Решение по делу № 33-8148/2020 от 13.07.2020

РЎСѓРґСЊСЏ: Семенов Рњ.Рџ.          РіСЂ.дело в„–33-8148/2020 (в„–2-14/2020)    

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

10 августа 2020 РіРѕРґР°                             РіРѕСЂРѕРґ Самара

Судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда в составе:

председательствующего Самодуровой Н.Н.,

судей Маркина А.В., Захарова С.В.

при секретаре Ивановой О.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Андрияновой Е.В. на решение Исаклинского районного суда Самарской области от 12 марта 2020 года, которым постановлено:

В удовлетворении исковых требований Андрияновой Е.В. к АО «Группа Ренессанс Страхование» о расторжении договора страхования от 17 апреля 2018 года № № и № №, взыскании страховой премии в размере 13 274 рубля 31 копейка - отказать.

В удовлетворении исковых требований Андрияновой Е.В. к ООО МФК «ОТП Финанс» о взыскании компенсации морального вреда в размере 20 000 рублей 00 копеек - отказать.

Заслушав доклад судьи Самарского областного суда Самодуровой Н.Н., судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

Андриянова Е.В. обратилась в суд с иском к АО «Группа Ренессанс Страхование», ООО МФК «ОТП Финанс» о защите прав потребителей, просила расторгнуть договоры страхования №ОТР№, №№, взыскать с ответчиков в пользу Андрияновой Е.В. удержанную комиссию (страховую премию) за страхование в размере 13 274,31 руб. за неиспользованный период равный 21 месяцу, где 7 940,31 руб. по договору №№ и 5 334 руб. по договору №№, взыскать с ООО МФК «ОТП Финанс» в пользу Андрияновой Е.В. в счет компенсации морального вреда 20 000 руб.

Судом постановлено указанное выше решение.

В апелляционной жалобе истец выражает несогласие с постановленным судом решением, просит его изменить в части отказа в удовлетворении иска, требования истца удовлетворить.

Лица, участвующие в деле, в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, о причине неявки судебной коллегии не сообщили, в связи с чем, судебная коллегия, руководствуясь ст.ст.167, 327 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу п.4 ст.421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Из материалов дела следует, что 17.04.2018г. между ООО МФК «ОТП Финанс» и Андрияновой Е.В. заключен кредитный договор №№ на сумму 138 000 руб. на срок 36 месяцев под 39,9% годовых. В соответствии с указанным договором Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 138 000 рублей.

В тот же день между АО СК «Благосостояние ОС» и Андрияновой Е.В. заключен договор страхования, в рамках которого последней выдан полис №№ от 17.04.2018г., сроком действия с 00.00 часов 17.04.2018г. по 24.00 часа 17.04.2021г.

Оплачена страховая премия в размере 9 141,12 руб.

Страховые риски и страховые суммы: по риску «Потеря постоянной работы» (п. 3.2.1 Части II Полисных условий) устанавливается равной 30 531,58 руб., но в любом случае не более 345 000 руб.

17.04.2018г. между АО СК «Благосостояние ОС» и Андрияновой Е.В. заключен договор страхования, в рамках которого последней выдан полис №№., сроком действия договора с 00.00 часов 17.04.2018г. по 24.00 часа 17.04.2021г.

Оплачена страховая премия в размере 13 612,32 руб.

Выгодоприобретателем по риску «Инвалидность I и II группы НС», «Инвалидность I и II группы по болезни», является Страхователь/ Застрахованный; выгодоприобретателями по риску «Смерть НС», «Смерть по болезни» являются законные наследники Страхователя/Застрахованного.

Страховые риски и страховые суммы: по указанным рискам страховая сумма устанавливается единой и составляет 138 000 рублей.

С условиями договора страхования истец согласился, с положением Правил и Полисных условий ознакомлен и согласен.

17.06.2019г. истцом в адрес ООО МФК «ОТП Финанс», АО СК «РЕНЕССАНС ЗДОРОВЬЕ» направлены заявления о возврате оплаченных денежных средств.

