Решение по делу № 33-1433/2024 от 16.01.2024

УИД 29RS0023-01-2023-005018-91

Судья Шарпалова Л.А.	Дело № 2-5721/2023	стр.176г, г/п 150 руб.
Докладчик Рассошенко Н.П.	Дело № 33-1433/2024	08 февраля 2024 года

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Архангельского областного суда в составе: председательствующего Романовой Н.В.,

судей Рудь Т.Н. и Рассошенко Н.П.,

при секретаре Смоляк Т.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Архангельске 08 февраля 2024 года дело по апелляционной жалобе ответчика Поповой В.П. на решение Северодвинского городского суда Архангельской области от 03 ноября 2023 года по гражданскому делу № 2-5721/2023 по исковому заявлению акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к Поповой В.П. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с наследника заемщика.

Заслушав доклад судьи областного суда Рассошенко Н.П., судебная коллегия

у с т а н о в и л а:

АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к Администрации Северодвинска о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с наследника заемщика.

В обоснование исковых требований указано, что 14 июня 2017 года между банком и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 525 000 руб. под 19,9 % годовых. 07 января 2021 года заемщик умер, не исполнив обязательства по возврату кредита. Истец просил расторгнуть кредитный договор, взыскать с Администрации Северодвинска в пределах стоимости выморочного имущества задолженность по договору в размере 20 768,45 руб., расходы на уплату государственной пошлины в размере 6 823,05 руб., а также проценты за пользование кредитом в размере 19,9 %, начисляемые на остаток основного долга, начиная с 11 июля 2023 года по дату вступления решения суда в законную силу.

В ходе рассмотрения дела Администрация Северодвинска заменена надлежащим ответчиком наследником Поповой В.П.

Стороны, извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились.

Решением Северодвинского городского суда Архангельской области от 03 ноября 2023 года иск АО «Банк ДОМ.РФ» к Поповой В.П. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с наследника заемщика удовлетворен.

Расторгнут кредитный договор № от 14 июня 2017 года, заключенный между АКБ «Российский капитал» (ПАО) и ФИО1.

С Поповой В.П., <данные изъяты>, в пользу АО «Банк ДОМ.РФ», ИНН 7725038124, взысканы задолженность по кредитному договору № от 14 июня 2017 года по состоянию на 10 июля 2023 года в размере 20 768,45 руб., включая основной долг в размере 12 228,16 руб., проценты в размере 4 068,67 руб., пени в размере 4 471,62 руб., а также расходы на уплату государственной пошлины в размере 6 823,05 руб., всего взыскано 27 591,50 руб.

С Поповой В.П., <данные изъяты>, в пользу АО «Банк ДОМ.РФ», ИНН 7725038124, взысканы проценты за пользование кредитом по договору № от 14 июня 2017 года по ставке 19,9 % годовых, начисляемые на сумму основного долга в размере 12 228,16 руб., за период с 11 июля 2023 года до даты вступления решения суда в законную силу.

С данным решением не согласилась ответчик, в апелляционной жалобе просит решение суда изменить в части размера взысканной задолженности, взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 14 июня 2017 года по состоянию на 10 июля 2023 года в размере 19 532,54 руб., включая основной долг в размере 12 228,16 руб., проценты в размере 4 068,61 руб., неустойку в размере 3 235,77 руб., расходы на уплату государственной пошлины в размере 6 781 руб., всего взыскать 26 313,54 руб.; а также взыскать проценты за пользование кредитом по данному договору по ставке 19,9 % годовых, начисляемые на сумму основного долга в размере 12 228,16 руб., за период с 11 июля 2023 года до даты вступления решения суда в законную силу. Указала, что не согласна с решением суда в части размера просроченных процентов и неустойки, поскольку выводы суда не соответствуют обстоятельствам дела, судом нарушены нормы материального права. Суд согласился с расчетом истца, согласно которому просроченные проценты на просроченную ссуду за период с 31 августа 2021 года по 28 сентября 2021 года составляют 193,40 руб. Данный расчет истца выполнен арифметически неверно. В соответствии с п. 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита плата за пользование кредитом установлена в размере 19,9 % годовых. Просроченные проценты на просроченную ссуду 7 882,87 руб. за период с 31 августа 2021 года по 28 сентября 2021 года (29 дней) согласно условиям кредитного договора составляют 124,64 руб., а не 124,70 руб., как указано в расчете истца. Поэтому размер подлежащих взысканию с ответчика просроченных процентов на просроченную ссуду за указанный период составляет 193,34 руб. (68,70 руб. + 124,64 руб.). Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты в размере 4 068,61 руб. (3 875,27 руб. + 193,34 руб.). В соответствии с п. 12.1 индивидуальных условий договора потребительского кредита размер неустойки составляет 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно). Принятый судом расчет неустойки выполнен с нарушением норм материального права, поскольку постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 № 497 введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей на период с 01 апреля 2022 года по 30 сентября 2022 года. Поэтому в данный период начисление неустойки незаконно. Согласно контррасчету ответчика, выполненному с учетом периода моратория, неустойка на просроченный основной долг за период с 31 августа 2021 года по 07 июля 2023 года составляет 3 187,33 руб., неустойка на просроченные проценты за период с 29 сентября 2021 года по 07 июля 2023 года составляет 48,44 руб. Общий размер подлежащей взысканию с ответчика неустойки по кредитному договору составляет 3 235,77 руб. (3 187,33 руб. + 48,44 руб.). В нарушение норм материального права размер государственной пошлины определен не в полных рублях, а в рублях и копейках. В соответствии со ст. 333.16 НК РФ государственная пошлина является сбором. В силу п. 6 ст. 52 НК РФ сумма налога, сбора исчисляется в полных рублях. Сумма налога менее 50 копеек отбрасывается, а сумма налога 50 копеек и более округляется до полного рубля. Сумма сбора округляется до полного рубля.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

