Решение по делу № 2-1855/2022 от 22.04.2022

№2-1855/2022

70RS0004-01-2022-002114-39

Решение

Именем Российской Федерации

02 июня 2022 года Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего Лобановой Н.Ю.,

при секретаре Галицкой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Капитал Сибирь Финанс» к Гапченко Юлии Александровне о взыскании задолженности по договору микрозайма,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Капитал Сибирь Финанс» (далее ООО «КСФ») обратилась в суд с иском к Гапченко Ю.А. о взыскании задолженности по договору микрозайма № ДД062000117 от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 174435 руб. 94 коп., из которой: 35 200 руб.- сумма займа, 71 736 руб. - сумма процентов за пользование займом, 67 499 руб. 94 коп. - пени, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 688 руб. 72 коп.

В обоснование заявленных требований в исковом заявлении указано, что между ООО МФО «КСФ» и Гапченко Ю.А. заключен договор микрозайма №ДД062000117 от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с которым истец предоставил заем в размере 35200 руб., а ответчик обязался произвести возврат суммы займа и оплатить начисленные на сумму займа проценты в размере 730% (732% в високосный год) годовых в срок до ДД.ММ.ГГГГ, а в случае невозврата, проценты установленные в размере 730% (732% в високосный год) годовых, которые начисляются не более 93 календарных дней, в соответствии с п.4.4 Договора, на основании ст.12.1 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и МФО». Согласно п.12 Договора, в случае нарушения срока возврата суммы займа и начисленных процентов с 16-го по 93 день такого нарушения начисляется пеня в размере 20% годовых от непогашенной суммы, а начиная с 94-го дня начисляется пеня в размере 0,1 % в день от непогашенной суммы займа. В установленный договором срок сумма займа и проценты за пользование им заемщиком в полном объеме займодавцу не были возвращены, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по договору составила 174 435 руб. 94 коп.

Истец в судебное заседание своего представителя не направил, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежаще и своевременно, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Гапченко Ю.А. в судебное заседание не явилась. Как следует из справки Отдела адресно-справочной работы Управления по вопросам миграции по Томской области от ДД.ММ.ГГГГ Гапченко Ю.А., ДД.ММ.ГГГГ г.р., зарегистрирована по адресу: <адрес> ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время.

По указанному адресу регистрации ответчика, судом направлялись письма с извещение о судебном заседании, которые вернулись в суд с истечение срока хранения.

Согласно ч.1. ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

В соответствии с пунктами 63, 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Судом ответчику направлялись судебные извещения, однако адресат уклонился от получения корреспонденции, также судом неоднократно совершались звонки по номерам, указанных в анкете на получение кредита.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В силу п. 1 ст. 10 ГК РФ не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

Учитывая, что судом предпринимались возможные меры по извещению ответчика о месте, дате и времени судебного заседания, поведение, выражающиеся в уклонении от получения извещений суда, свидетельствует о злоупотреблении своими правами, с учетом изложенных обстоятельств, суд признает извещение ответчика надлежащим.

С учетом изложенных обстоятельств, суд признает извещение ответчика, истца надлежащим и на основании ст.167 ГПК РФ определил о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав и оценив все представленные суду доказательства в их совокупности, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению. При этом суд исходит из следующего:

В силу положений п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно пп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 4 ст. 421 ГК РФ).

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (п. 1 ст. 422 ГК РФ).

Исходя из содержания указанных норм в их взаимосвязи, стороны договора вправе по своей воле определять его содержание и формировать его конкретные условия, если только содержание какого-либо условия императивно не определено законом или иными правовыми актами.

Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (ч. 1 ст. 425 ГК РФ). При этом согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок предоставления, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного Федерального закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФО «Капитал Сибирь Финанс» (займодавец) и Гапченко Ю.А. (заемщик) был заключен договор микрозайма № ДД062000117, в соответствии с условиями которого займодавец предоставил заемщику займ в сумме 35 200 руб. со сроком возврата 10.02.2016г., с фиксированной процентной ставкой 730% годовых, в високосный год 732 % годовых.

Согласно п. 2.1 индивидуальных условий договор вступает в силу с момента подписания настоящего договора займа и получения денежных средств, и считается прекращенным с момента исполнения заемщиком всех принятых на себя обязательств или в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ.

Согласно п. 4.3 индивидуальных условий договора базой для начисления процентов является действительное число календарных дней в году (365 либо 366 дней соответственно).

В случае нарушения сроков возврата суммы займа и уплаты начисленных на сумму займа процентов Займодавец вправе начислять заемщику проценты за пользование суммой займа в размере 730 % годовых, в високосный год 732 % годовых, в течение 93 календарных дней, начиная с первого дня просрочки (п. 4.4 Индивидуальных условий договора).

