Решение по делу № 2-79/2022 от 30.06.2022

                                                                                                                  Дело № 2-79/2022

                                                                                      УИД 88RS0002-01-2022-000165-13

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 августа 2022 года                                                                                                        с. Байкит

Байкитский районный суд Красноярского края в составе

председательствующего судьи                                    Навгиновой В.В.,

при секретаре                                                               Иванченко Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Финансовое агентство по сбору платежей» к Окуневу Александру Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

    АО «Финансовое агентство по сбору платежей» (далее- Агентство) обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Сетелем банк» (далее по тексту- Банк) и Окуневым А.Н. заключен договор о предоставлении потребительского кредита № ( далее- кредитный договор). При заключении кредитного договора Окуневу предоставлена информация о размере полной стоимости кредита, он был ознакомлен с Общими условиями банковского обслуживания физических лиц, Условиями выпуска и обслуживания кредитных продуктов. Банком предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> руб., процентная ставка 23,56% годовых, срок пользования кредитом 10 мес. Согласно условиям кредитного договора заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты на неё. С момента заключения кредитного договора Окунев ненадлежащим образом исполнял его условия, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. На основании договора цессии от ДД.ММ.ГГГГ № ООО «Сетелем Банк» уступило АОЛ «ФАСП» требования задолженности по кредитным договорам. Переход права требования и размер переуступленного права подтверждаются платежным поручением об оплате договора цессии, копией реестра уступаемых прав по кредитному договору к договору уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ В кредитном договоре заемщик выразил согласие на уступку прав (требований), принадлежащих Банку по кредитному договору, другим лицам. Таким образом, Кредитор имел право уступить полностью свои права требования по договору. АО «ФАСП» является лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности, и включено в реестр ФССП России, регистрационный номер свидетельства №. Размер уступленного права по кредитному договору № согласно реестру уступаемых прав составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Следовательно, за Окуневым числится задолженность в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Банком в адрес Окунева направлялось Уведомление об уступке права требования по договору в пользу нового кредитора с указанием новых реквизитов для оплаты суммы задолженности. Ранее мировым судьей был отменен вынесенный в отношении Ответчика судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному обязательству. На момент обращения с иском в суд задолженность Окунева перед Агентством составила <данные изъяты> руб., в том числе: просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб.; просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> коп.; штраф за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб., которую Агентство просило взыскать с Окунева А.Н.

    В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель третьего лица привлеченного к участию в деле- «Сетелем Банк» ООО в судебное заседание также не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

    Ответчик в судебное заседание также не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В ходе подготовки дела к судебному разбирательству представил возражения относительно пропуска истцом срока исковой давности. Указал, что по условиям договора, срок кредита исчисляется с даты зачисления кредита на счет по дату последнего платежа по кредиту. В пункте 1.3 договора указан срок последнего ежемесячного платежа – 17.12.2014 г. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. Срок исковой давности по последнему платежу начинается 18.12.2014 г. и истек 18.12.2017 г. Исковое заявление принято судом в июне 2022 г. В соответствии со ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления. Считает, что истец обратился в суд с иском по истечении срока исковой давности, который восстановлению не подлежит. Просил применить к заявленным исковым требованиям общий срок исковой давности, установленный п. 1 ст. 196 ГК РФ.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

    Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

    Согласно п.1 ст. 807, п.1 ст. 809 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

    Материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «Сетелем Банк» заключил с Окуневым А.Н. договор о предоставлении целевого потребительского кредита.

    По условиям договора Банк предоставил Окуневу целевой потребительский кредит для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в общей сумме <данные изъяты> руб. в целях приобретения в торгово-сервисном предприятии товара. Срок кредита 10 месяцев. Процентная ставка 23,56% годовых. Дата платежа – 17-го число каждого месяца. Дата первого /последнего ежемесячного платежа: 17.03.2014 / 17.12.2014. Для погашения кредита Банк открыл Клиенту текущий счет в российских рублях №.

    Анкета - Заявление, в случае получения одобрения от Банка, вместе с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных продуктов «Стелем Банк» ООО (далее - Общие условия), графиком платежей и тарифами Банка, являются неотъемлемыми частями настоящего договора, заключаемого между клиентом и Банком.

    Как следует из Общих условий выпуска и обслуживания кредитных продуктов «Сетелем Банк» ООО – Условиях предоставления и обслуживания целевых потребительских кредитов на приобретение товаров и обслуживания счетов (Раздел III Общих условий), дата платежа- 08 часов 00 минут по московскому времени, установленной Графиком платежей даты для уплаты Ежемесячных платежей;

- ежемесячный платеж - любой по очередности платеж в погашение Кредита в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа, включающий в себя часть суммы Кредита, возвращаемую каждый Процентный период, сумму начисленных процентов за их пользование Кредитом в течение Процентного Периода, а также сумму комиссий, предусмотренных Тарифами (в случае их наличия);

- процентный период – временной период (интервал), за который Банк осуществляет начисление процентов, подлежащих уплате в составе Ежемесячного платежа. Процентный период для Договора о предоставлении целевого потребительского кредита устанавливается в следующем порядке: первый Процентный период начинается со дня, следующего за днем зачисления Кредита на счет Клиента, и заканчивается в дату, предшествующую первой дате платежа, установленной Договором;

- срок кредита – период времени, в течение которого Клиент должен осуществить полное погашение предоставленного Банком кредита и уплату процентов, начисленных на сумму Кредита и иных сумм, подлежащих уплате Клиентом в соответствии с условиями Договора, Графика платежей и Тарифов. Срок кредита фиксируется в Договоре. Проценты за последний день Срока Кредита подлежат уплате в дату последнего Ежемесячного платежа, указанную в Договоре, которая не входит в Срок Кредита.

Согласно п. 2.2.4 Общих условий Банк обязуется в случае уступки прав требования по договору письменно уведомить Клиента в течение 10 дней с даты уступки о состоявшемся переходе прав к новому кредитору с указанием всех реквизитов нового кредитора, необходимых для надлежащего исполнения Клиентов обязательств по Договору. При этом указанное письменное уведомление может исходить как от Банка, так и от нового кредитора.

Пунктом 3 Общих условий установлены условия обслуживания Кредита и порядок погашения Задолженности.

Данным пунктом установлено: отсчет Срока Кредита и начисление процентов осуществляются в соответствии с действующим законодательством; в последний день Процентного периода Банк начисляет установленные тарифами проценты за пользование Кредитом, рассчитывая их исходя из остатка суммы основного долга по Кредиту на начало каждого дня Процентного периода; при наличии просроченной задолженности Банк начисляет проценты на просроченную часть суммы основного долга по ставке, установленной в Тарифах. При этом обязанность оплатить указанные в настоящем пункте проценты, начисленные за весь срок действия Договора, у Клиента возникает в дату платежа последнего Процентного периода.

Таким образом, условиями Кредитного договора, заключенного между сторонами, предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям, ежемесячными платежами, при этом ежемесячный платеж включает в себя часть суммы кредита, возвращаемую каждый процентный период и сумму начисленных процентов за пользование кредитом.

Материалами дела также подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ Банк заключил договор уступки прав требования (цессии) №, на основании которого «Сетелем банк» ООО передал АО «Финансовой Агентство по Сбору Платежей» права требования к физическим лицам, имеющим просроченную задолженность перед Банком, в том числе права требования общей задолженности ФИО1 по указанному кредитному договору в сумме <данные изъяты> руб. При этом стоимость уступаемых прав согласно Приложению № к данному договору указана в размере <данные изъяты> руб.

В подтверждение факта уведомления ответчика о состоявшемся переходе прав требования истец представил реестр писем по № от ДД.ММ.ГГГГ, в который включен Окунев А.Н.

Из письма от ДД.ММ.ГГГГ, направленного Банком генеральному директору АО «ФАСП» следует, что Банк подтвердил исполнение обязательств об уведомлении должников Банка о состоявшейся уступке прав требования, Банк направил уведомления о состоявшейся уступке прав (требования) ДД.ММ.ГГГГ простыми письмами, посредством ВГФП Посты России всем должникам Банка, указанным в акте приема-передачи прав от ДД.ММ.ГГГГ по адресам их регистрации.

