Решение по делу № 2-1062/2023 от 30.11.2023

Дело № 2-1062/2023

УИД: 56RS0024-01-2023-001124-84

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

20 декабря 2023 года                                                                   п. Новосергиевка

Новосергиевский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Каменцовой Н.В.,

при секретаре Прошкиной А.А.,

с участием представителя ответчика Власовой Е.И. - адвоката Новосергиевской коллегии адвокатов «Фемида» Аксютиной О.В., действующей на основании ордера № от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Власовой Екатерине Ильиничне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

            ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк», истец, Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Власовой Е.И. о взыскании задолженности по кредитному договору N № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 92 547,66 рублей, из которых: сумма основного долга – 49 641,91 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 8 941,37 рублей; убытки банка – 27 056,87 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 6 762,51 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 145,00 рублей, а также о возмещении расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 976,43 рублей. Исковое заявление мотивировано тем, что между ООО «ХКФ Банк» и Власовой Е.И. (далее - ответчик, Заемщик) был заключен кредитный договор N № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 60 000,00 рублей, процентная ставка по кредиту <данные изъяты> годовых.

          Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 60 000,00 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

           Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе, из заявки на открытие банковских счетов и условий договора. Заёмщиком получены заявка и график погашения. С содержанием являющихся общедоступными и размещенными в месте оформления кредита и на официальном сайте банка условиями договора, тарифами банка, памяткой застрахованному лицу по программе добровольного коллективного страхования Власова Е.И. была ознакомлена и согласна. Заемщик обязалась возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

        Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей, размер которых ежемесячно составлял 3 286,40 рублей.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, отражающей все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени указанное требование банка не исполнено.

В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере <данные изъяты> от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Допущенные заемщиком нарушения являются существенными и в соответствии с ч.2 ст.450 ГК РФ банк имеет право требовать изменения или расторжения договора в судебном порядке.

Согласно графику погашения последний платеж по кредиту должен был быть произведён ДД.ММ.ГГГГ. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 27 056,87 рублей, которые являются убытками банка.

Представитель истца извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Власова Е.И. извещалась о месте и времени судебного заседания по последнему известному месту жительства, не явилась, судебная корреспонденция возвращена в адрес суда с отметкой «истек срок хранения».

Из справки отдела адресно-справочной работы УФМС России по Оренбургской области от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ответчик Власова Е.И. с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время зарегистрирована по адресу: <адрес>.

Судом неоднократно принимались меры к направлению судебных извещений по адресу регистрации ответчика, однако корреспонденция по истечении срока хранения возвращена в адрес суда.

    Согласно проведенной проверке ОМВД России по Новосергиевскому району от ДД.ММ.ГГГГ, Власова Е.И. по адресу: <адрес> не проживает на протяжении длительного времени, предположительно проживает в г.Оренбурге. По проверяемому адресу квартира закрыта.

    Согласно ответу администрации МО Покровский сельсовет Новосергиевского района Оренбургской области от ДД.ММ.ГГГГ за № на запрос суда, Власова Е.И., ДД.ММ.ГГГГ г.р. состоит на похозяйственном учете в администрации МО Покровский сельсовет <адрес> по адресу: <адрес>, но фактически не проживает, её местонахождение и номер телефона неизвестны.

На основании п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 2 п. 67 и п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Учитывая, что суд принял все необходимые меры для надлежащего извещения ответчика Власовой Е.И. о времени и месте рассмотрения дела, оснований для дальнейшего отложения судебного заседания не имеется.

         В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд рассматривает дело в отсутствие представителя истца, ответчика.

Для соблюдения защиты прав ответчика, место жительства которой фактически неизвестно, в порядке ст.50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определением суда от ДД.ММ.ГГГГ был назначен адвокат.

Представитель ответчика Власовой Е.И. - адвокат Новосергиевской коллегии адвокатов «Фемида» Аксютина О.В. просила отказать в удовлетворении иска по причине пропуска срока исковой давности.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст. 307 - 419 Гражданского кодекса Российской Федерации), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

К возникшим между сторонами правоотношениям применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ч. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор N № на сумму 60 000 рублей с процентной ставкой – <данные изъяты> с количеством процентных периодов - 42 месяца, что следует из текста, представленного истцом кредитного договора.

