Решение по делу № 2-664/2018 от 06.12.2017

Дело № 2-664/2018    

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 февраля 2018 года

Ленинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Бузмаковой О.В.,

при секретаре Капкиной А.Н.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в г. Перми дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Верховской Надежде Александровне о взыскании задолженности по договору потребительского кредитования,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к Верховской Н.А. о взыскании задолженности по договору № в размере 209109 рублей 78 копеек, из которых: 194150 рублей 33 копеек – основной долг, 783 рублей 67 копеек – проценты, 14175 рублей 78 копеек – неустойка; расходов по оплате государственной пошлины в размере 5291 рублей 40 копеек.

    В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик направила в Банк заявление, в котором просила рассмотреть возможность предоставления ей потребительского кредита, а также принять решение о заключении с ней договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются «Условия по обслуживанию кредитов». Ответчик поняла и согласилась, что Банк в рамках договора откроет банковский счет и предоставит индивидуальные условия договора потребительского кредита. В заявлении ответчик просила после заключения договора в безналичном порядке перевести с банковского счета, открытого в рамках договора денежные суммы на счета, указанные в абз.1 л.2 заявления, в оплату задолженностей по иным договорам, заключенным с Банком. По истечении 60 дней с даты заключения договора, расторгнуть договоры, указанные в абз.2 л.2 заявления. Рассмотрев заявление ответчика, Банк предоставил Индивидуальные условия договора потребительского кредита, которые ответчик акцептовала путем подписания настоящих условий потребительского кредита и передачи их в Банк. Ответчик поняла, согласилась и обязалась исполнять условия, изложенные в заявлении, Условиях по обслуживанию кредитов, Индивидуальных условиях, а также получила указанные документы на руки. Банк во исполнение своих обязательств по кредитному договору, перечислил на счет клиента сумму кредита в размере <данные изъяты>. Кредитным договором предусмотрены следующие условия: срок кредита 2071 дней до 20.12.2021, процентная ставка- 29,94% годовых, размер ежемесячного платежа <данные изъяты>, последний платеж – <данные изъяты>. По условиям договора ответчик обязана осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно, в соответствии с Графиком платежей (погашения). Очередной платеж считает оплаченным после безакцептного списания истцом денежных средств со счет ответчика в размере, определенном графиком погашения. Поскольку обязанность по полной оплате очередных платежей ответчиком не исполнена, истец потребовал исполнения обязательств и возврата задолженности, направив в адрес ответчика заключительное требование со сроком оплаты до 20.11.2016, которое клиентом до настоящего времени не исполнено.

Банк, извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя (л.д. 2, 39, 43) и подал в суд заявление об уменьшении исковых требований до 207609 рублей 78 копеек, указав, что 08.10.2017 ответчиком внесено 500 рублей в счет погашения задолженности по процентам, 19.11.2017 – 283 рубля 67 копеек в счет погашения процентов по кредиту и 216 рублей 33 копеек в погашение основного долга, 08.12.2017 – 500 рублей в погашение основного долга, в связи с чем сумма основного долга составляет 193434 руб., неустойка – 14175,78 руб. (л.д. 47).

Ответчик в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела судом извещалась по адресу регистрации по месту жительства, от получения судебного извещения уклонилась (л.д. 39, 42, 44, 45), воспользовавшись таким образом своим правом на получение судебного извещения, что судом расценивается как надлежащее извещение ответчика о месте и времени судебного заседания; при этом мнение по иску и доказательства в обоснование возможных возражений ответчик суду не представила.

Исследовав материалы дела, материалы дела о выдаче судебного приказа № 2-2815/2016, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем и кредит»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 3 статьи 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего кодекса.         

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Верховская Н.А. обратилась в Банк с заявлением, в котором просила рассмотреть возможность предоставления ей потребительского кредита в сумме <данные изъяты> на 2071 день, а также принять решение о заключении с ней договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, имеющие наименование «Условия по обслуживанию кредитов» (л.д. 11-12); также просила после заключения договора в безналичном порядке перевести с банковского счета, открытого в рамках договора денежные суммы на счета, указанные в абз.1 л.2 заявления, в оплату задолженностей по иным договорам, заключенным с Банком; по истечении 60 дней с даты заключения договора, - расторгнуть договоры, указанные в абз.2 л.2 заявления.

