Решение по делу № 2-414/2023 от 01.08.2023

Дело №

УИД 75RS0016-01-2023-000865-34

                               РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Могоча                                                                                26 сентября 2023 года

Могочинский районный суд Забайкальского края в составе:

председательствующего судьи Вишняковой Е.Н.,

при секретаре Тишковой Д.О.,

с участием ответчика Мельниковой Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

                                          установил:

представитель истца ПАО «Совкомбанк» по доверенности Уняева Г.В. обратилась в суд с вышеуказанным иском, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен кредитный договор № (4663533642), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме № руб. под процентную ставку 24.90% годовых по безналичным и наличным расчетам сроком на 102 месяца. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. Поскольку в период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушал условия договора по состоянию на 12.07.2023г. перед банком образовалась задолженность в сумме - №., в числе которой просроченные проценты в сумме – №., просроченная ссудная задолженность в сумме №., просроченные проценты за просроченную ссуду в размере – №., неустойка за просроченную ссуду в размере – № коп., неустойка за просроченные проценты в размере – № Просили взыскать с ответчика указанную сумму задолженности в размере № также расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в сумме №

Представителем истца по доверенности ФИО4 уменьшена сумма, подлежащая взысканию в ответчика, с учетом заявленного ответчиком ходатайства о применении срока исковой давности, просили взыскать задолженность за период № из которых просроченная задолженность - № просроченные проценты - № неустойка за просроченную ссуду в – № неустойка за просроченные проценты в размере – №

Истец -представитель ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО7 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, в письменном заявлении просила о рассмотрении дела в ее отсутствие (л.д.21).

Ответчик ФИО2 в судебном заседании, не оспаривая факт заключения договора, получения по нему денежных средств, нарушения обязательств по оплате кредита, просила в удовлетворении иска отказать, в связи с пропуском истцом срока исковой давности, ссылаясь на то, что срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ, в то время как истец за выдачей судебного приказа обратился только в октябре 2022 г.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ препятствий для рассмотрения дела в отсутствие истца не имеется.

Исследовав письменные доказательства, выслушав ответчика, суд приходит к следующему выводу.

В силу положений ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами для кредита и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором. Если иное не предусмотрено договором, сумма займа считается возвращенной в момент передачи её заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (ст. 810 ГК РФ).

Статьями 307 и 309 ГК РФ предусмотрено, что по обязательству, возникшему из договора, кредитор вправе требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований, в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422).

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2).

Согласно п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (п. 2 ст.435 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Частью 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что 21.10. 2015 г. ФИО2 обратилась в ПАО «Восточный экспресс банк» с заявлением о заключении договора кредитования № (л.д.8-10) из которого следует, что заявление следует рассматривать как предложение ПАО «Восточный экспресс банк» заключить смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета, правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифах банка, в редакции на дату подписания заявления, также просит установить ей индивидуальные условия кредитования для кредита «Текущий РС без обеспечения».

Как следует из индивидуальных условий, сумма кредита составила № договор кредитования заключается с момента акцепта банком предложения клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств. Дата выдачи кредита – 21.10. 2015 г., срок возврата кредита – 84 месяца, окончательная дата погашения – 21. 10. 22 г. (п. 2). Процентная ставка – 24.9 % годовых (п. 4). Размер ежемесячного взноса составляет № который вносится 21 числа каждого месяца. Схема гашения кредита – аннуитет, количество и периодичность платежей установлены графиком (п. 6). Банк производит акцепт оферты о заключении договора кредитования в течение 30 календарных дней со дня получения заявления, путем открытия БСС № (п. 17). (л.д.8-10).

Общими условиями договора потребительского кредита предусмотрено, что банк акцептирует заявление -анкету или отказывает в акцепте. Заявление -анкета считается принятым и акцептированным банком, а договор потребительского кредита заключенным с момента согласования банком и заемщиком индивидуальных условий и открытия лимита кредита заемщику (п.3.2). За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом (п. 3.4). Заемщик обязан возвратить кредит с сроки, установленные договором, уплачивать проценты за пользование кредитом и иные платежи предусмотренные договором (п.4.1) (л.д.23-24).

Судом установлено, что соглашение о кредитовании заключено между сторонами в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435, 438 ГК РФ.

Суд рассматривает заявление ответчика как оферту, поскольку данное заявление полностью отвечает требованиям, установленным п. 1 ст. 435 ГК РФ, так как являлось предложением, которое достаточно определенно и выражало намерение ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с банком, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора.

Из заявления ФИО2 от 21.10. 2015 г. следует, что она просит осуществить перевод со счета № на сумму № на счет № (л.д.12).

Согласно выписке о движении денежных средств за период с 21.10.2015г. по ДД.ММ.ГГГГ следует, что 21.10. 2015 г. ФИО2 выдан кредит в сумме № В указанный период ФИО2 вносились денежные средства в счет погашения кредита (л.д.16-20).

Из расчета задолженности от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО2 оплачена сумма кредита в размере № сумма задолженности составляет: № – просроченная ссудная задолженность, просроченные проценты - № коп., просроченные проценты на просроченную сумму – № неустойка на просроченную ссуду – 633 руб. 72 коп., неустойка на просроченные проценты – 513 руб. 45 коп. (л.д.13-15).

14.02.2022г. публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» реорганизовано в форме присоединения к публичному акционерному обществу «Совкомбанк», ОГРН 1144400000425, внесен в Единый государственный реестр юридических лиц и постановлен на налоговый учет 01.09.2014г., присвоен ИНН 4401116480, КПП 440101001, имеет генеральную лицензию № на осуществление банковских операций (л.д.25).

10.10.2022г. представитель ПАО «Совкомбанк» по доверенности обратился к мировому судье судебного участка № Могочинского судебного района с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору в сумме – № Заявление получено мировым судьей – ДД.ММ.ГГГГ (л.д.44-45. ).

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № Могочинского судебного района от 27.10. 2022 г. с ФИО2 в пользу ПАОЛ «Совкомбанк» взыскана сумма задолженности за период с 22.11. 2016 г. по 02.10. 2022 г. в размере № ).

14.11. 2022 г. определением мирового судьи судебного участка №, по заявлению ФИО2, судебный приказ от 27.10. 2022 г. отменен (л.д.47-48).

Из ответа ОСП по Могочинскому и <адрес>м от 25.08. 2023 г. следует, что судебный приказ по делу № г. от 27.10. 2022 г. на исполнение не поступал (л.д.50 ).

Согласно ответу ПАО «Совкомбанк» от 21.08. 2023 г. к кредитному договору № (4663533642) договор страхования не присоединен (л.д.49 ).

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 в ПАО «Восточный экспресс банк» получен кредит в сумме №, под процентную ставку 24.9 % годовых, на 84 месяца.

Банк исполнил обязательства по кредитному договору, перечислив ответчику ФИО2 денежную сумму в размере № При этом ФИО2 ознакомлена с общими условиями, правилами и тарифами банка и согласилась с указанными документами, определяющими порядок предоставления кредита, условий его возврата, процентами и другими обязательствами.

Поскольку обязательства по договору ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, перед банком образовалась задолженность.

Судом установлено, подтверждено ответчиком, что задолженность ответчиком не погашена, доказательств погашения задолженности суду не представлено.

Рассматривая заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Пунктом 1 статьи 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 ГК РФ).

В соответствии с п.1 и 2 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из пункта 24 Постановления Пленума Верховного суда от 29.09. 2015 г. № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по иска о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Судом установлено, что ПАО «Совкомбанк» направило заявление о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО5 10.10.2022г., что подтверждается почтовым штемпелем на конверте (л.д.44-45) вынесенный соответствующий судебный приказ 27.10.2022г. был отменен определением мирового судьи от 14.11.2022г. (л.д.148), настоящий иск направлен в суд 20.07.2023г.

Таким образом, в период с 10.10.2022г. по 14.11.2022г. (36 дней) действовала судебная защита. Поскольку с иском банк обратился в суд 20.07.2023г., но при этом банком в течение 36 дней осуществлялась защита нарушенного права в приказном производстве, следовательно, период, с которого срок обращения в суд не пропущен, судом определен следующим образом: ДД.ММ.ГГГГ - 3 года - 36 дней = с 07.06.2020г.

Следовательно, срок исковой давности по платежам с 07.06.2020г. не течет. Таким, образом, истцом пропущен срок исковой давности по требованиям за период, предшествующий 07.06.2020г.

Расчет суммы долга ответчиком не оспаривался. С учетом уточнений истца, суд, не выходя за рамки заявленных требований, полагает, что иск подлежит удовлетворению. При этом, суд не соглашается с доводами ответчика, что срок исковой давности для обращения в иском в суд истек 22.11.2019г. по указанным выше основаниям.

Статьями 307 и 309 ГК РФ предусмотрено, что по обязательству, возникшему из договора, кредитор вправе требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований, в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Ответчиком, доказательств отсутствия такой вины, не предоставлено. Тяжелое финансовое положение ответчика, наличие детей на иждивении не является основанием для освобождения от уплаты образовавшейся задолженности. В едином федеральном реестре сведений о банкротстве, сведений о признании ответчика банкротам не имеется.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что заявленные исковые требования, с учетом уточнений, подлежат удовлетворению. Общая сумма, подлежащая взысканию с ответчика составляет №

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика необходимо взыскать в пользу истца расходы по уплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме №

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, 19.11. 1987 г.р., уроженки <адрес>, №

задолженность по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ в пользу ПАО «Совкомбанк», а именно - просроченная задолженность в сумме № руб., просроченные проценты в сумме №., неустойку за просроченную ссуду в размере – №., неустойку за просроченные проценты в размере – 513,45 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме № а всего в сумме №

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам <адрес>вого суда, через Могочинский районный суд, в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий судья                                                    Е.Н. Вишнякова

Решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГг.