Решение по делу № 2-971/2018 от 05.04.2018

Дело №2-971/2018г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 мая 2018 года город Орёл

Заводской районный суд г. Орла в составе председательствующего судьи     Зацепилиной Е.В.,

    при секретаре Вепринцевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале судебных заседаний суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Рыжиковой Елене Васильевне о взыскании денежных средств по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее - ПАО «Восточный экспресс банк», истец) обратилось в суд с иском к Рыжиковой Елене Васильевне (далее – Рыжикова Е.В., ответчик) о взыскании денежных средств по кредитному договору, указав, что стороны заключили договор кредитования (номер обезличен) от 22.05.2015г., в соответствии с которым истец предоставил ответчику в денежные средства в размере (информация скрыта) сроком на 96 месяцев, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за него в порядке и на условиях, установленных договором. Истец свои обязательства по договору выполнил, перечислив денежную сумму ответчику. В соответствии с условиями договора ответчик приняла на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. В свою очередь, Рыжикова Е.В. ненадлежащим образом исполняет принятые обязательства, в связи с чем за период с (дата обезличена). по (дата обезличена). ее задолженность по договору составляет (информация скрыта), из которых: (информация скрыта) – задолженность по основному долгу, (информация скрыта) – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, (информация скрыта) – задолженность по неустойке. На основании изложенного, истец просил взыскать с Рыжиковой Е.В. задолженность по договору о предоставлении кредита (номер обезличен) от (дата обезличена). в сумме (информация скрыта), расходы по уплате государственной пошлины в размере (информация скрыта)

В судебное заседание истец ПАО «Восточный экспресс банк» не явился, о времени и месте судебного разбирательства был извещен своевременно и надлежащим образом. При подаче искового заявления представитель по доверенности Вавилина Е.В. просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик Рыжикова Е.В. в судебном заседании исковые требования признала частично, не оспаривала сумму основного долга и процентов за пользование кредитными средствами. Указала, что сумма неустойки является завышенной, просила снизить ее до разумных пределов, поскольку она несоразмерна последствию нарушенного ответчиком обязательства по кредиту.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Из ст. 310 ГК РФ явствует, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как усматривается из ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить поученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Как усматривается из ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 330, ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить банку неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

В соответствии с п. 1 ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Судом установлено, что 22.05.2015г. на основании заявления Рыжиковой Е.В. о заключении договора кредитования (номер обезличен) ей ПАО «Восточный экспресс банк» были предоставлены денежные средства в размере (информация скрыта)

При этом учитывая фактические обстоятельства дела, суд приходит к выводу, что между сторонами был заключен кредитный договор в офертно-акцептной форме и договором признается совокупность взаимосвязанных документов (заявление клиента, условия кредитовании, тарифы, график платежей, расчет полной стоимости кредита и т.п.).

Согласно п. 2 Индивидуальных условий договора срок возврата кредита – 96 месяцев, дата погашения – (дата обезличена).

Из п. 4 Индивидуальных условий договора усматривается, что процентная ставка по договору составляет 34,5% годовых.

В силу п. 6 Индивидуальных условий договора размер ежемесячного взноса составляет (информация скрыта), который состоит из суммы в счет возврата кредита (части основного долга) и начисленных процентов, и не включает в себя платежи, не связанные с предоставленным кредитом, такие как плата за присоединение к программе страхования и иные. Дата платежа – 22 число каждого месяца, схема погашения – аннуитет. Количество и периодичность платежей представлены в графике гашения кредита.

Согласно п. 7 Индивидуальных условий договора при осуществлении частичного досрочного погашения кредитной задолженности размер ежемесячного взноса не изменяется, при этом срок возврата кредита сокращается. Порядок осуществления частичного досрочного погашения кредитной задолженности установлен общими условиями.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения. В частности, штраф за просрочку уплаты взносов по кредиту - (информация скрыта) за факт образования просроченной задолженности.

Своей подписью в Заявлении на заключение договора кредитования (номер обезличен) Рыжикова Е.В. подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями, Правилами и Тарифами банка, обязуется их выполнять, просит признать их неотъемлемой частью заявления.

Из п. 1.3. Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета усматривается, что клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном в разделе – данные о кредите заявления клиента. Проценты начисляются со дня, следующего за днем зачисления кредита на БСС, либо со дня, следующего за датой погашения процентов, до дня уплаты процентов включительно.

Согласно п. 1.4. Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета в случае если клиентом будет допущено нарушение сроков внесения очередного ежемесячного взноса (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов в случае нарушения клиентом срока, установленного для внесения денежных средств в размере величины ежемесячного взноса для погашения кредитной задолженности) банку уплачивается штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, указанном в разделе – данные о кредите заявления клиента. Датой начисления штрафа за нарушение сроков внесения ежемесячного взноса считается дата нарушения очередного погашения кредитной задолженности.

Судом установлено, что ответчик, начиная с (дата обезличена) перестала исполнять взятые на себя обязательства по кредитному договору, а именно вносить платеж в сумме (информация скрыта) в срок до 22 числа каждого месяца, ввиду чего у ответчика Рыжиковой Е.В. за период с (дата обезличена) по (дата обезличена) образовалась задолженность в размере (информация скрыта), из которых:

- (информация скрыта) – задолженность по основному долгу,

- (информация скрыта) – задолженность по процентам,

- (информация скрыта) – задолженность по неустойке.

В силу статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу, на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и др.

Согласно положениям статей 330, 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и позиции Конституционного Суда Российской Федерации, неустойка является способом обеспечения исполнения обязательства и не должна служить средством обогащения, но при этом направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому ее размер должен соответствовать последствиям нарушения.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика задолженности по неустойке в сумме (информация скрыта)

Поскольку ответчик заявила ходатайство о применении статьи 333 ГК РФ в части взыскиваемой неустойки, учитывая, что Рыжикова Е.В. нарушила взятые на себя обязательства в августе 2015 года, а в суд истец обратился только (дата обезличена), суд считает возможным уменьшить размер неустойки до (информация скрыта), считая данную сумму разумной и обеспечивающей баланс прав и законных интересов истца и ответчика.

Учитывая изложенное выше, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору о предоставлении кредита (номер обезличен) от (дата обезличена) в сумме (информация скрыта), из которой:

- (информация скрыта) – основной долг,

- (информация скрыта) – задолженность по процентам,

- (информация скрыта) – задолженность по неустойке.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку истцом ПАО «Восточный экспресс банк» при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере (информация скрыта) исходя из размера заявленных требований (информация скрыта), суд уменьшил неустойку на основании ст. 333 ГК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию расходы по государственной пошлине в размере (информация скрыта), поскольку положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек в данной ситуации не подлежат применению (п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата обезличена) N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела").

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Рыжиковой Елене Васильевне о взыскании денежных средств по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с Рыжиковой Елены Васильевны в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору о предоставлении кредита (номер обезличен) от (дата обезличена) в сумме (информация скрыта) и расходы по уплате государственной пошлины в размере (информация скрыта)

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд через Заводской районный суд г. Орла в течение месяца со дня изготовления судом мотивированного текста решения.

Мотивированный текст решения изготовлен 29 мая 2018 года.

Судья Е.В. Зацепилина