Решение по делу № 2-873/2018 от 14.02.2018

Гр. дело № 2-873/18

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 апреля 2018 года гор.Улан-Удэ

Советский районный суд гор. Улан-Удэ в составе судьи Богдановой И.Ю.,

при секретаре Гетмановой А.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Цырендондоповой Светланы Дашинимаевны к ООО Страховая компания «Гелиос» об обязании исполнить условия договора по выплате страховой суммы

у с т а н о в и л:

в суд обратилась истец с названным иском, указав, что 03 октября 2014 года между нею и ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» был заключен кредитный договор. Одновременно при заключении договора был заключен договор индивидуального страхования. Поскольку истец утратила трудоспособность по истечении первых двух месяцев действия договора страхования, истцу установлена 1 группа инвалидности по основному заболеванию – хроническая ишемия мозга 2-3 ст., последствия гемморагического инсульта в левой гемисфере от 29.02.2016 года, считает, что наступил страховой случай. В связи с чем просит суд обязать ответчика исполнить условия индивидуального страхования по выплате истцу страховой выплаты в размере 90% от страховой суммы.

Определением суда к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк»

В судебное заседание истец Цырендондопова С.Д. не явилась. Ее представители по доверенности Цырендондопов М.Ч. и Данзанов Б.А. в судебном заседании на требованиях настаивали поясняя, что наступление инвалидности истца возможно расценить как несчастный случай, т.к. причиной переживаний истца явилась смерть племянницы. Инвалидность наступила впервые, инсульт произошел внезапно и не предвидено, во время ходьбы истец споткнулась и упала. Ранее она обращалась за лечением по поводу повышенного давления, но инвалидность не устанавливалась.

Представитель ответчика ООО Страховая компания «Гелиос» по доверенности Шастина А.А. в судебное заседание не явилась, направив суду возражение по требованиям истца, указав, что наступление инвалидности 1 группы у истца не может быть признано страховым случаем, т.к. инвалидность наступила вследствии общего заболевания. Поскольку условия договора страхования предусматривают наступление страхового случая только в результате несчастного случая, обязанности по выплате страховой суммы у ответчика не имеется.

Представитель третьего лица ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» по доверенности Балаганская А.С. в судебном заседании разрешение требований оставила на усмотрение суда, указав, что согласно правилам страхования не любое заболевание может быть признано страховым случаем, а только наступившее в результате несчастного случая.

Выслушав участников судебного разбирательства, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу пункта 1 статьи 942 Гражданского кодекса РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно положений статьи 3 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Статьей 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" разъяснено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 2), а страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование (пункт 1).

Объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней) (п.2 ст. 4 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ»).

В соответствии с пунктом 1 статьи 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

При толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом (абзац 1 ст.431 Гражданского кодекса РФ).

Судом установлено, что 03 октября 2014 года между ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» и Цырендондоповой С.Д. было заключено кредитное соглашение на предоставление заемных средств на сумму 187793,43 руб., на 37 месяца под 22,00% годовых.

В тот же день между Цырендондоповой С.Д. и ООО Страховая компания «Гелиос» был заключен договор страхования.

Согласно представленному в дело Полису от 03.10.2014 года, стороны заключили договор индивидуального страхования от несчастных случаев.

Застрахованным лицом, страхователем и выгодоприобретателем по договору выступила Цырендондопова С.Д., страховые риски в полисе указаны следующие:

- смерть в результате несчастного случая, произошедшего в период действия договора (полиса) страхования

- постоянная (полная, частичная) утрата трудоспособности / установление инвалидности (1, 2 группа) в результате несчастного случая, произошедшего в период действия договора (полиса) страхования

Срок действия договора определен сторонами с 04.10.2014 года по 04.11.2017 года, общая страховая сумма определена в размере 187793,43 руб., страхователем уплачена страховая премия в размере 27793,43 руб.

