Решение по делу № 2-558/2018 от 27.07.2018

Гр. дело № 2-558/18

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 октября 2018 года Талдомский районный суд Московской области в составе председательствующего судьи Румянцевой М.А., при секретаре Голубеве С.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «БИНБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, суд

У С Т А Н О В И Л :

Истец обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по договору о кредите на приобретение транспортного средства и обращении взыскания на предмет залога.

Требования истца основаны на договоре о кредите на приобретение транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому между ответчиком и АО «Европлан Банк», правопреемником которого является истец, был заключен договор о кредите на приобретение ТС, условия которого определены в предложении банка, Правилах комплексного банковского обслуживания, что является смешанным договором о предоставлении целевого кредита на приобретение ТС и залоге транспортного средства. В соответствии с условиями договора банк предоставил ответчику кредит на приобретение транспортного средства в размере <данные изъяты> рублей с уплатой 21,61% годовых на приобретение автомашины Ниссан Кашкай, 2013 года выпуска. Погашение кредита должно осуществляться ежемесячными аннуитетными платежами в сумме <данные изъяты> руб. первого числа каждого месяца. Ответчик нарушила свои обязательства по договору, неоднократно нарушала сроки исполнения денежных обязательств. В связи с неисполнением обязательств, ответчику было направлено требование о досрочном погашении кредита, которое не исполнено. Обеспечением исполнения обязательств является залог транспортного средства, Предметом залога является приобретенное ТС автомашину NISSAN QASHQAI. VIN №, год выпуска 2013. Залоговая стоимость составила <данные изъяты> руб.Начальная продажная цена, исходя из срока эксплуатации, составляет 521420 руб. Просит взыскать с ответчика задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> руб., а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического расчета проценты за пользование кредитом в размере 21,61% годовых на сумму основного долга <данные изъяты> руб. Кроме того, просит обратить взыскание на автомобиль NISSAN QASHQAI VIN №, год выпуска 2013, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость <данные изъяты> руб. Также просит взыскать с ответчика уплаченную госпошлину.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежаще. Просит слушать дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежаще извещенная о рассмотрении дела, в судебное заседание не явилась, по телефону сообщила о невозможности явки в связи с болезнью. Поскольку доказательств невозможности явки в суд ответчиком не представлено и разумные сроки рассмотрения дела истеки, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, надлежаще извещенного о его рассмотрении и имеющего возможность предоставить все имеющиеся доказательства.

В судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 иск признала частично, в размере основного долга <данные изъяты> руб., ссылаясь на то, что все проценты за пользование кредитом она выплатила. Если и допускала просрочки, то проценты и пени оплачивала сразу. Кредит брала на приобретение автомашины, однако договор залога с ней не заключался.

Суд, изучив материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению частично.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании Предложения по комплексному обслуживанию/т.2 л.д.<данные изъяты>, Правил комплексного банковского обслуживания (ПКБО)/т.1 л.д.<данные изъяты> Условий обслуживания банковских продуктов, между АО "Европлан Банк" (банк) и ответчиком ФИО1 (заемщик) заключен договор №-АК/МТ2-13, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства 488000 рублей на приобретение транспортного средства - автомобиля марки NISSAN QASHQAI VIN №, год выпуска 2013, под 21,61% годовых, на срок по ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязалась вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование им путем внесения ежемесячных платежей <данные изъяты> руб. согласно графику платежей, что не оспаривается. Указанный договор является смешанным и включает в себя элементы кредитного договора, договора залога и договора поручительства (п. 2 Приложения N 5 к ПКБО).

При неисполнении или ненадлежащем исполнении денежных обязательств по уплате ежемесячных платежей, а также в случае нарушения заемщиком сроков исполнения обязательств, установленных Правилами, договором предусмотрена неустойка 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день (п. 10 Приложения N 5 к ПКБО).

Также договором предусмотрено, что в обеспечение всех денежных обязательств, возникающих у заемщика в соответствии с условиями договора о кредите на приобретение транспортного средства, заемщик передает банку в залог, а банк принимает в залог транспортное средство - автомобиль марки NISSAN QASHQAI VIN №, год выпуска 2013. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком денежных обязательств по договору, в том числе в случае неисполнения требований об их досрочном исполнении, банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество (п. п. 3, 9 Приложения N 5 к ПКБО).

В соответствии с условиями договора (подп. 5.2.1 Приложения N 5 к ПКБО) банк вправе потребовать досрочного возврата суммы задолженности по основному долгу, уплаты начисленных процентов, комиссий, а также уплаты всех видов пени, штрафов и неустойки, определенных договором, и/или расторгнуть договор в части предоставления кредита в случае, если заемщик допустил однократно неисполнение или ненадлежащее исполнение любого из своих обязательств, указанных в договоре, в том числе однократное нарушение сроков исполнения денежных обязательств независимо от длительности нарушения и суммы образовавшейся просроченной задолженности. Требование банка о досрочном возврате суммы кредита и внесении иных видов платежей направляется банком заемщику в письменном виде с указанием порядка и сроков погашения задолженности.

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил, однако ответчик принятые на себя обязательства по возврату кредита исполнял ненадлежащим образом, допускала неоднократные просрочки платежей, а с июня 2017 г. прекратила платежи, в связи с чем у нее образовалась задолженность по кредиту, процентам за пользование кредитом и штрафным санкциям, что следует из выписки по лицевому счету и расчета задолженности /л.д.т.<данные изъяты> л.д.<данные изъяты>

Ответчику ДД.ММ.ГГГГ банком направлено требование о досрочном взыскании всей суммы задолженности по кредитному договору в течение 30 календарных дней с момента направления уведомления, и расторжении кредитного договора, однако указанное требование банка не исполнено/ т.1 л.д.<данные изъяты>.

Согласно представленному банком расчету, размер задолженности ответчика по спорному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил <данные изъяты> руб, из них: сумма просроченного основного долга <данные изъяты> сумма процентов <данные изъяты> руб., пени на основной долг <данные изъяты> руб., пени на просроченные проценты <данные изъяты> руб. / т.<данные изъяты> л.д.<данные изъяты>.

На основании ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную суму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Как усматривается из положений п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

Как установлено ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (ст. 334 ГК РФ).

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

Учитывая, что факт несоблюдения ответчиком обязанностей по погашению кредита и уплате процентов нашел подтверждение в ходе судебного разбирательства, что в соответствии с договором и законом влечет право банка досрочно требовать возврата основного долга, уплаты начисленных процентов и неустойки, суд удовлетворяет иск и взыскивает с ответчика задолженность по кредиту по основному долгу по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб., по процентам за пользование кредитом в сумме <данные изъяты> руб.

При разрешении спора в части взыскания пени за несвоевременные платежи по кредиту, суд применяет положения ст.333 ГК РФ и снижает размер пени до <данные изъяты> рублей, который считает разумным, справедливым и соразмерным последствиям нарушения обязательств.

Требования истца о взыскании пени в сумме свыше взысканной судом отклоняются.

Также истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом в размере 21,61% годовых на сумму основного долга <данные изъяты> руб. начиная с 11.07.2018г. по день фактического возврата кредита, что суд удовлетворяет, поскольку выплата процентов до дня возврата суммы займа предусмотрена п.2 ст.809 ГК РФ.

Кроме того, истцом заявлено об обращении взыскания на заложенное имущество- автомобиль NISSAN QASHQAI VIN №, год выпуска 2013, что суд также считает законным и обоснованным и обращает взыскание на автомашину NISSAN QASHQAI VIN №, год выпуска 2013, путем продажи с публичных торгов с начальной продажной ценой в размере <данные изъяты> руб, определенной исходя из залоговой стоимости и коэффициента износа, согласованного сторонами при заключении договора.

Доводы ответчика об отсутствии задолженности по процентам и пени за несвоевременную уплату надлежащими и достоверными доказательствами не подтверждены. Представленная справка по кредитному договору (т<данные изъяты> л.д.<данные изъяты> является ксерокопией, надлежащим образом не оформлена, не имеет даты выдачи, исходящего номера. Представленные ответчиком расчеты задолженности (т.<данные изъяты> л.д.<данные изъяты> также не могут быть приняты судом, т.к. никем не подписаны. По ходатайству ответчика судом откладывалось рассмотрение дела для предоставления надлежаще оформленной справки по кредитному договору, однако такая справка ответчиком не представлена и в судебное заседание ответчик не явилась по неуважительным причинам, доказательств обратного суду не представила.

При таких обстоятельствах, суд удовлетворяет иск частично, взыскивает с ФИО1 в пользу ПАО «БИНБАНК», который является правопреемником АО «Европлан Банк», что подтверждено документально, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в т.ч., задолженность по основному долгу <данные изъяты> руб., задолженность по процентам <данные изъяты> руб., пени за несвоевременную оплату <данные изъяты> руб., уплаченную госпошлину <данные изъяты> руб., а всего взыскивает <данные изъяты> руб.

Кроме того, суд взыскивает с ФИО1 в пользу ПАО «БИНБАНК» проценты за пользование кредитом в размере 21,61% годовых на сумму основного долга <данные изъяты> руб. начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата кредита и обращает взыскание на предмет залога - автомашину NISSAN QASHQAI VIN №, год выпуска 2013, путем продажи с публичных торгов с начальной продажной ценой в размере <данные изъяты> руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск ПАО «БИНБАНК» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «БИНБАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в т.ч., задолженность по основному долгу <данные изъяты> руб., задолженность по процентам 65159,04 руб., пени за несвоевременную оплату <данные изъяты> руб., уплаченную госпошлину <данные изъяты> руб., а всего взыскать <данные изъяты> руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «БИНБАНК» проценты за пользование кредитом в размере 21,61% годовых на сумму основного долга <данные изъяты> руб. начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата кредита.

Обратить взыскание на автомашину NISSAN QASHQAI VIN №, год выпуска 2013, путем продажи с публичных торгов с начальной продажной ценой в размере <данные изъяты> руб.

Требования о взыскании пени в сумме свыше взысканной оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано месячный срок в апелляционном порядке в Мособлсуд через Талдомский районный суд.

Судья: М.А.Румянцева

Мотивированное решение

изготовлено 30.11.2018 г.