Решение по делу № 2-971/2020 от 28.09.2020

Дело .....г.

УИД .....

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

..... ..... г.

Судья Новоильинского районного суда ..... Слобожанина А.П.,

при секретаре Ш.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Суворова Э.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ХКФ Банк» обратился в суд с иском к Суворова Э.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ..... между ООО «ХКФ Банк» и Суворова Э.В. заключен кредитный договор ....., по условиям которого Суворова Э.В. предоставлен кредит на сумму 80 000 рублей под 26,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 80 000 рублей на счет заемщика ....., открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 80 000 рублей выданы заемщику через кассу офиса банка. Банком в полном объеме и в надлежащие сроки исполнены все принятые по кредитному договору обязательства, в том числе по выдаче кредитных денежных средств, что подтверждается выпиской по счету ответчика. В нарушение условий заключённого договора заёмщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. В связи с ненадлежащим исполнением заёмщиком принятых на себя обязательств по договору банк ..... выставил заёмщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заёмщиком не исполнено. По состоянию на ..... задолженность Суворова Э.В. по кредитному договору составляет 70 367,56 рублей, из которых сумма основного долга - 57 899,34 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 4752,55руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 723,61руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 6 836,06руб., сумма комиссии за направление извещений- 156руб.

ООО «ХКФ Банк» просит взыскать с Суворова Э.В. в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 70 367,56 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2311,03руб.

Представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, обратился с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Суворова Э.В., извещённая о времени и месте судебного заседания по последнему месту жительства, регистрации не имеющей, в суд не явилась, об уважительной причине неявки суду не сообщила, не просила рассмотреть дело в свое отсутствие, суд считает возможным рассмотреть дел в ее отсутствие.

Представитель ответчика по назначению – адвокат Р. исковые требования не признал, просил в их удовлетворении отказать.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.1 ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу ст. 819 ГК РФ,1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу п.1 ст. 810 ГПК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что ..... между ООО «ХКФ Банк» и Суворова Э.В. заключен кредитный договор ....., по условиям которого Суворова Э.В. предоставлен кредит на сумму 80 000 рублей. Процентная ставка по кредиту – 26,90% годовых. Срок возврата кредита 24 месяца.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 80 000 рублей на счет заемщика ....., открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 80 000 рублей выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика.

Согласно п. 1 разд. I Общих условий Договора, являющихся составной частью кредитного договора, наряду с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита договор является смешанным и определяет порядок предоставления потребительского кредита путем его зачисления на Счет и совершения операций по Счету. Клиент обязуется возвращать полученные в Банке кредиты, уплачивать проценты пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям Договора.

По Договору Банк открывает Клиенту банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче и погашения Кредита, для проведения расчетов Клиента с Банком, Торговой организацией, а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1 разд. I Общих условий Договора).

Согласно п.3 разд. I Общих условий Договора срок возврата Кредита - период времени от Даты предоставления Кредита по дату окончания последнего Процентного периода (п. 1.1. разд. II Общих условий Договора).

В соответствии с п.1 раздела II Общих условий Договора, проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета. Проценты каждого Процентного периода начисляются Банком по стандартной, указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту ставке (в процента годовых), а начиная с процентного периода, номер которого указан в Индивидуальных условиях по Кредиту при условии отсутствия случаев возникновения просроченной Задолженности по Кредиту до первого дня этого Процентного периода - по льготной ставке (в процентах годовых), также указанной в Индивидуальных условия по Кредиту.

Погашение Задолженности по Кредиту осуществляется путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей Клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня каждого Процентного периода возможность списания со Счета денежных средств в размере не менее суммы Ежемесячного платежа. Списание денежных средств со Счета в погашение очередного Ежемесячного платежа производите Банком на основании Распоряжения Клиента, содержащегося в Индивидуальных условиях по Кредиту, в последний день соответствующего Процентного периода (п. 1.4 разд. II Общих условий Договора).

Согласно п. 1.2 разд. II Общих условий договора размер ежемесячного платежа по Кредиту указан в Индивидуальных условиях по Кредиту и включает в себя: сумму процентов за пользование Кредитом в течении Процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно Договору погашаются в составе Ежемесячных платежей; часть суммы Кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

Своей подписью в кредитном договоре ответчик подтвердила, что она согласна на подключение его к дополнительной услуге «SMS-пакет». Просьба активировать дополнительные услуги по договору потребительского кредита, а также согласие на включение в размер ежемесячного платежа комиссии за предоставление данной услуги, подтверждается ее подписью в Заявлении о предоставлении потребительского кредита. Стоимость данной услуги составила 39 рублей ежемесячно.

Подписывая Договор, ответчик подтвердила, что ей до заключения Договора предоставлена информация о предоставляемых ему услугах, включая условия получения Кредитов и возврата задолженности по Договору, а также информация о дополнительных расходах.

Банк в полном объеме и в надлежащие сроки выполнил свои обязательства по кредитному договору, в том числе по выдаче кредитных денежных средств.

Согласно условиям кредитного договора Суворова Э.В. приняла на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов на него путем выплаты ежемесячных платежей в размере 4383,81 руб.

Из выписки по лицевому счету Суворова Э.В. следует, что заемщик неоднократно нарушала график погашения кредита.

Пунктом 12 договора №..... от ..... предусмотрено право Банка требовать от заемщика в случае ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору уплаты неустойки (штрафа, пени) в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по кредиту и процентам за просрочку оплаты ежемесячного платежа начиная с 10-го до 150 дня, за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам.

В соответствии с п.4 разд. III Общих условий договора Банк имеет право потребовать от Клиента полного досрочного погашения всей задолженности по Договору в случаях, предусмотренных законодательством РФ. Требование о полном досрочном погашении задолженности по Договору, предъявленное Банком на основании настоящего пункта Договора, подлежит исполнению Клиентом в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления Клиента по телефону.

В связи с нарушением Суворова Э.В. сроков погашения кредитной задолженности, ..... в адрес ответчика направлено требование о полном досрочном погашении задолженности. Однако требование ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о полном досрочном погашении задолженности ответчиком не исполнено.

По состоянию на ..... задолженность Суворова Э.В. по кредитному договору составляет 70 367,56руб., из которых сумма основного долга - 57 899,34 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 4752,55руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 723,61руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 6 836,06руб., сумма комиссии за направление извещений- 156руб.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, является правильным и обоснованным. При проведении расчета истцом были учтены все платежи ответчика. Иного расчета стороной ответчика не представлено.

Установлено, что за защитой своих нарушенных прав ООО «ХКФ Банк» обращался к мировому судье судебного участка ..... Новоильинского судебного района ..... с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Суворова Э.В. задолженности. Определением мирового судьи от ..... судебный приказ о взыскании с Суворова Э.В. задолженности был отменен.

Поскольку судом установлено, что ответчик Суворова Э.В. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, суд считает, что исковые требования ООО «ХКФ Банк» в части взыскания основного долга в сумме 57 899,34руб., процентов в сумме 4752,55руб., суммы комиссии за направление извещений в размере 156руб., являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Что касается размера неоплаченных процентов в сумме 6836,06 руб., то суд приходит к следующему.

Согласно разъяснениям, данным в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от ..... "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Таким образом, по своей правовой природе проценты на просроченный долг относятся к процентам за пользование кредитом, предусмотренным ст. 809 ГК РФ. Они не являются мерой гражданско-правовой ответственности и выплачиваются независимо от того надлежащим или ненадлежащим образом исполнено обязательство.

В соответствии с п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа, указанное правило разъяснено и в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от ..... "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами.

Учитывая, что до настоящего времени ответчиком обязательства по возврату кредитных средств не исполнены, срок исполнения кредитных обязательств не истек, то требование истца о взыскании убытков в виде неоплаченных процентов в размере 6836,06 руб. по состоянию на ..... подлежит удовлетворению.

Согласно п.1 Раздела III Общих условий обеспечением исполнения Клиентом обязательств по Договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими Индивидуальными условиями.

В результате ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредиту, в соответствии с п. 12 Договора Банк начислил ответчику штрафы, в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам в размере 723,61руб.

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Применение данной нормы является правом суда, а не обязанностью. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

В соответствии с правовой позицией Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в определении от ..... .....-О «Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина на нарушение его конституционных прав частью 1 статьи 333 ГК РФ», гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Исходя из смысла приведенных выше правовых норм и разъяснений, а также принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 Гражданского кодекса Российской Федерации) размер неустойки может быть снижен судом на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации только при наличии доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, оценка указанному критерию производится судом в соответствии с законодательством, исходя из своего внутреннего убеждения, основанного на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании всех обстоятельств дела.

Руководствуясь положениями ст. 333 ГК РФ и принимая во внимание соотношение суммы штрафа и размера основного долга, длительность неисполнения заемщиком принятых на себя обязательств, суд не усматривает ее явной несоразмерности и соответственно оснований для ее уменьшения.

В соответствие со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежному поручению, истцом ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» при обращении в суд с иском была оплачена государственная пошлина в размере 2311,03 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Суворова Э.В. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

    Взыскать с Суворова Э.В., ..... года рождения, уроженки ..... в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору ..... от ..... в размере 70 367 рублей 56 копеек, состоящую из основного долга в размере 57 899 рублей 34 копейки, процентов за пользование кредитом в размере 4752 рубля 55 копеек, убытков банка (неоплаченные проценты после выставления требования) в размере 6836 рублей 06 копеек, штрафа в размере 723 рубля 61 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2311 рублей 03 копейки, а всего 72 678 (семьдесят две тысячи шестьсот семьдесят восемь) рублей 59 копеек.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято ......

Судья:                                          А.П. Слобожанина