Решение от 04.04.2023 по делу № 2-490/2023 от 06.03.2023

Гр. дело № 2-490/2023

УИД 51RS0002-01-2023-000061-05

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

4 апреля 2023 года город Апатиты

Апатитский городской суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Ткаченко Т.В.,

при секретаре Садыриной К.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Трепову Евгению Владимировичу, Петрову Александру Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к Трепову Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что 4 апреля 2022 года между Треповым Е.В. и Банком был заключен кредитный договор № 5290644978, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 1100000 рублей под 29,9% годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства Renault Duster, <.....>. За нарушение обязательств договором предусмотрена уплата неустойки в размере 20 % годовых. Свои обязательства по возврату кредита ответчик надлежащим образом не исполняет. По состоянию на 24 декабря 2022 года суммарная продолжительность просрочки по основному долгу составляет 133 дня, по процентам – 111 дней. В период пользования кредитом заемщиком произведено выплат на сумму 124553 рубля 91 копейка.

По состоянию на 24 декабря 2022 года общая задолженность Трепова Е.В. перед Банком составляет 1381 4754 рубля 73 копейки, из них: комиссия за ведение счета – 596 рублей, иные комиссии – 22925 рублей 64 копейки., дополнительный платеж – 34509 рублей 04 копейки, просроченные проценты – 231688 рублей 36 копеек, просроченная ссудная задолженность – 1089000 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 542 рубля 92 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 357 рублей 36 копеек, неустойка на просроченные проценты – 2135 рублей 42 копейки.

ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с Трепова Е.В. задолженность по кредитному договору в сумме 1381754 рубля 73 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 21108 рублей 77 копеек, а также обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль Renault Duster <.....>, установив продажную цену 674950 рублей 24 копейки путем его реализации с публичных торгов.

ПАО «Совкомбанк» о дате и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился; согласно письменному заявлению просят рассмотреть дело в отсутствие их представителя. Не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчики в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещались, о причинах неявки суду не сообщили, не просили рассмотреть дело в его отсутствие, возражений по иску не представили.

Суд, руководствуясь ст.ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации рассмотрел дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему:

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статья 310 ГК РФ).

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с абзацем 1 п. 4 ст. 339.1 Гражданского кодекса Российской Федерации залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

Пункт 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено иное.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Как следует из материалов дела и установлено судом, Трепов Е.В. обратился в ПАО "Совкомбанк" с заявлением на получение потребительского кредита.

На основании названного заявления 4 апреля 2022 года между ПАО "Совкомбанк" и Треповым Е.В. был заключен кредитный договор №5290644978.

По условиям кредитного договора ПАО "Совкомбанк" предоставило Трепову Е.В. денежные средства в размере 1100000 рублей под 29.9% годовых, сроком на 60 месяцев.

Как следует из выписки по счету, денежные средства в размере 1100000 рублей были зачислены на счет Трепова Е.В.

Соглашением сторон так же установлено, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячными платежами, в сроки установленные в информационном графике (4 числа каждого месяца). В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых (пункт 12 Договора).

В заявлении от 04.04.2022 Трепов Е.В. просил Банк включить его в Программу коллективного страхования, Программу добровольного страхования, подключить комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания по его договору, предоставил акцепт на удержание комиссии за оформление комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания согласно действующим тарифам банка.

Ответчик был согласен со всеми положениями договора и обязался их выполнять.

Однако в нарушение условий заключенного кредитного договора Трепов Е.В. ненадлежащим образом выполнял принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами, в связи с чем по состоянию на 24 декабря 2022 года общая задолженность ответчика перед Банком составляет 1381 4754 рубля 73 копейки, из них: комиссия за ведение счета – 596 рублей, иные комиссии – 22925 рублей 64 копейки., дополнительный платеж – 34509 рублей 04 копейки, просроченные проценты – 231688 рублей 36 копеек, просроченная ссудная задолженность – 1089000 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 542 рубля 92 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 357 рублей 36 копеек, неустойка на просроченные проценты – 2135 рублей 42 копейки, что подтверждается расчетом задолженности.

Расчет задолженности, представленный истцом, принимается судом, поскольку он составлен исходя из условий кредитного договора, которые стороны определили по своему усмотрению в силу пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации; оснований не доверять указанному расчёту у суда не имеется; расчет ответчиком не оспорен.

Согласно пункту 5.2 Общих условий Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Требования Банка погасить образовавшуюся задолженность Заемщик не выполнил и задолженность не погасил.

На основании изложенного суд считает необходимым взыскать с Трепова Е.В. задолженность по кредитному договору в сумме 1381 4754 рубля 73 копейки.

В силу части 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Судом также установлено, что согласно п.10 кредитного договора №5290644978 от 04.04.2022 в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог Банку автомобиль: Renault Duster, <.....>.

