Решение по делу № 2-1544/2022 от 13.07.2022

Дело №2-1544/2022

УИД 13RS0025-01-2022-002332-85

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Саранск 12 августа 2022 г.

Октябрьский районный суд г.Саранска Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Артемьева В.П.,

при секретаре судебного заседания Стенькиной Р.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Волго-Вятский банк публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Кудрявцевой Стэлле Геннадьевне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала Волго-Вятский банк публичного акционерного общества «Сбербанк России» (далее по тексту - ПАО «Сбербанк России», банк) обратилось в суд с иском к Кудрявцевой С.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование иска указав, что истец на основании заключённого 23 октября 2018 г. кредитного договора <..> выдало кредит Кудрявцевой С.Г. в сумме 56 199 руб. на срок 48 мес. под 18.95% годовых. Кредитный договор состоит из индивидуальных условий кредитования и общих условий. 13.11.2020 был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменён определением суда от 20.07.2021г.

Согласно п. 3.1 общих условий заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Согласно п. 3.3 общих условий уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п. 3.4 общих условий при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

По состоянию на 30 июня 2022 задолженность ответчика составляет 64 339,74 руб., в том числе: - просроченные проценты – 20 428,60 руб. - просроченный основной долг – 43 911,14 руб. Ответчик неоднократно нарушала сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

По данным основаниям просят расторгнуть кредитный договор <..>, заключённый 23 октября 2018г. Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Кудрявцевой С.Г. задолженность по кредитному договору <..>, заключённому 23 октября 2018г., за период с 23 января 2020г. по 30 июня 2022г. (включительно) в размере 64 339,74 руб., в том числе: просроченные проценты – 20 428,60 руб., просроченный основной долг – 43 911,14 руб. - судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 130,19 руб., а всего 72 469 рублей 93 коп.

В судебное заседание представитель истца - ПАО «Сбербанк России» не явился, в исковом заявлении представитель Валиева А.В., действующая на основании доверенности, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик Кудрявцевой С.Г. не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежаще и своевременно, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявлено, сведений о причине неявки не имеется, доказательств уважительной причины неявки нет.

При таких обстоятельствах и на основании ч. 1 ст. 233 ГПК РФ суд рассматривает дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Пункт 1 статьи 9 ГК РФ устанавливает, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно статье 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьей 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Статья 421 ГК РФ предусматривает, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

На основании статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Статьей 30 Федерального закона N 395-I от 02 декабря 1990 г. "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из пункта 1 статьи 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 813 ГК РФ предусмотрено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Исходя из положений статей 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Материалами дела подтверждается и установлено судом, что 23 октября 2018 г. между ПАО «Сбербанк России» (кредитор) и Кудрявцевой С.Г. (заемщик) заключен кредитный договор <..> на сумму 56 199 руб. под 18, 95 % годовых, на срок 48 мес.

В соответствии с пунктом 3.1 общих условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит » погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. При несвоевременном перечислении платежа в погашении кредита и \или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредиту неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования п. 3.3., 3.4. общих условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит ».

Согласно пункту 2 индивидуальных условий "Потребительского кредита" договор считается заключенным между заемщиком и кредитором в дату совершения кредитором акцепта индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в пункте 17 индивидуальных условий кредитования, в течение 1-го рабочего дня с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита.

В соответствии с пунктом 17 индивидуальных условий, в случае акцепта со стороны кредитора предложения, содержащегося в индивидуальных условиях кредитования, заемщик просил зачислить сумму кредита на счет дебетовой банковской карты <..>, открытый у кредитора.

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору составляет 48 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 1 678 руб.,87 коп.,платежная дата соответствует дню фактического предоставления кредита (пункт 6 индивидуальных условий).

Погашение кредита осуществляется в соответствии с "Общими условиями кредитования" путем перечисления со счета заемщика или счета третьего лица, открытого у кредитора (пункт 8 индивидуальных условий).

За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с пунктом 3.3 "Общих условий кредитования") заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями кредитования(пункт 12 индивидуальных условий).

