Решение по делу № 2-2206/2023 (2-7379/2022;) от 26.12.2022

Дело № 2-2206/2023

УИД 54RS0019-01-2022-002251-09

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

«04» мая 2023 года                                                   г. Новосибирск

Новосибирский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего                    Лисиной Е.В.,

при секретаре                            Шараповой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО о взыскании задолженности,

установил:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО задолженности за период с 06.08.2008 по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 337 484,29 руб., из которых 14 966,64 руб. сумма основного долга, 1 678,29 руб. проценты на непросроченный основной долг, 23 739,84 руб. проценты на просроченный основной долг, 297 099,52 руб. штрафы, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 574,84 руб.

В обоснование заявленных требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком ФИО и КБ «Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договор №....

Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные сроки вернуть заемные денежные средства.

Ответчик, воспользовавшийся денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 337 484,29 руб. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ банк уступил право требования на задолженность ответчика по договору ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования № rk-041019/1627.

Истцом в адрес ответчика было направлено требование о полном погашении задолженности. Однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен, просил дело рассмотреть в своё отсутствие.

Ответчик ФИО в судебном заседании возражал против заявленных исковых требований в полном объеме, заявил о пропуске срока исковой давности.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 810 ГК РФ установлена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (ст. 811 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО заключен кредитный договор «Целевой кредит «0-0-10», в соответствии с которым Банк предоставил ФИО потребительский кредит в сумме 14 966,64 руб. на приобретение товаров: «холодильник», на срок 10 месяцев под 11,32% годовых.

Как следует из материалов дела, кредитный договор между истцом и ответчиком заключен в офертно-акцептном порядке, посредством обращения ответчика ДД.ММ.ГГГГ в Банк с предложением о заключении кредитного договора и последующего акцепта банка путем открытия счета и зачисления кредита на счет.

Заявление ФИО было одобрено банком, что подтверждается выпиской по лицевому счету №... на имя ФИО, из которой следует, что ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме 14 966,64 руб. зачислены на счет клиента.

Неотъемлемой частью кредитного договора являются Условия, Тарифы, которые ФИО обязался соблюдать, что подтверждается его подписью.

По условиям кредитного договора, кредит погашается путем внесения ежемесячных платежей по кредиту согласно Графику платежей, дата ежемесячного платежа – ДД.ММ.ГГГГ (первый платеж), 07 число месяца – последующие платежи, сумма ежемесячного платежа – 1 664,49 руб., сумма последнего платежа – 1 664,52 руб.

Как следует из материалов дела, Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, открыл на имя ответчика счет, на который произвел зачисление суммы кредита, ответчик данными денежными средствами воспользовался, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету.

Согласно п. 1.2.2.5 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит (ООО) за пользование кредитом Клиент уплачивает банку проценты в размере, определимом в соответствии с Тарифами Банка. Проценты за пользование кредитом начисляются на фактически непогашенный остаток кредита со дня, следующего за датой зачисления кредита на счет по дату погашения кредита включительно.

В силу п. 1.2.2.8 надлежащим исполнением клиентом обязательств по погашению кредита, уплате начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий и иных плат является обеспечение наличия на счете суммы денежных средств в размере достаточном для погашения задолженности клиента с учетом очередности списания, установленной настоящими условиями, не позднее даты, предшествующей дате платежа и возможности её последующего списания Банком в дату платежа.

Согласно п. 2.2.2 погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей равными по сумму платежами. Каждый платеж состоит из части основного долга, процентов за пользование кредитом и ежемесячных комиссий, предусмотренных кредитным договором.

Заемщиком были нарушены условия кредитного договора по внесению платежей в счет погашения кредита и выплаты процентов за его пользование, в связи с чем, образовалась задолженность по кредиту.

Как следует из представленной в материалы дела выписки по счету, ответчиком платежи в счет погашения задолженности по кредиту вносились не регулярно.

В соответствии с п. 2.2.4 Общих условий в случае пропуска клиентов очередного ежемесячного платежа, невыполнения клиентом обязанностей, предусмотренных кредитным договором, банк вправе потребовать от клиента полного досрочного возврата кредита и полного погашения задолженности по кредитному договору. Соответствующее требование направляется клиенту по почте, вручается лично либо передается иным образом по усмотрению банка.

