Решение по делу № 2-2578/2024 от 26.08.2024

Дело № 2-2578/2024

55RS0026-01-2024-002821-69

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Омский районный суд Омской области

в составе председательствующего судьи Знаменщикова В.В.,

при секретаре Дауберт Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 18 сентября 2024 года гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ФИО2» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «ФИО2» обратилось в Омский районный суд <адрес> с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен договор о предоставлении кредита №, в рамках которой также заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «ФИО2» №. Договор был заключен путем совершения ФИО2 действий по принятию предложения клиента (оферты), содержащиеся в заявлении, Условиях и Тарифах по картам. В тот же день ФИО2 открыл клиенту банковский счет, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложению (оферты) Клиента, изложенного в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «ФИО2». ФИО2 выпустил банковскую карту и осуществил кредитование счета. Карта активирована ответчиком, последним совершались расходные операции по карте, что подтверждается выпиской по счету. Согласно условиям договора о карте ответчик обязан своевременного погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита ФИО2 (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать ФИО2 проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифам. Ответчик не исполнил обязанность по внесению платежей по условиям кредитного договора, в связи с чем, истец потребовал исполнения обязательств и досрочном возврате суммы задолженности по кредиту в размере 62 798,52 руб., выставив и направив ДД.ММ.ГГГГ заключительный счет со сроком оплаты не позднее ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени ответчиком задолженность по кредиту не погашена.

Просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 62 798,52 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 083,96 руб.

Представитель истца АО «ФИО2» в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1в судебном заседании участия не принимала, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила в материалы дела возражения на исковое заявление, где просила отказать в удовлетворении заявленных требований в связи с пропуском срока исковой давности.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно статей 8, 307 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу положений статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (пункт 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ).

Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору ФИО2 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или других вещей.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По правилам статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1).

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из представленных материалов следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ЗАО «ФИО2» с заявлением о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты «ФИО2».

В рамках договора клиент просил выпустить на его имя банковскую карту, открыть на банковский счет и осуществлять кредитование указанного счета в соответствии с Условиями и Тарифами по картам.

Положения договора определяются на условиях, изложенных в заявлении клиента, а также Условиях предоставления и обслуживания карт «ФИО2», тарифах по картам «ФИО2».

В судебном заседании установлено, что ФИО2 предоставил ответчику кредитную карту с лимитом кредитования под 42 % годовых.

Согласно выписки по счету ФИО1 использовала кредитную карту, совершая расходные операции и погашение задолженности до ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что истец свои обязательства по договору о кредитной карте выполнил, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленного ему лимита кредитования.

В соответствии с пунктом 2.2.2 Условий предоставления и обслуживания банковских карт «ФИО2» договор считается заключенным путем акцепта ФИО2 заявления клиента. Акцептом ФИО2 заявления являются действия ФИО2 по открытию клиенту счета.

В силу п. 4.6 Условий предоставления и обслуживания банковских карт все комиссии и платы, а также проценты за пользование кредитом, иные платежи подлежат оплате клиентом по требованию ФИО2 и списываются без распоряжений клиента со счета при наличии остатка денежных средств.

Согласно п. 4.8 Условий по окончании расчетного периода ФИО2 формирует и направляет клиенту счет-выписку, которая содержит все операции по счету в течение расчетного периода, баланс на начало и конец расчетного периода, сумму задолженности на конец расчетного периода, сумму минимального платежа и дату его оплаты, прочую необходимую информацию.

Задолженность на конец расчетного периода, отраженная в счете-выписке, включает сумму основного долга на конец расчетного периода, а также сумму сверхлимитной задолженности (при возникновении); сумму процентов за пользование кредитом по последний день расчетного периода; сумму неоплаченных клиентом плат и комиссий; сумму иных платежей (п. 4.9 Условий).

Как следует из п. 4.10 Условий сумма минимального платежа за расчетный период рассчитывается ФИО2 по схеме расчета минимального платежа, применяемого в рамках договора, с применением установленного коэффициента расчета. Схема расчета минимального платежа и величины коэффициентов расчета приведены в Тарифах.

Под расчетным периодом понимается период, в течение которого ФИО2 учитываются операции, включаемые в очередной счет-выписку. Расчетный период равен одному месяцу. Датой начала расчетного периода является дата открытия ФИО2 счета. Датой начала каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего платежного периода. Минимальный платеж это сумма, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой.

Тарифами ФИО2 предусмотрен минимальный платежа в размере 10 % от задолженности по основному долгу и сверхлимитной задолженности на конец расчетного периода.

Согласно пункту 4.17 Условий предоставления и обслуживания банковский карт «ФИО2» срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом ФИО2 кредита, определяется моментом востребования задолженности ФИО2. С целью погашения клиентом задолженности ФИО2 выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня предъявления ФИО2 клиенту заключительного счета выписки.

В случае направления ФИО2 клиенту заключительной выписки, сумма, указанная в ней, является суммой полной задолженности клиента перед ФИО2 и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты, указанной в заключительной выписке и определенного с учетом положений пункта 4.17 Условий (пункт 4.18 Условий).

В нарушение вышеуказанных условий договора ответчик не обеспечил своевременную уплату минимального платежа в погашение задолженности, осуществив последний платеж ДД.ММ.ГГГГ, что привело к образованию просроченной задолженности.

Как следует из материалов дела, АО «ФИО2» ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес ответчика заключительную счет-выписку с требованием погасить задолженность в размере 62 798,52 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

Пунктом 1 статьи 196 ГК РФ установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В пунктах 1 и 2 статьи 200 ГК РФ указано, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с правовой позицией, содержащейся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

На основании пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Из разъяснений, данных постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует (пункт 17), что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № в Омском судебном районе <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу 2-2679/22/2022 с ФИО1 в пользу АО «ФИО2» взыскана задолженность по кредитному договору.

По возражениям должника ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен.

Пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно положениям статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть изменен по соглашению сторон или по требованию одной стороны в предусмотренных законом или договором случаях.

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

По смыслу указанной нормы, предъявление заимодавцем требования о досрочном возврате суммы займа не означает одностороннего расторжения договора, однако изменяет срок исполнения основного обязательства. "Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 2(2015)" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ).

Учитывая изложенное, суд соглашается с заявлением ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, поскольку направленная заключительная счет-выписка с требованием погасить задолженность до ДД.ММ.ГГГГ свидетельствует об изменении срока исполнения кредитного обязательства.

Заключительная счет-выписка содержит всю сумму задолженности, начисленную к моменту выставления заключительного требования.

Таким образом обращение в суд с заявлением о выдаче судебного приказа последовало по истечении 3 лет с даты выполнения требования в заключительной счет-выписке, в связи с чем исковые требования удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «ФИО2» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ оставить без удовлетворения.

    Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Омский районный суд <адрес> в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме.

Судья                                                         В.В. Знаменщиков

Решение в окончательной форме изготовлено 30.09.2024 года.