Решение по делу № 2-51/2022 от 11.01.2022

Дело № 2-51/2022

УИД 53RS0022-01-2021-007099-59

строка 2.174

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Усть-Камчатск Камчатского края 16 февраля 2022 года

Усть-Камчатский районный суд Камчатского края в составе:

председательствующего судьи при секретаре судебного заседания Пустобаевой Е.С., Ерофеевской Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к Козловой Г.А. о взыскании задолженности по кредитной карте с наследника заемщика,

у с т а н о в и л:

ПАО «Сбербанк России» в лице Северо-Западного банка ПАО Сбербанк (далее по тексту – «Банк») обратился в Новгородский районный суд Новгородской области с указанным иском, мотивируя требования тем, что в Банк от ФИО6 (Заемщику) 17 мая 2012 года поступило заявление (оферта) о выдаче кредитной карты. Оферта была акцептована Банком путем выдачи (Заемщику) кредитной карты № в сумме 20 000,00 рублей под 19% годовых. Путем акцепта оферты между Заемщиком и Банком был заключен договор (эмиссионный контракт №).

В соответствии с п.3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами Банка.

Согласно п.4.1.4 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России Заемщик обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

Заемщиком ФИО6 неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита.

В соответствии с п.3.9 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифом Банка.

В соответствии с п.5.2.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России при нарушении Заемщиков настоящих Условий, Банк вправе направить Заемщику уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с Тарифами Банка) и возврата карты в Банк.

28 октября 2018 года ФИО6 умерла. После смерти Заемщика заведено наследственное дело. Предполагаемым наследником является Козлова Г.А.. Истцу известно, что ко дню смерти Заемщику принадлежало имущество:

- дом, расположенный по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №;

- денежные средства в размере 98 рублей 06 копеек на банковском счете №, открытом в <данные изъяты>;
- денежные средства в размере 2 184 рубля 25 копеек на банковском счете №, открытом в <данные изъяты>.

Отсутствие у наследника свидетельства о праве на наследство, а также факта регистрации имущественных прав на наследственное имущество, в случае необходимости, не является основанием к освобождению наследника от ответственности по долгам наследодателя.

В период с 07.12.2018 по 13.07.2021 сформировалась задолженность по кредитной карте № в размере 99 995 рубля 02 копейки, из которых 76 522 рубля 55 копеек – просроченный основной долг, 23 472 рубля 47 копеек – просроченные проценты.

Просит суд взыскать солидарно в пределах стоимости наследственного имущества с ответчика в пользу ПАО Сбербанк в лице Северо-Западного банка сумму задолженности по кредитной карте № за период с 07.12.2018 по 13.07.2021 в размере 99 995 рублей 02 копейки, из которых 76 522 рубля 55 копеек – просроченный основной долг, 23 472 рубля 47 копеек – просроченные проценты, и расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 199 рубля 85 копеек, а всего взыскать 103 194 рубля 87 копеек.

Определением судьи Новгородского районного суда Новгородской области от 23 ноября 2021 года настоящее гражданское дело передано по подсудности в Усть-Камчатский районный суд Камчатского края.

Истец ПАО Сбербанк в лице Северо-Западного банка ПАО Сбербанк, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, представителя в суд направил, просили рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик ФИО7 извещенная о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, не явилась, просила рассмотреть дело в её отсутствие, указала, что с исковыми требованиями несогласна (том 2 л.д.9).

В соответствии с ч.3 ст. 167 ГПК суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее также - ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Статья 309 ГК РФ гласит, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу статьи 810 ГК РФ - заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 2 ст. 17 ГК РФ, правоспособность гражданина возникает в момент его рождения и прекращается смертью.

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. Поскольку обязательства по договорам займа не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, 17 мая 2012 года истцу поступило заявление ФИО6 о выдаче кредитной карты с лимитом 20 000 рублей (том 1 л.д.63-64).

Оферта была акцептована Банком путем выдачи (Заемщику) кредитной карты № с кредитным лимитом в сумме 20 000,00 рублей с процентной ставкой по кредиту 19,0% годовых. Путем акцепта оферты между Заемщиком и Банком был заключен договор (эмиссионный контракт) № (л.д.56).

21 марта 2016 года на основании заявления ФИО6, между ОАО «Сбербанк России» и ФИО6 заключен договор № на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставлении клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (далее также – Индивидуальные условия), по условиям которого, Клиенту для проведения операций по карте Банк предоставляет возобновляемый лимит кредита в размере 60 000 рублей (п.1.1 Индивидуальных условий).

Операции, совершаемые с использованием карт (основной и дополнительных), относятся на счет карты и оплачиваются за счет лимита кредита, предоставленного Клиенту с одновременным уменьшением доступного лимита (п.1.2. Индивидуальных условий).

В соответствии с пунктом 4 Индивидуальных условий – на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 19,0% годовых.

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36,0% годовых (п.12. Индивидуальных условий) (том 1 л.д.21-30, 57-60).

Согласно пункту 3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней.

В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно).

Пунктом 3.9 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России предусмотрено за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объёме (л.д. 67-73).

Дата выхода на просрочку 07 декабря 2018 года, дата последнего гашения по банковской карте 07 января 2019 года в сумме 13,35 руб. (том 1 л.д.33).

Согласно расчету задолженности по банковской карте на имя ФИО6 № числится задолженность, которая по состоянию на 13 июля 2021 года составляет 99 995 рублей 02 копейки, в том числе: задолженность по процентам в сумме 23 472 рубля 47 копеек, задолженность по основному долгу (суднаа задолженность) в сумме 76 522 рубля 55 копеек (л.д. 32, 62).

28 октября 2018 года ФИО6 умерла в <адрес> (том 1 л.д.176,187).

Согласно статье 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

В соответствии со статьей 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

На основании пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Статьей 1152 ГК РФ предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем оно ни заключалось, и где бы оно не находилось.

В силу пункта 1 статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента если такая регистрация предусмотрена законом.

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9).

Пунктами 60 и 61 названного Постановления Пленума разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

После смерти заемщика ФИО6 в <адрес> нотариальной палате Великий Новгород и Новгородский район Новгородской области открыто наследственное дело №.

С заявлением о принятии наследства по закону и выдаче свидетельства о праве на наследство по закону обратилась дочь наследодателя - Козлова (до заключения брака <данные изъяты>) Г.А. (том 1 л.д.188, 189-190, 191,192).

20 мая 2019 года Козловой Г.А. выданы свидетельства о праве на наследство по закону, открывшегося после смерти ФИО6, на имущество, состоящее из:

- земельного участка, площадь. 1907 кв.м. с кадастровым номером №, по адресу: <адрес>, на землях населенных пунктов, предоставленных для ведения личного подсобного хозяйства. Кадастровая стоимость земельного участка 621 510,37 руб. (том 1 л.д.200-202, 210-212, 222);

- жилого дома, по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №. Кадастровая стоимость жилого дома 829 015, 71 руб. (том 1 л.д.214-217, 218-219, 223);

- денежные вклады, хранящиеся ПАО Сбербанк Северо-Западный банк подразделение № на счетах: счет банковской карты № (денежные средства на дату смерти в размере 63,96); № (денежные средства на дату смерти 98,06) (л.д.221,223).

Таким образом, материалами дела подтвержден наследник Козлова Г.А., являющаяся единственным наследником (том 1 л.д.230), и состав принятого наследственного имущества, оставшегося после смерти заёмщика ФИО6, в связи с чем, Козлова Г.А. является надлежащим ответчиком по настоящему делу.

18 апреля 2019 года (до выдачи свидетельств о принятии наследства Козловой Г.А.) Банк в адрес нотариуса направил извещение о наличии обязательств ФИО6 на дату смерти по выплате задолженности по кредитному договору №, копия указанного извещения имеется в наследственном деле № (том 1 л.д.80,228).

Банком в адрес Козловой Г.А. направлялось требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом (том 1 л.д.76-77).

Согласно пункту 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

На основании установленных обстоятельств, суд делает вывод о том, что стоимость перешедшего к Козловой Г.А. наследственного имущества позволяет отвечать ей по долгам наследодателя.

На момент рассмотрения настоящего дела по существу, ответчиком в соответствие с положениями статьи 56 ГПК РФ, не предоставлено контррасчета и (или) доказательств, в обоснование её возражений относительно, заявленных исковых требований. Доказательств полного или частичной оплаты задолженности по кредитным обязательствам наследодателя ФИО6, также не представлено.

Таким образом, суд проверив и признавая верным, расчет исковых требований, предоставленный истцом, определяет ко взысканию с наследника Козловой Г.А., в пределах стоимости унаследованного ответчиком имущества, задолженность по кредитной карте № (эмиссионный контракт (кредитный договор) №) за период с 07 декабря 2018 года по 13 июля 2021 года в размере 99 995 рублей 02 копейки, из которых: 76 522 рубля 55 копеек – просроченный основной долг; 23 472 рубля 47 копеек – просроченные проценты.

В силу положений статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая, что исковые требования удовлетворены судом в заявленном размере, ответчиком подлежат возмещению истцу понесенные судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 3 199 рубля 85 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Северо-Западного банка к Козловой Г.А. о взыскании задолженности по кредитной карте с наследника ФИО2 - удовлетворить.

Взыскать с Козловой Г.А. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Северо-Западного банка задолженность по кредитной карте № (эмиссионный контракт (кредитный договор) №) за период с 07 декабря 2018 года по 13 июля 2021 года: просроченный основной долг в размере 76 522 рубля 55 копеек; просроченные проценты в размере 23 472 рубля 47 копеек, а всего взыскать 99 995 (девяносто девять тысяч девятьсот девяносто пять) рублей 02 копейки.

Взыскать с Козловой Г.А. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Северо-Западного банка расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 199 (три тысячи сто девяносто девять) рублей 85 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Камчатский краевой суд через Усть-Камчатский районный суд в течение одного месяца.

Председательствующий Е.С. Пустобаева