Решение от 24.07.2024 по делу № 2-1380/2024 от 22.05.2024

УИД: 42RS0033-01-2024-001542-33

Производство №2-1380/2024

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Прокопьевск                                                                                 24 июля 2024 года

Рудничный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области в составе председательствующего судьи Дубовой О.А.

при секретаре судебного заседания Кретининой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» к Белкину А. В. о взыскании задолженности по договору потребительского кредитования,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «МКБ» обратилось в суд с иском к Белкину А.В. о взыскании задолженности по договору потребительского кредитования.

Требования мотивируют тем, что между Коммерческим Банком «КОЛЬЦО УРАЛА» Общество с ограниченной ответственностью (ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА») и Белкиным А. В. был заключен кредитный договор <...> от ДД.ММ.ГГГГ в рамках продукта «Потребительский» о предоставлении ответчику денежных средств в размере 500 000 руб. ДД.ММ.ГГГГ первоначальный кредитор был реорганизован путем присоединения к ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК», что подтверждается записью в Едином государственно реестре юридических лиц за ГРН <...> от ДД.ММ.ГГГГ., в связи с чем, Банк является правопреемником первоначального кредитора и к нему перешли все права требования по кредитному договору, существующие на дату реорганизации.

Согласно п.2.1. Общих условий договоров потребительского кредитования физических лиц в ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» по продукту «Потребительский», заключение кредитного договора осуществляется путем согласования Банком и Заемщиком Индивидуальных условий кредитного договора, и присоединения Заемщика к Общим условиям КД в порядке, предусмотренном статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Согласно п.п. 2, 4 Индивидуальных условий потребительского кредита, кредит выдается на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере с ДД.ММ.ГГГГ – 12,5%, с ДД.ММ.ГГГГ – 0,0% годовых. В соответствии с графиком погашения задолженности по кредитному договору, заемщик должен уплачивать платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ежемесячно 15-го числа каждого календарного месяца. Платежи по возврату кредита вносятся равными суммами в виде ежемесячного платежа. Размер ежемесячного платежа, рассчитанный на дату заключения кредитного договора, составляет 8964,70 рублей.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному Договору, перечислив денежные средства на счет ответчика <...>, открытый в Банке, что подтверждается Выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Однако, обязательства ответчика по своевременному возврату кредита, а также уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняются.

В соответствии с п. 6.1.1. Общих условий КД Банк имеет право потребовать досрочного погашения Кредита вместе с причитающимися по кредитному договору процентами и/или расторжения кредитного договора в случае нарушения заемщиком кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов общей продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, уведомив об этом Заемщика путем направления соответствующего уведомления почтой на последний известный адрес места жительства (регистрации) заемщика и установив срок возврата оставшейся суммы кредита и подлежащих уплате процентов - 30 (тридцать) календарных дней с момента направления Банком уведомления.

В связи с существенным нарушением ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору, истец в соответствии с 6.1.1. Общих условий КД принял решение о досрочном расторжении кредитного договора, а также потребовал у ответчика досрочного возврата кредита, направив соответствующее уведомление, однако до настоящего времени требования истца не удовлетворены. В связи с расторжением кредитного договора в одностороннем порядке процентная ставка за пользование кредитом ДД.ММ.ГГГГ составила 0 (ноль) процентов годовых. Неисполнение ответчиком в полном объеме своих обязательств по погашению задолженности по кредитному договору явилось основанием для обращения в суд с настоящим исковым заявлением. Всего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору <...> от ДД.ММ.ГГГГ составляет 275 197,23 рубля, в том числе: 255 458, 37 руб. по просроченной ссуде, 15 988,01 руб. по просроченным процентам по срочной ссуде, 1 154, 48 руб. по просроченным процентам по просроченной ссуде, 1 843, 63 руб. по штрафной неустойке по просроченной ссуде, 752, 74 руб. по штрафной неустойке по просроченным процентам.

Просят взыскать с Белкина А.В. задолженность по кредитному договору <...> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 275 197, 23 рублей руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 951, 97 рублей.

    Представитель истца ПАО «МКБ» в суд не явился, о дне, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, исковое заявление содержит просьбу о рассмотрении дела в отсутствие представителя ПАО «МКБ» (л.д. 4).