Согласно п. 1.ДД.ММ.ГГГГ в случае неисполнения, ненадлежащего, несвоевременного исполнения клиентом полностью обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных договором, неисполнения, ненадлежащего, несвоевременного исполнения иных обязанностей, предусмотренных договором, клиент обязуется выплатить банку платы (неустойки, комиссии) за пропуск платежей, нарушение иных обязанностей по договору в порядке и на условиях, установленных в тарифах и\или настоящих условиях.

Как следует из п. 4.1, 4.2 Общих условий предоставления потребительских кредитов КБ «Ренессанс Кредит (ООО) заемщик обязуется ежемесячно погашать кредит, уплачивать начисленные проценты на кредит, а также комиссию в размере и сроки, указанные в графике платежей, строка «Ежемесячный платеж». Надлежащим исполнением заемщиком обязательств по погашению кредита, уплаты начисленных процентов за пользование кредитом и комиссии является обеспечение наличия суммы денежных средств на счете не позднее даты, предшествующей дате очередного платежа заемщика, указанной в графике платежей, и возможности ее последующего списания банком в такую дату очередного платежа замщика в размере, достаточном для осуществления очередного платежа заемщика в соответствии с графиком платежей.

В соответствии со статей 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

При этом по правилам статьи 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

ДД.ММ.ГГГГ КБ «Ренессанс Кредит» Банк (ООО) и ООО «Феникс» заключили договор № rk-041019/1627 уступки прав (требований) (цессии), в соответствии с которыми право требования задолженности к ФИО по договору №... в размере 337 484,29 руб. перешло к ООО «Феникс».

ФИО был уведомлен банком о наличии просроченной задолженности по настоящему договору кредитной карты и необходимости ее погашения в течение 30 дней с даты выставления заключительного счета, согласно которому задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: 337 484,29 руб., в том числе: 14 966,64 руб. - сумма основного долга, 1678,29 руб. - проценты, 23739,84 руб. - проценты на просроченный основной долг, 297099,52 руб. - штрафы. Однако, мер к ее погашению ответчик не принял.

Ответчиком ФИО заявлено о пропуске срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ).

Как следует из договора, погашение кредита осуществляется ежемесячно в сумме 1 664,49 руб., последний платеж в сумме – 1 664,52 руб., срок кредита – 10 месяцев, дата ежемесячного платежа – не позднее 07 числа каждого месяца.

Таким образом, кредитным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям.

Как разъяснено в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, установленный ст. 196 ГК РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа.

Течение срока исковой давности по кредитному договору начинается со дня нарушения прав кредитора не возвратом денежной суммы. В соответствии с установленным сроком исковой давности, истец вправе требовать взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в пределах трехлетнего срока исковой давности до момента обращения с иском в суд.

В соответствии с ч.1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Как следует из материалов дела, последний платеж по кредиту подлежал внесению ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, срок исковой давности для обращения в суд с требованием о взыскании кредитной задолженности по последнему платежу был установлен до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Судебная защита прав кредитора по требованию о взыскании денежных сумм от должника может быть осуществлена не только в исковом производстве, но и путем выдачи судебного приказа, что является упрощенной процедурой рассмотрения дел данной категории.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей 1-го судебного участка Карасукского судебного района Новосибирской области вынесен судебный приказ №... о взыскании с ФИО в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, расходов по оплате государственной пошлины.

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи 1-го судебного участка Карасукского судебного района Новосибирской области судебный приказ отменен в связи с поступлением возражений ФИО (л.д. 32).

С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ (сдано в отделение почтовой связи ДД.ММ.ГГГГ).

Таким образом, на момент выдачи мировым судьёй судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности по кредитному договору с ответчиком №... от ДД.ММ.ГГГГ истек по всем платежам, а также истек на момент обращения истца в суд с настоящим иском.

Факт направления в адрес ответчика требования о полном погашении задолженности, правового значения для расчета срока исковой давности не имеет, так как требование было направлено за пределами срока действия кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ срок исковой давности по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию, считается истекшим с истечением срока исковой давности по главному требованию.

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог и поручительство.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Каких-либо доказательств уважительных причин пропуска срока истцом не предоставлено, ходатайство о восстановлении срока не заявлено.

В связи с изложенным, пропуск истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору, является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ,

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме с подачей жалобы через Новосибирский районный суд Новосибирской области.

Мотивированное решение изготовлено 15 мая 2023 года.

Судья      (подпись)                                                                      Е.В. Лисина