Решение по делу № 2-821/2024 от 23.08.2024

Гр. дело №(2–365/2023)/2-821/2024

УИД: 05RS0№-44

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

12 сентября 2024 года          <адрес>

Кизилюртовский районный суд Республики Дагестан в составе:

председательствующего судьи Омаровой З.К.,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес> гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Дагестанского отделения № к ФИО2 о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки),

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Дагестанского отделения № обратилось в суд с иском к ФИО2 о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки).

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № предоставил ФИО2 (далее – ответчик, заемщик) кредит на «Приобретение готового жилья» в сумме 2 477 000 рублей 00 копеек на приобретение объекта недвижимости -квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, микрорайон М-2 Приморского жилого района, 35, <адрес> (далее объект недвижимости), под 10,9% годовых, на срок по ДД.ММ.ГГГГ, считая с даты его фактического предоставления.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств Заемщик предоставил Кредитору: - залог (ипотеку) объекта недвижимости - квартиру, общей площадью 43,1 кв.м., назначение: жилое, расположенную по адресу: <адрес>, микрорайон М-2 Приморского жилого района, 35, <адрес> кадастровым номером 05:40:000069:5124. Запись в ЕГРП: в силу закона.

В силу п.1 ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее по тексту - Закон об ипотеке «Жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним».

Банк исполнил свои обязательства по договору и в соответствии с п. 1 Кредитного договора, предоставил заёмщику денежные средства в размере 2 477 000 рублей 00 копеек на приобретение квартиры, ознакомил ответчика с условиями кредитного договора (п.п.6 и 8), являющейся неотъемлемой частью договора, с графиком платежей, предусматривающим ежемесячное погашение кредита и уплату процентов.

Заемщик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, не исполнил, ежемесячные платежи в счет погашения кредита, а также уплату процентов по графику не производит.

Согласно ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Со ссылкой на требования ст.ст. 307, 309, 310 ГК РФ, о необходимости исполнения обязательств надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, а также ст.ст. 322, 323, 330, 331, 334, 337, 348, 361-363, 450, 452, 807,809-811, 819, 820 ГК РФ, просит взыскать, досрочно, в пользу истца с ответчика, просроченную задолженность по основному долгу в размере 2 472 106,76 рублей, задолженность по просроченным процентам в сумме 194 844,19 рублей, всего 2 666 950,95 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 27 534,75 рублей.

Также просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ между сторонами, обратить взыскание на предмет залога в силу закона – квартиру общей площадью 43,1 кв.м., назначение: жилое, расположенный по адресу: <адрес>, микрорайон М-2 Приморского жилого района, 35, <адрес>. Кадастровый (условный) №, Запись в ЕГРП: в силу закона, установив начальную продажную цену заложенного имущества равной 100% залоговой стоимости имущества в сумме 2 499 458,4 рублей, определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

На судебное заседание представитель ПАО «Сбербанк России» в лице Дагестанского отделения № извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не явился, обратился в суд с ходатайством о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования признала полностью и пояснила, что в 209 году она заболела, ей провели операцию на сердце и с тех пор она находиться под наблюдением врачей, периодически стационарно лечиться в больницах. Своего жилья у нее не было, и она решила приобрести квартиру в ипотеку, чтобы в последующем была возможность оформить страховку и списать ее стоимость. В указанной квартире она не проживала и не проживает, там живет знакомый их семьи, от которого стало известно о состоявшемся ранее заочном решении суда об удовлетворении требований банка. В настоящее время в квартире проводятся ремонтные работы. Она в настоящее время не работает, не имеет заработной платы и иного дохода и намерена обратиться в суд с заявлением об отсрочке или же рассрочке выплаты по кредиту.

Выслушав пояснения ответчика и исследовав материалы дела, суд считает, что исковое заявление подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений (ч. 2 ст. 56 ГПК РФ) и оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств (ч. 1 ст. 67 ГПК РФ).

Суд основывает свое решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании (ч. 2 ст. 195 ГПК РФ).

Судом установлено, и не оспаривается ответчиком, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № предоставил ФИО2 кредит на «Приобретение готового жилья» в размере 2 477 000 рублей 00 копеек.

На момент обращения в суд, то есть по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика по Кредитному договору составляет 2 666 950,95 рублей, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 2 472 106,76 рублей, задолженности по просроченным процентам 194 844,19 рублей.

В соответствии с условиями кредитного договора и Общих условий кредитования Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, неустойки, все расходов кредитора, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Из представленных материалов следует, что банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом, и предоставил заёмщику денежные средства, предусмотренные п.1 условий Кредитного договора.

Пунктами 6 и 8 условий Кредитного договора, а также в соответствии с Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью Кредитного договора, предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов.

В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора Заёмщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.Заёмщик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, что также она подтвердила в судебном заседании.

Согласно п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в счет погашения кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заёмщик, уплачивают Кредитору неустойку в размере 8,50% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» «Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, п.4.3.4 Общих условий кредитования, Кредитор имеет право потребовать от Заёмщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заёмщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом. Нарушение данных обязательств со стороны Заемщика является существенным, а размер исковых требований соразмерен стоимости заложенного имущества.

Таким образом, учитывая, что Заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п.4.3.4 общих условий кредитования, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ Кредитор имеет право потребовать от Заёмщика в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора. При этом Кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество.

Кредитор направил Заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (прилагается), посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес Заемщика. Данная информация доступна на официальном сайте сети интернет ФГУП Почта России (pochta.ru). Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Банк, в соответствии с Положением о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности, утвержденному Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П, обязан в порядке формирования резерва перечислить на счет Центрального Банка Российской Федерации сумму, составляющую 100% задолженности по кредиту. При этом указанная сумма может быть возвращена лишь после окончания исполнительного производства. Следовательно, Банк терпит убытки в виде упущенной выгоды дважды, исключая денежные средства в сумме задолженности из оборота, поскольку не имеет возможности пользоваться данными денежными средствами.

Из изложенного следует, что убытки Банка от нарушений условий Кредитного договора Ответчиком полностью лишают Банк финансовой выгоды, на которую он вправе был рассчитывать, заключая Кредитный договор.

В соответствии с ч.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном законом.

Согласно п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (п.4 ч.2 ст. 54 Закона об ипотеке).

По требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнуть по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства (п. 1 ст. 393 ГК РФ), в том числе в случае расторжения договора по этому основанию (п. 5 ст. 453 ГК РФ).

При вынесении решения суд берет за основу расчет, произведенный истцом, с которым суд согласен и считает его обоснованным.

Более того, ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования признала, что в соответствии со ст.39, 173 и ч.4.1 ст.198 ГПК РФ является основанием для указания в мотивировочной части решения суда только на признание иска и принятие его судом.

Исковые требования суд считает подлежащими полному удовлетворению.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом при подаче иска оплачена госпошлина в размере 27 534,75 рублей, которые также подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО «Сбербанк России» в лице Дагестанского отделения № к ФИО2 удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Дагестанского отделения № задолженность по кредитному договору в размере 2 694 485 (два миллиона шестьсот девяносто четыре тысяча четыреста восемьдесят пять), 7 рублей, из которых: 2 472 106,76 рублей просроченная задолженность по основному долгу, 194 844,19 рублей задолженность по просроченным процентам, а также 27 534 рублей 75 копеек расходы по оплате государственной пошлины.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк в лице Дагестанского отделения № и ФИО2.

Обратить взыскание в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Дагестанского отделения № на имущество ФИО2, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на: квартиру, общей площадью 43,1 кв.м., назначение: жилое, расположенную по адресу: РД, <адрес>, микрорайон М-2 Приморского жилого района, 35, <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРП: в силу закона.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества равной 100% залоговой стоимости имущества в сумме 2 499 458,4 рублей.

Определить способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Дагестан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Кизилюртовский районный суд Республики Дагестан.

Председательствующий З.К. Омарова

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