Решение по делу № 2-815/2022 от 26.05.2022

Дело № 2-815/2022г.

УИД № 42RS0042-01-2022-001440-68

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Новокузнецк                                                                                                                 24 августа 2022 года

Судья Новоильинского районного суда г.Новокузнецка Кемеровской области-Кузбасса Рублевская С.В., при секретаре Плутковой Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Индивидуального предпринимателя Соловьевой Т.А. к Скрипникову Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ИП Соловьева Т.А. обратилась в суд с исковым заявлением к Скрипникову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. Истец просит суд взыскать с ответчика в пользу истца сумму невозвращенного основного долга по состоянию на ...... в размере 215 540,10 рублей, сумму неоплаченных процентов по ставке 22,20 % годовых, по состоянию на ...... в размере 15 691,73 рублей, сумму неоплаченных процентов по ставке 22,20 % годовых, рассчитанную за период с ...... по ..... в размере 260 000 рублей, сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с ...... по ...... в размере 10 000 рублей, проценты по ставке 22,20 % годовых на сумму основного долга 215 540,10 рублей за период с ...... по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 215 540,10 рублей за период с ...... по дату фактического погашения задолженности.

Требования мотивированы тем, что ЗАО .....» и Скрипников А.А. заключили кредитный договор ..... от ......, в соответствии с условиями которого банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 216 711,97 рублей на срок до ...... из расчёта 22,20 процентов годовых. Должник, в свою очередь, обязался в срок до ...... возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчёта 22,20 процентов годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником своих обязательств по договору/договорам, заключенным в соответствии с кредитным договором ..... от ......, Банк имеет право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, а также право уступки передачи в залог третьим лицам (в том числе, не имеющим банковской лицензии на совершение операций) или обременения иным образом полностью или частично прав требования по договорам потребительских кредитов; третьи лица при этом становятся правообладателями указанных прав в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В период с ...... по ...... должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Таким образом, задолженность по договору по состоянию на 31.03.2022г. составила: 215 540,10 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на ......; 15 691,73 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 22,20 % годовых, рассчитанная по состоянию на ......; 335 604,79 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 22,20 % годовых, рассчитанная по состоянию с ...... по ......; 2 761 068,68 руб. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанная по состоянию с ...... по ...... В свою очередь, истец добровольно снижает сумму процентов в виде 335 604,79 до 260 000,00 руб. Истец полагает, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 2 761 068,68 рублей, является несоразмерной последствиям нарушения Ответчиком обязательств, и самостоятельно снижает подлежащую взысканию с Ответчика сумму неустойки до 10 000 рублей. Между КБ «.....» ЗАО и ООО ..... заключен договор уступки прав требования (цессии) № ..... от ...... После чего, между .....» в лице Конкурсного управляющего ФИО1 и ИП ФИО2 заключен договор уступки прав требования от ...... Согласно указанному договору уступки прав требования, цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает, на условиях договора, принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в т.ч. проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии ИП ФИО2 исполнены в полном объеме. Между ИП ФИО2 и ИП Соловьевой Т.А. заключен договор уступки прав требования ..... от ...... На основании указанных договоров к индивидуальному предпринимателю Соловьевой Т.А. (новый кредитор) перешло право требования задолженности к Скрипникову Н.Н. по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том числе, право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Уступка прав требований состоялась.

Истец ИП Соловьева Т.А., надлежащим образом извещённая о его месте и времени, в суд не явилась, об уважительных причинах неявки не сообщила, просила рассмотреть гражданское дело в своё отсутствие.

Ответчик Скрипников Н.В. в суд не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, суду не сообщил об уважительной причине неявки.

В соответствии с ч.4 ст.167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствие с ч.1 ст.233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

Суд считает возможным рассмотреть настоящее дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст.434 ГК РФ, 1.Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. 2. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. 3. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. 2. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В соответствии со ст.438 ГК РФ, 1.Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. 2. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. 3. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований, - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно применяемыми требованиями.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) гл.42 ГК РФ.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.1 ст.382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п.2 ст.382 ГК РФ, для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, права первоначального кредитора переходят к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Судом установлено, что ...... между ..... и Скрипниковым Н.Н. заключен кредитный договор ...... Данный договор был заключен сторонами в офертно-акцептной форме путем подписания ответчиком заявления-оферты от ......, а также на условиях, изложенных в ней и в условиях кредитования физических лиц по потребительским кредитам в ..... тарифах .....

Согласно условиям договора сумма предоставленного кредита определена в размере 216 711,97 рублей, срок кредита с 17.09.2014г. по ....., срок действия договора: до полного исполнения Заемщиком своих обязательств по договору, погашение кредита производится ежемесячно равными платежами согласно графику в размере 4 509 рублей, процентная ставка по кредиту – 22,20% годовых, полная стоимость кредита 22,19% годовых.

Согласно заявлению на перечисление денежных средств, Скрипников Н.Н. просил перечислить денежные средства в сумме 216 711,97 рублей с его счёта ..... на расчетный счет .....) в счет погашения задолженности по договору ..... без НДС.

Согласно п.2.4 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в ..... за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в заявлении-оферте. Проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу (непогашенную заемщиком сумму кредита), начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день фактического полного возврата кредита. Для целей расчета процентов за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

В силу п.2.5 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в ..... возврат суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом будет осуществляться путем списания банком денежных средств с банковского счета заемщика в дни платежа, указанные в графике, на основании заявления-оферты заемщика без дополнительных согласий и/или распоряжений заемщика (на условиях заранее данного акцепта). В целях своевременного исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом заемщик обязан не позднее рабочего дня, предшествующего дню платежа, указанной в графике, обеспечить на банковском счете наличие суммы денежных средств, достаточной для осуществления очередного платежа.

В соответствии с п.3.1. Условий кредитования, в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита заемщик уплачивает неустойку (пеню) размере 0,5% на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый календарный день просрочки. Очередной платеж (часть платежа) считается просроченным в случае, если денежные средства в дату платежа на банковском счете отсутствуют, а также в случае, если сумма денежных средств, списанная с банковского счета в дату платежа и направленная на погашение очередного платежа по кредиту в соответствии с очередностью, установленной п.2.6 настоящих условий кредитования, недостаточна для погашения очередного платежа в полном объеме.

Из вышеуказанного заявления-оферты следует, что Скрипников Н.Н. дал свое согласия на передачу банком прав требований по договору потребительского кредита третьим лицам.

Установлено, что ..... и ..... заключен договор уступки прав требования (цессии) ..... от ......

Согласно п.2.1. договора уступки прав, стороны пришли к соглашению об уступке Цедентом Цессионарию прав требования, принадлежащих Цеденту по Кредитным договорам, указанным в Реестре Должников, в том числе, к Скрипникову Н.Н. по договору ..... от ......, о чем свидетельствует реестр должников.

В соответствии с п.2.2 данного договора, в отношении должников, права требования по кредитным договорам с которыми уступаются цессионарию, последний получает все права цедента, в том числе права требовать от должников: возврата остатка суммы кредита (денежных средств, полученных должником по соответствующему кредитному договору) на дату уступки прав; уплаты задолженности по выплате текущих и просроченных (неуплаченных) процентов, начисленных цедентом за пользование кредитом в соответствии с условиями соответствующего кредитного договора на дату уступки прав (включительно); уплаты неустоек, пени и иных штрафов, исчисляемых (согласно и в случаях, предусмотренных кредитным договором) на дату уступки прав включительно (при наличии).

После чего между ..... ФИО1 и ИП ФИО2 заключен договор уступки прав требования от ......

Согласно пункту 1.1. Договора уступки прав требования от ...... Цедент на возмездной основе уступает Цессионарию принадлежащие ему права требования, принадлежащие цеденту по Кредитным договорам, по договорам уступки требования ..... от ......, по Агентскому договору № ..... от ...... по договору ..... от ...... Права требования к Должнику переходят к Цессионарию, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода Прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми Правами требования, в том числе, право на проценты, неустойки и другое.

Между ИП ФИО2 и ИП Соловьевой Т.А. был заключен договор уступки прав требования ..... от ......, по условиям которого к ИП Соловьевой Т.А. перешли права требования по просроченным кредитам физических лиц в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав, в том числе, к Скрипникову Н.Н. по договору ..... от .....

В соответствии с пунктом 2.5 договора уступки прав требований (цессии) № ..... от ...... права требования переходят от Цедента к Цессионарию в день заключения настоящего договора. Для дополнительного подтверждения перехода Прав требования от Цедента к Цессионарию Стороны подписывают Акт приема-передачи прав требования.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность Скрипникова Н.Н. по договору по состоянию на ...... составила: 215 540,10 рублей - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на ......; 15 691,73 рублей - сумма неоплаченных процентов по ставке 22,20 % годовых, рассчитанная по состоянию на ......; 335 604,79 рублей - сумма неоплаченных процентов по ставке 22,20 % годовых, рассчитанная по состоянию с ...... по ......; 2 761 068,68 рублей - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанная по состоянию с ...... по ......

Представленный истцом расчет задолженности подтверждает, что заемщик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя кредитно-денежные обязательства по возврату кредита.

Таким образом, обстоятельства, имеющие юридическое значение для настоящего дела, в том числе, наличие обязанности заемщика по погашению суммы задолженности по кредитному договору (основного долга, процентов и неустойки), установлены судом.

Ответчиком не оспорены наличие и размер задолженности по кредитному договору ..... от ......, определённый истцом по состоянию на ...... Представленные истцом расчеты суммы иска проверены в судебном заседании, соответствуют материалам дела.

Истец ИП Соловьева Т.А. добровольно снизила сумму процентов в виде 335 604,79 рублей до 260 000,00 рублей, а также сумму неустойки, предусмотренной кредитным договором в размере 2 761 068,68 рублей до 10 000 рублей.

Доказательства надлежащего исполнения обязательств заемщика по договору ответчиком суду не представлены.

Поскольку в судебном заседании установлено существенное нарушение обязательств заемщика по кредитному договору, ненадлежащее и несвоевременное погашение суммы кредита и уплаты процентов за пользование им, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредиту подлежат удовлетворению.

Требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование денежными средствами, исходя из установленной договором ставки 22,20% годовых, на сумму основного долга в размере 215 540,10 рублей, за период с 01.04.2022г. до даты фактического исполнения обязательств, на основании положений ч.2 ст.809 Гражданского кодекса РФ, также подлежит удовлетворению.

Согласно условиями кредитного договора, в случае несвоевременного (неполного) погашения заемщиком кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом обязуется уплачивать Банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки; процентная ставка по договору составляет 22,20% годовых.

Как следует из разъяснений, данных в пункте 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ..... ..... «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки либо ее сумма может быть ограничена. Присуждая неустойку, суд, по требованию истца, в резолютивной части решения указывает сумму неустойки на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

В соответствии со ст.333 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Из приведенного расчета видно, что размер неустойки за нарушение обязанности по возврату кредита за период с ...... по ...... составляет 2 761 068,68 рублей.

В соответствии с исковыми требованиями истец самостоятельно снизил размер неустойки до 10 000 рублей, при этом заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки по дату фактического исполнения решения суда.

Судом произведен расчет размера неустойки за период с ...... по ...... (215 540,10 рублей (сумма невозвращенного долга) х 2708 дней (на ......) х 0,5%), которая на дату вынесения решения суда составила 2 918 412, 95 рублей.

Суд приходит к выводу, что указанный размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору, и, учитывая критерии разумности и справедливости, баланс интересов сторон, учитывая, что истцом самостоятельно снижен размер неустойки, полагает возможным уменьшить размер неустойки за просрочку уплаты кредита, взыскиваемых с ответчика в пользу истца, до 15 000 рублей.

Согласно ч.1 ст.103 ГПК РФ, Издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Таким образом, учитывая, что при подаче искового заявления истец была освобождена от уплаты государственной пошлины, суд считает необходимым в соответствии с п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ с учётом материальных требований истца в размере 501 231,83 взыскать с ответчика Скрипникова Н.А. в доход местного бюджета государственную пошлину в размере в размере 8 212,32 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Индивидуального предпринимателя Соловьевой Т.А. к Скрипникову Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить частично.

Взыскать со Скрипникова Н.Н., родившегося ..... в ....., паспорт ....., в пользу индивидуального предпринимателя Соловьевой Т.А. .....) задолженность по кредиту ..... от ......:

- сумму невозвращенного основного долга по состоянию на ...... в размере 215 540 (двести пятнадцать тысяч пятьсот сорок) рублей 10 копеек,

- сумму неоплаченных процентов по ставке 22,20 % годовых, по состоянию на ...... в размере 15 691 (пятнадцать тысяч шестьсот девяносто один) рубль 73 копейки,

- сумму неоплаченных процентов по ставке 22,20 % годовых, рассчитанную за период с ...... по ...... в размере 260 000 (двести шестьдесят тысяч) рублей,

- сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с ...... по ...... в размере 15 000 (пятнадцать тысяч) рублей.

Взыскать со Скрипникова Н.Н., родившегося ..... в ....., паспорт ....., в пользу индивидуального предпринимателя Соловьевой Т.Н. (.....) неустойку, начиная с ......, исходя из размера 0,5% в день на сумму невозвращенного основного долга в размере 215 540,10 рублей, и по день фактического исполнения обязательств.

Взыскать со Скрипникова Н.Н., родившегося ..... в ....., паспорт ....., в пользу индивидуального предпринимателя Соловьевой Т.Н. (.....), неоплаченные проценты по кредитному договору ..... от ...... по ставке 22,20% годовых на сумму невозвращенного основного долга в размере 215 540,10 рублей, начиная с ...... и по день фактического исполнения обязательств.

В удовлетворении исковых требований в остальной части отказать.

Взыскать со Скрипникова Н.Н. в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме 8 262 (восемь тысяч двести шестьдесят два) рубля.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:                                                                                   С.В.Рублевская

Мотивированное решение изготовлено 24.08.2022г.

Судья:                                                                                   С.В.Рублевская