Решение по делу № 2-1040/2025 (2-3493/2024;) от 28.10.2024

                                                         Р Е Ш Е Н И Е

                                   ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 января 2025 года                                                                                            г. Минусинск

       Минусинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего: судьи Дудусова Д.А.,

при помощнике судьи Козловской А.А.,

рассмотрев в открытом заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала- Красноярского отделения № 8646 к Рыченкову Максиму Юрьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

       ПАО «Сбербанк» в лице филиала- Красноярского отделения № 8646 обратилось с исковыми требованиями к Рыченкову М.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по просроченным процентам по кредитному договору № 40120671 в размере 268 778 рублей 35 копеек, а также, просит взыскать сумму уплаченной государственной пошлины в размере 9 063 рубля 35 копеек.

       Представитель истца в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, свои требования истец в исковом заявлении мотивировал следующим. 18.04.2016 между банком и заемщиком Рыченковым М.Ю. был заключен кредитный договор № 40120671, согласно которому, ответчик получил кредит в сумме 335 000 рублей 00 копеек под 23 % годовых, сроком на 60 месяцев. Согласно условиям кредитного договора, обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на 16.11.2017 образовалась задолженность в размере 348 751 рубль 73 копейки, указанная задолженность была взыскана 26.12.2017 судебным приказом № 2-1932/2017, вынесенным мировым судьей судебного участка № 152 в г. Минусинске и Минусинском районе Красноярского края, данная задолженность погашена в полном объеме. Вместе с тем, за период с 17.11.2017 по 20.12.2023 банк продолжал начисление процентов на остаток суммы основного долга, до его полного погашения, в результате образовалась задолженность по процентам в размере 268 778 рублей 35 копеек. С учетом изложенного, а также, приведенных в исковом заявлении норм права, истец просит взыскать с ответчика задолженность по процентам по кредитному договору в размере 268 778 рублей 35 копеек и сумму уплаченной государственной пошлины в размере 9 063 рубля 35 копеек.

       Ответчик Рыченков М.Ю. в судебное заседание не явился, представил письменные возражения, в которых просил дело рассмотреть в его отсутствие, в иске отказать, в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

       Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

       Исследовав материалы дела, а именно: расчет задолженности; копию паспорта заемщика; анкету заявителя; индивидуальные условия; общие условия; определение об отмене судебного приказа; судебный приказ; адресную справку, суд приходит к следующим выводам.

       Согласно статье 309 ГК РФ: «Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями».

       Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

       В соответствии с требованиями ч.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

       Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

       В силу пункта 3 ст. 809 ГК РФ: «При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.».

       В соответствии с требованиями ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

       В силу требований ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

       Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

       Как следует из материалов дела и установлено судом, 18.04.2016 между ПАО "Сбербанк России" и Рыченковым М.Ю. заключен кредитный договор N 40120671, по которому ответчику предоставлен кредит на сумму 335 000 рублей, под 23% годовых, сроком на 60 месяцев. По условиям кредитного договора погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами.

       Пунктом 2 указанного договора предусмотрено, что договор считается заключенным между банком и кредитором в дату совершения кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения своих обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в течение 1-го рабочего дня с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита. Срок возврата кредита- по истечении 60 месяцев с даты предоставления кредита. Процентная ставка по указанному кредитному договору составляет 23 % годовых.(л.д. 36).

       В соответствии с п. п. 3.1 - 3.2 Общих правил кредитования, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитором производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. (л.д. 26 оборот).

       Согласно п.6 индивидуальных условий договора, погашение кредита и уплата процентов осуществляется аннуитентными платежами в размере 9 443 рубля 81 копейка.

       В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, погашение кредита осуществляется в соответствии с общими условиями кредитования, путем перечисления со счета заемщика или третьего лица открытого у кредитора.

       Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности.

       Согласно пункту 4.2.3 Общих условий кредитования, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

       Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору № 40120671 надлежащим образом, предоставив заемщику кредит путем перечисления на его банковский счет денежных средств в сумме 335 000 рублей 00 копеек, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик в нарушение условий кредитного договора ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, установленные платежи в счет погашения задолженности по кредиту и уплате процентов не вносил, в связи с чем, образовалась задолженность, что подтверждается выпиской по счету.

       В связи с неисполнением заемщиком обязательств, 26.12.2017 года судебным приказом, выданным мировым судьей судебного участка N 152 в г. Минусинске и Минусинском районе Красноярского края, в пользу ПАО "Сбербанк России" взыскана задолженность по кредитному договору № 40120671 от 18.04.2016 по состоянию на 16.11.2017 в сумме 348 751 рубль 73 копейки и 3 343 рубля 76 копеек расходы по оплате государственной пошлины.

       Данный судебный приказ был обращен к принудительному исполнению, указанная сумма задолженности взыскана с ответчика в полном объеме, исполнительное производство окончено 29.02.2024г., в соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 47 Федерального закона от 2 октября 2007г. N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" (в связи с фактическим исполнением требований, содержащихся в исполнительном документе).

