Решение по делу № 2-3671/2024 от 27.08.2024

№

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 сентября 2024 года                                                               г.Ханты-Мансийск

Ханты-Мансийский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в составе председательствующего судьи Воронцова А.В.,

при секретаре Филиповой А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению Публичного акционерного общества Банк ВТБ к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении договора, взыскании суммы задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивировав свои требования тем, что в соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № ФИО1 Банк ВТБ (ПАО) предоставил кредит в размере 4 700 931,75 рублей на срок 362 месяца. Кредит зачислен на счет. Целевое назначение: приобретение в собственность жилого помещения по адресу: Ханты-Мансийский автономный округ - Югра, <адрес>, площадью 43,3 кв.м., кадастровый №.

Согласно кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору являются: пп.11.1 залог (ипотека) квартиры.

Начиная с августа 2021 года, ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им ответчиком производятся с нарушением условий закладной и кредитного договора, а также ст.309 ГК РФ.

В связи с неисполнением заемщиком обязательство по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, банком в соответствии с п.8.4.1 кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств.

Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 4 823 419,13 рублей.

В соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ, пп.4 п.2 ст.54 Закона «Об ипотеке» в целях реализации заложенного имущества просят установить его начальную продажную цену, исходя из стоимости, указанной в отчете об оценке квартиры (рыночная стоимость квартиры составляет 5 054 000 рублей), с учетом особенностей, установленных ст.54 Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости) истец просит установить начальную продажную стоимость в размере 4 043 200 рублей.

На основании вышеизложенного, истец просит суд расторгнуть кредитный договор №; взыскать с ФИО1 в пользу ВТБ (ПАО) задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4 823 419 рублей 13 копеек, в том числе 4 685 322 рублей 91 копейку задолженность по кредиту, 101 580 рублей 40 копеек плановые проценты за пользование кредитом, 4 683 рубля 94 копейки задолженность по пени, 31 831 рубль 88 копеек пени по просроченному долгу; обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: Ханты-Мансийский автономный округ - Югра, <адрес>, № кв.м., кадастровый №; в том числе определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость <адрес> 043 200 рублей; взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 44 317 рублей 10 копеек.

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО), ответчик ФИО1, извещались надлежащим образом о времени и месте рассмотрения искового заявления, в судебное заседание не явились, сведений об уважительности причин неявки, ходатайств об отложении судебного заседания не представили, в соответствии со ст.167, ст.233 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, пришел к выводу о том, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ (ПАО) (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор №, по условия которого банк предоставил заемщику сумму кредита в размере 4 700 931 рубль 75 копеек.

Срок действия: договор действует до полного выполнения сторонами принятых на себя по договору обязательств, за исключением случая, предусмотренного п.3.3. Правил (п.2.1.).

Срок возврата кредита: в дату истечения 362 месяца с даты предоставления кредита (п.2.2.).

Процентная ставка на дату заключения договора: 5,30 процентов годовых (п.4.1.). Процентная ставка устанавливается в размере базовой процентной ставки, определенной в соответствии с п.4.2 ИУ, за исключением случаев применения дисконта в соответствии с п.4.3.ИУ (п.4.1.1.1).

В случае применения дисконта в соответствии с п.4.3. ИУ процентная ставка определяется как разница между базовой процентной ставкой, определенной согласно п.4.2 ИУ, и размером дисконта, установленным п.4.3.2 ИУ (п.4.1.2).

Базовая процентная ставка на дату заключения договора (процентная ставка без учета дисконта): 5.30 процентов годовых (п.4.2.1).

Условия применения дисконта и базовой процентной ставке определены пунктами 4.3.1.1., 4.3.1.2, 4.3.1.3. Дата фактической выдачи кредита (п.4.3.3.1). П.4.3.3.1. «01» апреля каждого календарного года. П.4.3.3.3. «02» октября каждого календарного года. Количество платежей 362 (п.7.1.).

Периодичность (сроки) платежей: ежемесячно в течение платежного периода, за исключением последнего, который подлежит внесению в соответствии с п.7.5.2.4 ИУ (п.7.2).

Платежный период: с 15 числа и не позднее 19 часов 00 минут 18 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца. В платежный период заемщик обязан осуществить платеж. В случае если последний день платежное периода приходится на нерабочий день, дата окончания платежного периода переносится на первый, следующий за ним рабочий день (п.7.3).

Процентный период: с 16 числа каждого предыдущего календарного месяца по 15 число текущего календарного месяца (обе даты включительно). При этом первый процентный период начинается в дату, следующую за датой фактической выдачи кредита, а последний процентный период завершается в дату полного погашения кредита, предусмотренного информационным расчетом (п.7.4).

Размер ежемесячного платежа (кроме первого и последнего) на дату заключения договора составляет 26 104,49 рублей (п.7.5.1).

Залог (ипотека) предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по договору (п.11.1).

Цель использования заемщиком кредита: приобретение в собственность на основании ДКП Предмета ипотеки (п.12.1).

