Решение по делу № 2-923/2024 от 26.02.2024

Дело № 2-923/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 апреля 2024 г.                     г.Миасс, Челябинская область

Миасский городской суд Челябинской области в составе

председательствующего судьи Гонибесова Д.А.

при секретаре Холкиной Н.В,.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» к Ермолаевой Галине Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» (далее – ООО «СФО Титан») обратилось в суд с иском к Ермолаевой Г.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что ДАТА между Банк «ТРАСТ» (ПАО) и Ермолаевой Г.Н. был заключен кредитный договор НОМЕР, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере 138 220 руб. ДАТА ООО «АРС ФИНАНС» и Банк «ТРАСТ» (ПАО) заключили договор цессии НОМЕР, по которому право требования задолженности по данному договору в полном объеме передано ООО «АРС ФИНАНС». На основании договора цессии НОМЕР от ДАТА ООО «АРС ФИНАНС» уступило задолженность по кредитному договору от ДАТА НОМЕР истцу.

Просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору НОМЕР за период с 27 сентября 2012 г. по 2 сентября 2015 г. в размере 100 000 руб., в том числе основной долг 31 736,04 руб. (45,9% от общей суммы основного долга в размере 69 109,27 руб.), проценты 68 263,96 руб. (45,9% от общей суммы процентов в размере 148 653,46 руб.), а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 200 руб.

Представители истца ООО «СФО Титан», третьих лиц ООО «АРС ФИНАНС» и Банк «ТРАСТ» (ПАО), ответчик Ермолаева Г.Н. при надлежащем извещении участия в судебном заседании не принимали.

Истец просил рассматривать дело в свое отсутствие.

От ответчика Ермолаевой Г.Н. в суд поступило заявление, в котором ответчик просил дело рассматривать в свое отсутствие, заявил о пропуске срока исковой давности.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон и третьих лиц.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования удовлетворению не подлежат.

Судом установлено, что ДАТА Ермолаева Г.Н. обратилась в Банк «ТРАСТ» (ПАО) (далее – банк) с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды в размере 36 718 руб., под 57,4 % годовых, на срок 24 месяца, с суммой ежемесячного платежа в размере 2 605 руб. (л.д. 13-14).

В указанном заявлении Ермолаева Г.Н. также просила банк заключить с ней смешанный договор, содержащий элементы: договора об открытии банковского счета, в рамках которого открыть мне текущий счет, номер которого указан в п. 1.15. раздела «Информация о Кредите», в терминологии «Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта», в рамках операций по Карте 1 - специальный карточный счет (СКС); договора о предоставлении в пользование банковской карты с предоставлением в пользование банковской карты, указанной в п.п. 3.4 настоящего Заявления; кредитного договора, в рамках которого ей будет предоставлен кредит на условиях, указанных в настоящем Заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды; договора организации страхования Клиента (в случае участия: в Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды, либо в Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья и от потери работы по кредитам на неотложные нужды и/или в Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья держателей карт), содержащий поручение на взимание платы за участие в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды и/или Программе коллективного страхования держателей карт, согласно договору коллективного добровольного страхования заемщиков Банка заключенному со страховой компанией, указанной в п.п. 3.3/3.4.1. раздела «Информация об участии Клиента в программах коллективного страхования».

Также Ермолаева Г.Н. указала, что ознакомлена и обязуется неукоснительно соблюдать условия, указанные в следующих документах, которые являются составными и неотъемлемыми частями Договора: в настоящем Заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды (далее - Заявление); в Условиях предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (Версия 4.1-07.12) (далее - Условия); в Условиях предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта» (Версия 1.1) (Условия по Карте); в Условиях участия в Программах добровольного коллективного страхования заемщиков Банка (Версия 6.0-03.12) (далее - Условия страхования) (в случае моего участия в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды и/или в Программе коллективного страхования держателей карт); в Тарифах НБ «ТРАСТ» (ОАО) по кредитам на неотложные нужды (далее - Тарифы); в Тарифах по международной расчетной Банковской карте НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта в рамках операций по Карте 1; в Тарифах по Программам добровольного коллективного страхования заемщиков Банка (далее - Тарифы страхования) (в случае моего участия в Программе коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды и/или в Программе коллективного страхования держателей карт); в Графике платежей, действующем на момент его подписания, а также в Графике платежей, измененном в результате согласования сторонами (здесь и далее по тексту настоящего Заявления под сторонами понимаются Банк и Клиент) изменения существенных условий Договора в соответствии с п. 2 настоящего Заявления.

Ермолаева Г.Н. подтвердила, что соглашается с тем, что акцептом ее оферты о заключении Договора являются действия Кредитора по открытию ей Счета. Дата открытия Кредитором Счета является датой заключения Договора. В дальнейшем по согласованию сторон осуществить изменение условий Договора / заключить новый Договор, при этом любая из сторон имеет возможность изъявить желание об изменении условий Договора (в связи с увеличением суммы Кредита по Договору) / заключении нового Договора путем направления соответствующего уведомления.

При согласовании сторонами всех существенных условий Договора, в том числе суммы Кредита, срока пользования Кредитом, процентной ставки по Кредиту, суммы комиссии за зачисление кредитных средств на Счет Клиента, Тарифов страхования, срока страхования, изменения условий Договора считаются вступившими в силу в момент акцепта уведомления об изменении условий Договора / заключении нового Договора.

Ермолаева Г.Н. указала, что соглашается с тем, что:

- обязуется ознакомиться с полной стоимостью кредита и полной суммой, подлежащей выплате Клиентом, рассчитанными на основании измененных условий Договора / условий нового Договора, согласованных сторонами, и предоставленными ей до момента акцепта уведомления об изменении условий Договора / заключении нового Договора посредством системы дистанционного банковского обслуживания «TRUST ONLINE», либо при обращении в офис Кредитора, либо получив указанную информацию по адресу, указанному в разделе «Адрес Почтовый» настоящего Заявления;

- согласием с Графиком платежей, полной стоимостью кредита и полной суммой, подлежащей выплате Клиентом, измененными в результате согласования сторонами изменений условий Договора / заключения нового Договора, будут являться ее действия по использованию суммы увеличения Кредита (если Задолженность по ранее предоставленному Кредиту еще не погашена), предоставленной сверх суммы Кредита, полученной при заключении Договора, или суммы нового Кредита (если Задолженность по ранее предоставленному Кредиту уже погашена).

Также Ермолаева Г.Н., указала, что, присоединившись к Условиям по Карте, Тарифам по международной расчетной банковской карте НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта (далее - Тарифы по Карге 1), действующим на момент активации Карты 1, выданной Кредитором / активированной одновременно с заключением Договора, и обязуясь их соблюдать, просила заключить со ней Договор о Карте 1, в рамках которого счетом Карты 1 является Счет, номер которого указан в, п. 1.15. раздела «Информация о Кредите»; валюта Счета Карты 1 - рубли РФ; предоставить ей в пользование банковскую карту одновременно с заключением Договора. Сумма лимита разрешенного овердрафта, установленная Кредитором по Карте 1, составляет 0 (ноль) рублей; при получении Карты 1, подписывая настоящее Заявление, дается согласие на активацию полученной Карты 1.

Также Ермолаева Г.Н. заявила, что, присоединившись к Условиям по Карте и Тарифам по международной расчетной банковской карте НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного Овердрафта (далее - Тарифы по Карте 2), действующим на момент подписания настоящего Заявления, она обязалась их соблюдать, просила заключить с ней Договор о Карте 2, в рамках которого: открыть на ее имя банковский счет/ счета, номер которого указан на последней странице настоящего Заявления (далее - Счет Карты 2); предоставить ей в пользование банковскую карту / карты (ранее и далее - Карта 2), услугу - овердрафт по Карте 2, в соответствии с Условиями по Карте и настоящим Заявлением, содержащим информацию о полной стоимости кредита по Карте 2, действующими на момент подписания настоящего Заявления (просила Кредитора сообщить сумму первоначального персонального лимита разрешенного овердрафта, установленного по Договору о Карте 2).

В заявлении также указано, что Кредитор вправе неоднократно делать оферты об установлении и в дальнейшем об изменении лимита разрешенного овердрафта по Карте 2, направляя Ермолаевой Г.Н. соответствующее уведомление.

Ермолаева Г.Н. указала, что согласна с тем, что Кредитор вправе неоднократно делать оферты об установлении и в дальнейшем об изменении (в т.ч. уменьшении) лимита разрешенного овердрафта по Карте 2, направляя соответствующее уведомление (любым доступным для Кредитора способом), акцептом которого будут являться действия по активации и использованию Карты 2 / выражению согласия Кредитору с суммой лимита разрешенного овердрафта по Карте 2, выражению согласия Кредитору на активацию Карты 2, в случае если Карта 2 была получена одновременно с заключением Договора.

Согласно Тарифам НБ «Траст» (ОАО) по продукту «Деньги сейчас» процентная ставка составляет 29,9-69,9 т% годовых (л.д. 15).

Факты заключения кредитного договора от ДАТА НОМЕР, на указанных выше условиях, а также, что Ермолаева Г.Н. воспользовалась кредитным лимитом в размере 138 220 руб. не оспаривался ответчиком в ходе рассмотрения дела.

На основании договора НОМЕР от ДАТА уступки прав требования, заключенному между ООО «АРС ФИНАНС» и Банк «ТРАСТ» (ПАО), договору НОМЕР от ДАТА, заключенному между ООО «АРС ФИНАНС» и ООО «СФО Титан» задолженность по указанному кредитному договору уступлена ООО «СФО Титан». Согласно реестру уступаемых прав требования размер основного долга составил 69 109,27 руб., процентов - 68 263,96 руб. (л.д. 19-20, 23, 29).

ДАТА (с учетом даты сдачи в организацию почтовой связи) ООО «СФО Титан» обратилось к мировому судье судебного участка № 7 г. Миасса Челябинской области о выдаче судебного приказа о взыскании в свою пользу с Ермолаевой Г.Н. задолженности по кредитному договору НОМЕР за период с 27 сентября 2012 г. по 2 сентября 2015 г. в размере 100 000 руб. (л.д. 36, 37).

Определением того же мирового судьи от 4 сентября 2023 г. отказано в отмене судебного приказа НОМЕР от ДАТА (л.д. 41-42).

Определением Седьмого кассационного суда общей юрисдикции от 2 ноября 2023 г. судебный приказ мирового судьи судебного участка № 7 г. Миасса от 28 апреля 2023 г. отменен (л.д. 43-44).

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации 1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 гл. 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу п.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как видно из дела, ответчик надлежащим образом не исполнила обязательства по возврату кредита и уплате процентов, что не оспаривалось Ермолаевой Г.Н. в ходе рассмотрения дела.

Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности по заявленным исковым требованиям.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

На основании пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (п.1 ст. 207 ГК РФ).

Следовательно, срок исковой давности на обращение в суд должен определяться по каждому платежу отдельно.

Как следует из содержания иска, истец просит взыскать в свою пользу задолженность по договору НОМЕР за период с 27 сентября 2012 г. по 2 сентября 2015 г. в размере 100 000 руб., в том числе основной долг 31 736,04 руб. (45,9% от общей суммы основного долга в размере 69 109,27 руб.), проценты 68 263,96 руб. (45,9% от общей суммы процентов в размере 148 653,46 руб.),

Следовательно, в любом случае о нарушении своего права, связанного с просрочкой внесения очередных ежемесячных платежей, кредитор должен был узнать не позднее указанного периода времени.

Поскольку кредитным договором предусматривался возврат кредита и уплаты процентов ежемесячными платежами, что не оспаривалось сторонами в ходе рассмотрения дела, то к таким периодическим платежам подлежит применению срок исковой давности к требованиям, заявленным за пределами трехлетнего срока исковой давности, предшествующего подаче иска.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с пунктом 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

На основании пункта 18 вышеуказанного постановления Пленума, по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как видно из дела, 18 апреля 2023 г. ООО «СФО Титан» обратилось к мировому судье судебного участка № 7 г. Миасса о выдаче судебного приказа о взыскании в свою пользу с Ермолаевой Г.Н. задолженности по договору НОМЕР за период с 27 сентября 2012 г. по 2 сентября 2015 г. в размере 100 000 руб., в том числе основной долг 31 736,04 руб., проценты 68 263,96 руб.

Определением Седьмого кассационного суда общей юрисдикции от 2 ноября 2023 г. судебный приказ мирового судьи судебного участка № 7 г. Миасса от 28 апреля 2023 г. отменен.

Данное исковое заявление предъявлено истцом в городской суд 20 февраля 2024 г. (с учетом даты сдачи заявления в организацию почтовой связи) (л.д. 31), то есть до истечения шестимесячного срока.

Следовательно, истец вправе предъявить требования о взыскании задолженности по кредитному договору за 3-летний период, предшествующий дате подачи заявления о вынесении судебного приказа (18 апреля 2020 г.).

Таким образом, срок исковой давности по требованиям о взыскании суммы основного долга и процентов за период с 27 сентября 2012 г. по 2 сентября 2015 г., истек 2 сентября 2018 г.

Согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

С учетом истечения срока исковой давности о взыскании задолженности по договору займа, о применении которой заявлено ответчиком в ходе рассмотрения дела, имеются правовые основания для отказа в иске в полном объеме.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом того, что в удовлетворении иска судом отказано, то требование о взыскании в пользу истца судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 200 руб. также удовлетворению не подлежит.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Отказать в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» к Ермолаевой Галине Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР за период с 27 сентября 2012 г. по 2 сентября 2015 г.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Миасский городской суд Челябинской области.

Председательствующий судья

Мотивированное решение суда составлено 27 апреля 2024 г.