Решение по делу № 2-758/2023 от 05.06.2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 августа 2023 года                                        г. Богородицк Тульской области

Богородицкий межрайонный суд Тульской области в составе:

председательствующего Бандуриной О.А.,

при секретаре Освальд Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело №2-758/2022 по иску ПАО «Совкомбанк» к Роговой А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО2,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО2.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ПАО «Совкомбанк» (ранее ПАО КБ «Восточный Экспресс Банк») на основании договора о кредитной карте № (№) от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит в безналичной форме ФИО2 в сумме 200 000 рублей.

ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая просроченная задолженность перед Банком составляет 268 734,42 руб., из которых: просроченные проценты: 60 284,66 руб., просроченная ссудная задолженность – 140 115,74 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 42 727,71 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 2546,36 руб., неустойка на просроченную ссуду – 14434,27 руб., неустойка на просроченные проценты – 8625,68 руб.

В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты заведено наследственное дело к имуществу умершего.

Банк направил предполагаемому наследнику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако ответа получено не было. В настоящее время наследник не погасил образовавшуюся задолженность.

Поскольку кредитная задолженность перед истцом не погашена, ссылаясь на положения ст. ст. 1175, 1153, 1151 ГК РФ, просит суд: взыскать с наследника ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности в размере 268734,42 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере                     5887,34 руб.

Определением суда ненадлежащий ответчик ФИО1, умершая ДД.ММ.ГГГГ, заменена, согласно ходатайству истца, изложенному в иске, на надлежащего – Рогову А.В., принявшую наследство после смерти ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, - Рогов С.В., ООО «СК «Ренессанс Жизнь».

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Рогова А.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, телефонограммой просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, не возражала против погашения задолженности по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества               ФИО2

Третье лицо Рогов С.В., представитель третьего лица ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 ГПК Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон, просивших о рассмотрении дела в их отсутствие, других лиц, участвующих в деле.

В соответствии со ст. 309,310 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно положениям ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктами 1, 2 статьи 809 ГК Российской Федерации предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статьей 810 ГК Российской Федерации установлена обязанность заемщика возвратить сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 8 октября 1998 г. (в редакции от 4 декабря 2000 г.) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт 16).

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс Банк» (в настоящее время ПАО «Совкомбанк») и ФИО2 заключен договор кредитования № №) с лимитом в размере 200 000 руб., с процентной ставкой за проведение безналичных операций – 23,80% годовых, за проведение наличных операций – 59,00% годовых и сроком возврата кредита до востребования.

Предоставление кредита осуществлено путем открытия текущего банковского счета N № с установлением лимита кредитования с фиксированным размером платежа по тарифному плану «<данные изъяты>

Заемщик также обратилась в Банк с заявлением об открытии текущего банковского счета по тарифному плану "Суперзащита" Пакет N 8 с выпуском к счету банковской карты <данные изъяты> без материального носителя, стоимость выпуска карты определена в сумме 41 000 руб. и подлежала оплате в рассрочку в течение 3 месяцев с внесением ежемесячно на счет суммы в размере 13922 руб., последний платеж - 13156 руб. В указанный пакет включены услуги, за которые банк не взимает оплату: участие в программе коллективного страхования жизни и здоровья клиентов ПАО КБ "Восточный" (страховая сумма 230 000 руб., срок 36 месяцев); выпуск дополнительной банковской карты "Карта N 1 Детская"; начисление процентов на остаток денежных средств на счете; присоединение к бонусной программе банка "Суперзащита"; кредитные каникулы. Также в этом заявлении заемщик дал свое согласие на списание Банку с текущего банковского счета платы за выпуск кредитной карты в размере 800 рублей, оплаты услуги по предоставлению отчетов об исполнении кредитных обязательств в размере                       450 рублей единовременно.

Факт получения заемщиком кредита подтверждается выпиской по счету (л.д. 17-20) и ответчиком не оспаривался. Заемщик кредитными средствами воспользовался, совершая расходные операции по предоставленной кредитной карте.

ФИО2 был ознакомлен с содержанием кредитного договора, согласился с его условиями, добровольно принял решение о его заключении на условиях, определенных в кредитном договоре, выразил свое согласие о присоединении к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ «Восточный».

Информация о кредитной карте, условиях кредитования, в том числе о диапазоне значений полной стоимости потребительского кредита (23,470% годовых) содержалась в Индивидуальных условиях кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Общих условиях договора потребительского кредита, Общих условиях кредитования счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт и Тарифах Банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, размещены на официальном сайте банка www.vostbank.ru, о чем указано в договоре о кредитовании, и с которыми истец ознакомился до подписания договора (л.д. 36-37).

Таким образом, при заключении кредитного договора стороны согласовали все его существенные условия, в которых изложена полная и достоверная информация об услуге кредитования, процентной ставке по кредиту, полной сумме денежных средств, подлежащих возврату банку, в том числе процентов, дополнительных услугах и комиссиях, которые были выбраны истцом добровольно, заключение договора явилось результатом свободного волеизъявления сторон, содержание кредитного договора соответствует требованиям законодательства на момент заключения сделки. Доказательств кабальности сделки не представлено.

При выборе дополнительных услуг заемщик был уведомлен о том, что оформление услуг осуществляется по его желанию, а согласие или отказ от услуг не является условием для получения кредита и не влияет на условия кредитования.

Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора, погашение и уплата процентов по которому осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет.

Из выписки по счету заемщика следует, что ФИО2 ежемесячно вносились минимальные обязательные платежи на текущий банковский счет не менее 14 150 рублей, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, составленной Отделом ЗАГС по городу <адрес> комитета по делам ЗАГС и обеспечению деятельности мировых судей в Тульской области ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ

Обращаясь в суд с указанным иском, Банк указал, что в нарушение условий заключенного договора согласно представленному расчету образовалась просроченная задолженность в размере 268 734,42 руб., из которых: просроченные проценты: 60 284,66 руб., просроченная ссудная задолженность – 140 115,74 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 42 727,71 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 2546,36 руб., неустойка на просроченную ссуду – 14434,27 руб., неустойка на просроченные проценты – 8625,68 руб.

Материалами наследственного дела № к имуществу                        ФИО2, открытого нотариусом Богородицкого нотариального округа Тульской области ФИО4, подтверждается, что наследником по закону первой очереди к имуществу ФИО2, принявшим наследство путем подачи нотариусу заявления о принятии наследства является его дочь – Рогова А.В., ДД.ММ.ГГГГ г.р., ответчик по делу. Сын ФИО2 – Рогов С.В., ДД.ММ.ГГГГ г.р., отказался о причитающейся ему по всем основаниям доли наследственного имущества, оставшегося после смерти отца ФИО2, о чем представил заявление нотариусу. Других наследников первой очереди судом не установлено, завещания на случай смерти наследодатель не совершал. Роговой А.В. нотариусом выданы свидетельства о праве на наследство по закону на наследство, на которое состоит из страховых выплат ООО «СК «Сбербанк страхование жизни».

Определяя состав наследственного имущества после смерти ФИО2, суд установил, что по материалам дела, материалам наследственного дела, данным ЕГРН, в состав наследственного имущества после смерти ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, входит:

- ? доля квартиры К№ площадью <данные изъяты> кв. м, по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 417 506,47 руб. (? от 1 670 025,90 руб.). Другие ? доли зарегистрированы за ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ (матерью ФИО2);

- земельный участок К№ площадью. <данные изъяты>, местоположение: <адрес>, с/о <адрес>, кадастровой стоимостью 327 169,20 руб.;

- земельный участок К№ площадью <данные изъяты> местоположение: <адрес>, с/о <адрес>, кадастровой стоимостью 342521,80 руб.;

- земельный участок К№ площадью <данные изъяты> местоположение: <адрес>, с/о <адрес>, кадастровой стоимостью 327 169,20 руб.;

- земельный участок К№ площадью <данные изъяты>, местоположение: <адрес>, с/о <адрес>, кадастровой стоимостью 328757,40 руб.

Также на имя Рогова В.С. на дату смерти зарегистрировано транспортное средство - автомобиль марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN №, стоимостью по карточке учета транспортного средства 115 000 рублей. В настоящий момент собственником автомобиля значится                     Рогова А.В. по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ.

Сторонами не представлено надлежащих доказательств, позволяющих установить рыночную стоимость наследственного имущества.

В соответствии с Приказом Минэкономразвития России от 7 июня 2016 г. N 358 "Об утверждении методических указаний о государственной кадастровой оценке", кадастровая стоимость объекта недвижимости определяется для целей, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе для налогообложения, на основе рыночной и иной информации, связанной с экономическими характеристиками его использования.

Таким образом, при определении стоимости наследственного имущества суд руководствуется данными о кадастровой стоимости наследственного имущества (объекта недвижимости), как наиболее приближенной к рыночной стоимости этого имущества.

Доказательств того, что рыночная стоимость наследственного имущества является ниже кадастровой стоимости имущества и ниже суммы задолженности по кредиту, не представлено, ходатайств о проведении оценочной экспертизы наследственного имущества не заявлено.

Кроме того, судом установлено, что в состав наследственного имущества входят денежные вклады.

На имя ФИО2 в Банк ВТБ (ПАО) открыт счет №, дата открытия ДД.ММ.ГГГГ, остаток на счете по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 1220,52 руб.; счет банковской карты №, дата открытия ДД.ММ.ГГГГ, остаток на счете по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 69248,64 руб. По другим открытым счетам остаток – 0,00 руб.

В ПАО «Совкомбанк» открыт счет №, дата открытия ДД.ММ.ГГГГ, закрыт ДД.ММ.ГГГГ, остаток на счете по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 2085,05 руб. По другим открытым счетам остаток – 0,00 руб.

В ПАО Сбербанк открыт счет №, дата открытия ДД.ММ.ГГГГ, остаток на счете по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 10,60 руб.; счет №, дата открытия ДД.ММ.ГГГГ, остаток на счете по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 45,43 руб., счет №, дата открытия ДД.ММ.ГГГГ, остаток на счете по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 0,50 руб., счет №, дата открытия ДД.ММ.ГГГГ, остаток на счете по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 53603,56 руб., счет №, дата открытия ДД.ММ.ГГГГ, остаток на счете по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 0,00 руб.

В ПАО «МТС-Банк» открыт счет № от ДД.ММ.ГГГГ,, остаток на счете по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 85,00 руб.

По данным ОСФР по Тульской области за сентябрь ДД.ММ.ГГГГ г. пенсия и ЕДВ ФИО2 в общей сумме 5219 руб. 41 коп. была начислена, но осталась неполученной, в связи со смертью пенсионера, в пенсионном деле не имеется информации о ее выплате наследникам.

Из материалов наследственного дела следует, что Роговой А.В. также получено свидетельство на наследственное имущество: страховые выплаты                       ООО «СК «Сбербанк Страхование жизни» в размере 50 181,32 руб. и 34 163,40 руб.

В силу п. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Таким образом, общая стоимость установленного судом наследственного имущества составляет 2 073 987 рублей 50 копеек.

Иного наследственного имущества (движимого/недвижимого) по материалам дела, представленных суду ответов из регистрирующих органов и ведомств, банков и иных кредитных учреждений, судом не установлено.

Таким образом, стоимость наследственного имущества в рамках указанного дела, превышает размер задолженности, предъявленной ко взысканию в рамках настоящего спора.

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с положениями статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно статье 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пунктах 60, 61 своего постановления от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (п. 49 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Таким образом, юридически значимыми обстоятельствами по данному делу являются определение круга наследников, факт принятия наследства, состав наследственного имущества, его стоимость.

В силу изложенных норм права обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства. Наследники, приняв наследство, становятся правопреемниками наследодателя и отвечают по всем его обязательствам.

Основания, по которым наследник может быть освобожден от исполнения обязательства по кредитному договору при рассмотрении спора не установлены.

По имеющимся у Банка сведениям должник был подключен к программе коллективного страхования держателей банковских карт в ПАО КБ «Восточный».

Размер, порядок и условия осуществления выплаты, документы, предоставляемые при наступлении страхового случая предусмотрены коллективным договором страхования держателей банковских карт № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и ПАО «Восточный экспресс банк», Условиями коллективного страхования держателей банковских карт (Правила страхования), по которым выгодоприобретателем являются само застрахованное лицо (заемщик), а в случае его смерти - его наследники по закону в размере, установленном Программой, но не более размере страхового покрытия, в данном случае страховая сумма 230 000 руб., срок страхования 36 месяцев с момента заключения договора. Застрахованное лицо – ФИО2.

Как следует из Правил страхования ООО «СК «Ренессанс Жизнь» при наступлении события, имеющего признаки страхового случая. Застрахованное лицо (Выгодоприобретатель) должен известить Страховщика о случившемся в течение 30 (тридцати) календарных дней, начиная со дня, когда ему стало известно о наступлении соответствующего события, путем направления ему письменного Уведомления Страховщика о наступлении события, имеющего признаки страхового случая (далее - Уведомление) по форме Приложения № к настоящему Договору.

Если Застрахованное лицо (Выгодоприобретатель) не имело возможности известить Страховщика о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, в пределах указанного срока, Страховщик обязуется принять к рассмотрению заявление на страховую выплату в пределах срока исковой давности, установленного действующим законодательством Российской Федерации. При этом Страховщик оставляет за собой право требовать удовлетворяющие его доказательства того, что возможность своевременного извещения отсутствовала.

При наступлении страхового случая страховая выплата производится в следующих размерах: по страховому риску «Смерть ЛП» страховая выплата производится Выгодоприобретателю (наследнику Застрахованного) в размере 100% страховой суммы, если ранее страховые выплаты в отношении данного Застрахованного не производились, или за вычетом ранее осуществленных страховых выплат.

Страховая выплата производится Застрахованному лицу, либо (в случае его смерти) наследникам, в размере, установленном Договором страхования, но не более размера страховой суммы.

Решение о страховой выплате или отказе в страховой выплате принимается, а также подписание Страхового акта производится Страховщиком в течение 14 (четырнадцати) рабочих дней со дня получения Страховщиком всех необходимых документов, указанных в разделе 8 настоящего Договора страхования.

Страховая выплата осуществляется единовременно путем перечисления суммы страховой выплаты на счет, указанный в Заявлении на страховую выплату, в течение 10 (десяти) рабочих дней с даты принятия решения о страховой выплате (подписания Страхового акта Страховщиком).

В случае принятия Страховщиком решения об отказе в страховой выплате или отсрочки принятия решения о признании произошедшего события страховым случаем, о данном решении (отсрочке) Страховщик сообщает Страхователю (Выгодоприобретателю) в письменной форме с обоснованием причин в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней с момента получения всех необходимых документов, предоставление которых предусмотрено настоящим Договором страхования.

Застрахованное лицо, либо Выгодоприобретатель, либо его законный представитель, для получения страховой выплаты предоставляет Страховщику следующие документы, подтверждающие факт и обстоятельства наступления страхового случая: заявление на страховую выплату по форме Приложения N 4 к настоящему Договору страхования; оригинал или нотариально заверенную копию свидетельства о праве на наследство (при получении страховой выплаты наследником Застрахованного лица); копию документа, удостоверяющего личность Застрахованного лица, либо Выгодоприобретателя, либо его законного представителя; ИНН выгодоприобретателя; документы (оригиналы или надлежащим образом заверенные копии документов), подтверждающие факт и обстоятельства наступления страхового случая, изложенные в Приложении № к настоящему Договору.

Как установлено в судебном заседании, наследники ФИО2 не уведомляли страховщика о наступлении страхового случая. Между тем именно на наследнике как выгодоприобретателе лежала обязанность по обращению к страховщику за страховой выплатой.

Согласно сообщению ООО «СК «Ренессанс Жизнь» обращений за выплатой страховой суммы в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» не поступило, страховое дело не заводилось.

Из свидетельства о праве на наследство по закону следует, что Рогова А.В. приняла имущество после смерти отца ФИО2

Таким образом, погашение кредитной задолженности заемщика ФИО2 после его смерти напрямую зависело от действий самого выгодоприобретателя - наследников.

При этом, поскольку по Программе страхования предусмотрен заявительный порядок обращения за страховой выплатой, включающий сообщение Страховщику о наступившем событии и предоставление документов, необходимых для страховой выплаты. Рогова А.В., являясь наследником ФИО2 и выгодоприобретателем по договору страхования, не лишена возможности обратиться в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» за страховой выплатой. Банк условиями данного договора выгодоприобретателем по данному договору не является, в связи с чем, в отсутствие заявления наследника и предоставления соответствующих документов страховщику, лишен возможности получения страховой выплаты.

С учетом приведенных положений закона и существа возникших между ФИО2 и Банком правоотношений, надлежащим исполнением обязательств по заключенному кредитному договору, прекращающим обязательства ФИО2, являлся возврат долга. Наступление страхового случая как основание прекращения обязательств в договоре не указано. Наличие соглашения сторон либо нормы закона, которые изменяли бы порядок прекращения обязательства, не установлено.

При изложенных обстоятельствах, установив, что наследником, принявшим наследство после смерти ФИО2, является его дочь Рогова А.В., у ФИО2 имеется наследство, состоящее из выше приведенного имущества, а факт надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору не установлен, руководствуясь положениями статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о том, что данный наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, общей стоимостью 2 073 987 рублей 50 копеек.

Доказательств отсутствия задолженности ответчиком не представлено.

Факт ненадлежащего исполнения обязательств подтверждается материалами дела, ответчиком не опровергнут.

Поскольку судом установлено неисполнение заемщиком обязательств по возврату основного долга и процентов, который предъявлен истцом ко взысканию, суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с наследника задолженности по просроченным процентам - 60 284,66 руб., просроченной ссудной задолженности – 140 115,74 руб., просроченным процентам на просроченную ссуду - 42 727,71 руб.

Что касается требований о взыскании неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду – 2546,36 руб., неустойки на просроченную ссуду – 14434,27 руб., неустойки на просроченные проценты – 8625,68 руб., проверив расчет задолженности, суд полагает, что неустойка подлежит снижению исходя из разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, согласно которым наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, а потому проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства

Таким образом, с учетом применения срока, необходимого для принятия наследства после смерти ФИО2, последовавшей ДД.ММ.ГГГГ, неустойка по договору просроченной ссуды составит 12574,05 руб., неустойка по договору просроченных процентов на просроченную ссуду – 2496,89 руб., неустойка по договору просроченных процентов – 7128,59 руб., что следует из расчета представленного по запросу суда ПАО «Совкомбанк» и подлежит взысканию с наследник в указанном размере.

При таких обстоятельствах исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат частичному удовлетворению, со взысканием с Роговой А.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 265 327 рублей 64 копейки.

В силу ст. 98 ГПК Российской Федерации, ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, частично в размере 5853 рубля, оплата которых подтверждена представленными в дело платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Роговой А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО2 удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с Роговой А.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт серии №, выдан Отделением УФМС России по <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированной по адресу: <адрес>, за счет наследственного имущества ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 265 327 рублей 64 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5853 рубля.

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО «Совкомбанк» к Роговой А.В. отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тульский областной суд в течение месяца через Богородицкий межрайонный суд Тульской области со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 29 августа 2023 г.

Председательствующий