График платежей при заключении кредитного договора представлен истцом на 42 месяца с ежемесячным платежом 3 286,40 рублей, Власова Е.И. с ним была ознакомлена, что подтверждается ее собственноручной подписью.

            В связи с заключением кредитного договора ООО «ХКФ Банк» произвел перечисление денежных средств в размере 50 000 рублей на счет заемщика №, что следует из выписки по счету.

Согласие ответчика со всеми условиями кредитного договора подтверждается ее подписью в распоряжении клиента по кредитному договору N № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, в ходе судебного разбирательства установлено, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив заемщику денежную сумму, что не оспаривалось.

Ответчик, воспользовавшись предоставленными денежными средствами, обязательства по погашению кредита и уплате процентов за его пользование не исполнял надлежащим образом. По расчету истца задолженность ответчика составила 92 547,66 рублей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Указанный расчет не оспорен стороной ответчика.

Согласно определению исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 2 Новосергиевского района Оренбургской области мирового судьи судебного участка № 1 Новосергиевского района Оренбургской области от ДД.ММ.ГГГГ ООО «ХКФ Банк» отказано в принятии заявления о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с Власовой Е.И. в размере 92 547,66 рублей и государственной пошлины 1 488,21 рублей, разъяснено право обращения в суд общей юрисдикции с теми же требованиями в порядке искового производства. Отказывая в принятии заявления, мировой судья указал, что из него усматривается наличие спора о праве.

Таким образом, задолженность в размере 92 547,66 рублей уже существовала на дату обращения к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа.

Истец в своем исковом заявлении указал, что ДД.ММ.ГГГГ потребовал от ответчика полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ, однако данное требование Власовой Е.И. не исполнено по настоящее время.

Как следует из графика платежей, при заключении кредитного договора был определен ежемесячный платеж 3 286,40 рублей, последняя дата внесения платежа ДД.ММ.ГГГГ.

В ходе рассмотрения дела представителем ответчика – адвокатом Аксютиной О.В. заявлено о пропуске срока исковой давности.

Частью 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации обязывает заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

            С исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору истец обратился ДД.ММ.ГГГГ через официальный сайт Новосергиевского районного суда Оренбургской области, расположенный на интернет-портале ГАС "Правосудие".

            Ответчиком Власовой Е.И. задолженность не была погашена ни по требованию о полном досрочном погашении от ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ, ни на дату последнего платежа, предусмотренного условиями кредитного договора – ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии с пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 43, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).

С учетом приведенных выше норм права и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Согласно разъяснениям, приведенным в пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", положение п. 1 ст. 204 ГК РФ не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 18 указанного постановления, по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения, либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

В соответствии с условиями договора заемщик был обязан вносить платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом ежемесячно в даты, указанные в графике погашения, при этом последний платеж по графику должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ. В исковом заявлении отражено, что банк не получил проценты за период пользовании денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть, за указанный период взыскивается кредитная задолженность, заявленная в иске.

В судебном заседании установлено, что сроки давности по каждому просроченному платежу истекли, в том числе по процентам и штрафу за возникновение просроченной задолженности, поскольку в суд с настоящим иском истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ, срок давности по указанным платежам полностью истек ДД.ММ.ГГГГ, при этом суд учитывает, что ООО «ХКФ Банк» было отказано в принятии заявления о выдаче судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ, данное определение вступило в законную силу, не обжаловалось, что не повлекло прерывания срока исковой давности.

Доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности, установленного законом, истцом не представлено, в связи с чем, суд приходит к выводу, что срок исковой давности, о применении которого было заявлено ответчиком, по данным правоотношениям истек, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований ООО «ХКФ Банк» к Власовой Е.И. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В связи с отказом в удовлетворении иска понесенные истцом судебные расходы возмещению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Власовой Екатерине Ильиничне о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

           Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме в Оренбургский областной суд через Новосергиевский районный суд Оренбургской области.

Судья                                                                                               Н.В. Каменцова

Мотивированное решение изготовлено 27 декабря 2023 года.

Судья                                                                                               Н.В. Каменцова