Решение по делу № 2-510/2021 от 30.06.2021

УИД: 45RS0024-01-2021-000584-07

Дело № 2-510/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Щучанский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Лушниковой Н.В.

при секретаре Пановой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Щучье Курганской области 6 сентября 2021 года гражданское дело по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Брунеткиной Н.Г., Брунеткиной О.А. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

установил:

акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее – АО «АЛЬФА-БАНК») обратилось в Щучанский районный суд Курганской области с иском к Брунеткиной Н.Г. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании. В обосновании исковых требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ банк и Брунеткина Н.Г. заключили Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты №. Во исполнение Соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 65 000 руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ (далее – Общие условия), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 65 000 руб., проценты за пользование кредитом – 39,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Брунеткина Н.Г. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности Брунеткиной Н.Г. перед банком составляет 78 201 руб. 98 коп., а именно: 62 865 руб. 54 коп. – просроченный основной долг, 12 535 руб. 98 коп. - начисленные проценты, 2 800 руб. 46 руб. – штрафы и неустойки. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Просило взыскать с Брунеткиной Н.Г. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 78 201 руб. 98 коп., в том числе: 62 865 руб. 54 коп. – просроченный основной долг, 12 535 руб. 98 коп. - начисленные проценты, 2 800 руб. 46 руб. – штрафы и неустойки, а также расходы по уплате госпошлины в размере 2 546 руб. 06 коп.

Определением Щучанского районного суда Курганской области от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечена Брунеткина О.А.

Определением Щучанского районного суда Курганской области от ДД.ММ.ГГГГ процессуальный статус третьего лица Брунеткиной О.А. изменен на соответчика.

В судебное заседание представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» не явился, извещен надлежащим образом, в письменном ходатайстве просил рассмотреть дело без участия представителя.

Ответчик Брунеткина Н.Г. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Ранее, в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ, с исковыми требованиями не согласилась, суду пояснила, что денежные средства с кредитной карты сняла не она, а ее дочь Брунеткина О.А., о снятии денежных средств ничего ей не сообщала, задолженность не выплачивала.

Ответчик Брунеткина О.А. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Согласно заявлению исковые требования к ней о взыскании денежных средств признает в полном объеме. Ранее, в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ, третье лицо Брунеткина О.А. суду пояснила, что денежные средства с кредитной карты на имя ее матери Брунеткиной Н.Г. сняла она с мужем, о чем матери не сообщала, денежные средства потратила по своему усмотрению, внесла только один платеж в размере 2200 руб.

Исследовав письменные материалы дела, представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Положения ст. 432 ГК РФ предусматривают, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из п. 1 ст. 433 ГК РФ следует, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. ст. 307, 309, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться в срок и надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств. В соответствии со ст. 405 ГК РФ должник, просрочивший исполнение, отвечает перед кредитором за убытки, причиненные просрочкой.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Брунеткина Н.Г. обратилась в АО «АЛЬФА-БАНК» с заявлением заемщика №, в котором просила открыть ей счет кредитной карты и выдать к счету кредитную карту в соответствии с параметрами, которые определены в Индивидуальных условиях кредитования и активировать данную карту в дату подписания Индивидуальных условий кредитования при её получении.

Из пункта 2 Заявления заемщика следует, что Брунеткина Н.Г. подтвердила свое согласие с условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» в редакции, утвержденной Приказом Председателя Правления АО «АЛЬФА-БАНК», действующей на день подписания настоящего заявления и обязанность выполнять условия вышеуказанного договора.

Банк акцептировал данное предложение заемщика, что лицами, участвующими в деле, не оспаривалось.

Исходя из Индивидуальных условиях кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета Кредитной карты, а также из дополнительного соглашения к договору кредита, банк предоставил Брунеткиной Н.Г. кредит с лимитом 65 000 руб. под 39,99 % годовых с беспроцентным периодом кредитования 100 календарных дней. Полная стоимость кредита в случае ежемесячного погашения задолженности в размере минимального платежа – 24,470 %. Размер минимального платежа составляет сумму, равную 5% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, а также проценты за пользование кредитом. Дата расчета минимального платежа соответствует дате заключения договора кредита. Дата расчета минимального платежа для цели определения первого платежного периода наступает в месяце, следующем за месяцем заключения договора кредита. За ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора заёмщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 20 % годовых от суммы задолженности по кредиту и просроченных процентов за пользование кредитом за каждый день нарушения обязательств. С указанными выше индивидуальными условиями Брунеткина Н.Г. была согласна, в подтверждение чего поставила свою подпись.

