Решение по делу № 2-629/2024 от 09.04.2024

        Дело №2-629/2024

        УИД: 91RS0021-01-2024-000510-62

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 мая 2024 года                               г. Судак

        Судакский городской суд Республики Крым в составе:

        председательствующего судьи – Боси Е.А.,

        при секретаре                              –Поповой С.С.,

        рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью МФК «Займер» к Стефурак Юлии Викторовне о взыскании задолженности по договору займа, -

УСТАНОВИЛ:

ООО МФК «Займер» в лице представителя по доверенности Собяниной М.В. обратилось в суд к Стефурак Юлии Викторовне с исковым заявлением о взыскании задолженности по договору займа в размере 58560,00 рублей, из них 25500 рублей – сумма займа, 6120 рублей –проценты по договору за 30 дней пользования займом в период с 21.07.2023 года по 19.08.2023 г., 25207,72 рублей-проценты за 213 дней пользования займом за период с 20.08.2023 г. по 20.03.2024 г. и 1732,28 – пеня за период с 20.08.2023 по 20.03.2024, а также расходы по уплате государственной пошлины-1956 рублей, а всего 60516,80 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, между Стефурак Ю.В. и ООО МФК «Займер» заключен договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому взыскатель передал в собственность должника денежные средства (заем) в размере 25000 рублей, а должник обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 292% годовых, в срок до 19.08.2023 г. (дата окончания договора) включительно.

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта взыскателя в сети интернет, расположенного www.zaymer.ru. Для получения вышеуказанного займа Ушаковой Н.Г. была подана заявка через сайт с указанием своих паспортных данных и иной информации. При этом, подача заявки на получение займа возможна заемщиком только после создания учетной записи и посредством ее использования. Заемщик подписывает договор займа аналогом собственноручнаной подписи. Порядок использования аналога собственноручной подписи, определяется Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода Договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным. Так, на номер мобильного телефона заемщика, указанный в анкете как его контактный, было прислано смс сообщение, которое содержало такой индивидуальный код. Также на номер телефона заемщика, указанный как контактный, поступило сообщение, о поступлении на счет заемщика денежных средств по договору займа, что подтверждает факт подписания договора займа и получения денежных средств.

По истечении установленного п.2 договора займа срока пользования займом, заёмщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить проценты за пользование займом, начисленные в соответствии с п.4 договора, единовременным платежом.

Однако ответчик свои обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов за пользование займом не исполнил. Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд истца с указанным заявлением.

           Ответчик – Стефурак Ю.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела была извещена в установленном законом порядке, о причинах неявки в суд не сообщила, о рассмотрении дела в её отсутствие не просила, возражений по иску не предоставила.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

         Истец ООО МФК «Займер» будучи надлежащим образом извещенными о дате, времени и месте судебного заседания не явились, в исковом заявлении представитель по доверенности Собянина М.В. ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствии не явившихся лиц.

         Суд, исследовав материалы гражданского дела, оценив имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу статей 12, 56 ГПК РФ, гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно статье 55 ГПК РФ доказательствами по гражданскому делу являются любые фактические данные, на основе которых в определенном законом порядке суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, иные обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела. Эти данные могут устанавливаться объяснениями сторон, показаниями свидетелей, письменными доказательствами.

           В соответствии с п. 1 ст.158 ГК РФ сделки совершаются устно или в письменной форме. В силу абз. 1 п. 1 ст.161 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.

         В абз. 2 п. 1 ст.160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

          Пункт 2 ст. 434 ГК РФ о форме договора прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а п. 3 ст. 434 ГК РФ указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

          Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту (Банком) действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.         Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

          В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

          Статья 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

          Статьей 811 ГК РФ установлено, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

           Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

        Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

        Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

         Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

         Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Судом установлено, что между ООО МФК «Займер» и ответчиком Стефурак Ю.В. заключен Договор займа в порядке, предусмотренном офертой на предоставление займа, посредством акцепта оферты ответчиком путем подписания её специальным кодом (простой электронной подписью), полученной ответчиком в SMS –сообщении от МФК и последующего предоставления займа на указанные ответчиком банковскую карту. По договору займа ответчику был предоставлен заем в размере 25500 рублей на срок 30 календарных дней, то есть по                            19 августа 2023 года. Ответчик свои обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов за пользование займом не исполнила.

         Должнику был предоставлен заем в электронном виде - через "систему моментального электронного кредитования", то есть онлайн- заем.          В соответствии с п. 3 ст. 2 Указания Банка России "Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации" онлайн-заем-договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

         Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

         Стороны согласовали, что в соответствии с положениями п. 2 ст. 160 ГК РФ Оферта считается надлежаще подписанной Клиентом аналогом собственноручной подписи.

         Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 г. № 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

По смыслу статьи 4 указанного Закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование sms-сообщений.

Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и подписи заемщика, договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника, состоящего из цифр и букв в sms-сообщении. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа.

Тем самым, указанный договор займа заключен в соответствии с требованиями законодательства о заключении соглашений.

Акцептуя настоящую оферту, заемщик должен был подписать ее специальным кодом, полученным в SMS-сообщении от кредитора, тем самым подтвердив, что он обязуется возвратить сумму займа и начисленные на нее проценты за пользование займом, ознакомлен, понимает полностью, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Индивидуальные условия договора потребительского займа и Общие условия договора потребительского займа ООО МФК "Займер".

Поскольку ответчиком доказательств выполнения обязательств по договору займа по возврату суммы займа ответчиком не представлено, суд приходит к выводу об обоснованности требований о взыскании с ответчика суммы основного долга в размере 25500 руб.

В силу п. 4 Индивидуальных условий, процентная ставка на 10.06.2021 года составляет 365 % годовых -365 календарных дней (0,8 % ноль целых восемьдесят сотых) в день за время пользования суммой займа по дату возврата, установленную в п. 2 договора, включительно. Дата, с которой начисляются проценты за пользование займом -21 июля 2023 года.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий сумма начисленных процентов за 30 (тридцать календарных дней) пользования суммой займа по настоящему Договору составляет 6120 рублей. Заемщик обязуется вернуть сумму займа и начисленные проценты единовременным платежом в дату, указанную в п. 2 настоящих индивидуальных условий.

        Согласно п. 14 Индивидуальных условий, заемщик ознакомлен и согласен с правилами предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер» и общими условиями договора потребительского займа «Займ до зарплаты», опубликованными на официальном сайте Займодавца, действующими на момент подписания настоящей Оферты.

            В силу части 1 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии с условиями договора следует, что в случае, если сумма начисленных по договору потребительского займа процентов, достигнет трехкратного размера суммы займа, кредитор прекращает начислять проценты по договору потребительского займа. После возникновения просрочки исполнения обязательств Клиента по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов Кредитор вправе начислять Клиенту проценты только на непогашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную клиентом часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Условие, содержащее данный запрет, указано микрофинансовой организацией на первой странице договора.

Размер процентной ставки за пользование потребительским займом определен договором с соблюдением ограничений, установленных Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", Федеральным законом N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В соответствие со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика перед истцом, образовавшаяся с даты выхода на просрочку с 21.07.2023 года по 19.08.2023 года составляет 6120 рублей, с 20.08.2023 г. по 20.03.2024 г. – (сумма основного долга *0,8% (процентная ставка по договору) /100*213 (дней фактического пользования займом) = 25207, 72 рублей. В соответствии с подп. 1 п. 5 ст. 3 ФЗ от 27.12.2018 года № 554 -ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)» и ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» № 151-ФЗ от 02.07.2010 года взыскатель снизил размер начисленных процентов с 43 452 рублей до 25207,72 рублей.

Проверив расчет истца и посчитав его арифметически правильным, учитывая, что заемщик принял на себя обязательства погасить задолженность в порядке и сроки, установленные договором, вместе с тем ответчик нарушил обязательство, возникшее из договора заключенного с истцом, в установленные сроки оплату по договору в полном объеме не произвел, в одностороннем порядке уклонился от исполнения обязательств по договору, в результате чего образовалась задолженность, в связи с чем, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности в заявленном истцом размере.

Кроме того, расчет задолженности подтвержден представленными истцом документами, согласуется с условиями договора и не опровергнут ответчиком.

Оснований для снижения размера процентов по кредиту не имеется, условия о взыскании процентов в указанном размере предусмотрены договором и отвечают требованиям законодательства о микрофинансовой деятельности, к согласию о котором пришли его стороны. В указанной части условия договора являются действующими, не оспорены, недействительными не признаны, доказательств этому в деле не имеется.

           Срок исковой давности обращения истцом в суд с настоящим исковым заявлением не нарушен, так как в соответствии с абзацем 1 п. 17 и абзаце 2 п. 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течёт с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если не истёкшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

         Судом установлено, что ООО МФК «Займер» обратилось в суд с исковым заявлением о настоящему делу 09 апреля 2024 г., то есть в течение шести месяцев со дня отмены судебного приказа- 14 февраля 2024 года.

        Принимая во внимание, что исковые требования ООО МФК "Займер" удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1956, 80 руб., которые подтверждены документально.

        На момент рассмотрения дела, доказательств добровольного возвращения, суммы уплаченной истцом по договору купли-продажи ответчиком в соответствии со ст.56 ГПК РФ суду не представлено.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд, -

                                                       Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью МФК «Займер» к Стефурак Юлии Викторовне о взыскании задолженности по договору займа –удовлетворить.

Взыскать с Стефурак Юлии Викторовны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождение: <адрес> в пользу ООО МФК «Займер» сумму задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 58560,00 рублей, из которых 25500 рублей –сумма основного долга, 6120 рублей -проценты по договору за 30 дней пользования займом в период с 21.07.2023 г. по 19.08.2023 г., 25207,72 рублей – проценты за 213 дней пользования займом за период с 20.08.2023 г по 20.03.2024 г., 1956,80 рублей – расходы по уплате государственной пошлины, а всего 60516,80 (шестьдесят тысяч пятьсот шестнадцать) рублей 80 копеек.

          Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Крым в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение суда в окончательной форме принято 29 мая 2024 года.

Председательствующий – судья                           Е.А. Боси