Согласно расчету, приложенному истцом к исковому заявлению, началом периода образования задолженности ответчика указана дата – ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составила <данные изъяты> руб., в том числе: просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., проценты на основной долг согласно плановым датам погашения – <данные изъяты> руб., штраф- <данные изъяты> руб.

Проведя анализ и оценку представленным истцом доказательствам, суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований по следующим основаниям.

Кредитный договор заключен между сторонами 11 февраля 2014 года, дата первого платежа по кредиту установлена 17 марта 2014 года.

    В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ, если срок установлен для совершения какого-либо действия, оно может быть выполнено до двадцати четырех часов последнего дня срока.

На основании ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (п.1 ст. 196 ГК РФ).

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

В силу п.п.1-2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно ст. 201, п. 1 ст. 207 ГК РФ ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

    Как указал Верховный Суд Российской Федерации в Постановлении Пленума ВС РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

По смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

По смыслу ст. 205 ГК РФ, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Вместе с тем, если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

В своих возражениях на предъявленный иск ответчик заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 разъясняется, что в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ)

На основании ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Каждое лицо, участвующее в деле, должно раскрыть доказательства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений, перед другими лицами, участвующими в деле, в пределах срока, установленного судом, если иное не установлено настоящим Кодексом.

В исковом заявлении указано, что ранее мировым судьей был отменен вынесенный в отношении ответчика судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору.

Однако истец не указал, каким мировым судьей и когда отменен судебный приказ в отношении Окунева А.Н., и не приложил копию данного судебного приказа.

Таким образом, истец в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не доказал принятие и отмену мировым судьей судебного приказа в отношении Окунева А.Н. о взыскании задолженности, являющейся предметом рассмотрения настоящего иска.

Как установлено в судебном заседании и указано выше, по условиям спорного кредитного договора ответчик обязан погашать кредит ежемесячными платежами, в сумму которого входят проценты за пользование кредитом, начисленные за процентный период.

Из кредитного договора следует, что дата первого платежа – 17 марта 2014 года, дата последнего платежа – 17 декабря 2014 года. Таким образом, договором определен срок исполнения обязательств ответчиком – 17 декабря 2014 года.

При этом проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа, согласно Общим условиям предоставления и обслуживания потребительских кредитов на приобретение товаров и обслуживания счетов, действующим в «Сетелем Банк» ООО, подлежат уплате одновременно в срок возврата основного долга. Следовательно, срок исковой давности по требованию об уплате таких процентов зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

Поскольку условиями спорного кредитного договора предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского Кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, срок исковой давности по периодическим платежам (к которым относятся ежемесячные платежи по кредитному договору) исчисляется по каждому платежу самостоятельно.

Учитывая, что срок первого платежа установлен кредитным договором 17 марта 2014 года, следовательно, начало срока исковой давности исчисляется с 18 марта 2014 года и оканчивается 18 марта 2017 года.

Кроме того, исходя из того, что сторонами определен срок исполнения обязательства – 17 декабря 2014 года, в связи с чем течение срока исковой давности начинается по окончании этого срока, то есть с 18 декабря 2014 года и оканчивается 18 декабря 2017 года.

Кроме того, суд, исходя из правовой позиции Верховного Суда РФ, изложенной в Постановлении Пленума от 29 сентября 2015 года № 43, во взаимосвязи с положениями статьи 201 ГК РФ, пришел к выводу о том, что течение исковой давности по заявленным требованиям начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени «Сетелем Банк» ООО, узнало или должно было узнать о нарушении права данного юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком. При этом переход права требования к другому кредитору, то есть к АО «ФАСП» не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

Таким образом, в судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что срок исковой давности по требованиям к Окуневу А.Н. об уплате задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ пропущен и восстановлению не подлежит.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Финансовое Агентство по Сбору Платежей» к Окуневу Александру Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца с даты его изготовления в окончательной форме через Байкитский районный суд Красноярского края.

Председательствующий – судья                                             В. В. Навгинова

Решение изготовлено в окончательной форме 26 августа 2022 года.

Судья                                                                                        В. В. Навгинова