В соответствии с п. 6.1 индивидуальных условий договора оплата суммы займа и начисленных на неё процентов осуществляется единовременным платежом в конце срока в размере, указанном в графике погашения суммы займа и уплаты начисленных процентов.

Способы исполнения заемщиком обязательств по договору предусмотрены п. 8-8.1 индивидуальных условий договора.

Согласно п. 12.1 индивидуальных условий договора в случае нарушения срока возврата займа и уплаты начисленных за пользование суммой займа процентов, 1 16 дня по 93 день такого нарушения начисляется пеня в размере 20% годовых от непогашенной суммы займа. Начиная с 94-го дня со дня нарушения срока возврата займа и уплаты начисленных на сумму займа процентов начисляется пеня в размере 0,1 % в день от непогашенной суммы займа (п.12.2).

Пунктом 14 индивидуальных условий договора установлено, что подписывая настоящий договор, заемщик выражает согласие со всеми и каждым в отдельности Общими условиями договора, а также подтверждает, что на момент подписания договора заемщиком получены разъяснения о содержании всех условий договора, сторонами достигнуто соглашение по содержанию договора и каждому из его условий.

В соответствии с п. 2.2 Общих условий договора сумма займа предоставляется заемщику наличными денежными средствами в кассе займодавца по месту заключения договора.

На сумму займа ежедневно начисляются проценты, из расчета действующей по займу процентной ставки и фактического количества числа календарных дней в году (п. 2.3 Общих условий договора). Заемщик обязуется вернуть сумму займа и оплатить начисленные за пользование суммой займа проценты единовременным платежом в срок, указанный в пп. 2.2 Индивидуальных условий договора (п. 3.1 Общих условий договора). Займодавец информирует заемщика о сумме платежа по договору путем предоставления графика погашения суммы займа и процентов за пользование суммой займа, начисленных в соответствии с п. 4 Индивидуальных условий договора. График погашения составляется исходя из предположения, что заемщик будет своевременно исполнять обязанности по уплате суммы займа и начисленных процентов за пользование суммой займа (п. 3.2 Общих условий договора).

В соответствии с п. 3.3 Общих условий договора сроком окончательного и полного возврата суммы займа и уплаты процентов за пользование займом является дата возврата займа (пп. 2.2 Индивидуальных условий договора).

Согласно п. 3.90 Общих условий договора срок предоставления займа может быть увеличен (пролонгация) по соглашению сторон, при соблюдении следующих условий: заемщик обязан лично явиться в любое отделение выдачи займов займодавца и предоставить паспорт гражданина РФ; срок пролонгации не может превышать 21 дня; количество пролонгаций в рамках одного договора не ограничено. Для осуществления пролонгации заемщик обязуется уплатить проценты, начисленные на сумму займа на дату осуществления пролонгации и подписать дополнительное соглашение к настоящему договору. Пролонгация возможна в любое время в течение срока действия договора, а также в срок не превышающий 15 дней (включительно) с даты нарушения срока возврата суммы займа и уплаты процентов за пользование суммой займа (пп. 2 Индивидуальных условий договора).

При осуществлении пролонгации сумма займа и проценты за пользование займом должны быть оплачены заемщиком не позднее даты и в размерах, указанных в дополнительном соглашении к настоящему договору, предусмотренным пп. 4 п. 3.9 Общих условий договора (п. 3.10 Общих условий договора).

Договор подписан обеими сторонами и не оспорен в установленном законом порядке.

Займодавцем выполнена обязанность по договору микрозайма: Гапченко Ю.А. выданы денежные средства в размере 35 200 руб., что подтверждается имеющимся в материалах дела расходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ №.

22.11.2016 г. решением № 1 единственного участника общества наименование общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая организация «Капитал Сибирь Финанс» изменено на общество с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Капитал Сибирь Финанс». 11.10.2019 г. общество с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Капитал Сибирь Финанс» (сокращенное наименование ООО МКК «КСФ» изменило свое наименование на общество с ограниченной ответственностью «Капитал Сибирь Финанс» (сокращенное наименование ООО «КСФ», что подтверждается решением № 3 участника от 11.10.2019 г.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из искового заявления следует, что заемщик свою обязанность по возврату суммы займа не исполнила.

Ответчик в порядке ст. 56 ГПК РФ доказательств исполнения своих обязательств по договору и уплаты истцу денежных средств в ином, большем размере, суду не представила. При этом суд отмечает, что ответчик располагала достаточным количеством времени для представления таких доказательств.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что требование ООО «КСФ» о взыскании с Гапченко Ю.А. суммы основного долга в размере 35 200 рублей подлежит удовлетворению.

Истец также просит взыскать с ответчика проценты за пользование займом в размере 71736 руб.

Статьей 12 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» установлены ограничения деятельности микрофинансовой организации.

