Решение по делу № 2-1409/2015 от 01.07.2015

Дело № 2-1409/2015

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Печорский городской суд Республики Коми в составе:

председательствующего судьи Филипповой И.В.

при секретаре Костыч М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Печоре 02 декабря 2015 года дело по иску Каневой Т. Ю. к ООО «Страховая компания «****» о признании случая страховым, взыскании страховой выплаты, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Канева Т.Ю. обратилась в суд с иском к ООО «Страховая компания «****» о признании случая страховым, взыскании страховой выплаты, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов. В обоснование иска указала, что **.**.** между ее супругом К и ОАО «****» был заключен кредитный договор №..., в соответствии с которым кредитор обязался передать заемщику кредит в сумме **** рублей под проценты на цели личного потребления на срок до **.**.**, в соответствии со страховым полисом №... от **.**.**, ее супруг был застрахован по страховым рискам: «инвалидность 1, 2 и 3 группы» и «смерть». **.**.** супруг истца умер, причина смерти – ****. **.**.** Каневой Т.Ю. в адрес ответчика направлен необходимый пакет документов и заявление для осуществления страховой выплаты выгодоприобретателю, однако до настоящего времени выплаты банку не произведены, истец считает, что в данном случае нарушены ее права, как потребителя, основывает свои требования на положениях Закона РФ «О защите прав потребителей».

Канева Т.Ю. просит суд признать случай смерти К, **.**.** г.р., умершего **.**.**, страховым случаем, взыскать с ответчика ООО «Страховая компания «****» в пользу выгодоприобретателя ОАО «****» в качестве страховой выплаты по страховой выплаты по страховому полису №... от **.**.** в размере, равном остатку ссудной задолженности по кредитному договору от **.**.** №... по состоянию на **.**.**, взыскать с ООО «Страховая компания «****» в пользу Каневой Т.Ю. в качестве штрафа за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя в размере 50 % от присужденной суду истцу денежной суммы, взыскать с ответчика в пользу Каневой Т.Ю. в качестве возмещения морального вреда в размере **** рублей, взыскать с ответчика судебные расходы по оплате услуг представителя в размере **** рублей.

Судом к участию в деле в качестве соответчика привлечен **** союз страховщиков, в качестве третьих лиц привлечены – руководитель временной администрации ООО «Страховая компания «****» Гуляев В. Б., нотариус Печорского нотариального округа Г

В судебном заседании истец и ее представитель Адевосян А.В., действующий на основании заявления, на исковых требованиях настаивали.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассматривалось в отсутствие представителей ответчиков ООО «Страховая компания «****», **** союза страховщиков, извещенных о месте и времени судебного заседания надлежащим образом.

Дело слушалось в порядке ст. 167 ГПК РФ без участия представителя третьего лица ОАО «****», третьих лиц - руководителя временной администрации ООО «Страховая компания «****» ****, нотариуса Печорского нотариального округа Г, извещенных надлежащим образом о месте и времени судебного заседания.

Суд, заслушав пояснения истца, представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, считает исковые требования не подлежащими удовлетворению.

В ходе судебного разбирательства установлено следующее:

**.**.** между ОАО «****» и К заключен кредитный договор №..., в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере **** рублей под **** % годовых на срок до **.**.** (л.д.4-8).

Пунктом 2.4 указанного кредитного договора предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательств по настоящему договору является страхование имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью Заемщика К в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхование на срок действия настоящего Договора в одной из страховых компаний, имеющей устойчивое финансовое положение, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться Банк, при этом страховая сумма должна быть не менее суммы Кредита, страховая премия должна быть оплачена в полном объеме.

Из материалов дела следует, что **.**.** К оформил страховой полис №... к публичной оферте о заключении договоров страхования от несчастного случая от **.**.** ООО «Страховая компания «****», согласно которому к страховым рискам отнесены: инвалидность (1, 2 и 3 группы) Застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая - постоянная утрата трудоспособности, смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, явившейся следствием несчастного случая.

Выгодоприобретателем по настоящему Договору страхования, в соответствии с п.8, является ОАО «****».

В судебном заседании установлено, что К, **.**.** г.р., умер **.**.**, что подтверждается свидетельством о смерти от **.**.** (л.д.15).

В соответствии со ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Основанием возникновения обязательства страховщика по выплате страхового возмещения является наступление предусмотренного в договоре события - страхового случая (п. 1 ст. 929 ГК РФ и п. 2 ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации»).

Пункт 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от **.**.** №... «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определяет страховой случай как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

В силу п.п. 2 п. 2 ст. 942 ГК РФ соглашение о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), является существенным условием договора страхования.

Согласно п. 2.3. Правил страхования от несчастных случаев ООО «Страховая компания «****» к указанному выше договору страхования, к страховым случаям относятся следующие события, происшедшие в период действия страхового полиса:

- несчастный случай, приведший к временной утрате трудоспособности и обращению в ЛПУ за медицинской помощью;

- инвалидность, наступившая в результате несчастного случая, то есть постоянная утрата трудоспособности;

- смерть Страхователя (Застрахованного) в результате несчастного случая или болезни, явившейся следствием несчастного случая.

В соответствии с п. 2.5. Правил страхования от несчастных случаев ООО «Страховая компания «****», несчастными случаями признаются внезапные, непредвиденные случаи, сопровождающиеся ранениями, увечьями, переломами или иными телесными повреждениями, повлекшими за собой обращение в ЛПУ, утрату трудоспособности либо смерть Застрахованного лица.

Таким образом, страховым случаем является смерть, наступившая в результате не любого заболевания, а только того заболевания, которое явилось следствием несчастного случая.

По сообщению ГБУЗ РК «**** центральная районная больница» К, **.**.** г.р., скончался **.**.**., диагноз «****». Диагноз впервые был установлен **.**.** при прохождении **** обследования.

Таким образом, смерть застрахованного лица, К, наступила в результате заболевания «****». Указанное заболевание не являлось следствием несчастного случая и, следовательно, не может быть признано страховым случаем.

При таких обстоятельствах, исковые требования истца к ООО «Страховая компания «****» о признании случая страховым, взыскании страховой выплаты, удовлетворению не подлежат.

Судом отклоняется довод представителя истца о том, что К не был ознакомлен под роспись с Правилами страхования, в связи с чем, полагал, что застраховал свою жизнь от всех заболеваний, в силу следующего.

В силу ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1).

Между тем, согласно п. 2 и п. 4 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

По смыслу приведенной нормы, для того чтобы условия Правил страхования, защищающие в т.ч. интересы страхователя, стали обязательными для страховщика достаточно ссылки на Правила страхования в договоре. А для того, чтобы Правила страхования стали обязательными для страхователя должен быть доказан факт его ознакомления с указанными Правилами путем их вручения страхователю.

В соответствии с п. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Из содержания приведенной нормы следует, что страховой полис должен быть подписан страховщиком, при отсутствии соответствующей обязанности страхователя.

В материалах дела представлен страховой полис N №... к публичной оферте о заключении договоров страхования от несчастного случая от **.**.**, согласно которому К застрахован на период с **.**.** по **.**.** по страховым рискам: инвалидность, смерть застрахованного лица, выгодоприобретателем является ОАО "****".

Публичная оферта представляет собой «содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется (п.2 ст.437 ГК РФ).

Договор страхования является акцептом публичной оферты ООО "СК ****" о заключении договора страхования от несчастных случаев, которая размещена на официальном сайте страховой компании и с которыми К могла быть ознакомлена, также как и с правилами страхования.

Истец и ее представитель не представили доказательств ненадлежащего информирования ООО «СК «****» о предоставляемых им услугах страхования.

Также судом не принимается довод представителя истца о том, что страховой полис №... к публичной оферте о заключении договоров страхования от несчастного случая от **.**.**, а также Правила страхования от несчастных случаев составлены мелким печатным шрифтом, прочитать которые можно только приглядевшись, поскольку невозможность самостоятельно прочитать условия договора, не нашла своего подтверждения в ходе судебного разбирательства.

При отказе в удовлетворении основного требования, дополнительные требования о

взыскании компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов, также не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Каневой Т. Ю. к ООО «Страховая компания «****» о признании случая страховым, взыскании страховой выплаты, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Коми через Печорский городской суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья И.В. Филиппова

Мотивированное решение изготовлено **.**.**.