Решение по делу № 2-258/2023 (2-2370/2022;) от 24.11.2022

Дело № 2-258/2023

УИД: 13RS0025-01-2022-003500-73

Решение

Именем Российской Федерации

02 марта 2023 года           г.Саранск

Октябрьский районный суд г.Саранска Республики Мордовия в составе судьи Даниловой О.В.,

при секретаре Елисеевой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного Акционерного Общества Сбербанк в лице филиала Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк к Родькиной Ирине Ивановне, Родькину Дмитрию Ивановичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное Акционерное Общество Сбербанк в лице филиала Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк (далее – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с вышеуказанным иском к Родькиной И.И., Родькину Д.И., указав, что на основании кредитного договора <..> от 24.03.2017 г. Родькину Д.И., Родькиной И.И. выданы денежные средства в сумме 1 200 000 руб. на срок 240 месяцев под 11,25 % годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий.

Согласно Общим условиям заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Согласно Общим условиям уплата процентов также должна производить ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с Общими условиями при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня, с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счет (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

По состоянию на 05.10.2022г. задолженность ответчиков составляет 1 204 828 руб. 12 коп., том числе: просроченные проценты – 102 639 руб. 91 коп., просроченный основной долг – 1 102 188 руб. 21 коп. Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 309, 310, 314, 330, 401, 807, 809-811 и 819 ГК РФ, истец просил расторгнуть кредитный договор <..> от 24.03.2017 г., взыскать с Родькиной И.И., Родькина Д.И. солидарно задолженность по указанному кредитному договору за период с 11.01.2022г. по 05.10.2022г. (включительно) в сумме 1 204 828 руб. 12 коп., из которых 1 102 188 руб. 21 коп. - просроченный основной долг, 102 639 руб. 91 коп. - просроченные проценты, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 20 224 руб.14 коп., всего 1 225 052 руб. 26 коп.

В судебное заседание истец - представитель ПАО Сбербанк России не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка (л.д.1-2,189-191).

Ответчики Родькин Д.И., Родькина И.И., третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО "Абсолют Страхование", ПАО "САК "Энергогарант" в судебное заседание не явились по неизвестной суду причине, извещены надлежаще и своевременно, о причинах своей неявки суду не сообщили, об отложении рассмотрения дела не просили (л.д.164-167,187,192-197).

Кроме того, участники процесса, помимо направления извещений о времени и месте рассмотрения дела, извещались также и путем размещения информации по делу на официальном сайте Октябрьского районного суда г.Саранска Республики Мордовия в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»: http://oktyabrsky.mor.sudrf.ru в соответствии с требованиями части 7 статьи 113 ГПК РФ.

В связи с чем, на основании статьи 167 ГПК РФ, суд счёл возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Из требований части 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) следует, что граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Пункт 1 статьи 9 ГК РФ устанавливает, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно статье 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьей 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

На основании статьи 314 ГК Российской Федерации, если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода. Обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства.

Статья 421 ГК РФ предусматривает, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В силу части 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из части 1 статьи 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (часть 2 статьи 811 ГК РФ).

Статьей 813 ГК РФ предусмотрено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Исходя из положений статей 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты, причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам части 2 статьи 811 настоящего Кодекса (статья 813 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что 24.03.2017 г. между ПАО «Сбербанк России» и Родькиным Д.И., Родькиной И.И. заключен кредитный договор <..>, по условиям которого последним предоставлены кредитные денежные средства в сумме 1 200 000 руб. под 11,25 % годовых со сроком возврата кредита - по истечении 240 месяцев с даты предоставления кредита, на цели приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, а созаемщики обязались на условиях солидарной ответственности возвратить кредит и уплатить проценты на него, использовав кредит на цели приобретения вышеуказанной квартиры. Полная стоимость кредита по договору составляет 11,332 % годовых (л.д.3-6).

Количество, размер и периодичность платежей заемщиков по договору определены в пункте 6 индивидуальных условий, а именно: 240 ежемесячных аннуитетных платежей, размер которых определяется по формуле, указанной в пункте 3.1.1 общих условий кредитования.

Как следует из графика платежа от 06.04.2017 г., дата платежа по договору – 6 число каждого месяца, размер ежемесячного платежа – 12591 руб. 07 коп., размер последнего платежа – 14389 руб. 92 коп., дата последнего платежа – 06.04.2037 г. (л.д.47-49).

Пунктом 12 индивидуальных условий потребительского кредита установлена ответственность за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом в размере 10% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (л.д.51).

Ответчики подтвердили, что ознакомлены и согласны с содержанием общих условий кредитования (пункт 14 индивидуальных условий).