Как следует из статьи 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно статье 348 Гражданского Кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником, обеспеченного залогом обязательства.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.3).

Согласно статье 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Из приведенных правовых норм следует, что для обращения взыскания на предмет залога необходимым условием является ответственность должника за допущенное существенное нарушение основного обязательства. Если обязательство не связано с осуществлением должником предпринимательской деятельности, то отсутствие вины должника в нарушении обязательства влечет невозможность обращения взыскания на заложенное имущество. Иное должно быть прямо предусмотрено законом или договором.

Исходя из пункта 3.2 Общих условий договора потребительского кредита договор считается заключенным с момента согласования Банком и Заемщиком индивидуальных условий Договора и передачи суммы кредита Заемщику и прекращает свое действие с момента исполнения всех обязательств заемщика по кредитному договору.

Согласно п.8.12.2 Общих условий договора потребительского кредита в случае неисполнения Залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств – обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога.

В соответствии с п.8.14.1 Общих условий договора потребительского кредита обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве.

Пунктом 8.14.9 Общих условий договора потребительского кредита стороны установили, что если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц – на 7%, за второй месяц – на 5%, за каждый последующий месяц на 2%. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Согласно статье 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

05.04.2022 банком была внесена информация о залоге вышеуказанного автомобиля за номером 2022-006-918216-078, которая содержится на общедоступном официальном сайте Федеральной нотариальной палаты в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" по адресу: www.reestr-zalogov.ru.

По сведениям ОГИБДД МО МВД России «Апатитский» владельцем

автомобиля Renault Duster, <.....> является Петров А.А.

Судом также установлено, что указанный автомобиль продан Треповым Е.В. Петрову А.А. по договору купли продажи от 11.10.2022.

Согласно п.8.12.1 Общих условий договора потребительского кредита в случае неисполнения заемщиком обеспеченных предметом залога обязательств – залогодержатель вправе удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога. Обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве (п.8.14.4).

В данном случае имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество, предусмотренные ст. 348 Гражданского кодекса Российсмкой Федерации, поскольку сумма задолженности по кредитному договору превышает 5% от стоимости заложенного имущества, а просрочка платежей на момент обращения взыскания превышает три месяца. При рассмотрении настоящего гражданского дела условий, при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, не установлено.

В связи с чем, исковые требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество, путем продажи с публичных торгов заявлены законно и обоснованно и подлежат удовлетворению.

При этом, суд учитывает, что на дату приобретения Петровым А.А. спорного автомобиля, 11.10.2022 на общедоступном официальном сайте Федеральной нотариальной палаты в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с 05.04.2022 имелась информация о том, что данный автомобиль внесен в реестр залогов, поэтому Петров А.А., приобретая автомобиль, внесенный в указанный реестр, имел возможность получить сведения об этом. Доказательств того, что Петров А.А. предпринимал меры к проверке отсутствия обременения спорного имущества правами третьих лиц, суду не представлено.

Суд приходит к выводу, что ответчик Петров А.А. при приобретении указанного транспортного средства не проявил должную степень осмотрительности и заботливости, не принял все разумные меры, направленные на проверку юридической чистоты сделки, т.е. в полном объеме не проверил достоверность информации о приобретаемом автомобиле, а именно наличие претензий третьих лиц.

По смыслу закона, право залогодержателя обратить взыскание на залог в связи со сменой собственника заложенного имущества не прекращается- все обязанности залогодателя должен нести новый собственник имущества.

С учетом изложенных обстоятельств суд считает заявленное требование об обращении взыскания на предмет залога законным, обоснованным в связи с чем приходит к выводу об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на предмет залога – автомобиль Renault Duster, <.....>, определив способ продажи заложенного имущества– с публичных торгов.

Согласно части 1 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Суд соглашается с представленной стороной истца начальной продажной стоимости имущества в размере 674950 рублей 24 копейки.

Иной оценки заложенного имущества ответчиком суду не представлено, отчет оценщика, на основании которого бы суд должен был определить начальную продажную цену, ответчиком суду также не предъявлялся.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд, взыскивает с другой стороны все понесенные расходы по делу, к которым на основании ст. 88 Российской Федерации относится государственная пошлина.

Согласно платежному поручению истцом за подачу искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в сумме 21108 рублей 77 копеек. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика на основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194–198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» (░░░ 4401116480) ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░ <.....>), ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░ <.....>) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №5290644978 ░░ 04.04.2022 ░ ░░░░░░░ 1381754 ░░░░░ 73 ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 21108 ░░░░░░ 77 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░ Renault Duster, <.....>, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 674950 ░░░░░░ 24 ░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░.░░░░░░░░