    В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Судом первой инстанции установлено, что 14 июня 2017 года между АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) и ФИО1 (заемщик) заключен договор потребительского кредита без обеспечения №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит на сумму 525 000 руб. на срок 60 месяцев под 19,9 % годовых.

Пунктом 12 индивидуальных условий данного договора предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные графиком погашения кредита, обязательств по возврату кредита (его части) кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно). При этом на сумму просроченной задолженности по основному долгу начисляются проценты в соответствии с п. 4 настоящих индивидуальных условий.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные графиком погашения кредита, обязательств по уплате процентов за пользование кредитом кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

Денежные средства во исполнение условий договора перечислены на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Заемщик принятые на себя обязательства по погашению кредитной задолженности надлежащим образом не исполнил.

Решением единственного акционера № от 09 ноября 2018 года АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) сменил наименование на АО «Банк ДОМ.РФ».

В соответствии со ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В силу п.п. 1, 4 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

07 января 2021 года ФИО1 умер.

Из материалов наследственного дела № следует, что после смерти ФИО1 наследство приняла его супруга Попова В.П.

В состав наследства после смерти ФИО1 вошли: <данные изъяты>.

Согласно п. 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

Следовательно, к Поповой В.П. с момента принятия ею наследства после смерти ФИО1 перешла обязанность по возврату суммы долга по договору от 14 июня 2017 года в пределах стоимости наследственного имущества, которая превышает размер задолженности по договору.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ФИО1 перед банком по состоянию на 10 июля 2023 года составляет 20 768,45 руб., из которых просроченная ссуда – 12 228,16 руб., срочные проценты на просроченную суду – 3 875,27 руб., просроченные проценты – 193,40 руб., неустойка на просроченную ссуду – 4 400,34 руб., неустойка на просроченные проценты – 71,28 руб.

Разрешая спор, суд первой инстанции, пришел к выводам о наличии оснований для расторжения кредитного договора и, признав представленный истцом расчет долга арифметически верным, для взыскания с ответчика задолженности по договору по состоянию на 10 июля 2023 года в заявленном истцом размере.

Между тем, судебная коллегия находит заслуживающим внимания довод апелляционной жалобы ответчика о том, что расчет просроченных процентов на просроченную ссуду в размере 7 882,87 руб. за период с 31 августа 2021 года по 28 сентября 2021 года, неустойки на просроченный основной долг за период с 31 августа 2021 года по 07 июля 2023 года и неустойки на просроченные проценты за период с 29 сентября 2021 года по 07 июля 2023 года выполнен истцом арифметически неверно.

Поскольку просроченная ссуда по договору по состоянию на 29 сентября 2021 года составила 7 882,87 руб., размер срочных процентов на просроченную ссуду согласно графику платежей по кредиту за период с 31 августа 2021 года по 28 сентября 2021 года (29 дней) составит 124,64 руб. (7 882,87 руб. х (29/365) х 19,9 %), а не 124,70 руб., как указанно в расчете истца.

