Решение от 09.03.2023 по делу № 2-702/2023 от 01.02.2023

Дело № 2-702/2023

УИД 55RS0026-01-2023-000251-03

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Омский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Степановой Е.В., при секретаре судебного заседания Тихонове Д.С., помощнике судьи Чуевой А.О., рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Омске 9 марта 2023 года гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Новосельцеву Е.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский стандарт» обратилось в суд с иском к Новосельцеву Е.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, 08.09.2004 между АО «Банк Русский Стандарт» и должником был заключен договор о предоставлении потребительского кредита № 26684852. В рамках заявления по договору № 26684852 клиент также просил банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также условиях предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», и тарифах по картам «Русский стандарт» выпустить на его имя карты «Русский Стандарт», отрыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету.

Таким образом, в тексе заявления о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора № 26684852 от 08.09.2004 содержится две оферты: на заключение потребительского кредитного договора № 26684852 от 08.09.2004, на заключение договора о карте после проверки платежеспособности клиента.

08.09.2004, проверив платежеспособность клиента Банк открыл банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенного в Заявлении, Условиях й Тарифах по картам «Русский Стандарт» и заключил Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № 33801000 (далее - Договор о карте).

Впоследствии Банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя Клиента счета.

Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в Заявлении Клиента, в Условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся его неотъемлемыми составными частями. Клиент своей подписью в Заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках Договора о карте Условия и Тарифы по картам «Русский Стандарт».

Таким образом, Новосельцев Е.Ю. - при подписании Заявления располагал полной информацией о предложенной ей услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте Заявления, так и в Условиях и Тарифах.

В период пользования картой Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты.

По условиям Договора в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа.

С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей Банк ежемесячно формировал Клиенту Счета-выписки.

В нарушение своих договорных обязательств, Клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита.

Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете №.

В соответствии с Условиями срок погашения Задолженности, включая возврат Клиентом Банку Кредита, определяется моментом востребования Задолженности Банком - выставлением Клиенту Заключительного Счета-выписки.

28.04.2011 Банк выставил Клиенту Заключительный счет-выписку по Договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 61 629,39 рублей не позднее 27.05.2011, однако требование Банка Клиентом не исполнено.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Должником не возвращена и по состоянию на 19.01.2023 составляет 56 504,73 руб.

На основании изложенного истец просит, взыскать в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с Новосельцева Е.Ю. - сумму задолженности за период с 08.09.2004 по 19.01.2023 по Договору № 33801000 от 08.09.2004 в размере 56 504,73 рублей, взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 895,14 рублей.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» своего представителя в суд не направил, о дате и времени слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Новосельцев Е.Ю. в судебном заседании участие не принимал, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежаще, в возражениях на отмену судебного приказа просил применить последствия пропуска срока исковой давности.

Исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что между АО «Банк Русский Стандарт» и Новосельцевым Е.Ю. был заключен кредитный договор № 26684852 от 08.09.2004, по условиям которого банк предоставляет кредит на сумму 7 430 рублей. Ежемесячный платеж до 2 550 рублей. Срок предоставления кредита на 3 месяца. Процентная ставка 16%.

В рамках заявления по договору № 26684852 ответчик также просил банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также условиях предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», и тарифах по картам «Русский стандарт» выпустить на его имя карты «Русский Стандарт», отрыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету.

Таким образом, в тексе заявления о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора № 26684852 от 08.09.2004 содержится две оферты: на заключение потребительского кредитного договора № 26684852 от 08.09.2004, на заключение договора о карте после проверки платежеспособности клиента.

Согласно Тарифного плана ТП52, размер процентов, начисляемых по кредиту (годовых) на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров 22%, на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе, на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с условиями 36%.

Плата за пропуск минимального платежа впервые не взимается, за 2-й раз подряд 300 рублей, за 3-й раз 1 000 рублей, за 4-й раз подряд 2 000 рублей.

Льготный период кредитования до 55 дней, комиссия за осуществление конверсионных операций 1%.

На основании вышеуказанного заявления ответчика, 10.03.2006 Банк открыл ответчику счёт карты №, то есть совершил акцепт оферты клиента, изложенной в заявлении от 08.09.2004, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» и тарифах по картам «Русский стандарт», тем самым заключил с Новосельцевым Е.Ю. договор о карте № 33801000.

Акцептовав оферту клиента о заключении договора о карте путём открытия счёта карты. Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и передал ответчику банковскую карту, и, в соответствии со ст. 850 ГК РФ, осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента.

Ответчик активировал карту, им производились расходные операции с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету ответчика.

Согласно условиям договора о карте ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями по картам и тарифами по картам.

Размер минимального платежа, в соответствии с Тарифами, применимыми к договору, заключенному между банком и Новосельцев Е.Ю. определяется в размере 4 % от размера задолженности.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

В силу положений ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 6 Тарифного плана размер процентов, начисляемых по кредиту, составляет 22 % годовых.

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования, однако, впоследствии не исполнил принятые на себя обязательства по оплате минимальных платежей в связи с чем Банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 61 629,39 рублей, выставив и направив ответчику заключительный счёт-выписку со сроком оплаты до 27.05.2011, однако данное требование ответчиком не исполнено.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по договору о карте № 33801000 составляет 56 504,73 рублей.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что истец свои обязательства по кредитному договору выполнил, должник воспользовался денежными средствами из предоставленного ему лимита кредитования. Принятые на себя обязательства Новосельцев Е.Ю. не исполняет.

10.06.2022 АО «Банк Русский Стандарт» обратился к мировому судьей судебного участка № 11 в Любинском судебном районе Омской области с заявлением о вынесении судебного приказа.

23.06.2022 мировой судья судебного участка № 11 в Любинском судебном районе Омской области вынес судебный приказ о взыскании с Новосельцева Е.Ю. задолженности по кредитному договору № 33801000 от 08.09.2004 в размере 56 629,39 рублей, а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 949,44 рублей.

Ответчик Новосельцев Е.Ю. обратился с заявлением об отмене судебного приказа.

Определением мирового судьи судебного участка № 11 в Любинском судебном районе Омской области от 09.12.2022 судебный приказ мирового судьи судебного участка № 11 в Любинском судебном районе Омской области от 23.06.2022 по делу 2-1471/2022 отменен.

Ответчиком Новосельцевым Е.Ю. заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности.

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам), (разъяснения, содержащиеся в абз. 4 п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»). Схожее положение содержалось в п. 20 совместного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 12 ноября 2001 г. N 15 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 15 ноября 2001 г. N 18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

Таким образом, срок исковой давности по периодическим платежам (к которым относятся ежемесячные платежи по кредитному договору) исчисляется по каждому платежу самостоятельно.

Из представленных истцом выписок по счету, видно, что последние действие ответчиком по оплате кредита совершено 12.02.2011, следовательно, о не поступлении очередного платежа 12.03.2011 кредитор должен был узнать в указанную дату.

Заключительный счет был выставлен 28.04.2011, установлен срок для возврата всей задолженности в срок до 27.05.2011, следовательно, Кредитор изменил в одностороннем порядке сроки возврата кредита, установив дату до 27.05.2011, срок исковой давности к данной дате истекал 27.05.2014.

Однако истец АО «Банк Русский Стандарт» с заявление о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору кредитной № 33801000 от 08.09.2004 с Новосельцева Е.Ю. обратился 10.06.2022, то есть с пропуском трехлетнего срока исковой давности ко всей сумме задолженности.

Согласно пункта 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию, считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, суд приходит к выводу, что срок для обращения в суд с данными исковыми требованиями истцом пропущен без уважительных причин. Заявленные истцом требования находятся за пределами трехлетнего срока.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» должно быть отказано в связи с истечением срока исковой давности.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» (░░░ № ░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░ №) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 33801000 ░░ 08.09.2004 ░ ░░░░░░░ 56 504,73 ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                                                  ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ 16 ░░░░░ 2023 ░░░░