       Из представленного банком расчета цены иска следует, что задолженность в размере 268 778 рублей 35 копеек представляет собой задолженность по процентам за период с 17.11.2017 по 20.12.2023, начисленным на просроченную задолженность по основному долгу.

       Вынесенный 02.05.2024 мировым судьей судебного участка № 152 в г. Минусинске и Минусинском районе судебный приказ № 2-2030/152/2024 о взыскании с Рыченкова М.Ю. кредитной задолженности за период с 17.11.2017 по 20.12.2023 в сумме 268 778 рублей 35 копеек, отменен в связи с поступившими возражениями должника.

        Из представленного расчета следует, что основной долг был погашен в полном объеме только 20.12.2023. Следовательно, проценты за пользование кредитом в соответствии с условиями кредитного договора начислялись на имеющийся на соответствующую дату остаток задолженности по основному долгу.

       Из расчета цены иска по состоянию на 24.09.2024. видно, что денежные средства, поступавшие в счет задолженности, первоначально распределялись для погашения процентов по кредитной задолженности, затем зачислялись в счет погашения задолженности по основному долгу. При этом, за время частичного погашения задолженности, проценты по просроченной задолженности банком продолжали начисляться по процентной ставке 23% годовых, в связи с чем, образовалась задолженность по процентам на просроченную задолженность, составляющая по расчетам банка, 268 778 рублей 35 копеек.

       Доказательств погашения задолженности, а также, наличия задолженности в меньшем размере ответчиком суду не представлено,

       Вместе с тем, ответчиком заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.

       Оценивая заявленное ответчиком ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности, суд исходит из следующего.

       В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьёй 200 настоящего Кодекса.

       Согласно пункту 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. В силу п.2 приведённой статьи по обязательствам с определённым сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

       Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части; срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заёмными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

       Пунктом 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013г., разъяснено, что правильной является судебная практика по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, когда при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. По требованиям о признании ничтожным того или иного условия кредитного договора суды, исходя из пункта 1 статьи 181 ГК РФ, применяют трехлетний срок исковой давности, течение которого рассчитывается со дня, когда началось исполнение ничтожной части сделки. При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока без уважительных причин (если истцом является физическое лицо), в соответствии с частью 6 статьи 152 ГПК РФ суды принимают решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

       Пунктом 1 статьи 204 ГК РФ установлено, что срок исковой давности не течёт со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

       В пункте 17 приведённого выше Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ, срок исковой давности не течёт с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

       По смыслу статьи 204 ГК РФ, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ) (пункт 18 Постановления).

       Исходя из положений п.2 ст.199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения (абз.1). Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (абз.2).

       Судом установлено, что 18.04.2016г. между ПАО "Сбербанк России" и Рыченковым М.Ю. заключен кредитный договор N 40120671, по которому ответчику предоставлен кредит на сумму 335 000 рублей, под 23 % годовых сроком на 60 месяцев.

       Как следует из п. 6 Условий договора, погашение кредита и уплата процентов осуществляется аннуитентными платежами в размере 9 443 рубля 81 копейка.

       Обращаясь 23.10.2024 в суд с настоящим иском ПАО «Сбербанк России» в лице филиала- Красноярского отделения № 8646, просит взыскать с Рыченкова М.Ю.. кредитную задолженность, образовавшуюся за период с 17.11.2017 по 20.12.2023 в сумме 268 778 рублей 35 копеек.

       Как следует из штампа на конверте, заявление о выдаче судебного приказа взыскателем было направлено 16.04.2024, 02.05.2024 мировым судьей был вынесен судебный приказ, определение об отмене судебного приказа было вынесено 12.07.2024, общее количество дней судебной защиты за указанный период (направление заявления о выдаче судебного приказа и дата отмены судебного приказа), составляет 88 дней. Таким образом, указанное количество дней подлежит исключению из трехгодичного срока исковой давности.

       Настоящее исковое заявление было направлено в Минусинский городской суд 23.10.2024 года. Таким образом, с учетом продления срока исковой давности на 88 дней (судебная защита в порядке приказного производства), по процентам на суммы, уплаченные до 28.07.2021 (23.10.2024-3 года -88 дней) срок исковой давности банком пропущен. То есть, начисленные проценты на сумму основного долга, имевшуюся 28.07.2021г. и позднее, подлежат взысканию в пользу истца. Общая сумма задолженности составляет 50 360 рублей 72 копейка, согласно следующему расчету:

Дата взыскания

основного долга     сумма

взысканная

в счет

основного долга     период просрочки     Сумма задолженности по основному долгу     Кол-во дней просрочки     процентная ставка    сумма начисленных процентов

22.09.2021    11503,11    28.07.2021-22.09.2021    166168,79    57    23    5968,42

04.10.2021    16,28    23.09.202-04.10.2021    154665,88    12    23    1169,53

13.10.2021    3397,46    05.10.2021-13.10.2021    154649,40    9    23    877,05

01.11.2021    4,27    14.10.2021-01.11.2021    151251,94    19    23    1810,88

11.11.2021    851,11    02.11.2023-11.11.2021    151247,67    10    23    953,07

25.11.2021    4583,08    12.11.2021-25.11.2021    150396,56    14    23    1326,79

10.12.2021    3908,27    26.11.2021-10.12.2021    145813,48    15    23    1378,24

13.12.2021    159,14    11.12.2021-13.12.2021    141905,21    3    23    268,26

21.12.2021    865,54    14.12.2021-21.12.2021    141746,07    8    23    714,56

19.01.2022    4999,57    22.12.2021-19.01.2022    140880,53    29    23    2574,45

17.02.2022    6571,37    20.01.2022-17.02.2022    135880,96    29    23    2483,08

22.03.2022    5237,95    18.02.2022-22.03.2022    129309,59    33    23    2688,93

22.04.2022    6080,79    23.03.2022-22.04.2022    124071,64    31    23    2423,65

19.05.2022    6355,13    23.04.2022-19.05.2022    117990,85    27    23    2007,46

20.06.2022    4418,12    20.05.2022-20.06.2022    111635,72    32    23    2251,07

10.08.2022    941,09    21.06.2022-10.08.2022    107217,60    51    23    3445,65

09.09.2022    2261,88    11.08.2022-09.09.2022    106276,31    30    23    2009,06

22.09.2022    6115,06    10.09.2022-22.09.2022    104014,63    13    23    852,07

14.10.2022    1271,75    23.09.2022-14.10.2022    97899,57    22    23    1357,18

02.11.2022    1103,92    15.10.2022-02.11.2022    96627,82    19    23    1156,89

03.11.2022    5308,10    03.11.2022-03.11.2022    95523,90    1    23    60,19

22.11.2022    1338,25    04.11.2022-22.11.2022    90215,80    19    23    1080,12

21.12.2022    5425,65    23.11.2022-21.12.2022    88877,55    29    23    1624,15

11.01.2023    1128,37    22.12.2022-11.01.2023    83451,90    21    23    1104,31

13.02.2023    1255,13    12.01.2023-13.02.2023    82323,53    33    23    1711,88

09.03.2023    71,06    14.03.2023-09.03.2023    81068,40    24    23    1226,02

10.03.2023    414,05    10.03.2023-10.03.2023           80997,34    1    23    51,04

13.03.2023    153,76    11.03.2023-13.03.2023    80583,29    3    23    152,34

22.03.2023    889,62    14.03.2023-22.03.2023    80429,53    9    23    456,13

28.03.2023    4277,62    23.03.2023-28.03.2023    79539,91    6    23    300,73

04.04.2023    7658,67    29.03.2023-04.04.2023    75262,29    7    23    331,98

13.04.2023    7,47    05.04.2023-13.04.2023    67603,62    9    23    383,40

20.04.2023    3361,22    14.04.2023-20.04.2023    67596,15    7    23    298,16

24.04.2023    6398,99    21.04.2023-24.04.2023    64234,93    4    23    161,91

25.04.2023    1330,80    25.04.2023-25.04.2023    57835,94    1    23    36,44

12.05.2023    770,01    26.04.2023-12.05.2023    56505,14    17    23    605,30

24.05.2023    10138,52    13.05.2023-24.05.2023    55735,13    12    23    421,45

01.06.2023    0,47    25.05.2023-01.06.2023    45596,61    8    23    229,86

21.06.2023    22450,16    02.06.2023-21.06.2023    45596,14    20    23    574,64

27.07.2023    336,17    22.06.2023-27.07.2023    23145,98    36    23    525,06

22.09.2023    7969,10    28.07.2023-22.09.2023    22809,81    57    23    819,28

18.10.2023    6751,67    23.09.2023-18.10.2023    14840,71    26    23    243,14

23.11.2023    4362,69    19.10.2023-23.11.2023    8089,04    36    23    183,50

20.12.2023    3726,35    24.11.2023-20.12.2023    3726,35    27    23    63,40

                    Итого    50 360,72

       В связи с частичным удовлетворением исковых требований, государственная пошлина подлежит взысканию пропорционально размеру удовлетворенных требований в сумме 4 000 рублей 00 копеек.

       Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

                                                              Р Е Ш И Л:

       Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала- Красноярского отделения № 8646 к Рыченкову Максиму Юрьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору- удовлетворить частично.

       Взыскать с Рыченкова Максима Юрьевича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт: № №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала- Красноярского отделения № 8646 денежную сумму в размере 54 360 (пятьдесят четыре тысячи триста шестьдесят) рублей 72 (семьдесят две) копейки; в том числе: в счет погашения задолженности по процентам- 50 360 рублей 72 копейки и сумму уплаченной государственной пошлины- 4 000 рублей 00 копеек.

       В удовлетворении остальной части исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала- Красноярского отделения № 8646 к Рыченкову Максиму Юрьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору- отказать.

       Решение может быть обжаловано через Минусинский городской суд в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия судом мотивированного решения.

Председательствующий: