Решение по делу № 2-618/2021 от 27.08.2021

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 октября 2021 года                                                                  сел. Ботлих

Ботлихский районный суд РД в составе председательствующего судьи Омаровой Ш.М., при секретаре ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению Публичное акционерного общество «Сбербанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 1 038 500,51 руб.,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерного общество «Сбербанк»( далее ПАО « Сбербанк») обратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 1 038 500,51 руб.

В обоснование заявленных требований указало, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее – ФИО1, Истец) на основании кредитного договора № (далее по тексту - Кредитный договор) от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО2 (далее – Ответчик, Заемщик) в сумме 745 000,00 руб. на срок 63 мес. под 17.9% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный ФИО1». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее – УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).

1. Порядок заключения договора через УКО

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от ДД.ММ.ГГГГ №ФЗ (далее – Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП).

Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.

Порядок заключения договоров в электронном виде между ФИО1 и ФИО1 регулируется Договором банковского обслуживания.

В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются ФИО1 и ФИО1 равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

2. Заключение с ФИО1 ДБО

ДД.ММ.ГГГГ должник обратился в ФИО1 с заявлением на банковское обслуживание.

В соответствии с п.п. 1.1. Условий банковского обслуживания надлежащим образом, заключенным между ФИО1 и ФИО1 ДБО будет считаться заполненное и подписанное ФИО1 Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания (прилагаются) в совокупности.

Пунктом 1.2. установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения ФИО1 лично от ФИО1 Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной ФИО1, подписанного собственноручной подписью ФИО1.

Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.

В соответствии с п. 1.15 ДБО ФИО1 имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением ФИО1 не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по Счету Карты, и/или через информационные стенды подразделений ФИО1, и/или официальный сайт ФИО1.

Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия ФИО1 с изменением ДБО ФИО1 имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом ФИО1 путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной ФИО1. В случае неполучения ФИО1 до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, ФИО1 считает это выражением согласия ФИО1 с изменениями условий ДБО.

Должник, с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в ФИО1 с заявлением на его расторжение, таким образом, ФИО1 считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО.

Заявление ФИО1 на выпуск дебетовой банковской карты и присоединение к условиям её использования

ДД.ММ.ГГГГ должник обратился в ФИО1 с заявлением на получение дебетовой карты Maestro (№ счета карты 40817 810 3 6032 0160705).

С использованием Карты ФИО1 получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в ФИО1 через удаленные каналы обслуживания (п.1.9 ДБО).

Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.

Подключение ФИО1 услуги «Мобильный ФИО1»

ДД.ММ.ГГГГ должник самостоятельно, через устройство самообслуживания, подключил к своей банковской карте Maestro (№ счета карты 40817 810 3 6032 0160705) услугу «Мобильный ФИО1» к номеру телефона 79285043999 (Скриншот из АС Мbank – подключение ФИО1 услуги мобильный ФИО1).

Подключение ФИО1 к системе «Сбербанк-Онлайн»

ДД.ММ.ГГГГ в 18:19 должник самостоятельно на сайте ФИО1 осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона 79285043999, подключённому к услуге «Мобильный ФИО1», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн», и Ответчиком был верно введен пароль для входа в систему.

Обстоятельства получения кредита и подтверждение выполнения обязательств ФИО1

ДД.ММ.ГГГГ в 18:19 должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений, в системе «Мобильный ФИО1» ДД.ММ.ГГГГ в 18:45 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения был введен ФИО1, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены ФИО1 простой электронной подписью.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений, в системе «Мобильный ФИО1» ДД.ММ.ГГГГ в 18:49 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

Согласно отчету по банковской карте ФИО1 Maestro (№ счета карты 40817 810 3 6032 0160705 - выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС сообщений в системе «Мобильный ФИО1» ДД.ММ.ГГГГ в 18:56 ФИО1 выполнено зачисление кредита в сумме 745 000,00 руб. Таким образом, ФИО1 выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