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Федерального Закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ (в редакции Федерального закона от 03 июля 2016 года № 230-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации», действующей на момент заключения и исполнения договора) микрофинансовая организации не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Статья 12.1 вышеуказанного Федерального закона предусматривает, что после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Такой правовой подход изложен в Обзоре судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27.09.2017).

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным.

Из расчета следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ займодавцем начислены к оплате проценты в сумме 71 736 руб. (6264 руб. + 65 472 руб.) Данный размер процентов согласован сторонами.

В связи с невозвратом суммы займа в установленный срок – ДД.ММ.ГГГГ, далее истцом произведено начисление процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (за 93 дня) на сумму займа. Начисление процентов осуществлено в соответствии с п.4.4. договора микрозайма, согласно содержанию которого займодавец начисляет заемщику проценты, установленные п.4.2 договора (в размере 730 % (732 % в високосный год) годовых), не более 93 календарных дня, начиная со дня, следующего за датой возврата займа.

При этом, как видно из расчета, внесенные ответчиком ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме 5000 руб. были зачислены истцом уплату процентов.

В силу ч. 2 ст.809 ГК РФ(в редакции, действовавшей на момент заключения договора) при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Общий размер процентов за пользование займом, начисленных по договору, не превышает пределов, предусмотренных законом: всего по договору начислено процентов 71736 руб., что меньше трехкратной суммы займа (35 200 руб. х 3 = 105 600 руб.), предусмотренной п.9 ч.1 ст.12 ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции, действующей на момент заключения договора).

Таким образом, условия договора соответствуют требованиям законодательства, нарушений при установлении размера процентов и их исчислении со стороны истца не установлено.

При таких обстоятельствах, поскольку срок исполнения обязательства истек, обязательство не исполнено до настоящего времени, учитывая, что заявленная ко взысканию сумма процентов по договору займа в размере 71 736 руб. не превышает законодательно установленных пределов, то в данной части требование также подлежит удовлетворению.

Разрешая заявленное требование о взыскании пени, суд учитывает следующее:

Истцом заявлено о взыскании с ответчика 67499,94 руб. пени, начисленных за период просрочки исполнения последним обязательства.

В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ч.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Пункт 12 заключенного между сторонами договора микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ предусматривает ответственность за нарушение обязательств по договору, а именно: в случае нарушения срока возврата суммы займа и уплаты начисленных на сумму займа процентов с 16 дня по 93 день такого нарушения начисляется пеня в размере 20% годовых от непогашенной суммы займа, с 94-го дня нарушения срока возврата займа и уплаты начисленных на сумму займа процентов начисляется пеня в размере 0,1% в день от непогашенной суммы займа.

При решении вопроса о снижении подлежащей уплате неустойки суд учитывает и то, что для истца никаких тяжелых последствий не наступило.

Учитывая фактические обстоятельства дела, а именно: сумму основного долга, процентов за пользование заемными средствами, период просрочки, суд приходит к выводу о том, что размер неустойки, начисленный за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по ставке 20 % годовых, и 0,1% в день от непогашенной суммы займа, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, размер неустойки подлежит снижению.

В соответствии с требованиями ст.333 ГК РФ суд считает возможным снизить размер неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ до 10 % годовых, в связи с чем размер задолженности по данному периоду составляет 749,97 руб., за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ снизить размер неустойки в 3 раза до 12,1% годовых, следовательно, задолженность составит 22000 рублей.

Общий размер неустойки составляет 22749 руб. 97 коп. (749,97 + 22 000).

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца задолженность по договору микрозайма № ДД062000117 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 129685 руб. 97 коп., из них: сумма займа – 35 200 рублей, проценты за пользование займом – 71 736 рублей, неустойка –22 749 руб. 97 коп.

Согласно положениям ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Согласно пп. 13. п. 1 ст. 333.20 НК РФ при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Истцом при обращении с настоящим исковым заявлением была уплачена государственная пошлина в сумме 4688,72 руб., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно разъяснениям, данным в п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Поскольку исковые требования признаны обоснованными, их частичное удовлетворение обусловлено снижением размера неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ, что является усмотрением суда, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4688,72 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Капитал Сибирь Финанс» удовлетворить частично.

Взыскать с Гапченко Юлии Александровны в пользу общества с ограниченной ответственностью «Капитал Сибирь Финанс» задолженность по договору микрозайма № ДД062000117 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 129 685 руб. 97 коп., из них: сумма займа – 35 200 рублей, проценты за пользование займом – 71 736 рублей, неустойка – 22 749 руб. 97 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с Гапченко Юлии Александровны в пользу общества с ограниченной ответственностью «Капитал Сибирь Финанс» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4688 руб. 72 коп.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г.Томска в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированный текст решения изготовлен 09.06.2022

Судья: Н.Ю. Лобанова