ПАО Сбербанк исполнил свои обязательства по кредитному договору и предоставил ответчику кредит в сумме 56 199 руб.

Таким образом, между сторонами возникли обязательственные правоотношения, вытекающие из вышеуказанного кредитного договора, с условиями которого ответчик Кудрявцева С.Г. согласилась, что подтверждается её подписью на страницах индивидуальных условий «Потребительского кредита» от 23 октября 2018 г.

ПАО «Сбербанк России» исполнило свои обязательства по указанному кредитному договору и предоставило ответчику кредит в размере 56 199 руб.. Однако ответчик Кудрявцева С.Г. неоднократно нарушала условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела, сторонами не опровергнуты и сомнения в достоверности не вызывают.

Общая сумма задолженности по кредитному договору по представленному истцом расчету по состоянию на 30 июня 2022 г. включительно составляет 64 339 руб.74 коп, в том числе:

43 911 руб. 14 коп. - просроченный основной долг,

20 428 руб. 60коп. - просроченные проценты.

Судом не установлено противоречий представленного расчета в части задолженности по основному долгу, процентам, индивидуальным и общим условиям кредитования, в связи с чем, определяя размер задолженности, принимает расчет истца, составленный с учетом фактического исполнения обязательств, который является арифметически правильным, учитывая также, что собственного расчета ответчик в судебное заседание не представила.

Истцом в адрес ответчика 30 мая 2022 г. направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжении договора. Между тем, как указывает истец и не оспорено ответчиком, данное требование банка не исполнено.

В соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК РФ и каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, судом установлено, что в связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату заемных средств у истца имеются все основания для взыскания с Кудрявцевой С.Г. всей суммы задолженности по основному долгу за заявленный период, а также процентов за пользование кредитом, предусмотренных условиями кредитования, в связи с чем исковые требования о взыскании кредитной задолженности, подлежат удовлетворению в полном объеме.

Кроме того, истцом заявлено требование о расторжении кредитного договора.

В силу пункта 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Заемщиком Кудрявцевой С.Г нарушены установленные кредитным договором сроки возврата очередной части полученного кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами, что является существенным изменением обстоятельств, поскольку стороны при заключении кредитного договора исходили из того, что заемщик выплачивает сумму кредита и начисленные проценты ежемесячно.

Таким образом, требования истца о досрочном расторжении кредитного договора также являются законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению, поскольку ответчиком ненадлежащим образом исполняются взятые на себя по кредитному договору обязательства.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Исковое заявление ПАО «Сбербанк России» оплачено государственной пошлиной на общую сумму 8 130 рублей 19 коп., что подтверждается платежными поручениями № 91644 от 11 июля 2020 г., № 13207 от 06 ноября 2020г.

Учитывая, что требования истца удовлетворены в полном объёме, суд считает необходимым взыскать с ответчика Кудрявцевой С.Г.в пользу истца – ПАО «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины на общую сумму 8 130 рублей 19 коп.

В соответствии со статьей 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Руководствуясь статьями 235, 237, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Волго-Вятский банк публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Кудрявцевой Стэлле Геннадьевне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <..> от 23 октября 2018 г., заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Кудрявцевой Стэллой Геннадьевной.

Взыскать с Кудрявцевой Стэллы Геннадьевны в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Волго-Вятского банка публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору <..> от 23 октября 2018 г. за период с 23.01.2020г. по 30.06.2022г., в том числе:

43 911 рублей 14 коп – просроченный основной долг,

20 428 рублей 60 коп.– просроченные проценты,

8 130 рублей 19 коп.- судебные расходы по оплате государственной пошлины, а всего 72 469 (семьдесят две тысячи четыреста шестьдесят девять ) рублей 93 коп.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия путём подачи жалобы через Октябрьский районный суд г. Саранска Республики Мордовия ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья В.П.Артемьев

Заочное решение изготовлено в окончательной форме 17 августа 2022 года.

Судья                                     В.П.Артемьев