Итого к погашению просроченных процентов по состоянию на 28 сентября 2021 года – 193,34 руб. (68,70 руб. + 124,64 руб.), а не 193,40 руб., как указанно в расчете истца.

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты в размере 4 068,61 руб. (3 875,27 руб. + 193,34 руб.), а не 4 068,67 руб., как ошибочно указанно в расчете истца.

Также судебная коллегия находит заслуживающим внимания довод жалобы о том, что принятый судом расчет неустойки выполнен с нарушением норм материального права, поскольку постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 № 497 введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей на период с 01 апреля 2022 года по 30 сентября 2022 года.

В соответствии с п. 1 ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей данной статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

В акте Правительства Российской Федерации о введении моратория могут быть указаны отдельные виды экономической деятельности, предусмотренные Общероссийским классификатором видов экономической деятельности, а также отдельные категории лиц и (или) перечень лиц, пострадавших в результате обстоятельств, послуживших основанием для введения моратория, на которых распространяется действие моратория.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» с 01 апреля 2022 года на территории Российской Федерации сроком на 6 месяцев введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Таким образом, с учетом изложенных правовых норм из заявленного истцом периода неустойки с 29 сентября 2021 года по 07 июля 2023 года подлежит исключению период с 01 апреля 2022 года по 30 сентября 2022 года.

Соответственно, неустойка на просроченную ссуду за период с 29 сентября 2021 года по 31 марта 2022 года (184 дня) составит 1 214,99 руб. (12 228,16 руб. х 0,054 х 184 / 100), за период с 01 октября 2022 года по 07 июля 2023 года (280 дней) – 1 848,89 руб. (12 228,16 руб. х 0,054 х 280 / 100), итого 3 063,88 руб. (1 214,99 руб. + 1 848,89 руб.).

Неустойка на просроченные проценты за период с 29 сентября 2021 года по 31 марта 2022 года (184 дня) составит 19,21 руб. (193,34 руб. х 0,054 х 184 / 100), за период с 01 октября 2022 года по 07 июля 2023 года (280 дней) – 29,23 руб. (193,34 руб. х 0,054 х 280 / 100), итого 48,44 руб. (19,21 руб. + 29,23 руб.).

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере 3 235,86 руб. (123,54 руб. + 3 063,88 руб. + 48,44 руб.).

Таким образом, задолженность ответчика по кредитному договору составляет 19 532,63 руб., из которых просроченная ссуда – 12 228,16 руб., срочные проценты на просроченную суду – 3 875,27 руб., просроченные проценты – 193,34 руб., неустойка на просроченную ссуду – 3 187,42 руб., неустойка на просроченные проценты – 48,44 руб.

    Решение суда в части расторжения кредитного договора и взыскания с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 19,9 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 12 228,16 руб., за период с 11 июля 2023 года до даты вступления решения суда в законную силу ответчиком не оспаривается и судом апелляционной инстанции, с учетом положений ст. 327.1 ГПК РФ, не проверяется.

    В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

    При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в сумме 6 823,05 руб.

    Поскольку исковое заявление АО «Банк ДОМ.РФ» подлежит частичному удовлетворению на сумму 19 532,63 руб. от заявленной суммы в 20 768,48 руб. (94,05 %), с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче иска в размере 6 774 руб. (774 руб. за требование имущественного характера + 6 000 руб. за требование неимущественного характера).

    При таких обстоятельствах решение суда подлежит отмене в части взыскания с ответчика задолженности по процентам, неустойке и государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче искового заявления, с вынесением нового решения о частичном удовлетворении заявленных требований.

    На основании изложенного, руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия

о п р е д е л и л а:

Решение Северодвинского городского суда Архангельской области от 03 ноября 2023 года отменить в части взыскания задолженности по кредитному договору.

Принять по делу в данной части новое решение, которым:

Исковое заявление акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к Поповой В.П. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника заемщика удовлетворить частично.

Взыскать с Поповой В.П. (<данные изъяты>) в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» (ИНН 7725038124) задолженность по кредитному договору № от 14 июня 2017 года по состоянию на 10 июля 2023 года в размере 19 532 рублей 63 копеек, включая основной долг в размере 12 228 рублей 16 копеек, проценты в размере 4 068 рублей 61 копейки, пени в размере 3 235 рублей 86 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 774 рублей, всего взыскать 26 306 рублей 63 копейки.

В остальной части решение суда оставить без изменения.

Председательствующий	Н.В. Романова
Судьи	Т.Н. Рудь
Н.П. Рассошенко