Решение по делу № 11-192/2016 от 08.06.2016

Мировой судья: Довлекаева О.В. Дело № 11-192/2016

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

13 сентября 2016 года ...

Ворошиловский районный суд ... в составе

председательствующего судьи Акуз А.В.

при секретаре Симонян А.Г.

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Череда С. В. на решение мирового судьи судебного участка № Ворошиловского судебного района ... от ... по гражданскому делу № по иску Череда С. В. к ПАО «ВТБ 24», ООО «Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании суммы неизрасходованной части страховой премии,

У С Т А Н О В И Л:

    Истица обратилась к мировому судье с настоящим иском, указав на то, что ... между ней и ПАО ВТБ 24 был заключён кредитный договор № сроком на 60 месяцев до .... Обязательства по кредиту были исполнены Череда С.В. .... В рамках кредита, истицей была оплачена страховка за страхование жизни в размере 64 447 рублей 85 копеек. Так как кредитный договор был досрочно прекращён, в связи с исполнением обязательств, то в соответствии с действующим ГК РФ оставшаяся уплаченная сумма, пропорционально оставшимся месяцам должна быть возвращена заёмщику. Сумма страховки подлежащей возврату истице за период с ... по ... составит 45 113 рублей 50 копеек. В связи с указанным истица направила в адрес ПАО ВТБ 24 и ООО Страховая компания “ВТБ страхование” претензию с требованием о возврате указанной суммы в неизрасходованной страховки, однако указанные требования оставлены ответчиком без внимания и до настоящего времени денежные средства истице выплачены. Череда С.В. считает, что ее право было нарушено, в связи с чем просит взыскать с ответчиков в ее пользу невыплаченную сумму неизрасходованной части страховой премии в размере 45 113 рублей 50 копеек, расходы по оформлению нотариальной доверенности в размере 643 рубля, компенсацию морального вреда, а также штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя.

    Решением мирового судьи Ворошиловского судебного района ... судебного участка № Ворошиловского судебного района ... от ... в удовлетворении требований Череда С.В. было отказано в полном объеме.

    Не согласившись с постановленным решением истицей Череда С.В. подана апелляционная жалоба на вышеуказанное решение мирового судьи, в которой она просит суд апелляционной инстанции его отменить, так как считает его незаконным и необоснованным. Считает, что мировой судья, при принятии решения, не учел, что страхование является самостоятельной сделкой и не может быть обусловлено заключением другого договора. Кроме этого период страхования и срок кредитного договора совпадают, следовательно с исполнением кредитных обязательств договор страхования прекращает сое действие.

    Заявитель Череда С.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного разбирательства извещена надлежащим образом, в отношении ответчика дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.

    Представитель истца Лобанов Н.В., действующий на основании доверенности от ... в судебное заседание явился, доводы заявителя, указанные в жалобе поддержал в полном объеме, просил суд решение мирового судьи отменить и вынести новое решение, которым удовлетворить заявленные требования истицы.

    Представители ПАО «ВТБ 24», ООО «Страховая компания «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного разбирательства извещены надлежащим образом, уважительности причин не явки суду не представили, в отношении ответчиков дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.

    Заслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции, суд находит решение мирового судьи подлежащим оставлению без изменения, а апелляционную жалобу без удовлетворения.

    В силу ст. 330 ГПК решение мирового судьи может быть отменено или изменено в апелляционном порядке по основаниям, предусмотренным ст. ст. 362-364 ГПК РФ.

    В силу ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным.

    Решение является законным и обоснованным в том случае, когда оно вынесено при точном соблюдении процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению.

    Проверив материалы дела, суд апелляционной инстанции не находит оснований для отмены решения, постановленного в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями действующего законодательства – ст.ст. 819, 810, 168 ГК РФ, п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от ... N 2300-1 "О защите прав потребителей".

    Из материалов дела усматривается, что ... между Череда С.В. и ЗАО «ВТБ 24» был заключен кредитный договор № от ... о предоставлении потребительского кредита в размере 845 633 рубля 85 копеек сроком до .... Процентная ставка по кредиту составила 15,5% (л.д. ...).

    Также ... между истицей и ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» был заключен договор страхования жизни по программе «Защита заемщика АВТОКРЕДИТа» №, по которому выгодоприобретателем выступает ЗАО «ВТБ 24», страховая премия по договору составляет 64 447 рублей 85 копеек и уплачивается единовременно.

    Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить данную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

    В соответствии с п.п. 1 и 2 ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

    В соответствии с ч. 1 ст. 958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

    Согласно ч. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

    Из толкования пункта 1 статьи 958 ГК РФ следует, что договор страхования прекращается до истечения срока, на который он был заключен, и независимо от волеизъявления сторон, направленного на его досрочное расторжение, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

    Вместе с тем, судом не установлено и материалами дела не подтверждается, что эти обстоятельства наступили.

    С учетом изложенного гражданин может требовать у страховой компании расторжения договора страхования, однако часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, будет ему возвращена только в том случае, если это было предусмотрено договором страхования.

    Пунктом 11.2 Правил страхования предусмотрено, что страхователь вправе отказаться от договора в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай. При досрочном отказе страхователя от договора уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату.

    Суд не может согласится с доводами истца о том, что досрочное исполнение кредитного договора прекращает действие договора страхования. Досрочное погашение кредита Череда С.В. не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось, поскольку возможность наступления страхового случая не поставлено в зависимость от исполнения обязательств по кредитному договору.

    Действующим законодательством предусмотрено, что страховщик имеет право на часть страховой, только если договор страхования досрочно прекратился по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. Во всех остальных случаях при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

    В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Свое согласие с условиями договора страхования истец подтвердил собственноручной подписью.

    В договоре страхования предусмотрены последствия досрочного расторжения договора страхования. Истец согласился с этими условиями своей волей и заключил договор страхования в своих интересах.

    учитывая изложенное, оснований, предусмотренных законом или договором, для возврата истцу уплаченной суммы страховой премии в большем размере в данном случае у ответчика не было.

    Оценив фактические обстоятельства дела, собранные по делу доказательства, суд апелляционной инстанции приходит к выводу, что заявленные истцом требования своего подтверждения в ходе судебного разбирательства не нашли, а потому не имеется законных оснований для их удовлетворения, основания для взыскания уплаченной ответчиком страховой премии отсутствуют, страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита и не противоречит закону.

    Суд апелляционной инстанции считает выводы суда первой инстанции законными и обоснованными, поскольку при рассмотрении спора в указанной части судом правильно установлены обстоятельства, имеющие значение для дела, полно, всесторонне и объективно исследованы и оценены представленные доказательства в их совокупности и взаимной связи с учетом доводов, приводимых сторонами, и сделаны верные выводы основанные на правильном применении норм права.

    В соответствии со ст. 328 ГПК РФ суд апелляционной инстанции при рассмотрении апелляционной жалобы в праве оставить решение мирового судьи без изменения, а жалобу без удовлетворения.

Таким образом, доводы апелляционной жалобы не содержат ссылок на обстоятельства, доказательства, которые не были исследованы судом первой инстанции и позволили бы суду усомниться в обоснованности и законности судебного постановления.

    На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 327-330 ГПК РФ, суд

О П Р Е Д Е Л И Л:

Решение мирового судьи Ворошиловского судебного района ... судебного участка № Ворошиловского судебного района ... от ... по гражданскому делу № по иску Череда С. В. к ПАО «ВТБ 24», ООО «Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании суммы неизрасходованной части страховой премии, - оставить без изменения, а апелляционную жалобу Череда С. В. - без удовлетворения.

Судья