Также из полиса следует, что договор заключен в соответствии с «Общими Правилами № 2 страхования от несчастных случаев и болезней» от 30.12.2013 года и Условий страхования от несчастных случаев и болезней.

В соответствии с пунктом 3.4 Общих Правил № 2 страхования от несчастных случаев и болезней от 30.12.2013 года – страховыми случаями признаются совершившиеся внезапные, непредвиденные и непреднамеренные для застрахованного лица события, указанные в разделе 4 Правил и Договоре страхования, явившиеся прямым следствием несчастного случая и/или заболевания, произошедшего в период действия страховой защиты по договору страхования, подтвержденные документами, выданными компетентными органами в установленном законом порядке …

В разделе 4 названных Правил перечислены страховые риски, в том числе в пунктах 4.1, 4.4 Правил указаны страховые риски от которых была застрахована истец – риски связанные исключительно с несчастными случаями. Кроме того, в том же разделе поименованы иные страховые риски в том числе предусматривающие, смерть, наступление инвалидности, нетрудоспособности и т.д. в результате несчастного случая или болезни.

Суду представлены доказательства тому, что 15 июля 2016 года истцу Цырендондоповой С.Д. установлена 1 группа инвалидности по общему заболеванию (л.д.43). Из Направления на медико-соцаильную экспертизу Цырендондоповой от 04.07.2016 года, иных представленных в дело документов, следует, что – инвалидность 1 группы Цырендондоповой установлена вследствии заболевания – «ЦВБ (цереброваскулярная болезнь), хроническая ишемия мозга 2-3 ст. Последствия геморрагического инсульта в левой гемисфере от 29.02.2016 года в виде выраженного правостороннего гемипареза до плегии в ноге. Гипертоническая болезнь 3 ст. Артериальная гипертензия 3 ст. Риск 4. Эмоционально-волевые нарушения».

По сведениям, полученным судом из ФКУ ГБ МСЭ по Республике Бурятия от 02.04.2018 года – сведений о том, что инвалидность Цырендондоповой установлена в результате несчастного случая, не имеется, заболевание в связи с которым установлена инвалидность, не является несчастным случаем. Из представленных суду иных документов, сведений о том, что 29.02.2016 года у Цырендондоповой случился инсульт в результате несчастного случая, не следует.

Таким образом, учитывая, что договором страхования заключенными между истцом и ответчиком установлены конкретные страховые риски, связанные только с несчастным случаем, принимая во внимание, что «инсульт» является заболеванием описанным в Большой медицинской энциклопедии как острое нарушение мозгового кровообращения, развитие которого зависит от ранее имеющихся у больного заболеваний, таких как артериальная болезнь, ожирение, атеросклероз, сосудистые заболевания и т.д., учитывая также что достоверных доказательств тому, что заболевание «инсульт» у истца последовало в результате несчастного случая, суду не представлено, суд считает что оснований для удовлетворения требований истца о признании факта утраты трудоспособности истца от 29.02.2016 года, страховым случаем, не имеется

Пояснения представителей истца о том, что инсульт произошел у истца после её внезапного падения на фоне переживаний по поводу смерти племянницы, судом не могут быть приняты в качестве доказательства тому, что инсульт случился в результате несчастного случая, т.к. исходя из сведений Большой медицинской энциклопедии инсульт сопровождается в том числе потерей сознания что и влечет падение человека. Доказательств тому, что истец упала и в результате падения (несчастного случая) произошел инсульт, в материалах дела не содержится.

При таких обстоятельствах оснований для обязания ответчика выплатить страховую сумму не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Цырендондоповой Светланы Дашинимаевны к ООО Страховая компания «Гелиос» об обязании исполнить условия договора по выплате страховой суммы, оставить без удовлетворения

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия в течение одного месяца путем подачи апелляционной жалобы в Советский районный суд гор.Улан-Удэ

...

Судья: И.Ю.Богданова

...

...

...