Решение по делу № 2-5095/2021 от 30.08.2021

Дело №2-5095\2021                        25 ноября 2021 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Волжский городской суд Волгоградской области в составе:

председательствующего Платоновой Н.М.

при секретаре Тимофеевой Е.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Волжском

25 ноября 2021 года гражданское дело по иску Слободских И.Г. к ООО «АльфаСтрахование-жизнь» о признании факта смерти страховым случаем, взыскании суммы страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Слободских И.Г. обратился в суд с иском к ОАО «АльфаСтрахование-Жизнь» о признании факта смерти страховым случаем, взыскании суммы страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа. В обоснование исковых требований указав, что "."..г. умерла его мать Слободских Наталья Михайловна, "."..г. года рождения. При жизни Слободских Н.М. заключила с ПАО «СКБ-Банк» кредитный договор №... от "."..г. на сумму 143000 рублей. При заключении кредитного договора, Слободских Н.М. был заключен договор страхования жизни и здоровья (Полис-офрета) № L0302/596/476732/8 от "."..г. на сумму 131800 рублей. "."..г. он обратился в ОАО «АльфаСтрахование-Жизнь» с заявлением о выплате денежной компенсации; уведомлением от "."..г. отказано в выплате денежной компенсации, сославшись на п."."..г. Полиса. С данными выводами не согласен, поскольку мама умерла скоропостижно, не болела никаким хроническими заболеваниями, смерть наступила в результате острой респираторной недостаточности, двусторонней полисегментной пневмонии. Ссылаясь на указанные обстоятельства, просит суд признать смерь Слободских Н.М. страховым случаем по договору страхования №... от "."..г., взыскать в порядке наследования денежную компенсацию в размере 131800 рублей, компенсацию морального вреда в размере 20000 рублей, штраф в размере 65900 рублей, почтовые расходы в размере 363 рубля 36 копеек, расходы по оплате услуг представителя в размере 25000 рублей.

Истец Слободских И.Г. в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен в установленным порядке.

Представитель истца Строева О.В. в судебном заседании исковые требования Слободских И.Г. поддержала, просила удовлетворить по основаниям, изложенным в иске.

Представитель ответчика к ОАО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явился, направил в суд ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя Общества, в котором также просит отказать в удовлетворении исковых требований.

Третьи лица Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Климов В.В., представитель ПАО «СКБ-Банк» в судебное заседание не явились, извещены в установленном порядке.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу п.3 ст.3 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как установлено ч. 1 ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу подпункта 2 пункта 1 статьи 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно ст.937 ГПК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса. Страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования.

Пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Статьей 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусмотрено, что страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что "."..г. между Слободских Н.М. ПАО «СКБ-Банк» был заключен кредитный договор №..., по условиям которого Банк предоставил Слободских Н.М. денежные средства в размере 143000 рубля, сроком до "."..г., под 9,9% годовых (копия том №... л.д.11-13).

В тот же день, "."..г., между Слободских Н.М. и ОАО «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен договор страхования жизни заемщиков кредитов (Полис-оферта) №...L0302/596/476732/8, сроком действия 1096 дней; страховые риски: смерть застрахованного в течение срока страхования (п.3.1.1 Договора), инвалидность 1,2 групп в течение срока страхования (п.3.1.2), временная утрата застрахованным общей трудоспособности с течение срока страхования (п.3.1.3); страховая сумма 131800 рублей, страховая премия – 11179 рублей 20 копеек (копия том №... л.д.16-17).

Таким образом, пунктом 3.1 договора страхования (Полиста-оферты) предусмотрено, что страховым случаем по страхованию указанного риска является смерть застрахованного в течение срока страхования.

В период действия указанного кредитного договора и договора страхования, "."..г. наступила смерть заемщика Слободских Н.М., что подтверждается свидетельством о смерти III-РК №..., выданным отделом ЗАГС№... администрации городского округа – <адрес> от "."..г. (копия том №... л.д.18).