Рассмотрев заявление ответчика, Банк предоставил Индивидуальные условия договора потребительского кредита, которые ответчик акцептовала путем их подписания и передачи в Банк. При этом ответчик поняла, согласилась и обязалась исполнять условия, изложенные в заявлении, Условиях по обслуживанию кредитов, Индивидуальных условиях, а также получила указанные документы на руки.

В соответствии с пунктом 2.3 Условий за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в индивидуальных условиях. Банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита (погашение основного долга), а в случае выставления заключительного требования – по дату оплаты заключительного требования. Проценты начисляются Банком на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части.

Исполнение заемщиком обязательств по договору, связанных с погашением задолженности, осуществляется путем размещения на счете денежных средств, и их дальнейшего списания Банком в погашение задолженности (пункт 8 Индивидуальных условий).

В случае неоплаты заемщиком очередного платежа, повлекшего нарушение заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом, Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от заемщика уплатить Банку неустойку, определенную в соответствии с индивидуальными условиями (пункт 6.1 Условий).

В силу пункту 9.5 Условий Банк вправе потребовать от клиента досрочного погашения задолженности в случае нарушения клиентом своих обязательств, изложенных в пункте 8.1 Условий.

Согласно пункту 6.5 Условий в случае неоплаты заемщиком очередного платежа, повлекшего нарушение заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, сформировав и направив заемщику с этой целью заключительное требование. При этом Банк, с даты выставления заемщику заключительного требования, вправе потребовать от заемщика уплатить Банку неустойку, определенную в соответствии с индивидуальными условиями.

На основании пункта 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, до выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом Банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо до даты выставления ЗТ (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). С даты выставления ЗТ при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 процентов годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется с даты выставления ЗТ и по дату оплаты заключительного требования. После выставления ЗТ и при наличии после даты оплаты заключительного требования непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов Банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1 процента на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты заключительного требования, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

Акцептовав оферту клиента, Банк открыл ответчику счет № и по ее распоряжению в безналичном порядке перечислил кредитные денежные средства по реструктуризированным кредитам №, № (л.д. 13), т.е. в соответствии со статьей 850 ГК РФ осуществил кредитование счета при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента.

Таким образом, суд считает установленным, что между сторонами заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> на срок 2071 дней до 20.12.2021 под 29,94% годовых с размером ежемесячного платежа 6000 рублей, последний платеж – <данные изъяты> (л.д. 14-18 Индивидуальные условия).

В то же время, как установил суд, ответчик неоднократно нарушала обязанность по внесению планового платежа, не соблюдая график платежей, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 24-25, 51), расчетом задолженности (л.д. 7), ответчиком не оспаривается.

Поскольку обязанность по полной оплате очередных платежей ответчиком не исполнена, истец потребовал возврата задолженности в размере <данные изъяты>, направив в адрес заемщика заключительное требование со сроком оплаты до 20.11.2016 (л.д.26), однако требование Банка клиентом до настоящего времени в полном объеме не исполнено, ответчиком внесены Банку суммы в счет частичного погашения задолженности в порядке, указанном в выписках с лицевого счета, в связи с чем на дату разрешения настоящего дела сумма задолженности ответчика перед Банком составляет 207609,78 руб., из которых 193434 руб. – основной долг, 14175,78 руб. – неустойка.

Учитывая изложение и отсутствие каких-либо возражений со стороны ответчика против суммы задолженности перед Банком, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу Банка суммы задолженности по договору № в размере 207609,78 руб.

    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные издержки по оплате госпошлины (л.д.4) в размере 5276 рублей 10 копеек. При этом, суд разъясняет Банку право обратиться в суд с заявлением о возврате излишне уплаченной государственной пошлины на основании статьи 333.20 НК РФ.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать с Верховской Надежды Александровны в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору № в размере 207609 рублей 78 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5276 рублей 10 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Ленинский районный суд г. Перми в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Председательствующий:         подпись    (О.В. Бузмакова)

<данные изъяты>