Решение по делу № 2-3314/2022 от 09.09.2022

    Дело №2-3314/2022

    УИД 50RS0044-01-2022-004710-40

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 октября 2022 года                    г.Серпухов Московской области

Серпуховский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Мусатовой С.Ю.,

при секретаре судебного заседания Лисовой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Лопухиной Людмиле Михайловне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском и просит взыскать с ответчика Лопухиной Л.М. задолженность по кредитному договору <номер> от 01.09.2012 по состоянию на 19.08.2022 в размере 288463 рублей 91 копейка, из которых: сумма основного долга – 183766 рублей 05 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 27631 рубль 83 копейки, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 40965 рублей 06 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 35926 рублей 97 копеек, сумма комиссии за направление извещений – 174 рубля, и расходы по оплате государственной пошлины в размере 6084 рубля 64 копейки.

Исковые требования мотивированы тем, что 01.09.2012 между банком и ответчиком был заключен кредитный договор <номер> на сумму 276512 рублей, в том числе: 251000 рублей – сумма к выдаче, 25512 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 39,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика <номер>, открытый у истца, денежные средства в размере 251000 рублей выданы заемщику через кассу банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Во исполнение заявления заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 25512 рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договором, который состоит, в том числе, из Заявки на открытие банковских счетов и Условий договора.

Согласно Заявке на открытие банковских счетов, заемщиком получены: заявка и график погашения по кредиту. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условия договора, Тарифы банка, Памятка застрахованному лицу по программе добровольного коллективного страхования. По договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с Банком, торговой организацией, страховщиком (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п.11 раздела I Условий договора). По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии). Срок возврата кредита - это период времени до даты предоставления Кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в Заявке на 30 дней. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 12355 рублей 90 копеек. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, 28.10.2014 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 27.11.2014. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

По состоянию на 19.08.2022 задолженность по кредитному договору составляет 288463 рублей 91 копейка, из которых: сумма основного долга – 183766 рублей 05 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 27631 рубль 83 копейки, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 40965 рублей 06 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 35926 рублей 97 копеек, сумма комиссии за направление извещений – 174 рубля.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 7).

Ответчик Лопухина Л.М. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, представила ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии с положениями ст.167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Проверив материалы дела, исследовав доказательства, суд приходит к следующему.

Из материалов дела видно, что 01.09.2012 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Лопухиной Л.М. был заключен кредитный договор <номер>, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в размере 276512 рублей, в том числе: 251000 рублей – сумма к выдаче, 25512 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 39,90 % годовых. Заемщиком подписан графики погашения кредитов по картам, в материалы дела представлены Условия договора.

Кредит в размере 251000 рублей выдан Лопухиной Л.М. 01.09.2012, сумма в размере 25512 рублей выдана 01.09.2012 путем зачисления на счет и 03.09.2012 перечислена на счет партнера. В нарушение условий заключенного договора ответчик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, последнее погашение имело место 19.01.2015, что подтверждается выпиской по счету за период с 01.09.2012 по 19.08.2022.

Истцом представлен расчет задолженности по состоянию на 19.08.2022, из которого усматривается, что последнее погашение имело место 19.01.2015, при этом размер задолженности составляет 288463 рублей 91 копейка, из которых: сумма основного долга – 183766 рублей 05 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 27631 рубль 83 копейки, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 40965 рублей 06 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 35926 рублей 97 копеек, сумма комиссии за направление извещений – 174 рубля.

Как указал истец, 28.10.2014 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 27.11.2014 (л.д. 6).

Истец 27.05.2019 обратился к мировому судье 241 судебного участка Серпуховского судебного района Московской области с заявлением о вынесении судебного приказа. На основании данного заявления мировым судьей 29.05.2019 был вынесен судебный приказ <номер> о взыскании с Лопухиной Л.М. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору <номер> от 01.09.2012 за период с 23.06.2014 по 22.04.2019 в размере 288463 рублей 91 копейка и расходы по оплате госпошлины 3042 рубля 32 копейки, а всего 291506 рублей 23 копейки. Судебный приказ был отменен определением от 24.10.2019 в связи с поступлением от Лопухной Л.М. возражений относительно его исполнения.

В соответствии с положениями ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.452 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Ответчиком Лопухиной Л.М. заявлено о пропуске истцом срока для обращения в суд.

Согласно положениям Гражданского кодекса Российской Федерации исковая данность устанавливает временные границы для судебной защиты нарушенного права лица по его иску и составляет 3 года (ст.ст.195, 196 ГК РФ), течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (ч.1 ст.200 ГК РФ).

Согласно ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как неоднократно указывал Конституционный Суд Российской Федерации в своих решениях, установление в законе общего срока исковой давности, т.е. срока для защиты интересов лица, право которого нарушено (статьи 195 и 196 ГК Российской Федерации), начала его течения (статья 200 ГК Российской Федерации) и последствий пропуска такого срока (статья 199 ГК Российской Федерации) обусловлено необходимостью обеспечить стабильность отношений участников гражданского оборота и не может рассматриваться как нарушающее какие-либо конституционные права (определения от 3 октября 2006 года № 439-О, от 18 декабря 2007 года № 890-О-О, от 20 ноября 2008 года № 823-О-О, от 25 февраля 2010 года № 266-О-О, от 23 сентября 2010 года № 1142-О-О, от 29 сентября 2011 года № 1034-О-О, от 16 февраля 2012 года № 313-О-О и др.).

Истечение срока исковой давности, т.е. срока, в пределах которого суд общей юрисдикции обязан предоставить защиту лицу, право которого нарушено, является самостоятельным основанием для отказа в иске (пункт 2 статьи 199 ГК Российской Федерации). В этом случае принудительная (судебная) защита прав гражданина независимо от того, имело ли место в действительности нарушение его прав, невозможна, вследствие чего исследование иных обстоятельств спора не может повлиять на характер вынесенных судебных решений (Определение Конституционного Суда РФ от 19.06.2007 № 452-О-О).

Согласно ст.194 Гражданского кодекса Российской Федерации, если срок установлен для совершения какого-либо действия, оно может быть выполнено до двадцати четырех часов последнего срока.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Лопухиной Л.М. был заключен кредитный договор <номер> от 01.09.2012, по которому истец выдал кредит ответчику Лопухиной Л.М. в сумме 276512 рублей, в том числе: 251000 рублей – сумма к выдаче, 25512 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 39,90 % годовых. В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств ответчиком, банком в адрес заемщика 28.10.2014 было направлено требование о полном досрочном погашении долга до 27.11.2014.

Таким образом, кредитор потребовав досрочного возврата всей суммы задолженности по кредитному договору, реализовал свое право, предусмотренное ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, изменив тем самым срок исполнения кредитного договора.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности для обращения в суд с требованиями, заявленными в настоящем иске, начал течь с 28.11.2014, истек 28.11.2017.

С заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с Лопухиной Л.М. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось к мировому судье 27.05.2019, т.е. за пределами установленного трехлетнего срока исковой давности. Судебный приказ №2-785 о взыскании задолженности по указанному договору был выдан 29.05.2019 и отменен мировым судьей 24.10.2019 в связи с поступившими от Лопухиной Л.М. возражениями относительно исполнения данного судебного приказа.

С настоящим иском ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд 09.09.2022 (л.д. 9).

Таким образом, истцом пропущен установленный действующим законодательством трехлетний срок для обращения с заявленными в настоящем иске требованиями в суд, что является самостоятельным основанием для отказа в иске.

В соответствии с разъяснениями, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу ст.205 ГК РФ, а также п.3 ст.23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска (п.12).

С момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая пени/штрафы.

Установленные при рассмотрении дела обстоятельства пропуска истцом срока давности являются основанием для отказа в иске в полном объеме.

Согласно ч.4.1 ст.198 ГПК РФ в случае отказа в иске в связи с признанием неуважительными причин пропуска срока исковой давности или срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.

В силу ст.98 ГПК РФ судебные расходы, понесенные истцом в связи с рассмотрением настоящего гражданского дела, взысканию с ответчика не подлежат, поскольку в удовлетворении исковых требований отказано в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с Лопухиной Людмилы Михайловны суммы задолженности по кредитному договору <номер> от 01.09.2012 по состоянию на 19.08.2022 в размере 288463 рублей 91 копейка, из которых: сумма основного долга – 183766 рублей 05 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 27631 рубль 83 копейки, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 40965 рублей 06 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 35926 рублей 97 копеек, сумма комиссии за направление извещений – 174 рубля, и расходов по оплате государственной пошлины в размере 6084 рубля 64 копейки, - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Серпуховский городской суд Московской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья:                    С.Ю.Мусатова

Мотивированное решение составлено 14.10.2022.