Объект недвижимости: квартира. 12.1.1.2 Кадастровый №. Адрес (местонахождение): №

Описание: количество комнат 1, общая площадь 43№

Цена предмета ипотеки по ДКП: 5 530 508 рублей Российской Федерации.

Предмет ипотеки приобретается в собственность заемщика.

Размер неустойки за просрочку уплаты основного долга 0,06 процентов от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Размер неустойки за просрочку уплаты процентов 0,06 процентов от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Специализированный застройщик «Югра-Сити» и ФИО3 заключен договор купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств банка, по условиям которого продавец продал, а покупатель купил в собственность жилое помещение-квартиру, назначение: жилое, площадь: №, <адрес>, кадастровый №, а также общее имущество многоквартирного жилого дома пропорционально площади квартиры. Стороны оценивают объект недвижимости в 5 530 508 рублей (п.3).

Банк исполнил взятые на себя обязательства перед ФИО1

В соответствии со статьей 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Договор является реальным и считается заключенным с момента передачи денег.

Статьями 309, 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст.314 ГК РФ, заемщик обязан исполнять обязательства надлежащим образом, в сроки, указанные в договоре.

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (ст.422 ГК РФ).

Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (ст.425 ГК РФ).

Заемщик обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей путем равномерного погашения основного долга по кредиту ежемесячно.

Однако взятые на себя обязательства заемщик не выполняет, допуская просрочки по уплате основного долга по кредитному договору и процентам за пользование кредитом.

Согласно представленному расчету задолженность ответчика по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 4 823 419 рублей 13 копеек, в том числе 4 685 322 рублей 91 копейку задолженность по кредиту, 101 580 рублей 40 копеек плановые проценты за пользование кредитом, 4 683 рубля 94 копейки задолженность по пени, 31 831 рубль 88 копеек пени по просроченному долгу.

Сумма задолженности подтверждается выпиской по лицевому счету.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (п.2 данной статьи).

Учитывая вышеизложенное, требование Банка ВТБ (ПАО) о расторжении кредитного договора № подлежит удовлетворению.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил залог приобретаемой квартиры.

Удовлетворяя исковые требования в полном объеме, суд исходит из того, что заемщик ненадлежащим образом исполняла обязательства по кредитному договору, предусматривающему возвращение кредита по частям, неоднократно нарушала сроки внесения ежемесячного аннуитетного платежа, не уплачивала сумму основного долга и процентов за пользование кредитом, следовательно, банк имеет право требовать досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом и неустойку, предусмотренную условиями кредитного договора. Факт неоднократного нарушения ответчиком сроков уплаты ежемесячного платежа подтверждается материалами дела и не оспаривался стороной ответчика.

Таким образом, с ФИО1 в пользу ВТБ (ПАО) подлежит взысканию задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 823 419 рублей 13 копеек, в том числе 4 685 322 рублей 91 копейку задолженность по кредиту, 101 580 рублей 40 копеек плановые проценты за пользование кредитом, 4 683 рубля 94 копейки задолженность по пени, 31 831 рубль 88 копеек пени по просроченному долгу.

Как ранее отмечалось, квартира, расположенная по адресу: №, <адрес>, площадью № кв.м., кадастровый №, находится в залоге у банка в силу закона.

Согласно ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. В силу ч.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно пп.4 п.2 ст.54 Федерального закон «Об ипотеке (залоге) недвижимости» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации; начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчета ООО «Финансовая компания «Экспертиза и аудит» № об оценке квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, рыночная стоимость объекта оценки составляет 5 054 000 рублей, ликвидационная стоимость 4 210 000 рублей.

С учетом указанного отчета, суд считает возможным определить начальную продажную цену реализации предмета залога – квартиры, расположенной по адресу: <адрес> <адрес>, путем реализации с публичных торгов, определив начальную продажную цену в размере 4 043 200 рублей, что соответствует 80% от рыночной стоимости жилого дома (5 054 000 – 20%), определенной ООО «Финансовая компания «Экспертиза и аудит».

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает судебные издержки пропорционально удовлетворённым требованиям.

С ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Банк ВТБ» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлине в размере 44 317 рублей 10 копеек.

Руководствуясь ст.ст.56, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Публичного акционерного общества Банк ВТБ удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом Банк ВТБ и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) (№ задолженность по кредитному договору в размере 4 823 419 рублей 13 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 44 317 рублей 10 копеек.

Обратить взыскание на принадлежащее на праве собственности ФИО1 (паспорт №), имущество, путем продажи с публичных торгов: квартиру, жилое помещение, общая площадь 43,3 кв.м., расположенную по адресу: <адрес> <адрес>, установив начальную продажную цену реализации данного имущества в размере 4 043 200 рублей.

Разъяснить ответчику ФИО1, что она вправе подать в Ханты-Мансийский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня его получения.

Настоящее заочное решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено и подписано составом суда 10 октября 2024 года.

Судья Ханты-Мансийского

районного суда                                                                                 А.В. Воронцов