Решение по делу № 2-496/2023 (2-2329/2022;) от 14.12.2022

Дело № 2-496/2023

УИД 02RS0003-01-2022-004039-91

Строка учета дела в статистическом отчете № 2.205

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 апреля 2023 года                                  село Майма

Майминский районный суд Республики Алтай в составе судьи Бируля С.В., при секретаре ФИО, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к МЮ о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось суд с иском к МЮ о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 108704,78 рублей, сложившуюся на <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> и судебных расходов, указывая, что <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен кредитный договор <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН>/КIB01/129413(4407319680) по которому заемщику предоставлены денежные средства в размере 100000 рублей под 27.00%/15.50% годовых сроком на 120 месяцев. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допускал систематические просрочки в погашение основного долга и уплате процентов. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчик не выполнил. Общая задолженность по кредитному договору составила 108074,78 рублей, из которых просроченная ссуда – 99979,23 рублей, комиссии – 8653,87 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 71,68 рублей. Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк» на основании договора о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>.

Стороны не явились в судебное заседание стороны не явились, извещены о его времени и месте, просят о рассмотрении дела без их участия, поэтому дело рассмотрено в их отсутствие, согласно ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Судом установлено, что <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> между ПАО «Восточный экспресс банк» и МЮ заключен договор кредитования <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН>/КIB01/129413 в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит на индивидуальных условиях для кредитной карты с фиксированным размером платежа по тарифному плану КРЕДИТНАЯ КАРТА КОМФОРТ.

Согласно пункту 1 индивидуальных условий лимит кредитования составляет 100000 рублей и действует в течение всего срока действия договора. Срок возврата кредита согласно пункту 2 индивидуальных условий – до востребования.

В соответствии с пунктом 4 индивидуальных условий, процентная ставка за проведение безналичных операций по карте составляет 27,00% годовых, за проведение наличных операций – 49,5% годовых.

Полная стоимость кредита составляет 26,634% годовых и указана в правом верхнем углу первой страницы договора кредитования от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>.

Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения суммы, не менее минимального обязательного платежа (далее – МОП) на Текущий банковский счет (далее – ТБС) Заемщика в течение Платежного периода. Банк направляет Заемщику SMS-уведомление о размере МОП и сроках его внесения. Платежный период – 25 дней. Размер процента МОП на дату подписания Индивидуальных условий составляет 1% от суммы полученного, но не погашенного Кредита, минимум 500 руб. Максимальный размер процента МОП – 10% от суммы полученного, но не погашенного Кредита.

Заключая договор, истец получил информацию о полной стоимости кредита и условиях его предоставления и возврата, процентах по договору, в том числе размере процентной ставки по кредиту в зависимости от условий пользования предоставленными денежными средствами заемщиком, установленных комиссиях и иных суммах, подлежащих уплате, о чем свидетельствует личная подпись заемщика.

Кроме того, в пункте 14 индивидуальных условиях указано, что заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте банка.

Исходя из буквального толкования положений индивидуальных условий, суд приходит к выводу о том, что ответчик до заключения указанного договора полностью ознакомился и согласился с условиями предоставления кредита, в том числе и с процентной ставкой за пользование кредитом в зависимости от условий пользования предоставленными заемными денежными средствами.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязанности, что подтверждается выпиской по счету RUR/000329371885/40<НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> за период с <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>. Согласно выписке ответчик воспользовался кредитом.

В соответствии с пунктами 4.1.1 Общих условий договора потребительского кредита заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита.

Из выписки по счету RUR/000329371885/40<НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> за период с <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> следует, что ответчик свои обязательства по возврату заемных денежных средств надлежащим образом не исполнял, не вносил обязательный минимальный платеж, в связи с чем у ответчика имеется просроченная ссудная задолженность в размере 99979,23 рубля.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Поскольку ответчиком допущена просрочка по возврату основного долга, а также не исполнено требование о досрочном погашении задолженности, суд находит требование о взыскании неустойки обоснованным.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору истец просит взыскать неустойку на просроченную ссуду – 71,68 рублей, рассчитанной истцом за период с <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по ставке – 0,0546%.

Решая требование о взыскании иных комиссий, суд приходит к следующему.

Согласно расчету, ответчику за период с <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> начислены иные комиссии за банковскую услугу «Минимальный платеж».

Право банка по соглашению с клиентами устанавливать комиссионное вознаграждение за совершение банковской операций прямо предусмотрено ст. 29 Федерального закона от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> «О банках и банковской деятельности» и не противоречит требованиям Закона Российской Федерации от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> «О защите прав потребителей».

В силу ч. 1 ст. 29 Федерального закона от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> «О банках и банковской деятельности» комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 779 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

В соответствии со ст. 16 Закона Российской Федерации от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> «О защите прав потребителей» (далее – Закон РФ «О защите прав потребителей») продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату.

Согласно части 1 статьи 5 Федерального закона от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон о потребительском кредите) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (часть 3).

Общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату (часть 7).

В силу пункта 9 части 9 статьи 5 Закона о потребительском кредите индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя в том числе указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа).

Частью 10 статьи 5 названного закона предусмотрено, что в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) могут быть включены иные условия. Если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Из части 6 статьи 7 указанного закона следует, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 этого закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Между тем, комиссия за банковскую услугу «Минимальный платеж», не предусмотрена представленными в материалы дела Индивидуальными условиями, заявлением о заключении договора кредитования, согласия на дополнительные услуги, Банком таких доказательств в силу статьи 56 ГПК РФ не представлено, дополнительных соглашений между заемщиком и Банком не заключалось.

При таких обстоятельствах, а также с учетом того, что спорная комиссия не является платой за самостоятельную услугу в смысле ст. 779 ГК РФ, поскольку непосредственно не создает для клиента банка МЮ какого-либо отдельного имущественного блага, не связанного с заключенным сторонами кредитным договором, или иного полезного эффекта, заявленная банком ко взысканию комиссия в размере 8653,87 руб. взысканию не подлежит.

Судом установлено, что на основании договора о присоединении от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>, передаточного акта от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> права требования исполнения обязательств по договору кредитования <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН>/КIB01/129413(4407319680) от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> от ПАО «Восточный экспресс банк» перешли к ПАО «Совкомбанк».

На основании ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 3201,01 рублей, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с МЮ в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН>/КIB01/129413(4407319680) от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по состоянию на <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> в размере 100050,91 рублей, из которых просроченная ссуда – 99979,23 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 71,68 рублей и судебные расходы 3201,01 рублей, во взыскании задолженности в размере 8653,87 рублей отказать

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья                                            С.В. Бируля

Решение изготовлено 13. 04.2023