7. Основания для досрочного взыскания кредитной задолженности

Согласно п. 6 Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Согласно п. 6 Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

Согласно условиям Кредитного договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика, считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 1 038 500,51 руб., в том числе: просроченный основной долг – 699 918,61 руб.; просроченные проценты – 245 787,38 руб.; неустойка за просроченный основной долг – 46 339,26 руб. - неустойка за просроченные проценты – 46 455,26 руб.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить ФИО1 всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес заемщика. Данная информация доступна на официальном сайте сети интернет ФГУП Почта России (https://pochta.ru). Требование до настоящего момента не выполнено.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 819 ГК РФ на основании кредитного договора ФИО1 обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для ФИО1. Кроме того, ФИО1, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от ДД.ММ.ГГГГ №-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы ФИО1 и лишает ФИО1 финансовой выгоды, на которую ФИО1 был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

Открытое акционерное общество "Сбербанк России" изменило наименование на Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (сокращенное наименование: ПАО Сбербанк), о чем ДД.ММ.ГГГГ внесена запись в ЕГРЮЛ. Таким образом, Публичное акционерное общество "Сбербанк России" является правопреемником Открытого акционерного общества "Сбербанк России".

Таким образом, учитывая, что Заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п. 4.2.3 общих условий кредитования, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ Кредитор имеет право потребовать в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, а также расторгнуть Кредитный договор.

В соответствии со ст. 132 ГПК, лицам, участвующим в деле, посредством партионной почты направлены копии искового заявления и приложенные к нему документы, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ). Данная информация доступна на официальном сайте сети интернет ФГУП Почта России (https://pochta.ru).

На основании изложенного истец просил расторгнуть Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. и взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 1 038 500,51 руб., в том числе: просроченный основной долг – 699 918,61 руб.; просроченные проценты – 245 787,38 руб.; неустойка за просроченный основной долг – 46 339,26 руб. - неустойка за просроченные проценты – 46 455,26 руб. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 392,50 руб.

Представитель ПАО «Сбербанк» в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Ответчик в судебном заседании участия не принимал. Судом предпринимались попытки с целью надлежащего извещения ответчика о слушании дела, для чего направлены судебные повестки (ПИ 80095964752542) по адресу регистрации, совпадающему с адресом, указанным в анкете ФИО1 и в индивидуальном условии «Потребительского кредита», указанные извещения возвращены в адрес суда с указанием почтового отделения Почты России на конверте «Возврат отправителю по иным обстоятельствам».

Согласно справке, выданной администрацией СП «<адрес>» <адрес> ФИО2 прописан, но не проживает по адресу: РД, <адрес>.

Иными сведениями о месте жительства ни суд, ни ФИО1 не располагали, ответчик также не уведомил кредитора о смене места жительства.

Лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные указанным Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

Согласно пункту 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Верховный Суд Российской Федерации в пунктах 67 - 68 Постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснил, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Таким образом, судебные извещения, направленные ответчику, но не полученные им, считается доставленными ответчику.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Изучив материалы гражданского дела, суд считает исковые требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст. 434 ГК РФ, в редакции, действующей на момент заключения договора, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ, в редакции, действующей на момент заключения договора, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору ФИО1 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 подано в ПАО «Сбербанк России» заявление на банковское обслуживание.

В заявлении указано, что ФИО1 ознакомлен с Условиями банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, Тарифами ФИО1, Памяткой Держателя карт, Памяткой по безопасности при использовании карт, Руководством по использованию системы «Мобильный ФИО1», согласно с ними и обязуется их исполнять, о чем свидетельствует собственноручная подпись ФИО2 на заявлении.

Подписывая заявление на банковское обслуживание, ФИО1 подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 через устройство самообслуживания, подключил услугу «Мобильный ФИО1» к абонентскому номеру №, о чём свидетельствует скриншот из АС Мbank – подключение ФИО1 услуги мобильный ФИО1.