ООО МКФ «ОТП Финанс» в своем ответе указало, что для отключения услуг страхования по Договору займа и возврата денежных средств за услуги страхования, необходимо обратиться в страховую компанию АО СК «Благосостояние ОС».

АО СК «Благосостояние ОС» разъяснено, что при досрочном расторжении Договора по инициативе Страхователя в течение 14 календарных дней с даты подписания Договора предусматривается полный возврат Страхователю ранее уплаченной страховой премии. При досрочном расторжении Договора после 14 календарных дней с момента его заключения возврат страховой премии не предусматривается. Истцу предложено подтвердить его желание на отказ от договора страхования без возврата страховой премии.

Согласно положений ст.958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п.5 Условий договора № № от 17.04.2018г. при досрочном расторжении Договора по инициативе Страхователя в течение 14 календарных дней с даты заключения Договора предусматривается полный возврат Страхователю ранее уплаченной страховой премии. При досрочном расторжении Договора после 14 календарных дней с даты его заключения, возврат страховой премии не предусматривается. Договор считается прекратившим свое действие с даты получения Страховщиком (его представителем) письменного заявления Страхователя о расторжении Договора.

П.5 Условий договора №№ от 17.04.2018г. содержат аналогичные положения.

Как следует из буквального толкования договора страхования, страховая сумма не поставлена в какую-либо зависимость от суммы задолженности по кредитному договору.

Досрочное погашение кредита не упоминается в п.1 ст.958 ГК РФ в качестве обстоятельства для досрочного прекращения договора страхования, в связи с наступлением которого у страховщика имеется право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Досрочное погашение кредита не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая (причинения вреда жизни или здоровью заемщика) отпала, и существование страхового риска (риска причинения вреда жизни, здоровью заемщика) прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. Существование страхового риска не прекратилось, поскольку действие договора страхования в зависимость от действия кредитного договора не ставилось, договор страхования продолжает свое действие, предусмотренное условиями страхования страховое возмещение, рассчитывается в определенном размере, отличном от размера остатка кредитной задолженности.

Таким образом, досрочное погашение кредита заемщиком не влечет досрочного прекращения договора личного страхования по п.1 ст.958 ГК РФ, а значит и предусмотренных в абз.1 п.3 настоящей статьи последствий в виде возврата страхователю части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Применительно к страховым случаям, перечисленным в договорах страхования, заключенных с истцом, применение положений п.1 ст.958 ГК РФ невозможно, так как возможность наступления указанных рисков в период действия договора страхования не исключается, их существование не может быть прекращено по иным обстоятельствам, нежели их наступление. При таких обстоятельствах прекращение договора, заключенного между страховщиком и Фроловой И.Г., по п.1 ст.958 ГК РФ невозможно.

Отказ страхователя от исполнения договора страхования в одностороннем порядке в силу положений п.п.2, 3 ст.958 ГК РФ не может являться основанием для возврата страховой премии.

Ввиду изложенного, судом первой инстанции правомерно отказано в удовлетворении исковых требований по причине отсутствия правовых оснований для признания их обоснованными.

Апелляционная жалоба не содержит ссылки на обстоятельства, ставящие под сомнение выводы суда, свидетельствующие о незаконности обжалуемого решения суда, доводы заявителя сводятся к несогласию с произведенной судом оценкой доказательств по делу.

При рассмотрении дела судом правильно распределено бремя доказывания с учетом требований закона, возникших между сторонами правоотношений, избранного истцом способа защиты нарушенного, по его мнению, права, созданы условия для правильного рассмотрения дела.

Нарушений норм материального и процессуального права, влекущих отмену решения суда, при рассмотрении дела не допущено.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.327-330 ГПК РФ, судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А:

Решение Исаклинского районного суда Самарской области от 12 марта 2020 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Андрияновой Е.В. - без удовлетворения.

Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его вынесения и может быть обжаловано в Шестой кассационный суд общей юрисдикции в течение трех месяцев через суд первой инстанции.

Председательствующий:

РЎСѓРґСЊРё: