Решение по делу № 2-1511/2024 от 05.07.2024

Дело № 2-1511/2024 (УИД 37RS0012-01-2024-002885-02)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 августа 2024 года                                                                            <адрес>

Октябрьский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Королевой Ю.В.,

при секретаре Поповой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный Банк» к М. о взыскании задолженности по кредитному соглашению,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный Банк» (далее – АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением, в котором просит взыскать с М. задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 422 746, 69 руб., в том числе: 360 438, 34 руб. – основной долг, 34 882, 18 руб.– неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 424 106, 80 руб. – проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 3 269, 36 – неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 427, 47 руб.

Заявленные требования обоснованы следующими обстоятельствами.

Между АО «Россельхозбанк» и М. ДД.ММ.ГГГГ заключено соглашение №, по условиям которого кредитор обязался представить заемщику кредит в размере 370 000 руб., а заемщик – возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 12,9 % годовых в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив заемщику денежные средства. М. в нарушение условий договора в установленный графиком срок не исполнила обязанность по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом. Кредитор направил в адрес заемщика ДД.ММ.ГГГГ требование о досрочном возврате задолженности, в котором просил погасить кредит, уплатить начисленные проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями соглашения, в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Указанное требование на настоящий момент заемщиком не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по соглашению составляет 422 746, 69 руб., в связи с чем, Банк обратился в суд с настоящим иском.

    Представитель истца АО «Россельхозбанк» Ж. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик М., будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте рассмотрения дела, в порядке предусмотренном главой 10 ГПК РФ, в судебное заседание не явилась. Об уважительности причин неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие либо об отложении рассмотрения дела не просила, возражений на исковое заявление суду не представила.

Суд, руководствуясь ст.ст.233-234 ГПК РФ, с учетом мнения истца считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Проверив, исследовав и оценив доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Таким образом, п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ распространяет на отношения по кредитному договору правила § 1 главы о договоре займа.

    В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг; если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

    Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

        В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

          Пунктом 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

          В силу ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

        Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и М. заключено соглашение № путем присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения на следующих условиях: кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 370 000 руб., а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, уплатив проценты за пользование кредитом в размере 12,9 % годовых при соблюдении обязательств по обеспечению личного страхования в течение срока действия кредитного договора. В случае несоблюдения заемщиком принятых на себя обязательств по осуществлению личного страхования в течение срока действия кредитного договора, по истечении 30 календарных дней с даты, следующей за днем окончания срока для предоставления документов, подтверждающих личное страхование процентная ставка увеличивается до 16,40 %.

Неотъемлемыми частями соглашения являются Индивидуальные условия кредитования (л.д. 11-15), график погашения кредита (л.д. 16-17), Правила предоставления физическим лицам потребительских кредитов (далее – Правила) (л.д. 18-22), с которыми заемщик ознакомился и согласился.

        Согласно пп. 6.1, 6.2, 6.3 Индивидуальных условий кредитования погашение кредита производиться ежемесячно аннуитетными платежами 20 числа каждого месяца; первый платеж составляет 3 530, 71 руб., второй - предпоследний платежи – 8 717, 96 руб., последний платеж – 8 718, 39 руб.

Согласно п. 17 Индивидуальных условий выдача производится на счет заемщика №, открытый в банке.

    Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней; проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме (до даты его окончательного возврата) (пп. 4.1.1, 4.1.2 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения).

    Истец свои обязательства по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ исполнил надлежащим образом, перечислив на счет заемщика кредит в размере 370 000 руб., из которых 53 931, 41 руб. являлись платой за присоединение к программе коллективного страхования, 4 290 руб. – оплата полиса №, 2 700 руб. - оплата по полису №; 8 500 руб. - оплата сертификата номер №, 300 578, 59 руб. – выдача кредитных средств, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 24).

    Нарушение условий возврата кредита заемщиком М. подтверждается в полном объеме материалами дела.

    Так, из представленных документов следует, что М., начиная с ДД.ММ.ГГГГ допускала нарушения сроков исполнения обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, последнее пополнение счета с целью погашения кредитных обязательств осуществлено ею ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 716, 72 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

В соответствии п. 6.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов кредитор в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит (основной долг) и/или начисленные на него проценты, заемщик уплачивает неустойку в размере, указанном в соглашении, и в порядке, предусмотренном пунктами 4.5, 4.10, 6.1.1-6.1.4 Правил.

    В соответствии с п.п. 12.1, 12.1.1, 12.1.2 соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

В соответствии с п. п. 4.7, 4.8 Правил банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор, в случае если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней; в случае предъявления банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного банком в соответствующем требовании.

    Согласно п. 2 ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих денежных обязательств кредитор воспользовался своим правом, предусмотренным п. п. 4.7, 4.8 Правил, направив ДД.ММ.ГГГГ заемщику требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора (л.д. 29-30), в котором просил досрочно погасить кредит, а также уплатить начисленные проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора в сумме 378 274, 24 руб., в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, а также предложил расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Однако заемщиком данное требование исполнено не было.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ доказательств погашения задолженности по кредитному договору на условиях и в порядке, предусмотренных кредитным договором, суду представлено не было.

В связи с изложенным, суд приходит к заключению, что в нарушение ст. ст. 309, 310, п. п. 1,2 ст. 809, п. 1 ст. 810, ст. 819 Гражданского кодекса РФ                    М. не исполнила обязательства, установленные соглашением                            № от ДД.ММ.ГГГГ.

    Истцом представлен расчет взыскиваемой задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 422 746, 69 руб., в том числе: 360 438, 34 руб. – основной долг, 34 882, 18 руб.– неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 424 106, 80 руб. – проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 3 269, 36 – неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 427, 47 руб. (л.д. 9-10).

Суд приходит к выводу, что требования Банка о досрочном взыскании с ответчика всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами являются обоснованными и подлежат удовлетворению, расчет задолженности выполнен истцом верно, ответчиком не оспорен, собственного расчета задолженности суду не представлено.

Суд не усматривает оснований для снижения взыскиваемых Банком с ответчика сумм штрафных санкций, поскольку с учетом размера неисполненных должником обязательств, периода нарушения обязательств, причин образования задолженности суд находит их соответствующими последствиям неисполнения взятых ответчиком на себя обязательств по кредитному договору и обеспечивающим баланс интересов сторон.

При таких обстоятельствах, заявленные АО «Россельхозбанк» требования к М. о взыскании задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ вместе с причитающимися процентами, а также неустойкой за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора за период, заявленный истцом, являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

При подаче иска в суд истцом были понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 427, 47 руб., что подтверждается платежными поручениями (л.д. 7-8).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с учетом разъяснений, содержащихся в п. 21 Постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 427, 47 руб.

    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный Банк» к М. о взыскании задолженности по кредитному соглашению удовлетворить.

Взыскать с М. (ИНН <данные изъяты>) в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный Банк» (ИНН <данные изъяты>, ОГРН <данные изъяты>) задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 422 746, 69 руб., в том числе: 360 438, 34 руб. – основной долг, 34 882, 18 руб.– неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 24 106, 80 руб. – проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 3 269, 36 – неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 427, 47 руб..

    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

        Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

        Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

           Председательствующий:                                      Королева Ю.В.

    Заочное решение суда в окончательной форме изготовлено 14 августа 2024 года.