Кроме того, ФИО2 в иных заявлениях, адресованных в ФИО1, также указывает абонентский номер № как номер, подключенный к услуге «Мобильный ФИО1», то есть не отрицает данного факта подключения, и продолжает пользоваться указанным номером в настоящее время.

На основании заявления – анкеты на получение потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключен кредитный договор №.

Согласно условиям кредитного договора, ФИО2 получил кредит в сумме 745 000 рублей под 17,9% годовых, сроком на 63 месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

Заявление - анкета на получение потребительского кредита, Индивидуальные условия «Потребительского кредита» подписаны ФИО2 в электронном виде с использованием простой электронной подписи.

В соответствии с п. 1.1 Условий банковского обслуживания надлежащим образом, заключенным между ФИО1 и ФИО1 ДБО будет считаться заполненное и подписанное ФИО1 Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания (прилагаются) в совокупности.

В силу п.п. 10.1 – 10.3 Условий банковского обслуживания Порядок предоставления ПАО Сбербанк услуг через Удаленные каналы обслуживания, Памятка по безопасности при использовании Удаленных каналов обслуживания ФИО1, Правила электронного взаимодействия являются неотъемлемой частью Условий банковского обслуживания.

Порядок заключения договоров в электронном виде между ФИО1 и ФИО1 регулируется договором банковского обслуживания.

В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются ФИО1 и ФИО1 равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служит доказательством в суде.

Указанные документы являются основанием для проведения операций ФИО1 и совершения иных действий (сделок).

Сделки, заключенные путем передачи в ФИО1 распоряжений ФИО1, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации ФИО1, предусмотренных договором банковского обслуживания, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

Пунктом 3.9.1. договора банковского обслуживания предусмотрено, что ФИО1 имеет право заключить с ФИО1 кредитный(ые) договор(ы), в том числе с использованием системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего ФИО1 имеет право: обратиться в ФИО1 с заявлением(-ями)-анкетой(-ами) на получение потребительского кредита (далее - кредит) (п.п. 3.9.1.1); в случае принятия ФИО1 положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления ФИО1 в ФИО1 предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита», в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», опубликованном на официальном сайте ФИО1 и размещенным в подразделениях ФИО1, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта ФИО1 полученных Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (п.п. 3.9.1.2).

Согласно п. 3.2. Приложения 1 к договору банковского обслуживания - система «Сбербанк Онлайн» обеспечивает, в том числе, возможность совершения действий по получению от ФИО1, формированию, направлению в ФИО1 Электронных документов (в том числе для целей заключения договоров между ФИО1 и ФИО1), а также по подписанию Электронных документов Аналогом собственноручной подписи/простой электронной подписью ФИО1.

Доступ ФИО1 к услугам Системы «Сбербанк Онлайн» осуществляется при условии его успешной Идентификации на основании Логина (Идентификаюг. пользователя) и Аутентификации на основании Постоянного пароля и/или на основании положительного ответа от автоматизированной системы ФИО1 о степей-схожести Биометрических персональных данных ФИО1 с Биометрическим персональными данными, имеющимися в Базе данных ФИО1.

Операции в Системе «Сбербанк Онлайн» ФИО1 подтверждает Одноразовым паролем, который вводится при совершении операции в Системе «Сбербанк-Онлайн», либо путем нажатия при совершении операции кнопки «Подтверждаю-либо ввода команды подтверждения при совершении операции в интерфейс; Системы «Сбербанк Онлайн».

Cогласно п. 3.15. Приложения 1 к договору банковского обслуживания для ФИО1 ФИО1 одноразовых паролей и подтверждений об операциях в Системе «Сбербанк Онлайн» используется номер мобильного телефона ФИО1, зарегистрированный в ФИО1 для доступа к SMS-ФИО1 (Мобильному ФИО1). ФИО1 сообщений, содержащих Одноразовые пароли, осуществляется посредством SMS-сообщений.

Согласно п. 3.9. Приложения 1 аналогом собственноручной подписи ФИО1, используемым для целей подписания Электронных документов в Системе «Сбербанк Онлайн», является Одноразовый пароль/ нажатие кнопки «Подтверждаю».

При предоставлении согласий на обработку персональных данных в Системе «Сбербанк Онлайн» используется простая электронная подпись ФИО1, которая формируется в порядке и на условиях, предусмотренных Правилами электронного взаимодействия.

При подаче заявлений-анкет на предоставление услуги «Кредитный потенциал», получение потребительского кредита и/или при заключении кредитных договоров, а также при направлении в ФИО1 иных Электронных документов в рамках исполнения кредитных договоров в Системе «Сбербанк Онлайн» используется простая электронная подпись ФИО1, которая формируется в порядке и на условиях, предусмотренных Правилами электронного взаимодействия.

Электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/ простой электронной записью, признаются ФИО1 и ФИО1 равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью.

Как следует из представленных в материалы дела документов, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый между ФИО2 и ПАО «Сбербанк России», оформлен через систему «Сбербанк Онлайн», при входе и проведении операций по которому были использованы правильный Логин ФИО1, постоянный и одноразовые пароли, которые являются аналогами собственноручной подписи ФИО1.

Из материалов дела усматривается, что факт оказания ФИО2 услуги подтвержден в соответствии с правилами протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно выписке по счету № «ПАО «Сбербанк России», ДД.ММ.ГГГГ во исполнение кредитного договора перечислены ФИО2 денежные средства в сумме 745 000 рублей.

Воля ФИО2 на заключение договора подтверждается представленными в материалы дела доказательствами, поскольку из протокола проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн» и выписки из журнала CMC-сообщений в системе «Мобильный ФИО1» усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ ему поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения был введен ФИО1, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены ФИО1 простой электронной подписью. ДД.ММ.ГГГГ заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен ФИО1.

При таких обстоятельствах, суд признаёт установленным, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключён между ФИО2 и ПАО «Сбербанк России» в соответствии с требованиями статей 160, 432, 434 ГК РФ.

Из графика платежей усматривается, что возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитными денежными средствами производится ежемесячно.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по погашению кредита, ДД.ММ.ГГГГ кредитором направлено в адрес ФИО2 требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, в котором предложено оплатить сумму задолженности в размере 993 186,50 рублей в срок не позднее 05.08.2021г.

Данное требование до настоящего времени не исполнено, задолженность ответчиком не погашена.

Согласно представленному ПАО «Сбербанк России» расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составила 1 038 500,51 руб., из которых: ссудная задолженность – основной долг 699 918,61 руб., просроченные проценты 245 787,38 рублей, неустойка за просроченный основной долг 46 339,26 рублей, неустойка за просроченные проценты 46 455,26 рублей. Судом расчёт проверен, признан арифметически верным.

Таким образом, установив, что ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору, суд приходит к выводу об удовлетворении иска ФИО1 о расторжении Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ним и Ответчиком и о взыскании с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк с задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 1 038 500,51 руб., в том числе: просроченный основной долг – 699 918,61 руб.; просроченные проценты – 245 787,38 руб.; неустойка за просроченный основной долг – 46 339,26 руб. - неустойка за просроченные проценты – 46 455,26 руб.

В соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика и соответчика солидарно в пользу истца также подлежат взысканию понесенные им судебные расходы по оплате госпошлины в размере 13 392,50 рублей, подтвержденные платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общество «Сбербанк» к ФИО2 удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключённого между Публичным акционерным обществом «Сбербанк» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общество «Сбербанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 1 038 500,51 руб., в том числе: просроченный основной долг – 699 918,61 руб.; просроченные проценты – 245 787,38 руб.; неустойка за просроченный основной долг – 46 339,26 руб.; неустойка за просроченные проценты – 46 455,26 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 392 рублей 50 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Дагестан через Ботлихский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения решения.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья                                                                        Омарова Ш.М.