Решение по делу № 2-35/2024 (2-1206/2023;) от 06.12.2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 января 2024 года                                                с. Большая Глушица Самарской области

Большеглушицкий районный суд Самарской области в составе

председательствующего судьи Пановой Е.И.,

при секретаре судебного заседания Филимоновой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-35/2024 по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Самарское отделение №6991 к Горяеву Р.В., Горяеву Р.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Самарское отделение №6991 (далее - ПАО Сбербанк) обратилось в суд к Горяеву Р.В., Горяеву Р.В. с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ПАО «Сбербанк» и <данные изъяты> заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с договором банк выдал заемщику кредитную карту <данные изъяты> по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. Также заемщику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанка», Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

С вышеуказанными условиями клиент ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка.

Процентная ставка за пользование кредитом: 18,9% годовых.

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 5 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 3.10 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Банк исполнил свои обязательства, представив заемщику кредит, однако в установленный договором срок, заемщик не произвел его погашение, в связи с чем были начислены проценты и неустойка. В порядке досудебного урегулирования спора банк направлял заемщику письмо с требованием о возврате суммы долга по счету банковской карты, однако до настоящего времени сумма задолженности в добровольном порядке не погашена.

Согласно сведениям, полученным с сайта Федеральной нотариальной палаты, <данные изъяты> умерла ДД.ММ.ГГГГ. После ее смерти заведено наследственное дело. Предполагаемым наследником умершего заемщика является Горяев Р.В..

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, банк вынужден обратиться в суд для взыскания со всех установленных наследников кредитной задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 45 425,53 руб., из которых просроченный основной долг - 39 929,86 руб., просроченные проценты - 5495,67 руб.

Наследнику умершей было направлено требование о погашении задолженности в добровольном порядке, требования банка остались без удовлетворения.

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, истец просил суд взыскать с наследников <данные изъяты> в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитной карте <данные изъяты> за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 45 425,53 руб., из которых просроченный основной долг - 39 929,86 руб., просроченные проценты - 5495,67 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1562,77 руб., а всего сумму 46 988,30 руб.

ДД.ММ.ГГГГ определением суда привлечены к участию в деле в качестве ответчика Горяев Р.В., третьи лица - нотариус Королева Е.В., ПАО "Совкомбанк", АО "ОТП Банк", АО "Тинькофф Банк".

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен судом своевременно и надлежащим образом, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

    Ответчики Горяев Р.В., Горяев Р.В. и их представитель Якштас А.С. в судебное заседание не явились, просили дело рассмотреть без их участия. Исковые требования признали в сумме основного долга - 39 929,26 руб., в части взыскания процентов в сумме 5495,67 руб. просили отказать, поскольку проценты после даты смерти начислены незаконно. На подготовке по делу пояснили, что Горяев Р.В. и Горяев Р.В. являются наследниками <данные изъяты>., каждый по 1/2 доли. Наследники просили банк заблокировать карту и не начислять проценты, что банком сделано не было.

    Третьи лица нотариус Королева Е.В., ПАО "Совкомбанк", АО "ОТП Банк", АО "Тинькофф Банк" в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, причина неявки неизвестна.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ст. 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускается.

Из материалов дела следует, что ПАО «Сбербанк» и <данные изъяты> заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с договором банк выдал заемщику кредитную карту <данные изъяты> по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. Также заемщику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанка», Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

С вышеуказанными условиями клиент ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка.

Процентная ставка за пользование кредитом: 18,9% годовых.

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 5 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 3.10 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Заемщик <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ, умерла ДД.ММ.ГГГГ

Согласно ответа на запрос нотариуса Королевой Е.В., заведено наследственное дело №, открытое после смерти Чернышовой Н.Н., умершей ДД.ММ.ГГГГ, наследниками по завещанию, принявшие наследство, являются ответчики Горяев Р.В. и Горяев Р.В., сыновья наследодателя.

Горяеву Р.В., Горяеву Р.В. были выданы ДД.ММ.ГГГГ свидетельства о праве на наследство по завещанию (в 1/2 доле за каждым) на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, на денежные средства в ПАО "Сбербанк", ПАО "Совкомбанк", АО "ОТП Банк".

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что наследниками, принявшими наследство после смерти <данные изъяты>., являются ее сыновья Горяев Р.В., Горяев Р.В.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. Статьей 1112 в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В пункте 61 вышеуказанного Постановления разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, к наследникам, принявшим наследство после смерти <данные изъяты>., т.е. к Гореву Р.В., Горяеву Р.В. перешла обязанность по погашению кредитных обязательств наследодателя.

Из представленного истцом расчета следует, что сумма задолженности по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 45 425,53 руб., из которых просроченный основной долг - 39 929,86 руб., просроченные проценты - 5495,67 руб.

Данный расчет судом проверен, признается арифметически верным, соответствующим условиям кредитного договора, при допущенной просрочке исполнения обязательства по внесению ежемесячных платежей в силу положений п. 2 ст. 811 ГК РФ, банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Достоверных доказательств, свидетельствующих об отсутствии обязательств по погашению кредита, процентов, либо подтверждающих их надлежащее исполнение, а также опровергающих правильность составленного истцом расчета взыскиваемой суммы долга, ответчиками не представлено и в материалах дела не содержится. Платежных документов, подтверждающих факт внесения ответчиками ежемесячных платежей, не учтенных истцом в расчете задолженности, ответчиками также не представлено.

Таким образом, все права и обязанности по кредитному договору, заключенному наследодателем <данные изъяты>., входят в состав наследства, открывшегося после ее смерти. Судом установлен факт наличия у <данные изъяты>. на день смерти неисполненных денежных обязательств перед истцом, которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника, следовательно, наследники Горяев Р.В., Горяев Р.В. должны отвечать перед истцом за неисполнение обязательств <данные изъяты>. по кредитной карте по выплате задолженности в размере 45 425,53 руб.

Судом установлено, что наследственное имущество состоит из квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, с кадастровой стоимостью <данные изъяты> руб., права на денежные средства на счете в размере <данные изъяты>

Горяев Р.В., Горяев Р.В. вступили в права наследования на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, с кадастровой стоимостью <данные изъяты> руб., и их доля в праве составляет по 1/2 за каждым.

Кроме того, Горяев Р.В., Горяев Р.В. вступили в права наследования на денежные средства в размере <данные изъяты>

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что наследственного имущества явно достаточно для погашения задолженности в сумме 45 425,53 руб., в связи с этим исковые требования ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению, задолженность в указанной сумме подлежит взысканию с ответчиков.

Иной оценки стоимости наследуемого имущества сторонами в материалы дела не представлено.

Доводы Горяева Р.В. о готовности осуществлять погашение задолженности по основному долгу, правового значения для разрешения настоящего дела не имеет. Обязательства по оплате плановых процентов за пользование кредитом также подлежат исполнению ответчиками в полном объеме в соответствии с представленным истцом расчетом.

Указание ответчиком на то, что истцом допущено злоупотребление правом, которое выразилось в том, что кредитор, осведомленный о смерти заемщика, длительное время не предъявлял требований об исполнении обязательства к наследникам, которые не знали о наличии кредитных договоров, судом отклоняются.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного не предъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Из вышеуказанных разъяснений Постановления Пленума следует, что наследники несут обязательства по уплате суммы основного долга и процентов на сумму долга с момента открытия наследства (то есть с момента смерти наследодателя); при этом, с момента открытия наследства до истечения времени, необходимого для принятия наследства, не начисляются проценты за пользование денежными средствами, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, то есть не начисляется законная неустойка. И, соответственно, в случае затягивания кредитором момента обращения к наследникам с требованием о взыскании задолженности, суд вправе отказать во взыскании именно процентов, предусмотренных ст. 395 ГК РФ за весь период со дня открытия наследства, а не во взыскании договорных процентов, установленных ст. 317.1 ГК РФ.

Основания считать, что действия самого истца способствовали увеличению размера процентов и, соответственно, основания к применению положений указанной нормы права, в данном случае отсутствуют. Из представленных в дело материалов не усматривается вина банка в просрочке исполнения обязательств ответчиком.

Таким образом, исковые требования истца обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В связи с чем на основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчиков солидарно в пользу истца подлежит взысканию сумма расходов по оплате госпошлины в размере 1562,77 руб., которая оплачена истцом при подаче иска, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Самарское отделение №6991 к Горяеву Р.В., Горяеву Р.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений удовлетворить.

Взыскать с Горяева Р.В., ДД.ММ.ГГГГ, уроженца с<адрес>, ИНН: №, Горяева Р.В., ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца <адрес>, ИНН: №, в солидарном порядке в пользу ПАО Сбербанк, ИНН: 7707083893, ОГРН: 1027700132195, сумму задолженности по кредитной карте № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 45 425,53 руб., из которых просроченный основной долг - 39 929,86 руб., просроченные проценты - 5495,67 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1562,77 руб., а всего сумму 46 988,30 руб. (в пределах стоимости перешедшего к каждому после смерти <данные изъяты> наследственного имущества, а именно: с Горяева Р.В., Горяева Р.В., по 1/2 с каждого).

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Большеглушицкий районный суд в течение месяца со дня вынесения решения.

Судья