Решение по делу № 2-1516/2024 от 22.08.2024

№

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 октября 2024 года г. Губкин

Губкинский городской суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Пастух В.Г.,

с участием помощника судьи Ковалевой Д.В.,

в отсутствие истца ПАО «Совкомбанк», предоставившим ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие, ответчиков Кравченко Н.Ф., Кравченко К.В., извещенных о рассмотрении дела в срок и надлежащим образом,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Кравченко Нине Федоровне, Кравченко Кристине Владимировне о взыскании суммы задолженности по кредитному договору с наследников заемщика,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Кравченко В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на 15 августа 2024 г. в размере 266270 рублей 85 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность 216 679 руб. 77 коп., просроченные проценты 24374 руб.06 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 980 руб. 67 коп., комиссия за ведение счета - 596 руб. 00 коп., сумма иных комиссий в размере 22949 рублей 00 коп., неустойка на просроченную ссуду 647 руб. 61 коп. неустойка на просроченные проценты – 43 руб. 74 коп.

В обоснование иска указали, что 17 февраля 2023 года между ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту Банк) и Кравченко В.В. был заключен кредитный договор в виде индивидуальных условий договора потребительского кредита № 7424218848. По условиям кредитного договора Банк предоставил Кравченко В.В. кредит в сумме 200 000 рублей под 29,9% годовых на срок 60 месяцев.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 индивидуальных Условий Договора потребительского кредита, п. п. 4.1 Условий кредитования.

Согласно п. п. 5.2 Условий кредитования Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору.

По состоянию на 15 августа 2024 года общая задолженность по кредитному договору ответчика перед Банком составляет 266 270 рублей 85 копеек.

15.05.2023 Кравченко В.В. умер.

Представителем ПАО «Совкомбанк» направлено требование в нотариальную палату по месту регистрации заемщика. Из сообщения нотариальной палаты следует, что у нотариуса Губкинского нотариального округа Белгородской области Бабаевой Е.Б. после смерти Кравченко В.В., заведено наследственное дело №. Иная информация о наследниках, составе наследственного имущества, не сообщается.

До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена.

Истец просит суд взыскать с наследников Кравченко В.В. в пользу Банка сумму задолженности в размере 266270 руб. 85 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5862 руб. 71 коп.

В случае установления иного круга наследников, привлечь их в качестве ответчиков.

Определением Губкинского городского суда Белгородской области от 5 сентября 2024 года, в соответствии со ст. 41 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, по ходатайству истца, содержащемся в исковом заявлении произведена замена ненадлежащего ответчика - наследственное имущество Кравченко В.В. на надлежащих ответчиков Кравченко Н.Ф. и Кравченко К.В.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» по доверенности от 6 сентября 2022 года № Гасанова А.А. в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени рассмотрения данного дела извещена своевременно и надлежащим образом, в исковом заявление содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д.№

Ответчики Кравченко Н.Ф и Кравченко К.В., извещенные судом о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом (путем направления судебного извещения и повестки заказной почтовой корреспонденцией), в судебное заседание не явились, о причинах неявки не сообщили, возражений на исковые требования не предоставили.

Руководствуясь ст. ст. 167, 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, в порядке заочного производства.

Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным доказательствам, оценив представленные доказательства в их совокупности, с учетом требований ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующему.

17.02.2023 между Кравченко В.В. и ПАО «Совкомбанк» был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, путем применения сторонами простой электронной подписи и Одноразового пароля о предоставлении кредита в сумме 200 000 рублей под 29,9% годовых сроком на 60 месяцев. Согласно п. 12 указанных условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки (л.д. №

Подписанием указанного Договора Кравченко В.В. подтвердил факт ознакомления и свое согласие с Общими условиями кредитования, являющимися неотъемлемыми частями Договора (л.д. №

Согласно Индивидуальным условиям Договора потребительского кредита, лимит кредитования составляет 200 000 рублей 00 копеек. Кредит предоставляется траншами. Размер транша не может превышать Лимита кредитования. Лимит кредитования может быть возобновлен и/или увеличен Банком путем принятия (акцепта) Заемщиком оферты Банка о возобновлении и/или увеличении лимита кредитования в порядке, предусмотренном Договором потребительского кредита. Заемщик передает Банку распоряжения на бумажном носителе или с использованием каналов дистанционного обслуживания. Общее количество платежей - 60. Минимальный обязательный платеж (МОП) - 5664,34 руб. Состав МОП установлен Общими условиями кредитования. При наличии у Заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Периодичность оплаты МОП - ежемесячно в сроки, установленные в Информационном графике. Информационный график является Приложением к Заявлению на предоставление Транша.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения - 20% годовых - в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (л.д. №

В силу ч. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 3 ст. 421 ГК стороны могут заключать договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Факт заключения кредитного договора между истцом и Кравченко В.В. подтверждается совокупностью следующих доказательств - заявлением о предоставлении транша адресованное заемщиком истцу (л.д. № Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита (л.д. №), Информационным графиком по погашению кредита и иных платежей к Договору потребительского кредита № (л.д. № о/с), Анкетой-Соглашением Заемщика на предоставление кредита (л.№ Согласием Заемщика на осуществление взаимодействия с третьими лицами, направленного на возврат его просроченной задолженности (л.д. № расчетом задолженности по договору № от 17.02.2023 (л.д. №), выпиской по счету с 17.02.2023 по 15.08.2024 (л.д. №

Таким образом, между Кравченко В.В. и ПАО «Совкомбанк» 17.02.2023 был заключен кредитный договор №, путем применения сторонами простой электронной подписи, в сумме 200 000 рублей под 29,9% годовых сроком на 60 месяцев.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено положениями статей о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В статьях 309, 310 ГК РФ закреплено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. При этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), т.е. определенной законом или договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Обязательства по погашению кредита и уплате процентов исполнялись ненадлежащим образом, несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем образовалась кредитная задолженность.

15 мая 2023 года Кравченко В.В. умер, что подтверждается свидетельством о смерти №, выданным ДД.ММ.ГГГГ отделом ЗАГС администрации Губкинского городского округа Белгородской области, запись акта о смерти № (л.д. №

Поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

В соответствии с ч. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Исходя из положений ч. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Как следует из наследственного дела № к имуществу Кравченко В.В., умершего 15 мая 2023 (л.д. № с заявлением о принятии наследства и выдаче свидетельства о праве на наследство по закону обратилась дочь умершего Кравченко В.В. - Кравченко К.В.(л.д. №). Из указанного заявления следует, что кроме нее есть наследник на основании ст. 1142 ГК РФ мать- Кравченко Н.Ф., проживающий по адресу: <адрес>. Настоящим заверяет, что на момент смерти с умершим Кравченко В.В., по вышеуказанному адресу других наследников зарегистрированных совместно с умершим не имеется (л.д.№

Из материалов наследственного дела № к имуществу Кравченко В.В., умершего 15 мая 2023, усматривается, что наследственное имущество состоит из: № доли в праве общей собственности на жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 5188854,47 руб.; <данные изъяты> доли в праве общей собственности на земельный участок, находящийся по адресу: <адрес> кадастровой стоимостью 549585 руб.; 1/2 доли денежных вкладов, хранящихся в ПАО Сбербанк Центрально-Черноземный банк Подразделение № на счетах № №, № – счет банковской карты №, с причитающимися процентами и компенсациями.

Указанное имущество: № доля в праве общей собственности на жилой дом, 1/2 доля в праве общей собственности на земельный участок, денежные вклады принадлежало Кравченко Виктору Васильевичу, умершему ДД.ММ.ГГГГ, наследником которого в № доле был сын Кравченко Владимир Викторович, принявший наследство, но не оформивший свое право.

В установленном законом порядке свидетельства о праве на наследство по закону на указанное имущество 30.05.2024 нотариусом выданы дочери Кравченко К.В. (л.д.№

Из материалов наследственного дела следует, что ответчик Кравченко Н.Ф. с заявлением о принятии наследства не обращалась, свидетельство о праве на наследство до настоящего времени не получила (л. д. 81-97).

Поскольку по состоянию на дату смерти наследодателя Кравченко В.В., с ним по адресу: <адрес> зарегистрирована ответчик Кравченко Н.Ф., то он является надлежащим ответчиком по делу.

Согласно п.4 ст.1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии с ч. 1, 3 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

Факты заключения кредитного договора между истцом и заемщиком Кравченко В.В. и передачи по нему денежных средств заемщику, размер суммы задолженности по кредитному договору, не исполнения обязательств по возврату суммы кредита с причитающимися процентами, а также то, что заемщик, взятые на себя обязательства по кредитному договору в полном объеме не исполнил, подтвержденные истцом указанными письменными доказательствами, ответчиками на настоящее время не оспорены.

Пунктом 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» установлено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

В соответствие с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, только при отсутствии или недостаточности такового кредитное обязательство в силу пункта 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации прекращается невозможностью исполнения полностью или в части, которая не покрывается наследственным имуществом.

Согласно материалам наследственного дела стоимость вышеуказанного наследственного имущества значительно превышает размер задолженности по кредитному договору, возникшей у Кравченко В.В. перед ПАО «Совкомбанк».

Поскольку заявленный в исковом заявлении долг перед Банком в сумме 266270 рублей 85 копеек не превышает стоимости наследуемого имущества, принятого наследниками, то ответчики должны возместить ПАО «Совкоманк» умершего наследодателя - заемщика Кравченко В.В.

Судом проверен представленный истцом расчет, который является математически верным, основанным на требованиях закона и условиях Кредитного договора.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что с ответчиков в пользу истца Публичного акционерного общества «Совкомбанк» подлежит взысканию в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от 17 февраля 2023 года в размере 266 270 рублей 85 копеек.

На основании ст. 98 ГПК стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК. Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В связи с тем, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены в полном объеме, с ответчиков Кравченко Н.Ф. и Кравченко К.В. подлежит взысканию в солидарном порядке государственная пошлина в пользу истца в размере 5 862 рубля 71 копейка, уплаченная истцом при обращении с иском в суд, что подтверждается платежным поручением № от 19.08.2024 (л.д. №).

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233 - 234 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480 ОГРН 1144400000425) задолженность по кредитному договору № от 17 февраля 2023 года по состоянию на 15 августа 2024 года в солидарном порядке с Кравченко Нины Федоровны (паспорт №), Кравченко Кристины Владимировны (паспорт №) 266270 (двести шестьдесят шесть тысяч двести семьдесят) рублей 85 копеек и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5862 (пять тысяч восемьсот шестьдесят два) рубля.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда путем подачи апелляционной жалобы через Губкинский городской суд. Иными лицами заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

<данные изъяты>.

Судья В.Г. Пастух