Ответчик Белкин А.В. в суд не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, причина неявки суду неизвестна, иск не оспорил, ходатайств не заявлял.

Суд считает возможным в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, без одностороннего отказа от исполнения, если иное не предусмотрено настоящим кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 года № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

В силу правил, изложенных в п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из положений, содержащихся в п. 1 ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной и признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту в письменной форме, совершило действие по выполнению условий в ней указанных (ст.ст. 432-435, 438 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Белкин А.В. обратился в ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» с заявлением-анкетой о предоставлении кредита (л.д. 33-35). ДД.ММ.ГГГГ, на основании заявления о предоставлении кредита, а также положительного решения Банка о предоставлении кредита, между ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» и Белкиным А. В. было заключено соглашение <...> о порядке и условиях заключения кредитного договора в рамках продукта «Потребительский» (л.д. 29-32).

Указанное соглашение регулирует порядок заключения и содержит индивидуальные условия кредитного договора, заключаемого между Банком и Заемщиком в рамках продукта «Потребительский». Кредитный договор состоит из Общих условий договор потребительского кредитования физических лиц в ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» по продукта «Потребительский» и индивидуальных условий кредитного договора, изложенных в главе 2 настоящего Соглашения.

Согласно индивидуальным условиям кредитного договора, сумма кредита или лимит кредитования составляет 500 000 руб., срок действия договора по ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Согласно п.2.1. Общих условий договоров потребительского кредитования физических лиц в ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» по продукту «Потребительский», заключение кредитного договора осуществляется путем согласования Банком и Заемщиком Индивидуальных условий кредитного договора, и присоединения Заемщика к Общим условиям КД в порядке, предусмотренном статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с п. 14 раздела 2 Соглашения Заемщик выразил свое согласие с Общими условиями КД, которыми стороны руководствуются при исполнении Соглашения наряду с Индивидуальными условиями КД (п. 3.2 раздела 3 Соглашения). Таким образом, сторонами были согласованы все условия кредитного договора, с индивидуальными и общими условиями кредитного договора заемщик был ознакомлен, с ними согласен, о чем свидетельствует его подпись в договоре на каждой странице.

Согласно п.3.1. Общих условий, выдача кредита по кредитному договору осуществляется, в том числе, путем зачисления на счет, предусматривающий осуществление операций с использованием платежной карты, открытый в Банке на имя заемщика.

ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному Договору, перечислив денежные средства на счет заемщика <...>, открытый в Банке, что подтверждается Выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 21-24).

Таким образом, в силу ст.ст. 428, 432, 435 и п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ между сторонами был заключен договор кредитования, которому присвоен номер <...>

Факт заключения кредитного договора, его условия, поступление в распоряжение ответчика заемных денежных средств оспорены не были.

Статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставляет право заимодавцу на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации возлагает на заемщика обязанность возвратить заимодавцу сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 6. Индивидуальных условий договора, погашение основного долга и уплата процентов осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком погашения задолженности по кредитному договору, который содержит количество, размер и сроки уплаты платежей.

Согласно п.п. 2, 4 Индивидуальных условий потребительского кредита, кредит выдается на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 12,5% годовых.

В соответствии с графиком погашения задолженности по кредитному договору, заемщик должен уплачивать платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ежемесячно 15-го числа каждого календарного месяца. Платежи по возврату кредита вносятся равными суммами в виде ежемесячного платежа. Размер ежемесячного платежа, рассчитанный на дату заключения кредитного договора, составляет 8 964, 70 рублей.

Вместе с тем, заемщиком Белкиным А.В. обязательства по своевременному погашению кредита и уплате процентов исполнялись ненадлежащим образом, что усматривается из выписки по счету.

Согласно п.5.3. Общих условий КД заемщик несет ответственность за несвоевременный возврат кредита, уплату процентов за пользование кредитом, в том числе подлежащих уплате до срока возврата суммы кредита.

Согласно п. 5.4. Общих условий КД в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по уплате части кредита (основного долга) и/или по уплате процентов в соответствии с графиком погашения, Заемщик обязуется уплачивать Банку пени в размере, закрепленном п.12 Индивидуальных условий КД, исходя из 20% годовых на сумму просроченной задолженности за период просрочки. Пеня уплачивается независимо от уплаты процентов за пользование кредитом.

В соответствии с п. 6.1.1. Общих условий КД Банк имеет право потребовать досрочного погашения Кредита вместе с причитающимися по кредитному договору процентами и/или расторжения кредитного договора в случае нарушения заемщиком кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов общей продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, уведомив об этом Заемщика путем направления соответствующего уведомления почтой на последний известный адрес места жительства (регистрации) заемщика и установив срок возврата оставшейся суммы кредита и подлежащих уплате процентов - 30 (тридцать) календарных дней с момента направления Банком уведомления.

В связи с существенным нарушением ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору, истец в соответствии с 6.1.1. Общих условий КД принял решение о досрочном расторжении кредитного договора, а также потребовал у ответчика досрочного возврата кредита, направив соответствующее уведомление, однако до настоящего времени требования истца не удовлетворены.

В связи с расторжением кредитного договора в одностороннем порядке процентная ставка за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ составила 0 (ноль) процентов годовых.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за Белкиным А.В. числится задолженность по кредитному договору в размере 275 197,23 рубля, в том числе: 255 458, 37 руб. по просроченной ссуде, 15 988,01 руб. по просроченным процентам по срочной ссуде, 1 154, 48 руб. по просроченным процентам по просроченной ссуде, 1 843, 63 руб. по штрафной неустойке по просроченной ссуде, 752, 74 руб. по штрафной неустойке по просроченным процентам.

Указанный расчет задолженности проверен судом, признан арифметически верным, соответствующим положениям кредитного договора и периоду просрочки платежей. Факт заключения договора кредитования, его условия, поступление в распоряжение Белкина А.В. кредитных денежных средств оспорены не были, равно, как и не был оспорен расчет задолженности, предоставленный истцом, сомнений, в правильности которого у суда не имеется.

При таких обстоятельствах, истцом доказано, что Белкин А.В. нарушает сроки, установленные для возврата кредита, что в соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации с учетом положений п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанием для требования кредитором от заемщика досрочного возврата всей суммы займа (кредита).

Статья 382 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно п. 1 ст. 57 ГК РФ реорганизация юридического лица (слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование) может быть осуществлена по решению его учредителей (участников) или органа юридического лица, уполномоченного на то учредительным документом.

При присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица (п. 2 ст. 58 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ первоначальный кредитор ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» был реорганизован путем присоединения к ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК», что подтверждается записью в Едином государственно реестре юридических лиц за ГРН <...> от ДД.ММ.ГГГГ., в связи с чем, ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» является правопреемником первоначального кредитора и к нему перешли все права требования по кредитному договору <...> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Белкиным А.В. существующие на дату реорганизации.

Таким образом, ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» является правопреемником ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» в силу закона, в том числе по обязательствам, возникшим из кредитного договора <...> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с Белкиным А.В. Следовательно, задолженность по кредитному договору подлежит взысканию в пользу ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК».

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка <...> Рудничного судебного района г.Прокопьевска Кемеровской области, и.о. мирового судьи судебного участка <...> Рудничного судебного района г.Прокопьевска Кемеровской области был отменен судебный приказ мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Белкина А.В. в пользу ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» задолженности по кредитному договору <...> от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6).

    В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

    Поскольку на основании письменных доказательств, представленных истцом, признанных судом допустимыми, относимыми и достоверными, и не оспоренных ответчиком, судом установлено, что ответчик, приняв на себя обязательства по указанному выше кредитному договору, исполнял их ненадлежащим образом, а расчет сумм, требуемых истцом к взысканию, является верным, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

    В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а потому с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в полном объеме сумма судебных расходов, понесенных истцом в связи с уплатой государственной пошлины в размере 5951, 97 руб. (л.д. 5), подтвержденных им документально.

    Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

    Р Е Ш И Л:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░. ░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <...> (░░░░░░░ <...> ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░» (░░░ <...>, ░░░░ <...>) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <...> ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 275 197 (░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 23 ░░░░░░░; ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 951 (░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░ 97 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░░░░░.

░░░░░:                                                                         ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░:                                                                           ░.░.░░░░░░░