва", либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть.

          В силу пункта 3.2 Общих условий договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику.

          Данные обстоятельства подтверждаются индивидуальными условиями договора потребительского кредита (л.д.12-13), общими условиями договора потребительского кредита (л.д.20-21д), тарифами ПАО «Совкомбанк» по финансовому продукту «Карта «Халва» (л.д.23-26).

Таким образом, применительно к положениям ст.ст. 433, 435, 438 ГК РФ между сторонами был заключен кредитный договор на указанных выше условиях.

В силу п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, являющихся неотъемлемой частью договора, Банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д.21)

Из выписки по счету, открытому на имя ФИО2 следует, что Банк выполнил обязательства по предоставлению ответчику кредитных денежных средств в полном объеме, однако ответчик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом - с нарушением сроков льготного периода кредитования, платежи в счет погашения задолженности не вносились (л.д.31-37), по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер образовавшейся задолженности составил 79 319,55 руб., в том числе том числе задолженность по основному долгу в сумме 73 793,49 руб., по иным комиссиям в сумме 5 453,02 руб., неустойке на просроченную ссуду – 73,04 руб. (л.д. 28-30).

          Истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика всей задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Лысьвенского судебного района Пермского края был выдан судебный приказ о взыскании с ответчика в пользу истца кредитной задолженности, который определением мирового судьи судебного участка № Лысьвенского судебного района Пермского края от ДД.ММ.ГГГГ был отменен в связи с поступившими возражениями от должника (дело №).

Указанные выше обстоятельства послужили основанием для обращения истца с настоящим иском в суд.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Учитывая, что ответчиком каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца относительно предъявленной к взысканию суммы задолженности по кредитному договору, не представлено, у суда оснований не доверять указанному выше расчету, не имеется. Более того, в предоставленных истцом документах, обосновывающих размер задолженности, подробно отражено движение средств по счету, а также движение по начисленным и неоплаченным процентам за пользование кредитом. Начисление процентов соответствует условиям кредитного договора.

           В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

           Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Учитывая, что ответчик был согласен с условиями договора, в том числе, с условиями, согласно которым он по требованию Банка обязан возвратить всю сумму долга в случае ненадлежащего исполнения обязанностей по договору, а также с учетом того, что в судебном заседании установлен факт нарушения ответчиком условий договора по уплате в установленные сроки основного долга и процентов за пользование кредитом, требования истца о досрочном взыскании суммы долга обоснованы.

           Оснований для применения положений ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд не находит, поскольку заявленный размер неустойки в размере 73,04 руб. является соразмерным последствиям нарушения обязательств.

Таким образом, с ответчика в соответствии с принятыми им на себя договорными обязательствами подлежит досрочному взысканию в пользу истца задолженность в общей сумме 79 319 руб.55 коп.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

В соответствии с ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Из материалов дела следует, что при обращении в суд с настоящим иском истцом была оплачена госпошлина в сумме 2 579 руб. 59 коп. (л.д. 8).

Таким образом, с ответчика пользу Банка подлежит взысканию госпошлина в размере 2 579 руб. 59 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 79 319 руб. 55 коп. и судебные расходы в сумме 2 579 руб. 59 коп.

        На решение может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Лысьвенский городской суд Пермского края в течение одного месяца дней со дня принятия решения в окончательной форме.

                      Судья:                                            Л.В. Рязанцева