Решение по делу № 2-195/2022 от 15.02.2022

Дело №2-195/2022

УИД 67RS0020-01-2022-000228-74

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 апреля 2022 года г.Рудня

Руднянский районный суд Смоленской области

В составе:

Председательствующего судьи      О.М. Горчаковой

При секретаре                 Т.М. Лукьяновой,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение № 8609 к Киселевой Т. В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение № 8609 (далее - Банк) обратилось в суд с иском к Киселевой Т.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога. Требования мотивированы тем, что 30.03.2021 между Банком и Киселевой Т.В. заключен кредитный договор №, по условиям которого последней предоставлен кредит в сумме 977 000 руб. с уплатой 8,9% годовых, сроком на 360 месяцев на приобретение квартиры, расположенной по адресу: , с кадастровым номером №. В нарушение условий договора ответчиком принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем за период с 30.07.2021 по 25.01.2022 (включительно) образовалась задолженность в размере 1 025 615 руб. 09 коп., в том числе: 975 324 руб. 05 коп. – просроченный основной долг, 49 703 руб. 80 коп. – просроченные проценты, 40 руб. 40 коп. – неустойка на просроченный основной долг, 546 руб. 84 коп. – неустойка на просроченные проценты. Направленные ответчику требования о досрочном возврате суммы кредита и о расторжении кредитного договора оставлены без удовлетворения.

Просит суд расторгнуть кредитный договор № от 30.03.2021; взыскать в пользу Банка с Киселевой Т.В. задолженность по указанному кредитному договору в сумме 1 025 615 руб. 09 коп., а также в возврат госпошлины 25 328 руб. 08 коп., расходы по оценке стоимости предмета залога в размере 1200 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: , с кадастровым номером №.

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение № 8609 явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Применительно к положениям абзаца 2 статьи 165.1 ГК РФ, разъяснениям, содержащимся в пунктах 67, 68 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», ответчик Киселева Т.В., надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, уважительных причин неявки в судебное заседание не представила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила.

Судом определено рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства в соответствии со ст.233 ГПК РФ.

Исследовав письменные доказательства, суд находит требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.ст.309,310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п.2 ст.811 ГК РФ).

Согласно пункту 3 статьи 154 ГК РФ, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка), а в соответствии пунктом 1 статьи ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Судом установлено, что 30.03.2021 между ПАО Сбербанк и Киселевой Т.В. заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 977 000 руб. с уплатой 8,9% годовых, на срок 360 месяцев, на приобретение ответчиком с использованием средств кредита квартиры, расположенной по адресу: . Обеспечением своевременного и полного исполнения обязательств заемщика по кредитному договору перед Банком является залог приобретенной ответчиком с использованием средств кредита квартиры. Залоговая стоимость квартиры устанавливается в размере 90% от ее стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. В свою очередь Киселева Т.В. обязалась погашать кредит и проценты в порядке и на условиях, установленных Договором и графиком платежей, а именно ежемесячно до 30 числа каждого месяца платежами в размере 7790 руб. 97 коп, последний платеж 30.03.2051 в размере 10 999 руб. 73 коп. (л.д.9-24).

Согласно п.3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов (л.д.25-44), погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производятся заемщиком/созаемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита/первой части кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца).

Согласно п.13 индивидуальных условий договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) в размере 4.5% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, на дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Банком свои обязательства по предоставлению денежных средств ответчику исполнены надлежащим образом, что подтверждается копией лицевого счета (л.д.45).

В свою очередь ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по возврату кредита и начисленных процентов, в связи с чем за период с 30.07.2021 по 25.01.2022 (включительно) образовалась задолженность, которая согласно представленному истцом расчету (л.д.46-54) составляет 1 025 615 руб. 09 коп., в том числе: 975 324 руб. 05 коп. – просроченный основной долг, 49 703 руб. 80 коп. – просроченные проценты, 40 руб. 40 коп. – неустойка на просроченный основной долг, 546 руб. 84 коп. – неустойка на просроченные проценты.

Данный расчет ответчиком не оспорен, является арифметически верным и соответствующим условиям договора, сомневаться в его правильности у суда оснований не имеется.

В соответствии с пп.1 п.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п.2 ст.452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

24.12.2021 Банком в адрес заемщика направлено требование (л.д.63-64) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора. Претензия Банка оставлена ответчиком без удовлетворения.

С учетом установленных обстоятельств, суд приходит к выводу, что ненадлежащее исполнение Киселевой Т.В. условий кредитного договора является существенным нарушением договора, в связи с чем имеются основания для его расторжения в судебном порядке.

Принимая во внимание условия заключенного между сторонами договора, с учетом нарушения Киселевой Т.В. принятых на себя обязательств по возврату суммы кредита и платы за пользование кредитом, суд также приходит к выводу об обоснованности требований кредитора о взыскании с заемщика Киселевой Т.В. суммы кредита с причитающимися процентами и неустойками.

Разрешая требование истца об обращении взыскания на предмет залога, суд исходит из следующего. В силу п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено взыскание (ст.348 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с ч.1 ст.350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом п.3 ст.340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 1 ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с п. 1 ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно п.11,12 индивидуальных условий кредитного договора № от 30.03.2021 обеспечением своевременного и полного исполнения обязательств по договору является залог приобретаемой ответчиком на основании договора купли-продажи от 30.03.2021 квартиры, находящейся по адресу: . Залоговая стоимость указанного объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

На основании договора от 30.03.2021 купли-продажи недвижимого имущества, приобретаемого за счет кредита, Киселевой Т.В. приобретена квартира по адресу: , кадастровый номер № (л.д.55-56). Право собственности на данное жилое помещение зарегистрировано за Киселевой Т.В. в установленном законом порядке 01.04.2021 (л.д.58-62).

Согласно отчету ООО «Мобильный оценщик» № от 09.02.2022 об оценке рыночной и ликвидационной стоимости жилого помещения (л.д.69-131) рыночная стоимость вышеуказанной квартиры по состоянию на 09.02.2022 составляет 785 000 руб.

Поскольку в судебном заседании установлено нарушение Киселевой Т.В. обязательств по возврату кредита, суд находит требование об обращении взыскания на заложенное имущество также обоснованным и подлежащим удовлетворению, с установлением начальной продажной цены на основе в размере 80% от стоимости, определенной отчетом об оценке (785 000 руб.), т.е. в размере 628 000 рублей.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся признанные судом необходимыми расходы.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Из представленных письменных доказательств следует, что истцом на основании договора об оказании услуг № от 29.10.2021, заключенного с ООО «Мобильный Оценщик» понесены судебные расходы по подготовке отчета по оценке спорной квартиры в сумме 1200 рублей (л.д.57).

Указанные расходы суд также полагает необходимым возложить на ответчика, так как они связаны с реализацией права на обращение в суд за защитой нарушенного права и являются необходимыми, а потому подлежат возмещению.

При таких обстоятельствах, заявленные требования обоснованны и подлежат удовлетворению.

На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика Киселевой Т.В. также подлежит взысканию госпошлина, уплаченная истцом при подаче искового заявления, в размере 25 328 руб. 08 коп., исчисленном в соответствии с требованиями п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Смоленское отделение № 8609 удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 30 марта 2021 года, заключенный между ПАО Сбербанк и Киселевой Т. В..

Взыскать с Киселевой Т. В. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 30 марта 2021 года в размере 1 025 615 (один миллион двадцать пять тысяч шестьсот пятнадцать) рублей 09 копеек, расходы по оценке стоимости предмета залога в размере 1200 рублей, а также 25 328 рублей 08 копеек в возврат госпошлины.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Киселевой Т. В., путем продажи его с публичных торгов:

- квартиру по адресу: , кадастровый номер №, с установлением начальной продажной цены равной 628 000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                        О.М. Горчакова

Мотивированное решение изготовлено: 14.04.2022.