Наследником к имуществу умершей Слободских Н.М. является её сын Слободских И.Г. (истец по делу).

Из копии медицинского свидетельства о смерти серии 18 №... от "."..г. усматривается, что причина смерти Слободских И.Г. – острая респираторная недостаточность, двусторонняя полисегментарная пневмония (том №... л.д.19).

Слободских И.Г., как сын и наследник первой очереди после смерти матери Слободских Н.М., обратился в ОАО «АльфаСтрахование-Жизнь» с заявлением о страховой выплате, приложив необходимые документы (копия том №... л.д.51-70).

ОАО «АльфаСтрахование-Жизнь», рассмотрев обращение истца, письмом от "."..г. отказало в выплате страхового возмещения, ввиду отсутствия страхового события, ссылаясь на положения п."."..г. Полиса-оферты (копия том №... л.д.2232).

Ввиду отказа страховой компании в страховой выплате, Слободских И.Г. обратился с заявлением к финансовому уполномоченному, который письмом от "."..г. отказал в принятии обращения к рассмотрению, указав на необходимость повторно обратиться с заявлением в адрес ОАО «АльфаСтрахование-Жизнь» (копия том №... л.д.25-27).

Истец повторно обратился с заявлением к финансовому уполномоченному, который письмом от "."..г. отказал в принятии обращения к рассмотрению (том №... л.д.126).

Согласно условиям договора страхования, страховыми случаями не признаются события, наступившие в результате случаев, перечисленных в полисе-оферте как исключения из страхового покрытия.

В соответствии с п. "."..г. Полиса-оферты, не признается страховым случаем смерть вследствие любых болезней (заболеваний).

Обстоятельства того, что Слободских Н.М. имела заболевания, в результате которых наступает смерть человека, не установлены, ответчиком каких-либо доказательств не представлено.

Страховой случай является объективно совершившимся событием. Его наступление или не наступление не зависит от действия (бездействия) и субъективного отношения страхователя к этому факту. Законом не предусмотрено, что причина наступления несчастного случая может иметь юридическое значение при определении события страховым случаем. Следовательно, страховым случаем признается факт смерти застрахованного независимо от причины ее наступления.

Таким образом, из приведенных норм Закона следует, что возможность освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая может быть предусмотрена исключительно Законом.

Страховщик не указал, что при заключении договора страхования Слободских Н.М. сообщила страховщику заведомо ложные сведения о состоянии своего здоровья и являющиеся существенными условиями договора страхования.

Более того, договор страхования заключался без предварительного медицинского освидетельствования.

Таким образом, учитывая, что в соответствии с п.3.1.1 договора страхования №№ L0302/596/476732/8 от "."..г. страховым риском является смерть застрахованного в течение срока страхования, смерть Слободских Н.М. была вызвана острой респираторной недостаточностью, двусторонней полисегментарной пневмонии, что не является хроническим заболеванием, а доказательств обратного суду не представлено, суд приходит к выводу о признании факта смерти "."..г. Слободских Н.М. страховым случаем по договору страхования № L0302/596/476732/8 от "."..г., заключенными с ОАО «АльфаСтрахование-Жизнь».

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о взыскании с ОАО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу Слободских И.Г. суммы страхового возмещения по договору страхования №... от "."..г. в размере 131800 рублей, что прямо предусмотрено п.5 Договора страхования.

Судом не установлено оснований для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения, предусмотренных статьями 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации, доказательств наличия таких оснований, в том числе о наличии умысла застрахованного лица, страховщиком не представлено.

В силу ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законом и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда понесенных потребителем убытков.

Согласно п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при разрешении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Принимая во внимание, что в судебном заседании установлен факт нарушения ответчиком прав потребителя, что обуславливает обязанность ответчика по выплате страхового возмещения, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, отказав в удовлетворении требований в оставшейся части.

В соответствии с частью 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Согласно пункту 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером).

Суд считает необходимым взыскать с ОАО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу истца штраф за отказ от добровольного удовлетворения требований истца до принятия судом решения в сумме 68400 рублей (из расчета 131800 руб. + 5000 руб. х 50 %).

Оснований для снижения размера штрафа по правилам ст. 333 ГК Российской Федерации не имеется, поскольку соответствующих ходатайств о снижении начисленного штрафа, ответчиком не заявлено, как и не представлено доказательств несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств.

Часть 1 ст. 88 ГПК РФ предусматривает, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся в том числе расходы на оплату услуг представителей; другие признанные судом необходимыми расходы.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Нормой ч. 1 ст. 100 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Исходя из разъяснений, изложенных в пунктах 11 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 г. N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" разрешая вопрос о размере сумм, взыскиваемых в возмещение судебных издержек, суд не вправе уменьшать его произвольно, если другая сторона не заявляет возражения и не представляет доказательства чрезмерности взыскиваемых с нее расходов.

Вместе с тем, в целях реализации задачи судопроизводства по справедливому публичному судебному разбирательству, обеспечения необходимого баланса процессуальных прав и обязанностей сторон суд вправе уменьшить размер судебных издержек, в том числе расходов на оплату услуг представителя, если заявленная к взысканию сумма издержек, исходя из имеющихся в деле доказательств, носит явно неразумный (чрезмерный) характер.

Расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, взыскиваются судом с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах.

Разумными следует считать такие расходы на оплату услуг представителя, которые при сравнимых обстоятельствах обычно взимаются за аналогичные услуги. При определении разумности могут учитываться объем заявленных требований, цена иска, сложность дела, объем оказанных представителем услуг, время, необходимое на подготовку им процессуальных документов, продолжительность рассмотрения дела и другие обстоятельства.

Согласно квитанции №... от "."..г. Слободских И.Г. понес расходы по оплате услуг представителя в размере 5000 рублей за оформление заявления, сбор документов по страховому случаю (том №... л.д.28).

Из квитанции №... от "."..г. следует, что Слободских И.Г. понес расходы в размере 20000 рублей за представление интересов в суде первой инстанции (том №... л.д.29).

Учитывая характер и категорию спора, объем представленных доказательств, время непосредственного участия представителя Строевой О.В. в судебном процессе, продолжительность рассмотрения настоящего дела, а также исходя из части удовлетворенных требований, учитывая, суд считает, что в пользу Слободских И.Г. подлежат взысканию расходы на оплату услуг представителя в размере 25000 рублей. Данную сумму расходов суд признает разумной и соответствующей характеру и объему рассматриваемого дела.

Кроме того, Слободских И.Г. понес почтовые расходы в размере 363 рубля 36 копеек, что подтверждается квитанциями, которые также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Поскольку истец при подаче иска был освобожден от уплаты государственной пошлины в соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ, государственная пошлина в размере 3820 рублей подлежит взысканию с ответчика в бюджет городского округа <адрес>.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

     Исковые требования Слободских И.Г. к ООО «АльфаСтрахование-жизнь» о признании факта смерти страховым случаем, взыскании суммы страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов – удовлетворить частично.

    Признать факт смерти "."..г. Слободских Н.М., "."..г. года рождения, страховым случаем по договору страхования L0302\596\476732\8 от "."..г..

Взыскать в порядке наследования с ООО «Альфа Страхование жизнь» в пользу Слободских И.Г. сумму страхового возмещения в размере 131800 рублей, в счет компенсации морального вреда 5000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере 68400 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 25000 рублей, почтовые расходы 363 рубля 36 копеек.

В удовлетворении требований Слободских И.Г. к ООО «АльфаСтрахование-жизнь» о взыскании компенсации морального вреда в заявленном размере – ОТКАЗАТЬ.

Взыскать с ООО «Альфа Страхование жизнь» в доход бюджета городского округа – <адрес> государственную пошлину в размере 3820 рублей.

    Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Волжский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья:

Справка: мотивированное решение суда составлено "."..г..

Судья: