Решение по делу № 2-583/2024 (2-7969/2023;) от 03.10.2023

Дело №2-583/2024г.

уникальный идентификатор дела

16RS0046-01-2023-011326-61

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 января 2024 года Вахитовский районный суд г.Казани в составе:

председательствующего судьи Л.Х. Рахматуллиной,

с участием помощника прокурора Вахитовского района г.Казани А.Р. Гилязовой,

при секретаре Д.Д. Коноваловой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Мартынова Фадея Сергеевича ПАО Сбербанк о снятии ограничений по счетам, восстановлении действий карт и доступа Онлайн,-

УСТАНОВИЛ :

Истец обратился к ответчику с иском в вышеуказанной формулировке, указывая в обоснование иска, что между ним и ПАО «Сбербанк» заключен договор банковского счета № ..., к которым выпущены в пользование банковские карты, а также подключен онлайн - доступ.

От Банка в рамках исполнения требований статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» получен запрос о предоставлении информации операциям, по проведенным счетам: № *... за период с ... по ....:

1.Документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств на счете(-ах)/iкарте(-ах) по операциям взноса наличных денежных средств и зачисленных посредством систем денежных переводов: - справки о доходах и суммах налога физического лица (Форма по КНД 1175018) за текущий и предыдущий календарный год),декларация по форме ... год, и иные документы, подтверждающие доходы (договор(ы) или соглашения со всеми изменениями и/или дополнительными соглашениями, а также документы-основания, являющиеся неотъемлемой частью договоров (акты, расписки и пр.), выписки по счетам из сторонних кредитных организаций, заверенные банком, и пр. документы).

Источником происхождения денежных является перевод денежных средств от материФИО2, источником происхождения денежных средств последней является получение заработной платы на должности ... в фирме ... и в фирме ...

Доход за .... составил 990 000 руб., за ... г. - 874 230 руб., за ... г. – 519 500 руб.

Также ... перевод денежных средств в размере 999 000 руб. осуществлен от ... ФИО3 -подарок на ... - операция проведена в ПАО Сбербанк.

2. Пояснения о характере проведенных операций по счету (-ам)/карте (-ам), документы и пояснения, на основании которых осуществлялись операции по зачислению денежных средств от множества физических лиц (договоры со всеми изменениями и дополнительными соглашениями, расписки, акты и пр.).

Предоставленные банковские карты использовались истцом для личных целей удовлетворения бытовых потребностей, оплаты товаров в магазинах, оплаты услуг в предприятиях бытового обслуживания населения, оплаты покупок в интернет-магазинах, карты использовались в том числе для при обретения и продажи ... на ... ....

Истец ведет ...., количество транзакций не ограничено.

.... доход был небольшим, но .... отчетность в налоговую инспекцию направлена, налоги уплачены. Основной оборот начался в ....

Все торговые операции на счете отображаются в отчете, который впоследствии формируется и предоставляется в налоговую инспекцию РФ для последующей оплаты налогов как физическое лицо.

Все совершенные сделки, все операции по счетам можно идентифицировать. Никакие незаконные действия им не совершались и не совершаются.

В ответ на требование банка предоставлены подробные разъяснения о проводимых операциях и документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств.

При этом по аналогичному запросу банка им повторно предоставлен пакет документов для проверки правомерности операций, все операции были обоснованы и ограничения были сняты ...г.

Ответ банка после повторной проверки противоречит законодательству.

Основание принятого решения банком является необоснованным и не содержит информации о причинах ограничения и о нарушениях клиентом законодательства.

В связи с этим истец просит снять ограничения по счетам ..., к которым выпущены в пользование банковские карты, восстановить действия карт и доступа Онлайн.

Истец и его представитель в судебном заседании иск поддержали.

Представитель ответчика иск не признал.

Третье лица Касаткина Л.П. и Кузнецова Т.А. иск также поддержали.

Представитель Федеральной службы по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг) в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом.

Выслушав стороны, заключение прокурора, полагавшего иск обоснованным, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с положениями пунктов 1 и 3 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В силу статьи 848 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу статьи 858 Гражданского кодекса Российской Федерации, ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Статьей 4 Федерального закона от 07 августа 2001 года N 115-ФЗ в качестве мер, направленных на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, предусмотрено право банка на приостановление и на отказ от выполнения операции по распоряжению клиента, а также на приостановление договора банковского счета.

В силу ст.ст.55,56 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон. Каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как основание своих требований, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне подлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Судом установлено, что между Мартыновым Ф.С. и ПАО «Сбербанк России» заключены договора банковского счета № *..., к которым выпущены в пользование банковские карты, а также подключен онлайн - доступ.

От Банка в рамках исполнения требований статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» получен запрос о предоставлении информации операциям, по проведенным счетам: № ... за период с ... по ....:

Требования банка истцом выполнены своевременно путем предоставления соответствующих документов, подтверждающих правомерность операций по переводу денежных средств на принадлежащие истцу счета.

Кроме того, как пояснили истец и его представитель в судебном заседании, источником происхождения денежных является перевод денежных средств от матери ФИО2. Также ... перевод денежных средств в размере 999 000 руб. от ... ФИО3 (...), операция проведена в ПАО «Сбербанк России». Предоставленные банковские карты использовались истцом для личных целей удовлетворения бытовых потребностей, оплаты товаров в магазинах, оплаты услуг в предприятиях бытового обслуживания населения, оплаты покупок в интернет-магазинах, карты использовались в том числе для приобретения и ... .... ....

В соответствии со ст. 1 Федерального закона N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" настоящий закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах.

Согласно п.2 ст.7 ФЗ №115-ФЗ Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, а также лица, указанные в статье 7.1 настоящего Федерального закона, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения разрабатывать правила внутреннего контроля.

Правила внутреннего контроля разрабатываются с учетом требований, утверждаемых Правительством Российской Федерации, а для кредитных организаций, профессиональных участников рынка ценных бумаг (за исключением профессиональных участников рынка ценных бумаг, осуществляющих деятельность исключительно по инвестиционному консультированию), операторов инвестиционных платформ, страховых организаций (за исключением страховых медицинских организаций, осуществляющих деятельность исключительно в сфере обязательного медицинского страхования), иностранных страховых организаций, страховых брокеров, управляющих компаний инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов, кредитных потребительских кооперативов, в том числе сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, микрофинансовых организаций, обществ взаимного страхования, негосударственных пенсионных фондов, ломбардов, операторов финансовых платформ, операторов информационных систем, в которых осуществляется выпуск цифровых финансовых активов, операторов обмена цифровых финансовых активов - Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом, и утверждаются руководителем организации.

В соответствии с действующей правовой позицией, изложенной в определении ВАС РФ от 16.05.2013 N ВАС-3173/13 по делу N А40-32140/12-58-295 при реализации правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в пункте 2 статьи 7 Закона о Противодействии легализации преступных доходов и, соответственно, являющихся основаниями для документального фиксирования информации, банк вправе запросить у клиента предоставления не только документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, но и документов по всем связанным с ней операциям, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций. Отказ клиента (представителя клиента) в предоставлении запрошенных организацией документов и информации, которые необходимы организации для выполнения требований законодательства в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма является самостоятельным критерием отнесения сделки к необычным.

Из Положений п. 11 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ следует, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом, вправе отказать в совершении операции, в том числе в совершении операции на основании распоряжения клиента, при условии, что в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Более развернутый перечень признаков, указывающих на необычность сделки, предусмотрен приложением к Положению Центрального Банка Российской Федерации от02.03.2012 г. N 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

При этом, согласно пункту 5.2 указанного Положения, кредитная организация вправе дополнять перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, по своему усмотрению.

Решение о квалификации (неквалификации) операции клиента в качестве подозрительной операции кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющейся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию, а также его представителя и (или) выгодоприобретателя, бенефициарного владельца (при их наличии). Вместе с тем для принятия решения о квалификации операции в качестве подозрительной недостаточно наличия только формальных признаков, указывающих на сомнительность сделки.

Данное обстоятельство лишь служит основанием для начала проведения процедур внутреннего контроля в отношении данной операции.

Согласно разъяснениям, содержащимся в постановлении Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 09.07.2013 N 3173/13, при реализации правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в пункте 2 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ и, соответственно, являющихся основаниями для документального фиксирования информации, банк вправе запросить у клиента представления не только документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, но и документов по всем связанным с ней операциям, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций, в том числе документов, подтверждающих источники поступления денежных средств на счет клиента.

Решение о квалификации в качестве подозрительной может быть принято лишь при наличии достаточных оснований, с учетом всестороннего анализа всей имеющейся у банка информации, представленных документов, с учетом пояснений клиента, его поведения и поведения его представителей.

Установлено также, что получив подробные разъяснения о проводимых операциях и пакет документов от Истца, Банк не уведомил клиента о необходимости представления дополнительных обосновывающих документов и пояснений, отсутствие которых позволило усомниться в надлежащем характере операций для оценки характера сделок; доказательств принятия уполномоченным органом решений о приостановлении расчетных операций клиента на основании сообщения Банка не представлено. Ограничивая клиента в использовании системы дистанционного банковского обслуживания, Банк не сообщил клиенту полной причины такого ограничения, не затребовал дополнительные документы.

Надлежащих и достаточных доказательств того, что совершаемые клиентом перечисления (как сделки) противоречат закону, то есть имеют запутанный или необычный характер, не имеют очевидного экономического смысла или очевидной законной цели, банком не представлено.

Независимо от основания блокировки, Истцом подтверждено экономическое обоснование указанных сделок, а также отсутствие мошенничества и получения к карте и счету доступа третьих лиц.

Более того, помимо подтверждения перевода денежных средств также в адрес Банка были направлены ...”.

Реальность совершенных сделок между третьими лицами и истцом и их экономический смысл подтверждается представленными пояснениями и документами.

После получения необходимых пояснений и соответствующих документов, ответчик действий по отмене примененных к клиенту мер реагирования не принял, не разъяснил истцу причину, по которой не счел надлежащими и убедительными представленные последним доказательства.

Со стороны Банка не представлено документального подтверждения, что банковские операции Истца преследовали цели по легализации денежных средств, полученных преступным путем, пошли на финансирование террористической деятельности или преследовали иную противоправную цель, содержательных аргументов, свидетельствующих о наличии нарушений со стороны Истца не представлено.

Недобросовестность действий Истца в рамках осуществления банком мероприятий по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма не подтверждается.

В "Методических рекомендациях по вопросам информирования кредитными организациями клиентов о причинах принятия решения об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), а также по вопросам взаимодействия с клиентами при дистанционном банковском обслуживании", утв. Банком России 22.02.2019 N 5-МР указано, что кредитная организация в ответ должна предоставить информацию в объеме, достаточном для того, чтобы использовать ее для реабилитации.

При таких обстоятельствах анализ собранных доказательств и их оценка в совокупности дают суду основание полагать, что в настоящий момент отсутствуют правовые основания для сохранения блокировки банковских карт, в связи с чем требования истца обязать ПАО «Сбербанк России» снять ограничения по счетам № ..., к которым выпущены в пользование банковские карты, восстановить действие карт и доступа онлайн суд полагает подлежащими удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,-

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить.

Обязать ПАО «Сбербанк России» снять ограничения по счетам № ..., к которым выпущены в пользование банковские карты, восстановить действие карт и доступа онлайн.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня составления мотивированного решения через Вахитовский районный суд г.Казани.

Судья: Л.Х. Рахматуллина

Мотивированное решение составлено 05.02.2024г.

Судья: Л.Х. Рахматуллина