Таким образом, между АО «АЛЬФА-БАНК» и Брунеткиной Н.Г. заключен договор потребительского кредита на получение кредитной карты №, содержащий все существенные условия кредитного договора.

Указанное соглашение о кредитовании было заключено в офертно-акцептной форме на основании Заявления заемщика о предоставлении кредитной карты, а также Индивидуальных условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты АО «АЛЬФА-БАНК», что соответствует положениям ст. ст. 432, 435 и 438 ГК РФ.

Как усматривается из представленных истцом выписок по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с карты снимались наличные денежные средства, производилась безналичная оплата. ДД.ММ.ГГГГ кредитный лимит был заблокирован.

Согласно расчету истца, просроченный основной долг составляет 62 865 руб. 54 коп., проценты – 12 535 руб. 98 коп., штрафы и неустойки – 2 800 руб. 46 коп.

Оснований сомневаться в правильности произведенного расчета задолженности по кредитному договору у суда не имеется, доказательств иного размера задолженности, как по основному долгу, так и по процентам за пользование кредитом суду не представлено.

Доказательств погашения образовавшейся задолженности ответчиками на день рассмотрения дела суду не представлено.

Судом установлено, что Брунеткина Н.Г. предоставленной ей кредитной картой не пользовалась, денежные средства не снимала, при безналичных расчетах не использовала, задолженности перед АО «АЛЬФА-БАНК» образовалась не по ее вине, в следствии чего оснований для удовлетворения исковых требований к Брунеткиной Н.Г. суд не усматривает.

Поскольку фактически кредитной картой пользовалась дочь Брунеткиной Н.Г. Брунеткина О.А., что подтверждается показаниями ответчиков. Суд считает Брунеткину О.А. надлежащим ответчиком по данному делу.

Ввиду того, что договор кредитования между истцом и ответчиком Брунеткиной О.А. не составлялся, при незаключенности договора необходимо применять положения ст. 1102 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 данного Кодекса.

Правила, предусмотренные главой 60 ГК РФ, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли (пункт 2).

По смыслу указанной нормы, для подтверждения факта возникновения обязательства из неосновательного обогащения должна быть установлена совокупность следующих обстоятельств: сбережение имущества (неосновательное обогащение) на стороне приобретателя; возникновение убытков на стороне потерпевшего, являющихся источником обогащения приобретателя (обогащение за счет потерпевшего); отсутствие надлежащего правового основания для наступления указанных имущественных последствий.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в Обзоре судебной практики № 1 (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ), в целях определения лица, с которого подлежит взысканию необоснованно полученное имущество, суду необходимо установить наличие самого факта неосновательного обогащения (то есть приобретения или сбережения имущества без установленных законом оснований), а также того обстоятельства, что именно это лицо, к которому предъявлен иск, является неосновательно обогатившимся лицом за счет лица, обратившегося с требованием о взыскании неосновательного обогащения.

Из положений п. 7 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 2 (2019), утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, следует, что по делам о взыскании неосновательного обогащения на истца возлагается обязанность доказать факт приобретения или сбережения имущества ответчиком, а на ответчика - обязанность доказать наличие законных оснований для приобретения или сбережения такого имущества либо наличие обстоятельств, при которых неосновательное обогащение в силу закона не подлежит возврату.

Анализируя изложенное, с учетом мнения ответчиков суд приходит к выводу о том, что Брунеткина О.А., воспользовавшись денежными средствами истца АО «АЛЬФА-БАНК», не имея на то законных оснований, получила неосновательное обогащение в размере 78 201 руб. 98 коп., которое подлежит взысканию с неё в пользу истца.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, когда расходы должны возмещаться за счет средств федерального бюджета или бюджетов субъекта РФ (ч. 2 ст. 96 ГПК РФ).

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 2 546 руб. 06 коп. (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ, платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ).

Суд считает необходимым взыскать с ответчика Брунеткиной О.А. в пользу истца возврат уплаченной государственной пошлины в размере 2 546 руб. 06 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Брунеткиной Н.Г. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании отказать.

Исковые требования акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Брунеткиной О.А. удовлетворить.

Взыскать с Брунеткиной О.А. в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» неосновательное обогащение в размере 78 201 руб. 98 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2546 руб. 06 коп., всего: 80 748 руб. 04 коп.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца со дня вынесения его в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Щучанский районный суд Курганской области.

Судья Н.В. Лушникова

Мотивированное решение составлено 22 сентября 2021 года.