Решение по делу № 2-25/2019 от 14.08.2018

Дело № 2-25/2019

                     РЕШЕНИЕ

                 Именем Российской Федерации

    25 января 2019 года                         г. Новошахтинск

    Новошахтинский районный суд Ростовской области в составе: председательствующего судьи Федченко В.И., при секретаре Абрамовой Е.В., с участием: представителя ответчика Савельевой А.С., действующей на основании доверенности, ответчика Ковалевой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Ковалевой Е.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, -

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к Ковалевой Е.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований указал, что 01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. ОГРН №......

05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

19.08.2017 г. между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор №....... По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 337498.99 руб. под 18.9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Согласно п. 4.1.7 договора залога №...... ДЗ (далее по тексту - Договор залога), целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 3.3 кредитного договора №...... (далее по тексту - Договор), возникающего в силу Договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости). Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В соответствии с п. 3.3. кредитного договора, а так же на основании договора залога, раздел 2 «ПРЕДМЕТ ЗАЛОГА» п. 2.1 Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: «Залог (ипотека): жилой дом, общая площадь 70,5, расположенный по адресу: Россия, 346909, <адрес>, кадастровый (или условный) №......; земельный участок, на котором находится жилой дом, площадь земельного участка 629 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов; разрешенное использование для индивидуального жилищного строительства, расположенный по адресу: Россия, 346909, <адрес>, кадастровый №......, принадлежащий Ответчику на праве собственности, возникающий в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») со дня государственной регистрации залога(ипотеки)».

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам Ответчика.

Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 20.02.2018, на 03.08.2018 суммарная продолжительность просрочки составляет 165 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 20.02.2018, на 03.08.2018 суммарная продолжительность просрочки составляет 165 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 45542,58 руб.

По состоянию на 03.08.2018 г. общая задолженность ответчика составляет 365220,15 руб., из которых: -    просроченная ссуда 320005,62 руб.; - просроченные проценты 25 664,01 руб.; проценты по просроченной ссуде 6648,66 руб.; неустойка по ссудному договору 9596,88 руб.;     неустойка на просроченную ссуду 3155,98 руб.; штраф за просроченный платеж 0 руб.;     комиссия за смс-информирование 149 руб.; что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит расторгнуть кредитный договор №...... между истцом и ответчиком.

Взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности в размере 365220.15 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 12852.20 руб.

Взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользования кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 320005.62 руб., с 04.08.2018 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: жилой дом, общая площадь 70,5 кв.м., расположенный по адресу: Россия, 346909, <адрес>, кадастровый (или условный) №......; земельный участок, на котором находится жилой дом, площадь земельного участка 629 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов; разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, расположенный по адресу: Россия, 346909, <адрес>, кадастровый №......, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 713 000,00 руб.: Жилой дом - 554 000,00 руб., Земельный участок - 159 000,00 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебном заседании исковые требования поддержала, просила их удовлетворить, по изложенным в них основаниям.

Ответчика Ковалева Е.А. в судебном заседании не возражала против удовлетворения заявленных требований.

Выслушав стороны, исследовав письменные доказательства, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В силу п. 3 ст. 395 ГК РФ проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

    В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В судебном заседании установлено, что 19.08.2017 г. между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор №....... По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 337498.99 руб. под 18,9 % годовых, сроком на 60 месяцев.

Согласно договору залога №...... целевое назначение кредита: на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки).

Согласно выписке по счету, банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита.

В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору.

По состоянию на 03.08.2018 г. согласно расчета суммы задолженности, приложенного к настоящему исковому заявлению, задолженность по договору составляет 365 220, 15 руб., из которых: просроченная ссуда 320 005, 62 руб.; -просроченные проценты 25 664, 01 руб.; - проценты по просроченной ссуде 6 648, 66 руб.; -    неустойка по ссудному договору 9 596, 88 руб.; -    неустойка на просроченную ссуду 3 155, 98 руб.; - штраф за просроченный платеж 0 руб.; -комиссия за смс-информирование 149 руб.

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 20.02.2018 по 03.08.2018 г.

Представленный истцом расчет проверен судом, является арифметически правильным и соответствует условиям кредитного договора, ответчиком не оспорен.

Обеспечением исполнения надлежащего исполнения условий указанного кредитного договора между ПАО «Совкомбанк» и Ковалевой Е.А. является жилой дом, общая площадь 70.5 кв.м., расположенный по адресу: Россия, 346909, <адрес>, кадастровый (или условный) №...... и земельный участок, на котором находится жилой дом, площадь земельного участка 629 кв.м., расположенный по адресу: Россия, 346909, <адрес>, кадастровый №.......

Учитывая вышеизложенное, суд полагает возможным взыскать с Ковалевой Е.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредиту в сумме 365 220, 15 руб.

Исследуя обоснованность требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд учитывает, что в соответствии со ст. 329 ГК РФ одним из способов обеспечения исполнения обязательства является залог.

Как установлено п. 1 ст. 334 ГК РФ (в редакции, действовавшей до 01.07.2014) в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ (в той же редакции) взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Установлено, что обеспечением надлежащего исполнения условий договора о предоставлении целевого потребительского кредита на неотделимые улучшения (ипотека) является жилой дом жилой дом, общая площадь 70.5 кв.м., расположенный по адресу: Россия, 346909, <адрес>, кадастровый (или условный) №...... и земельный участок, на котором находится жилой дом, площадь земельного участка 629 кв.м., расположенный по адресу: Россия, 346909, <адрес>, кадастровый №.......

Согласно заключению эксперта-строителя Ковалева В.И. рыночная стоимость домовладения, расположенного по адресу: <адрес> составляет 1192000 рублей, в том числе с земельным участком. Отдельная стоимость земельного участка равна 420 000 рублей.

Установлено, что правообладателем жилого дома, расположенного по адресу: Россия, 346909, <адрес>, кадастровый (или условный) №...... и земельного участка, на котором находится жилой дом, площадь земельного участка 629 кв.м., расположенного по адресу: Россия, 346909, <адрес>, кадастровый №......, является ответчик по делу, что подтверждается Выпиской из ЕГРН.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований и в части обращения взыскания на вышеуказанный жилой дом и земельный участок, определив способ реализации заложенного имущества - публичные торги.

Согласно ст.ст. 85 п.1, 89 п.2 Федерального закона «Об исполнительном производстве» в действующей редакции, оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Также истцом была уплачена сумма государственной пошлины по делу в размере 12852 руб. 20 коп., что подтверждается платежным поручением №...... от 06.08.2018.

В связи с изложенным, суд считает необходимым взыскать с Ковалевой Е.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 12852,20 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд, -

РЕШИЛ:

Исковое заявление Публичного акционерного общества к Ковалевой Е.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №...... между Ковалевой Е.А. и ПАО «Совкомбанк».

Взыскать с Ковалевой Е.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 365 220,15 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 12852.20 руб.

Взыскать с Ковалевой Е.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользования кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 320005, 62 руб., с 04.08.2018 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками:

Жилой дом, общая площадь 70,5 кв.м., расположенный по адресу: Россия, 346909, <адрес>, кадастровый (или условный) №......, стоимостью 772000,00 руб., земельный участок, площадью 629 кв.м., категория земель расположенный по адресу: Россия, 346909, <адрес>, кадастровый №......, стоимостью 420000,00 руб. Взыскание на предмет залога произвести путем реализации с публичных торгов.

С мотивированным решением суда стороны имеют право ознакомиться, начиная с 30.01.2019 года.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Новошахтинский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение (резолютивная часть) изготовлено в совещательной комнате.

Судья: Федченко В.И. &#0;