Решение по делу № 2-1300/2022 от 12.04.2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

9 июня 2022 г.                                                                                               г. Астрахань

Трусовский районный суд г. Астрахани в составе председательствующего судьи Хасьянова Н.Д., при секретаре Шахруевой А.Р. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества "Уральский банк реконструкции и развития" к Дмитриевой Людмиле Ивановне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО "Уральский банк реконструкции и развития" обратилось в суд с исковыми требованиями к Дмитриевой Л.И. о взыскании задолженности по кредитному соглашению № KD91668000023699 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 710 670 рублей 80 копеек, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 10 306 рублей 71 копейки.

В обоснование иска представитель ПАО "Уральский банк реконструкции и развития" указал, что между Публичным акционерным обществом "Уральский банк реконструкции и развития" и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ заключено кредитное соглашение № KD91668000023699 о предоставлении кредита в сумме 625 500 рублей, с процентной ставкой 5% годовых, сроком возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик ФИО2 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ответчиком числится задолженность в размере 710 670 рублей 80 копеек, в том числе: 625 500 рублей - сумма основного долга; 85 170 рублей 80 копеек - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель истца ПАО "Уральский банк реконструкции и развития" в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. В иске просил рассмотреть дело в отсутствии представителя, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО2 извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась. Судебные извещения, направленные в адрес ответчика в соответствии со ст. 113 ГПК РФ заказными письмами с уведомлением, возвращены в суд в связи с истечение срока хранения. От ответчика возражений по существу исковых требований не поступило.

Суд, руководствуясь положениями п. 1 ст. 165 ГК РФ, п. п. 67, 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ "О применении судами некоторых положений раздела 1 части 1 ГК РФ", приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика о времени и месте рассмотрения дела, поскольку судебные повестки, направленные ответчику по адресу его регистрации заказным письмом с уведомлением, ответчиком получены не были и возвращены в суд по истечении срока хранения, то есть ответчик уклонился от получения корреспонденции в отделении связи. О рассмотрении дела в его отсутствие ответчик не просил, сведениями об уважительных причинах неявки ответчика суд не располагает.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. Изложенное дает суду основания для принятия решения в рамках заочного производства.

Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ суд с согласия представителя истца, определил, рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 данной статьи положения ГК РФ, относящиеся к договору займа, - об уплате процентов (ст. 809), об обязанности заемщика по возврату суммы долга (ст. 810), о последствиях нарушения заемщиком договора займа (ст. 811) и ряд других - применимы к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено нормами о кредитном договоре или не вытекает из его существа.

В силу установленного правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий (ст. ст. 421, 434 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По общему правилу договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту (предложение о заключении договора), ее акцепта (принятие предложения) (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Законом для кредитного договора установлена обязательная письменная форма, несоблюдение которой влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

По смыслу ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной при совершении акцептантом действий по выполнению условий оферты.

Открытие счета карты клиенту - физическому лицу прямо регламентируется нормами главы 45 ГК РФ.

В соответствии с действующим законодательством РФ, в частности, п. 1 ст. 160, п. 3 ст. 438 ГК РФ, с учетом положений ст. 820, 850 ГК РФ, стороны вправе заключить договор банковского счета с условием о его кредитовании, как в форме подписания одного документа, так и путем принятия (акцепта) предложения (оферты), в последнем случае письменная форма договора считается соблюденной.

В силу статьи 850 ГК РФ в соответствии с договором банковского счета банк вправе осуществлять платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

По смыслу вышеприведенных норм предметом договора банковского счета являются действия банка по проведению расчетов, совершаемые в пользу владельца счета. Источник пополнения денежных средств на счете (путем поступления платежей от третьих лиц или путем зачисления соответствующих сумм самим владельцем счета) не является квалифицирующим признаком рассматриваемого договора, ограничивающим его от иных договоров. Форма безналичных расчетов (путем использования банковских карт) не свидетельствует о том, что заключенный между банком и владельцем карты договор представляет собой самостоятельный вид договора, отличающийся от договора банковского счета.

Согласно п. п. 1.5, 1.12, 2.3 Положения "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" №-П, утвержденного Центральным банком Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым совершаются за счет денежных средств, предоставленных банком-эмитентом, в пределах установленного лимита в соответствии с условиями заключенного кредитного договора, клиент вправе получать наличные денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, оплачивать товары, услуги, проводить иные операции, не запрещенные законодательством Российской Федерации.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в ПАО "Уральский банк реконструкции и развития" с заявлением о предоставлении потребительского кредита, в размере 625 500 рублей, на срок 120 месяцев, выразив свое согласие на заключение с банком договоров необходимых для заключения договора потребительского кредита.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Уральский банк реконструкции и развития" и ФИО2 был заключен договор обслуживания счета с использованием банковских карт № СК03336557.

Все необходимые условия заключенного между Банком и ответчиком договора потребительского кредита, предусмотрены в его составных частях: в заявлении о предоставлении кредита с лимитом кредитования 625 500 рублей на срок 120 месяцев, подписанным ФИО2, индивидуальных условиях договора потребительского кредита № KD91668000023699 от ДД.ММ.ГГГГ, распиской в получении банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

Согласно заявлению о предоставлении кредита заявитель подтверждает, что он ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, представленными в местах общего доступа клиентов, также подтверждает, что проинформирован о том, что может бесплатно ознакомиться с Общими условиями договора потребительского кредита на интернет-сайте Банка.

Также из Индивидуальных условий договора потребительского кредита № KD91668000023699 от ДД.ММ.ГГГГ следует, что заявитель уведомлен, что полная сумма кредита 625 500 рублей (п. 1), срок возврата кредита через 120 месяцев с даты вступления в силу ДПК (п. 2), процентная ставка по кредиту, начисляемая по последний день срока возврата кредита включительно, указанного в п. 2 Индивидуальных условий ДПК 5% годовых (п. 4), погашение задолженности производится заемщиком в соответствии с графиком платежей по ДПК (Приложение N 1 к индивидуальным условиям ДПК) (п. 6), Пени, начисляемые в случае нарушения сроков возврата кредита - 20% годовых от суммы просроченной задолженности. Пени, начисляемые в случае нарушения сроков уплаты процентов за пользование кредитом 20% годовых от суммы просроченной задолженности (п. 12).

Также ответчик ФИО2 проинформирована о том, что Договор потребительского кредита № KD91668000023699 от ДД.ММ.ГГГГ состоит из Общих и Индивидуальных условий, о чем имеется её подпись.

Согласно графику платежей по ДПК (Приложение N 1 к Индивидуальным условиям ДПК № KD91668000023699 от 23.05.2018г.) сумма ежемесячного обязательного платежа 23 числа каждого месяца составляет 6 765 рублей, а последний 120 платеж 6 932 рубля 82 копейки.

В соответствии с п. 10.1 Договора обслуживания счета с использованием банковских карт № KD91668000023699 от ДД.ММ.ГГГГ номер карточного счета ФИО2 № банк производит зачисление на карточный счет клиента поступающих денежных средств не позднее дня получения соответствующих платежных документов (п. 2.2).

Как следует из п. 8 Индивидуальных условий погашение кредита производится путем внесения денежных средств на карточный счет № способами, приведенными в данном пункте индивидуальных условий.

Согласно п. 7 Индивидуальных условий при наступлении даты платежа в соответствии с графиком платежей по ДПК (приложение N 1 к настоящим Индивидуальным условиям ДПК) Банк списывает с карточного счета Заемщика находящиеся на нем денежные средства в счет уплаты Ежемесячного обязательного платежа по погашению задолженности по кредиту.

Заявление ФИО2 о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ в ПАО "Уральский банк реконструкции и развития" на оформление кредитной карты содержит предложение от имени ответчика к заключению договора о предоставлении и обслуживании карты. При подписании заявления, ответчик была ознакомлена с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита № KD91668000023699 от ДД.ММ.ГГГГ, Договором обслуживания счета с использованием банковских карт № СК03336557 от ДД.ММ.ГГГГ, графиком платежей по ДПК, проинформирована, что договор потребительского кредита № KD91668000023699 от ДД.ММ.ГГГГ состоит из Общих и Индивидуальных условий, о чем имеется собственноручная подпись ФИО2

Своей подписью в заявлении, договоре потребительского кредита № KD91668000023699 от ДД.ММ.ГГГГ (индивидуальные условия), Договоре обслуживания счета с использованием банковских карт № СК03336557 от ДД.ММ.ГГГГ, графике платежей по ДПК ответчик удостоверила, что согласна со всеми существенными условиями предоставления кредита.

Информация, содержащаяся в договоре, Общих и индивидуальных условиях, содержит полные и необходимые сведения и существенные условия договора потребительского кредита. До заключения сделки ответчик имел неограниченную по времени возможность ознакомиться с текстом договора, Общих и индивидуальных условий, тарифами банка, а в случае несогласия с условиями либо в связи с иными причинами - отказаться от заключения договора.

Банком на имя ФИО4 был открыт счет № в рублях, для осуществления операций, отражающих расчеты должника за товары/услуги и получение наличных денежных средств с использованием карты. Согласно представленной выписке по указанному счету, ДД.ММ.ГГГГ на счет Банком зачислено 625 500 рублей.

Установлено, что ответчик воспользовалась предоставленным кредитом, в размере 625 500 рублей, что подтверждается представленной истцом выпиской, согласно которой конечный баланс по счету № составляет 0,00 рублей.

Ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по договору, неоднократно допускала просрочки исполнения обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, чем нарушила п. 1 ст. 810, п. 1 ст. 819 ГК РФ, а также положения п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, что усматривается из выписки по счету, представленного истцом расчета задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ согласно которым должник в погашение кредитного договора денежные средства на счет не вносила.

В соответствии с расчетом задолженности, задолженность ответчика ФИО2 перед банком на ДД.ММ.ГГГГ составляет 710 670 рублей 80 копеек, в том числе: 625 500 рублей - сумма основного долга; 85 170 рублей 80 копеек - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, судом установлено, что ответчик не погашала задолженность по кредитной карте. Доказательств своевременного возврата кредита и полной уплаты процентов, ответчиком не представлены. Каких-либо достоверных доказательств и расчетов, опровергающих расчет истца, со стороны ответчика также не представлено.

Расчет задолженности Банком произведен верно. Ответчиком расчет не оспорен. При таких обстоятельствах суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу ПАО "Уральский банк реконструкции и развития" подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 306 рублей 71 копейки.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 209, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества "Уральский банк реконструкции и развития" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

    Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества "Уральский банк реконструкции и развития" задолженность по кредитному договору № KD91668000023699 от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 710 670 рублей 80 копеек, судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 10 306 рублей 71 копейки, всего взыскать сумму в размере 720 977 рублей 51 копейки.

Ответчик вправе подать в Трусовский районный суд <адрес> заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Астраханского областного суда через Трусовский районный суд <адрес> в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированный текст решения составлен ДД.ММ.ГГГГ

             Судья                                                                       Н.Д. Хасьянов