Решение по делу № 33-14447/2017 от 23.10.2017

КРАСНОЯРСКИЙ КРАЕВОЙ СУД

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судья Шкарин Д.В.                             Дело № 33-14447/2017

А-197г

30 октября 2017 года судебная коллегия по гражданским делам Красноярского краевого суда в составе:

председательствующего Быстровой М.Г.

судей Беляковой Н.В., Кучеровой С.М.

при секретаре Корнийчук Ю.П.

рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Беляковой Н.В.

гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Назаровой Светлане Николаевне о взыскании задолженности по договору кредитной карты

по апелляционной жалобе Назаровой С.Н.

на решение Минусинского городского суда Красноярского края от 27 июля 2017 года, которым постановлено:

«Взыскать с Назаровой Светланы Николаевны, <дата> года рождения, уроженки <адрес>, в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от 31 января 2013 года в сумме 167071 рубль 76 копеек, а также возврат государственной пошлины в размере 4541 рубль 44 копейки.»

Заслушав докладчика, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с требованиями к Назаровой С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 167071 рубль 76 копеек, из которой: основной долг - 112276 рублей 95 копеек, проценты - 38625 рублей 02 копейки, штрафные проценты - 16169 рублей 79 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 4541 рубль 44 копейки.

Требования мотивированы тем, что 31.01.2013 г. истец и ответчик заключили договор кредитной карты № с лимитом задолженности 114000 рублей.

В связи с тем, что ответчик неоднократно допускал просрочку минимального платежа, чем нарушил условия договора, банк 06.03.2017 г. расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, который ответчиком оплачен не был.

Судом первой инстанции постановлено приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе Назарова С.Н. просит отменить решение суда, ссылаясь на неправильное определение судом имеющих значение для дела обстоятельств, неправильное применение судом норм материального права.

Проверив материалы дела в пределах доводов апелляционной жалобы, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов дела, 13.01.2013 года Назарова С.Н. обратилась в ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» (в настоящее время АО «Тинькофф банк») с заявлением-офертой о заключении с ней договора кредитной карты на условиях, изложенных в заявлении – оферте, Условиях комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (далее Условия КБО) и Тарифах банка, которые являются неотъемлемыми частями договора.

В заявлении Назарова С.Н. просила выпустить на ее имя кредитную карту, а также подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими условиями и тарифами, размещенными в сети интернет на странице www.tcsbank.ru, в случае заключения договора обязалась их соблюдать.

Получив кредитную карту от истца, ответчик активировала ее 04.02.2013 года, произведя покупку на сумму 11100 рублей, впоследствии неоднократно осуществляла операции с использованием кредитной карты, производила гашение кредитной задолженности.

Согласно тарифам по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) по тарифному плану ТП 7.12 RUR продукт «Тинькофф Платинум» беспроцентный период действует до 55 дней, процентная ставка по кредиту составляет по операциям покупок 28,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств- 26,9 % годовых, плата за обслуживание карты - 590 рублей, минимальный платеж - не более 6% от задолженности, минимум 600 рублей.

Тарифами установлен штраф за неоплату минимального платежа: в первый раз в размере 590 рублей, второй раз подряд - 1 % от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 рублей.

Процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа составляет 0,20% в день, плата за включение в программу страховой защиты - 0,89 % от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 рублей, комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2,9% плюс 290 рублей.

Согласно п.5.6 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней, с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (пункт 5.12 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО)).

В соответствии с п.5.7, 5.8, 5.11 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку; сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты; клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке, который банк ежемесячно формирует и направляет клиенту.

В соответствии с п. 4.6 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) клиент обязуется оплачивать все расходы, понесенные банком в результате использования кредитной карты. Оплата клиентом указанных расходов может осуществляться за счет предоставляемого банком кредита.

Также клиент обязуется оплачивать банку комиссии, платы, штрафы, в том числе связанные с программой страховой защиты или оказанием банком других дополнительных услуг, которые могут оплачиваться за счет предоставляемого банком кредита (п.п. 5.4, 5.11, 7.2.1 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО)).

Пунктом 5.3 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) предусмотрено, что лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке.

04.04.2017 года мировым судьей судебного участка №99 в г.Минусинске и Минусинском районе Красноярского края был вынесен судебный приказ о взыскании с Назаровой С.Н. задолженности по договору кредитной карты. Определением мирового судьи судебного участка №99 в г.Минусинске и Минусинском районе Красноярского края от 02.05.2017 года указанный судебный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями должника.

В связи с наличие у заемщика задолженности по договору кредитной карты, истец обратился с иском в суд.

Разрешая требования истца о взыскании задолженности по договору кредитной карты в виде основного долга и процентов за пользование кредитом, суд первой инстанции, оценив доказательства по делу, правильно применив положения статей 309, 809 - 811, 819 ГК РФ, и установив, что ответчик, заключив с банком договор кредитной карты, приняла на себя обязательства по своевременному и надлежащему исполнению условий данного договора, в том числе по ежемесячному внесению минимального платежа и уплате процентов за пользование кредитной картой, а также по уплате штрафа за неоплату минимального платежа, однако свои обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом, неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа (последнее пополнение на карту произведено 09.08.2016 года), выставленный в ее адрес банком заключительный счет с требованием оплаты всей суммы задолженности по договору кредитной карты по состоянию на 06.03.2017 года не оплатила, суд пришел к правильному выводу, с которым соглашается судебная коллегия, об удовлетворении исковых требований банка и взыскании с ответчика в пользу истца основного долга в размере 112276 рублей 95 копеек, процентов в размере 38625 рублей 02 копейки.

Расчет указанных сумм подробно приведен в решении суда, является правильным и сомнений у судебной коллегии не вызывает, поскольку подтверждается представленными истцом выпиской из лицевого счета Назаровой С.Н., а также расчетом, в котором отражены все операции по карте ответчика: оплата товаров и услуг безналичным путем, взимание платы за предоставленные банком дополнительные услуги (за личное страхование и за услугу «SMS-банк»), начисление штрафных процентов с расчетом, произведенным в соответствии с тарифным планом ТП 7.12 RUR.

    Разрешая требования истца о взыскании с ответчика неустойки, суд верно указал, что поскольку ответчиком допущено нарушение срока исполнения кредитных обязательств, то истец вправе требовать взыскания предусмотренного п.п. 5.4, 5.11, 7.2.1 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) штрафа за просрочку уплаты кредита и процентов.

    Установив нарушение ответчиком срока исполнения кредитных обязательств, суд взыскал с ответчика неустойку в заявленном истцом размере - 16169,79 коп.

        Соглашаясь с выводом суда о том, что ответчик должен нести ответственность за нарушение сроков исполнения кредитных обязательств, судебная коллегия не может согласиться с размером взысканной судом с ответчика неустойки и считает, что заслуживают внимание доводы апелляционной жалобы о завышенном размере взысканной судом неустойки.

    Исходя из обстоятельств дела, периода нарушения ответчиком сроков исполнения обязательств, принимая во внимание принцип соразмерности ответственности и соблюдения баланса интересов сторон, судебная коллегия полагает, что имеются основания для уменьшения взысканной судом неустойки до 10000 рублей, в связи с чем решение суда в данной части подлежит изменению.

    С учетом уменьшения суммы взысканной в пользу истца неустойки до 10000 рублей, судебная коллегия полагает, что решение суда в части взыскания задолженности по договору кредитной карты подлежит изменению, с уменьшением общей суммы задолженности до 160901 рубля 97 копеек.

    С учетом удовлетворения требований истца судом правомерно удовлетворены требования о взыскании с ответчика государственной пошлины.

Иных доводов, ставящих под сомнение решение суда, апелляционная жалоба не содержит.

    Процессуальных нарушений, влекущих за собой вынесение незаконного решения, судом первой инстанции не допущено.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А :

Решение Минусинского городского суда Красноярского края от 27 июля 2017 года изменить.

Изложить резолютивную часть решения в следующей редакции: «Взыскать с Назаровой Светланы Николаевны, <дата> года рождения, уроженки <адрес>, в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от 31 января 2013 года в сумме 160901 рубль 97 копеек, а также возврат государственной пошлины в размере 4541 рубль 44 копейки.

Апелляционную жалобу Назаровой С.Н. – оставить без удовлетворения.

Председательствующий: Быстрова М.Г.

Судьи: Белякова Н.В.

Кучерова С.М.