Решение по делу № 2-3405/2018 от 16.07.2018

Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ года <адрес>

Индустриальный районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Телиной С.А.,

при секретаре Парака О.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Елховой Татьяне Леонидовне, Елхову Сергею Викторовичу о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк» обратился в суд с иском к ответчикам о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, о взыскании досрочно солидарно задолженности по данному кредитному договору в размере 2993608 рублей 52 копейки, расходов по государственной пошлины в сумме 29168 рублей 04 копейки, расходов на проведение оценки предмета в сумме 2500 рублей, обращении взыскания на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> ул. <адрес> <адрес> (кадастровый №), указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и Елховой Т.Л., Елховым С.В. был заключён кредитный договор №, в соответствии с которым ответчикам был предоставлен кредит в сумме 2847500 рублей, под 11,25 % годовых, на срок 240 месяцев с даты фактического предоставления, на приобретение объекта недвижимости, квартиры по адресу <адрес> ул. <адрес> <адрес>. Вышеуказанная квартиры была приобретена в общую долевую собственность ответчиков. Согласно п. 10 Индивидуальных условий кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору: залог квартиры, расположенной по адресу<адрес> ул. <адрес> (кадастровый №. Пунктом 12 Индивидуальны условий кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщики уплачивают Банку неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки. Согласно п. 10 Кредитного договора залоговая стоимость предмета залога составляет 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке. В соответствии с отчетом об оценке произведенном на момент заключения Кредитного договора стоимость Предмета залога составляет 3357000 рублей. на момент заключения Кредитного договора залоговая стоимость Предмета залога была определена сторонами в размере 3021300 рублей. В соответствии с отчетом об оценке от ДД.ММ.ГГГГ стоимость предмета залога составила 2400000 рублей. Таким образом, залоговая стоимость Предмета залога составляет 1920000 рублей 00 копеек. Согласно п. 12 Кредитного договора в случае нарушения обязательств, предусмотренных п. 4.4.2 Общих условий кредитования, заемщик обязан уплатить неустойку в размере 1/2 процентной ставки установленной п. 4 Кредитного договора, начисляемой на остаток кредита за период, начиная с 31 календарного дня после даты установленной Договором для исполнения обязательств, по дату предоставления Заемщиком документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных обязательств. Срок действия договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ истец ДД.ММ.ГГГГ, обязанность по предоставлению полиса/договора страхования Предмета залога заключенного на новый срок Заемщик не исполнил, в связи, с чем Банк начислил Заемщику неустойку, согласно п. 12 Кредитного договора. За весь период действия договора Заемщики неоднократно допускали нарушение сроков внесения платежей( данный факт подтверждается расчетом задолженности), что также указывает на недобросовестность поведения Заемщиков. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер полной задолженности по кредиту составил 2993608 рублей 52 копейки в том числе: 2698983 рубля 14 копеек - просроченный основной долг; 132244 рубля 35 копеек - просроченные проценты; 162381 рубль 03 копейки – неустойка. Просят требования удовлетворить.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте слушания дела был извещен надлежащим образом и своевременно, в деле имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик Елхова Т.Л., ответчик Елхов С.В. не явились о месте и времени рассмотрения дела, извещались судом своевременно и надлежащим образом, по извещению на почту за повесткой не явились, письменные возражения суду не представили, с заявлением о рассмотрении дела в их отсутствие, с каким либо иным ходатайством ответчики к суду не обращались, согласно материалам гражданского дела ответчики зарегистрированы по адресу: <адрес>, <адрес> <адрес>. Судебные повестки, неоднократно направленные ответчикам по указанному адресу, возвращены в суд с почтовой отметкой «истек срок хранения», данное обстоятельство подтверждается почтовыми конвертами. Согласно телефонограмме, секретарь звонила по телефонам ответчиков, находящихся в материалах гражданского дела, оператором связи сообщено, что абонент в се5ти не зарегистрирован. Таким образом, судом предприняты все возможные меры, направленные на извещение ответчиков о времени и месте рассмотрения дела.

В силу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Учитывая изложенные обстоятельства, суд приходит к выводу, что ответчик злоупотребила своими процессуальными правами при уклонении от получения судебных извещений и признает её надлежащим образом уведомленной о времени и месте судебного заседания.

Суд считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствии не явившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец, вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании было установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и Елховой Т.Л., Елховым С.В. был заключён кредитный договор №. В соответствии с данным договором ответчикам был предоставлен кредит в сумме 2847500 рублей, на приобретение жилого помещения расположенного по адресу <адрес> ул. <адрес>. <адрес>. Договором предусмотрена оплата процентов за пользование кредитом в размере 11,25%, со сроком погашения в течение 240 месяцев. В соответствие с условиями кредитного договора погашение кредита производится Заемщиками ежемесячными аннуитетными платежами согласно утвержденному графику, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора.

Истцом ответчикам заявленные кредитные средства были предоставлены, что подтверждается представленной кредитной историей.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями.

При рассмотрении требований истца о расторжении договора суд руководствуется положением ст. 450 ГК РФ предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только - при существенном нарушении договора другой стороной.

ПАО «Сбербанк» предоставил в суд достаточно доказательств о не надлежащем исполнении со стороны ответчиков обязанности по возврату полученного кредита и процентов по данному кредиту.

В судебном заседании установлено, что в нарушение взятых на себя обязательств ответчики не исполнили свое обязательства о возврате кредита и процентов. По предоставленному расчету с января 2018 года платежи в счет погашения задолженности не поступали в полном объеме.

В соответствии с п. 4.3.4. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов, Банк вправе требовать от Заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, предъявить аналогичные требования поручителю и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиками их обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору.

В соответствии с п.п. 4.3.6, 5.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов, при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что сумма долга не будет возвращена заемщиком в установленные Договором сроки, истец имеет право расторгнуть договор.

В соответствии с п. 4.4.2 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов, Заемщик обязуется застраховать в страховой компании Предмет залога от рисков утраты (гибели) на сумму не ниже его оценочной стоимости и своевременно (не позднее даты окончания срока действия предыдущего страхового полиса/ договора страхования) возобновлять страхование до полного исполнения обязательств по кредитному договору. При возобновлении страхования Заемщик обязан предоставить Банку страховой полис/договор страхования, а также документы подтверждающие факт оплаты полной страховой премии, не позднее даты окончания действия предыдущего страхового полиса/договора страхования.

Согласно п. 12 Кредитного договора в случае нарушения обязательств предусмотренных п.4.4.2 Общих условий кредитования, заемщик обязан уплатить неустойку в размере 1/2 процентной ставки установленной п. 4 Кредитного договора, начисляемой на остаток кредита за период, начиная с 31 календарного дня после даты, установленной Договором для исполнения обязательств, по дату предоставления Заемщиком документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных обязательств.Срок действия договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ истек ДД.ММ.ГГГГ, обязанность предоставления Банку полиса/ договора страхования Предмета залога заключенного на новый срок Заемщики не исполнили, в связи с чем истец законно начислил ответчикам неустойку.

На основании представленных доказательств суд приходит к выводу, что требования банка о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, о досрочном взыскании всей суммы кредита, а также процентов и неустойки в общей сумме 2993608 рублей 52 копейки, которые образовались на ДД.ММ.ГГГГ, в том числе: 2698983 рубля 14 копеек – просроченный основной долг; 132244 рубля 35 копеек – просроченные проценты; 162381 рубль 03 копейки – неустойка с ответчиков в солидарном порядке подлежит удовлетворению.

Разрешая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке», если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, квартира, приобретенная с использованием кредитных средств банка, считается находящейся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на квартиру.

Залогодержателем по данному залогу являлся банк, предоставивший кредит на приобретение квартиры, впоследствии передавший права залога истцу.

Из содержания положений норм специального Федерального закона « Об ипотеке (залоге недвижимости)», во взаимосвязи с положениями ч. 1 ст. 446 ГПК РФ, ст. 79 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", следует, что обращение взыскания на заложенную квартиру возможно как в случае, когда такая квартира заложена по договору об ипотеке (независимо от -того, на какие цели предоставлен заем (кредит), так и по ипотеке в силу закона; наличие у гражданина-должника жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания помещением для него и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, не является препятствием для обращения на него взыскания, если соответствующее жилое помещение является предметом ипотеки (договорной или законной).

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество залогодателя.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ и ст.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона – Залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны – залогодателя по решению суда.

В соответствии со ст. 51 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" и ст. 349 ГК РФ, взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

В соответствии с положением ст. 348 Гражданского Кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

На основании исследованного требования ПАО «Сбербанк России» об обращение взыскания не заложенное имущество суд признает законными и обоснованными.

Согласно п. 10 Кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору ответчики заложили принадлежащую им на праве собственности квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, ул. <адрес> <адрес>.

Согласно Свидетельства о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ, закладной от ДД.ММ.ГГГГ, Елхов С.В., Елхова Т.Л. зарегистрировали в общую совместную собственность жилое помещение - <адрес> по ул. <адрес> <адрес> на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ с использованием кредитных средств, залогодержателем является ПАО «Сбербанк России».

Согласно п. 2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Часть 1 ст. 56 Федерального закона № 102-ФЗ предусматривает, что имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 10 Закладной, сторонами установлено, что оценочная стоимость предмета залога <адрес> по ул. <адрес> <адрес> определена в размере 3357000 рублей.

Согласно отчета ООО «Бизнес аудит оценка» № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры расположенной по адресу: <адрес> ул. <адрес> <адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2400000 рублей.

Согласно п. 4 ч.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Таким образом, начальная продажная цена имущества на публичных торгах <адрес> по ул. <адрес> <адрес> будет составлять 1920000 рублей 00 копеек.

Материалами дела установлено, что ответчикам направлялось требование о погашении задолженности. Однако, в установленный в уведомлении срок, требования банка не были исполнены.

При рассмотрении требований о взыскании понесенных расходов суд руководствуется положением ст. 88 ГПК РФ, которой установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Ст. 94 ГПК РФ установлено, что к издержкам, связанным с рассматриваемым делом относятся суммы, подлежащее уплате специалистам.

Согласно платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «сбербанк России» перечислил ООО «Бизнес аудит оценка» денежные средства в размере 2500 рублей, оплата за проведение оценки залогового имущества по договору № от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ на основании счета 73 от ДД.ММ.ГГГГ.

Принимая во внимание, что указанные расходы находятся в причинно-следственной связи с рассматриваемыми требованиями, суд находит их подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, с ответчиков в пользу истца подлежат возмещению судебные расходы - государственная пошлина в сумме 29168 рублей 04 копейки.

На основании выше изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 2993608 ░░░░░░ 52 ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2500 ░░░░░░ 00 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 29168 ░░░░░░ 04 ░░░░░░░, ░ ░░░░░ 3025276 ░░░░░░ 56 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – <░░░░░> ░░ ░░. <░░░░░> <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1920000 ░░░░░░ 00 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ <░░░░░>░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░>.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░:         ░.░. ░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░