Кредитор имеет право прекратить выдачу кредита и/или потребовать от созаемщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителю (ям) и обратить взыскание на заложенное имущество, в том числе, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) созаемщиками их обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (пункт 4.3.4 общих условий кредитования) (л.д.53-62).

Таким образом, между сторонами возникли обязательственные правоотношения, вытекающие из вышеуказанного кредитного договора, с условиями которого ответчики Родькин Д.И., Родькина И.И. согласились, что подтверждается их подписями заемщиков на страницах кредитного договора <..> от 24.03.2017 г.

ПАО «Сбербанк России» исполнило свои обязательства по указанному кредитному договору и предоставило ответчикам кредит в размере 1200000 руб., что подтверждается копией лицевого счета <..> за период с 06.04.2017 г. по 10.04.2017 г. (л.д.19-20).

Однако ответчики Родькин Д.И., Родькина И.И. неоднократно нарушали условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи, с чем образовалась просроченная задолженность.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела, сторонами не опровергнуты и сомнения в достоверности не вызывают.

При этом, судом учитывается, что факт заключения кредитного договора <..> от 24.03.2017г., его условия, поступление в распоряжение ответчиков заемных денежных средств оспорены не были, как и не был оспорен период просрочки исполнения обязательства.

Общая сумма задолженности по кредитному договору по представленному истцом расчету за период с 11.01.2022г. по 05.10.2022 г. составляет 1 204 828 руб. 12 коп., из которых 1 102 188 руб. 21 коп. - просроченный основной долг, 102 639 руб. 91 коп. - просроченные проценты (л.д.64).

Судом не установлено противоречий представленного расчета в части задолженности по основному долгу и процентам, кредитному договору, в связи с чем, определяя размер задолженности, принимает расчет истца, составленный с учетом фактического исполнения обязательств, который является арифметически правильным, учитывая также, что собственного расчета ответчики в судебное заседание не представили.

Истцом в адрес ответчиков 11.05.2022 г. направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора от 24.03.2017 г., данные требования банка Родькиным Д.И., Родькиной И.И. не исполнены (л.д.18,21).

В соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, судом установлено, что в связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату заемных средств у истца имеются все основания для взыскания солидарно с Родькина Д.И., Родькиной И.И. всей суммы задолженности по основному долгу за заявленный период, а также процентов за пользование кредитом, предусмотренных условиями кредитного договора, в связи, с чем исковые требования о взыскании кредитной задолженности за период с 11.01.2022 г. по 05.10.2022г. на общую сумму 1 204 828 руб. 12 коп. подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу пункта 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Созаемщиками Родькиным Д.И., Родькиной И.И. нарушены установленные кредитным договором сроки возврата очередной части полученного кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами, что является существенным изменением обстоятельств, поскольку стороны при заключении кредитного договора исходили из того, что заемщик оплачивает сумму кредита и начисленные проценты ежемесячно.

Таким образом, требования истца о досрочном расторжении договора кредитования также являются законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению, поскольку ответчиками ненадлежащим образом исполняются взятые на себя по данному договору обязательства.

В силу части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

С удовлетворением исковых требований, на основании разъяснений, данных в абзаце 2 пункта 5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», и в соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежит взысканию возврат государственной пошлины в сумме 20 224 руб. 14 коп., уплаченной согласно платежному поручению № 757143 от 21.11.2022 г. (л.д.22).

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Публичного Акционерного Общества Сбербанк в лице филиала Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк к Родькиной Ирине Ивановне, Родькину Дмитрию Ивановичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать солидарно с Родькиной Ирины Ивановны, <дата> года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес> (паспорт серии <..> выдан <дата> ОУФМС России по <адрес> в <адрес>, <..>) Родькина Дмитрия Ивановича, <дата> года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес> (паспорт серии <..>, выдан <дата> ОВД <адрес>, <..>), в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН 1027700132195, ИНН 7707083893) задолженность по кредитному договору <..> 24 марта 2017 г. за период с 11.01.2022г. по 05.10.2022 г. в сумме 1 204 828 руб. 12 коп., в том числе: 1 102 188 руб. 21 коп. - просроченный основной долг, 102 639 руб. 91 коп. - просроченные проценты, а также судебные расходы, состоящие из возврата государственной пошлины в сумме 20 224 рубля 14 копеек, всего в сумме 1 225 052 (один миллион двести двадцать пять тысяч пятьдесят два) рублей 26 копейка.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня вынесения в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия через Октябрьский районный суд г.Саранска Республики Мордовия.

Судья О.В. Данилова