Решение по делу № 2-2385/2018 от 23.05.2018

Дело (№)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 августа 2018 года                  г. Комсомольск-на-Амуре

Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре (адрес)

В составе: председательствующего судьи Фурман Е.Ю.

при секретаре судебного заседания Фитлиной Е.Е.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Остапенко А. А.ча к ВТБ (публичное акционерное общество) о признании заявления на присоединение к коллективному договору страхования недействительным, сделки по предоставлению услуг в части страхования недействительной, взыскании убытков, процентов, морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Остапенко А.А. обратился в суд к публичному акционерному обществу «ВТБ-24» о взыскании страховой премии, признании недействительными условий кредитного договора, морального вреда, судебных расходов, указывая на то обстоятельство, что в момент заключения сделки с банком он не обладал специальными познаниями в сфере банковской деятельности, прав потребителя и гражданских прав и не мог оценить законность сделки и последствия сделки с банком, полная информация не была доведена до него сотрудниками банка в доступной для него форме. Форма заявления о предоставлении кредитных средств разработана банком и отпечатана типографским способом на фирменном бланке банка, на момент подписания он не мог оценить законность сделки и последствия действия сделки с банком ПАО «ВТБ 24», и был введен в заблуждение относительно условий сделки. (дата) между закрытым акционерным обществом «ВТБ 24» и Остапенко А.А. был заключен кредитный договор на основании заявления на получение кредита (№) на предоставления кредита в сумме 392.405 рублей, сроком на 60 месяцев, с истца было взыскано по договору страхования 82.405рублей путем включения соответствующих условий в кредитный договор/анкету/заявление. Положения кредитного договора/анкеты/заявления были сформулированы самим банком таким образом, что без страхования кредит не выдавался. Получение кредита было напрямую обусловлено заключением договора страхования, в то же время получение кредита могло быть оформлено и без соответствующего страхования. Пункты типовой кредитной сделки не соответствуют правовым нормам, в случае вменения в обязанность заёмщика страховать риски гибели, хищения и повреждения предмета залога, жизни и потери трудоспособности. Более того, сумма, подлежащая оплате по договору страхования, была включена в сумму выдаваемых кредитов, а потом списана. Таким образом, на эту сумму были необоснованно начислены проценты банком, поскольку они были включены в сумму кредитов.

Просит суд, с учетом уточненных исковых требований, признать заявление на присоединение к коллективному договору страхования ООО СК «ВТБ Страхование» недействительным, признать недействительной ничтожную сделку в части услуг страхования, взыскать с публичного акционерного общества «ВТБ 24» в пользу Остапенко А. А.ча денежные средства, уплаченные в счет взносов за страховую премию по программе страхования в размере 92.405 рублей, компенсацию морального вреда в сумме 15.000 рублей, взыскать незаконно начисленные проценты от суммы 92405 рублей, штраф в размере 50% от суммы убытков и компенсации морального вреда.

Определением судьи от (дата) по данному делу произведена замена ответчика с Банка ВТБ 24 ( ПАО) на Банк ВТБ ( ПАО) в связи с правоприемством.

Определением судьи от (дата) к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечено ООО СК «ВТБ Страхование».

В судебном заседании истец Остапенко А.А. представитель истца Остапенко А.А.- Бугаев И.В., допущенный судом по устному ходатайству истца, настаивали на удовлетворении исковых требования, при этом дали объяснения, аналогичные изложенным в исковом заявлении, дополнительно суду пояснили о том, что две стороны коллективного договора страхования, банк и страховщик подписали договор, все пункты предусмотрели. Есть группа ВТБ, есть своя страховая компания, они заключили между собой договор, чтобы деньги не уходили в другие организации. Они нарушили статьи 10, 934 Гражданского кодекса РФ, Федеральный закон «О страховом деле». Страховая компания уже определила страховщика, при этом они заключили договор, в котором прописали все условия, а истца в него просто добавили, не ознакомив с условиями данного договора. Истцу дали подписать заявление, в котором нет пункта, что можно отказаться от подписания договора. Истец подписал договор страхования, потому что ему нужен был срочно кредит. В заявлении прописано, кто какую сумму платит, а также комиссия банка, при этом банк получает процент. В выписке прописана только одна сумма, а в заявлении разделяется, кто за что получает деньги. Банк не является агентом, ему запрещено заниматься страховой деятельностью. При коллективном страховании нет возможности обратиться и вернуть в течение 5 дней страховую премию, то есть отказаться от договора страхования. Истцу не предоставили право выбора страховой организации и навязали услугу по страхованию, не выдав страховой полис, это нарушение.

В судебном заседании представитель ответчика Банка ВТБ (ПАО), извещенный о времени и месте рассмотрения дела, участия не принимал, предоставил письменный отзыв на исковое заявление, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Суд, с учетом мнения истца Остапенко А.А., его представителя, в соответствии с частью 5 статьи 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика Банка ВТБ ( ПАО).

Из содержания возражения представителя Банка ВТБ (ПАО) усматривается, что с исковыми требованиями не согласен, указав на то, что к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после (дата) помимо норм Гражданского кодекса РФ применяются положения ФЗ от (дата) №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Часть 2 статьи 7 Закона « О потребительском кредите» предписывает банкам в случаях оказания дополнительных услуг оформлять заявление о предоставлении потребительского кредита, содержащее согласие заемщика на получение дополнительных услуг по установленной кредитором форме. В этом случае положения об обязанностях по заключению договора с третьими лицами включаются в индивидуальные условия договора, табличная форма которых утверждена Указанием ЦБ РФ. Заключенный между сторонами кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и Согласия на кредит (Индивидуальные условия) и считается заключенным в дату подписания заемщиком и Банком согласия на кредит. Оказание услуги по подключению к Программе добровольного коллективного страхования «Финансовый резерв» не относится к числу обязательных услуг Банка, выполняемых при заключении кредитного договора, а является дополнительной самостоятельной услугой, не запрещенной статьей 5 ФЗ от (дата) (№) «О банках и банковской деятельности». Банк предоставляет услуги по подключению к Программе страхования по кредитам наличными заемщикам, выразившим желание выступить в качестве застрахованного лица, на добровольной основе. Принятие Банком решения о выдаче кредита, о согласовании с Клиентом его условий, не поставлено в зависимость от волеизъявления Клиента по указанному вопросу, что подтверждается содержанием пунктом 2 Заявления на страхование. Согласно пункта 14 Согласия на кредит, заемщик согласился с общими условиями кредитного договора.

Информация о заключении договора страхования на добровольной основе также размещена на сайте Банка. В условиях кредитования, размещенных на сайте Банка, в соответствии со статьей 5 ФЗ «О потребительском кредите», содержатся условия предоставления кредита, в которых отсутствует информация об обязательном заключении договора страхования при получении потребительского кредита. На стадии подачи Анкеты-Заявления на получение кредита, заемщик выразил согласие на подключение Программы страхования, поставив отметку в соответствующем поле «Да», подписав заявление на включение в число участников программы коллективного страхования заемщик выразил просьбу об увеличении суммы кредита на сумму страховой премии по договору страхования. Как следует из заявления на страхования, заемщик подтверждает, что он информирован о том, что программа страхования предоставляется по его желанию и не является условием для получения кредита, а также выбирает предложенный вариант страхования. Кроме того, подписав указанный документ, заемщик подтвердил, что до него доведена информация об условиях страхового продукта и действующих в рамках него программ страхования, о стоимости услуг, об отсутствии влияния факта приобретения дополнительных услуг на решение банка о выдаче кредита/размер процентной ставки и срок возврата кредита. Таким образом, непосредственному оформлению кредитного договора предшествует обращение Клиента в Банк, его общение с сотрудниками Банка, с целью установления последними, потребностей предполагаемого Заемщика, результатом чего становится подготовка бланка Анкеты-Заявления на получение кредита в ВТБ 24 (ПАО), содержащего как параметры предполагаемого кредита и персональные данные о Заемщике, так и собственноручно заполняемые Заемщиком поля исходя из его выбора. Заемщик, ознакомившись с содержанием анкеты-заявления и заявления на страхование на был проинформирован обо всех существенных параметрах дополнительной услуги по страхованию, а также уведомлен о том, что программа страхования предоставляется по желанию клиента и не является условием для получения кредита. Согласно п. 17 Анкеты-Заявления Заемщику наглядно было предложено два варианта, а именно: выбираю заключение договора страхования по программе «Финансовый резрев Профи» (ВТБ Страхование), подписав заявление на включение в число участников программы коллективного страхования и прошу увеличить сумму кредита на сумму страховой премии по договору страхования: Да или Нет. Дальнейшее волеизъявление потребителя, отражается в проставлении отметки в виде «V» о выбранном варианте. Результатом положительного рассмотрения Банком анкеты-заявления на получение кредита, является заключение кредитного договора сторонами, путем подписания Заемщиком Согласия на кредит в ВТБ 24 (ПАО). Анкета-заявление на получение кредита от (дата) подписанная заемщиком содержит собственноручно заполненный им, пункт 17, подтверждающий выбор заемщиком оказания ему за отдельную плату дополнительной услуги по страхованию в страховой компании ООО СК "ВТБ страхование", путем предварительного подписания самостоятельного заявления на включение в число участников программы коллективного страхования, в котором, указана как стоимость предлагаемой дополнительной услуги, так и иные условия договора страхования размер страховой суммы, премии, страховые случаи и т.(адрес) образом, Банк надлежащим образом выполнил требования ст.ст. 8, 10 Закона «О защите прав потребителей», своевременно предоставил Клиенту необходимую и достоверную информацию об услуге, обеспечивающую возможность ее правильного выбора. Пунктом 6.2 Условий страхования предусмотрены случаи возврата страховой премии до окончания установленного срока страхования, в остальных случаях страховая премия не подлежит возврату в случае досрочного отказа страхователя от услуги по страхованию. Таким образом, в данной части условия договора не противоречат действующему законодательству. Указанная норма права позволяет страховщику не возвращать неиспользованную часть страховой премии при отсутствии такого условия в договоре. На основании п.п. 6.4.6, 6.4.7 Договора (№)

коллективного страхования, на Банке лежит обязанность уплаты страховой премии в отношении застрахованного лица, присоединившегося к Программе страхования. Обязательства Банка в соответствии с Кредитным договором в части предоставления суммы кредита и перечисления страховой премии исполнены надлежащим образом. Поскольку указанная страховая премия получена Страховой компанией, на стороне Банка отсутствует факт неосновательного приобретения или сбережения денежных средств истца в соответствии со ст. 1102 ГК РФ. В силу ст. 15 ГК РФ спорные денежные средства нельзя квалифицировать как убытки истца, поскольку с момента заключения кредитного договора до настоящего времени Заемщик пользуется услугой страхования и выступает застрахованным лицом по Программе страхования. Истец не выразил отказ от заключения договора, не представил претензий, возражения касательно заключаемой сделки, тем самым заемщик своими действиями подтвердил намерение заключить договор на предложенных условиях. Истцом не предоставлены доказательства, подтверждающие факт причинения морального вреда, противоправность и виновность действий Банка, равно как и причинно-следственная связь между двумя названными фактами, в связи с чем указанные исковые требования также не подлежат удовлетворению.

Суд, выслушав объяснение истца Остапенко А.А. и его представителя Бугаева И.В., изучив материалы дела, приходит к следующему выводу:

В судебном заседании установлено следующее:

(дата) между Остапенко А. А.чем и Банком ВТБ 24 (публичное акционерное общество), заключен кредитный договор (№), согласно которому заёмщику истцу Остапенко А. А.чу был предоставлен кредит в размере 392 406 рублей, сроком на 60 месяцев, под 22,0% годовых.

(дата), в день заключения кредитного договора заемщик денежных средств Остапенко А.А., путем подписания заявления на включение в число участников Программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» в ВТБ 24 (ПАО), представил согласие на включение его в число участников Программы страхования в рамках договора коллективного страхования от (дата) (№), заключенного между Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) и ООО СК "ВТБ Страхование", по страховому продукту "Финансовый резерв", выбрав программу "Финансовый резерв Профи".

По условиям выбранной программы страхования к страховым рискам отнесены: смерть в результате несчастного случая и болезни; постоянная утрата трудоспособности в результате несчастного случая и болезни; временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая и болезни потеря работы. Страховая сумма по названным страховым рискам определена в размере 392.405 руб. Стоимость услуг Банка по обеспечению страхования застрахованного по Программе страхования за весь срок страхования установлена в размере 82.405 рублей, из которых вознаграждение Банка в размере 16.481 рублей, включая НДС, возмещение затрат Банка на оплату страховой премии Страховщику в размере 65.914 рублей. Выгодоприобретателем, имеющим право на получение страховой выплаты при наступлении страховых случаев, является Застрахованный, а в случае его смерти - наследники застрахованного. Застрахованным является – лицо, оформившее заявление на страхование, заемщик Остапенко А.А. Таким образом, страхование осуществляется не в пользу Кредитора, а непосредственно в пользу самого Застрахованного лица - Заемщика по кредиту.

(дата) Остапенко А.А. обратился к Банку ВТБ 24 (ПАО) с заявлением об отказе от участия в программе страхования, в связи с досрочным погашением кредитного договора и возврате денежных средств, уплаченных за подключение к программе страхования. Оснований для удовлетворения данного заявления Банк не усмотрел, о чём сообщил заявителю в данном Банком (дата), в письменном виде, ответе. Банк исполнил обязательства по кредитному договору - сумма кредита была предоставлена Заемщику, что им не оспаривается.

Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела и не оспаривались сторонами в ходе рассмотрения дела.

В соответствии со статьями 153, 154 Гражданского кодекса РФ, сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. Для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

Согласно статьи 166 Гражданского кодекса РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о

признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе.

Согласно статьи 167 Гражданского кодекса РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Положениями статьи 168 Гражданского кодекса РФ определено, что сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон.

В силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Требования к заключению договора в письменной форме установлены в статье 160 Гражданского кодекса РФ. В абзаце 2 пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными пунктами 2, 3 статьи 43 Гражданского кодекса РФ.

В силу пункта 2 статьи 434 Гражданского кодекса РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

При этом в силу пункта 3 этой же статьи, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ, то есть совершение лицом получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнении указанных в ней условий договора.

Из содержания заявления Остапенко А.А. от 28.04. 2017 года на получение кредита усматривается оферта, содержащая все существенные условия договора страхования, из которого вытекает воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях (пункт 2 статьи 437 ГК РФ). ООО СК «ВТБ Страхование» акцептовало оферту Остапенко А..А. на присоединение к договору страхования.

При этом, истец в заявлении от (дата) своей личной подписью подтвердил, что он ознакомлен с программой страхования; ему известно, что присоединение к программе страхования не является условием для получения кредита.

Данная оферта была акцептована, и в кредитный договор, в соответствии с волеизъявлением заемщика Остапенко А.А., были включены условия об уплате страховых взносов за присоединение к страховой программе страхования. Страховая сумма по названным страховым рискам определена в размере 392.405 руб. Стоимость

услуг Банка по обеспечению страхования застрахованного по Программе страхования за весь срок страхования установлена в размере 82.405 руб., из которых вознаграждение Банка в размере 16.481 руб. (включая НДС) и возмещение затрат Банка на оплату страховой премии страховщику в размере 65.914 рублей. Страховая выплата в размере 82.405 рублей по поручению истца перечислены из предоставленных ему банком кредитных средств.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Пунктом 3 статьи 958 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Пунктом 6.2 Условий страхования предусмотрены случаи возврата страховой премии /до окончания установленного срока страхования, в остальных случаях страховая премия не подлежит возврату в случае досрочного отказа страхователя от услуги по страхованию. Таким образом, в данной части условия договора не противоречат действующему законодательству.

Указанная норма права позволяет страховщику не возвращать неиспользованную часть страховой премии при отсутствии такого условия в договоре.

В силу ст. ст. 56, 57 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Согласно статьи 60 ГПК РФ, обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

На основании части 3 статьи 123 Конституции РФ, судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Доводы истца о том, что указание в заявлении на то, что услуга по страхованию ему была навязана, судом не принимаются, поскольку заемщик имел возможность не заключать кредитный договор на предложенных ему условиях, однако, исходя из собственной воли и желания, заключил кредитный договор с личным страхованием. Каких-либо препятствий для Остапенко А.А. к тому, чтобы при заключении договора выяснить характер условий кредитования и страхования, их действительную юридическую природу и правовые последствия, не установлено. Названные обстоятельства свидетельствуют о добровольности выбора информированного заемщика. Добровольность заключения договора страхования подтверждается отсутствием в кредитном договоре каких-либо условий, ставящих предоставление кредитных средств в зависимость от страхования заемщиком жизни и здоровья, а также специальной оговоркой в договоре страхования о том, что страхование, не является обязательным условием для заключения договора. Договор страхования является самостоятельной сделкой, которая заключается на основании отдельного от кредитного договора волеизъявления заемщика в виде подачи заявления на страхование. Данный договор предусмотрен для защиты имущественных интересов заемщика, в частности для погашения ссудной задолженности, при наступлении страховых случаев. Согласование с заемщиком-гражданином условия о страховании его жизни и здоровья, при заключении кредитного договора не нарушает

прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия.

На стадии подачи заявления на выдачу кредита и подписания кредитного договора Остапенко А.А. располагал всей необходимой информацией о дополнительной услуге, по страхованию, возможность отказа от дополнительной услуги по своему желанию не реализовал, не установлена обязанность Банка-страхователя, по возврату застрахованному

лицу, в случае досрочного отказа последнего от договора страхования, уплаченной им в пользу страховщика страховой премии

Таким образом, в ходе рассмотрения дела установлено, что заключенный между сторонами кредитный договор не содержит каких-либо условий о заключении заемщиком договора страхования. Из кредитного договора не следует, что предоставление кредита зависит от согласия заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в пользу банка. При

заключении кредитного договора Остапенко А.А. располагал полной информацией о предложенной ему услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные как кредитным договором, так и договором добровольного страхования. Полная информация о стоимости услуг страхования была доведена до клиента Остапенко А.А., указана информация о размере страховых взносов.

Согласно статьи 329 Гражданского кодекса РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Поскольку одним из условий заключения кредитного договора может являться предоставление обеспечения, которое бы гарантировало кредитору отсутствие убытков, связанных с непогашением заемщиком ссудной задолженности, то в период погашения задолженности по кредитному договору стороны были вправе определить в договоре условия и установить такие виды обеспечения, которые бы исключили возможность наступления негативных последствий, в том числе посредством заключения договора страхования.

Положениями пункта 2 статьи 935 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем, данное положение не содержит запрета на добровольное страхование жизни и здоровья заемщика, которое относится к мерам по снижению риска не возврата кредита.

В пункте 4.4 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации (дата) определено, что при предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков. Однако это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков. Данная услуга, как и любой договор, является возмездной в силу положений пункта 3 статьи 423, статьи 972 Гражданского кодекса РФ. В случае неприемлемости условий кредитного договора, в том числе в части подключения к Программе страхования, заемщик вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства.

Обращаясь с настоящим иском, Остапенко А.А. ссылается на то, что в нарушение статьи 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» до него не была доведена информация о стоимости услуги по подключению к программе страхования, в связи с чем, он был лишен возможности правильного выбора.

В соответствии со статьей 10 Закона РФ от (дата) N 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Согласно статьи 12 Закона РФ от (дата) N 2300-I "О защите прав потребителей" если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в

разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Законодательство о защите прав потребителей в сфере оказания услуг исходит из того, что в отношениях с участием потребителя последнему предоставляется право отказаться от исполнения обязательств по договору, возвратив контрагенту все полученное по сделке и возместив фактически понесенные им расходы (ст. 32 Закона РФ от (дата) N 2300-I "О защите прав потребителей").

Согласно части 1 статьи 16 Закона РФ от (дата) (№)-I "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из заявления и согласия, подписанных Остапенко А.А. от (дата) усматривается, что вся необходимая информация до истца была доведена: потребитель Остапенко А.А. был ознакомлен с условиями страхования, с суммой оплаты за подключения к Программе страхования за весь срок страхования, о включении платы за подключения к договору страхования в сумму выданного кредита.

Таким образом, в ходе рассмотрения дела установлено, что заключая договор страхования, и определяя плату за подключение к Программе страхования, банк действовал по поручению заемщика. Данная услуга, как и любой договор, является возмездной в силу положений пункта 3 статьи 423, статьи 972 Гражданского кодекса РФ.

Оценивая действия сторон в рассматриваемых правоотношениях, исходя из презумпции их добросовестности (ст. 10 ГК РФ), суд учитывает принцип свободы договора и отсутствие доказательств понуждения потребителя к заключению договора на оспариваемых условиях.

В случае неприемлемости условий в части подключения к Программе страхования, заемщик был вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства. Между тем собственноручная подпись в заявлении подтверждает, что истец осознанно и добровольно принял на себя обязательства по уплате страховой премии при подключении услуги страхования.

С учетом установленных обстоятельств, принимая во внимание, что оснований для удовлетворения заявленных Остапенко А.А. на основании положений Закона РФ от (дата) N 2300-1 "О защите прав потребителей" требований о признании заявления на присоединение к коллективному договору страхования недействительным, сделки по предоставлению услуг в части страхования недействительной, взыскании убытков, процентов не имеется, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении данного требования.

Рассматривая требования истца Остапенко А.А. о взыскании с ответчика морального вреда, штрафа, суд считает их также необоснованными и не подлежащими удовлетворению, поскольку данные требования производны от требования о признании заявления на присоединение к коллективному договору страхования недействительным, сделки по предоставлению услуг в части страхования недействительной, взыскании убытков, процентов, в удовлетворении которого по мнению суда следует отказать.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Остапенко А. А.ча к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) о признании заявления на присоединение к коллективному договору страхования недействительным, сделки по предоставлению услуг в части страхования недействительной, взыскании убытков, процентов, компенсации морального вреда, штрафа- отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в (адрес)вой суд в течение 1 месяца со дня изготовления мотивированного текста решения суда через Центральный районный суд г. Комсомольска-на -Амуре.

Судья: Фурман Е.Ю.